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My Money Bank Festgeld

My Money Bank Festgeld - Test & Bewertung (2024)

Das Festgeld der My Money Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz DB Zinsmarkt, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung).Die Zinssätze liegen aktuell bei2,00 % für 2 Jahre und ebenfalls 2,00 % für 3 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche französische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der My Money Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 29.02.2024 geändert.

My Money Bank Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1
2 Jahre2,00 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2,5 von 5 Punkten
3 Jahre2,00 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2,5 von 5 Punkten

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der My Money Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die My Money Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der My Money Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die My Money Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

My Money Bank Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
2 Jahre2,00 %Jährlich (alle 12 Monate)
3 Jahre2,00 %Jährlich (alle 12 Monate)

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Deutsche Bank ZinsMarkt verlangt für das Festgeld der My Money Bank eine Mindestanlage in Höhe von 1.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das My Money Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der My Money Bank erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz Deutsche Bank ZinsMarkt (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert Deutsche Bank ZinsMarkt als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der My Money Bank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von Deutsche Bank ZinsMarkt. Über Ihr Konto bei Deutsche Bank ZinsMarkt können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Die My Money Bank bzw. der Deutsche Bank ZinsMarkt legen das Festgeld bei Laufzeiten unter 2 Jahren am Ende der Laufzeit automatisch neu zum dann gültigen Zinssatz an. Bei Laufzeiten ab einschließlich 2 Jahren erfolgt keine automatische Neuanlage. Der automatischen Wiederanlage kann bis 5 Tage vor Ablauf des Festgeldes widersprochen werden.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der My Money Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die My Money Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die My Money Bank führt in Frankreich keine Steuern auf die von Ihnen im Rahmen der Anlage erzielten Zinserträge ab. Die Deutsche Bank, bei der Sie das Verrechnungskonto führen, ist allerdings zur Abführung der deutschen Abgeltungsteuer (plus Soli und ggf. Kirchensteuer) verpflichtet. Dadurch entfällt in aller Regel die Pflicht zur Angabe der Zinserträge in Ihrer Steuererklärung. Sie können wie in Deutschland üblich Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen hinterlegen, um die Besteuerung zu verhindern.

My Money Bank Sicherheit

My Money Bank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der My Money Bank?

Wie sicher ist mein Geld bei der My Money Bank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der My Money Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der My Money Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die My Money Bank näher anschauen wollen.

 Rating

My Money Bank Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

My Money Bank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PBBB-mittlere Bonität
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Im Fall der My Money Bank Société Anonyme (S.A.) liegt uns aktuell das folgende Rating vor: BBB- (Standard & Poors, 2023). Frei übersetzt: Die My Money Bank Société Anonyme (S.A.) verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.

My Money Bank Einlagensicherung

My Money Bank Einlagensicherung

Über die gesetzliche französische Einlagensicherung (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der My Money Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Französische Einlagensicherung (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 6,67 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 1.466,62 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Frankreichs einer Deckungsquote von 0,45 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Frankreichs pleitegehen, so wäre die Französische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,45 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Frankreichs, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Frankreichs
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Frankreich
Deckungsquote
Frankreich
6,67 Mrd. Euro11.466,62 Mrd. Euro10,45 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der My Money BankDeckungsquote
My Money Bank
6,67 Mrd. Euro14,53 Mrd. Euro2147 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Quelle: Financial Report 2023 Q2

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die My Money Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der My Money Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2023 wies die My Money Bank Kundengelder in Höhe von 4,53 Mrd. Euro aus (Quelle: Financial Report 2023 Q2). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (6,67 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die My Money Bank bezogene Deckungsquote von 147 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Französische Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der My Money Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Frankreichs

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der My Money Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Frankreich) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Frankreich Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAAsehr hohe Bonität
Moody'sAa2sehr hohe Bonität
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSAAhighsehr hohe Bonität

Aktuell liegen uns zu Frankreich drei Ratings vor: AA (Standard & Poors), Aa2 (Moody's) und AAhigh (DBRS). Damit verfügt Frankreich über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Frankreichs sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der My Money Bank verfügen.

Erfahrungen zum My Money Bank Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der My Money Bank

Das Festgeld der My Money Bank wird über den Anlagemarktplatz Deutsche Bank ZinsMarkt angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 2 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von Deutsche Bank ZinsMarkt vor. Deutsche Bank ZinsMarkt selbst wurde insgesamt 2 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 5 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.

... große Auswahl an Banken; Vorschau über neue Zinssätze erst ca. 12 Stunden vor Ablauf des Anlagezeitfensters. Positiv: Solide Zinsen für Festgeld, teils gleiche Banken wie WeltSparen mit in der Regel nur 1.000 EUR Mindestanlage; es wird standardmäßig bei der Anlage abgefragt ob ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Bank ZinsMarkt habe ich ein Konto/Account eröffnet. Das war im letzten Jahr. Hier habe ich selbst Geld in verschiedene Festgelder geparkt. Von der Eröffnung bis zum Abschluss der ersten Anlage verlief alles ziemlich einfach. Verifizieren, Eröffnen und Geld überweisen. Das ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum My Money Bank Festgeld

Alternativen zum Festgeld der My Money Bank

Hier finden Sie Alternativen zum My Money Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur My Money Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

My Money Bank Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr3,80 %Deutsche Einlagensicherung  State Bank of India
1 Jahr3,70 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
1 Jahr3,61 %Italienische Einlagensicherung  Solution Bank
2 Jahre3,70 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
2 Jahre3,70 %Italienische Einlagensicherung  ViViBanca
2 Jahre3,66 %Portugiesische Einlagensicherung  Haitong Bank
3 Jahre3,70 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
3 Jahre3,70 %Italienische Einlagensicherung  Solution Bank
3 Jahre3,67 %Portugiesische Einlagensicherung  Haitong Bank
Kommentare & Forum

Kommentare & Forum

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am 05.01.2024 - 13:14 Uhr Link

Das Festgeldangebot der My Money Bank über 2 Jahre zu 4,15% besteht auf dem Zinsmarkt der DB nicht mehr (lt. Zinsmarkt website).

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am 05.01.2024 - 13:22 Uhr Link

Das für 5 Jahre ebenso nicht mehr

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am 05.01.2024 - 13:44 Uhr Link

Das ist ja merkwürdig, im Zinsmarkt von der Norisbank sind die Angebote 2 und 5 Jahre noch gelistet.

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am 05.01.2024 - 13:50 Uhr Link

6,9,12,18 Monate und 2,3,5 Jahre , alle Laufzeiten bei Norisbank Zinsmarkt verfügbar.

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am 05.01.2024 - 13:52 Uhr Link

Es gibt immer Kontingente

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am 01.05.2023 - 18:46 Uhr Link

Bei dem Konto handelt es sich um ein Treuhandkonto, bei dem die Deutsche Bank laut den Anlagebedingungen gesammelt mit den Einlagen anderer Anleger bei der Anlagebank (My Money Bank) angelegt werden.
Zitat: "Der Anleger ist einverstanden, dass seine Anlagen mit denen der anderen Anleger gesammelt bei der Anlagebank angelegt werden. Die Anlage erfolgt jeweils dadurch, dass die Bank in eigenem Namen und für Rechnung des Anlegers die jeweilige Anlage mit der Anlagebank abschließt."

Ich sehe keine Obergrenze dafür, wie viel Geld pro Anlage von verschiedenen Anlegern gesammelt wird (falls das überhaupt relevant wäre).

Ausdrücklich wird in den Anlagebedingungen auch darauf hingewiesen, dass der Anleger und nicht die Deutsche Bank das Risiko der Zahlungsunfähigkeit und Vertragsuntreue der Anlagebank trägt.
Zur Einlagensicherung: "Anlagen bei der Anlagebank unterliegen ausschließlich der Einlagensicherung, der die Anlagebank angehört. Sie fallen nicht in den Schutz der Einlagensicherung der [Deutschen Bank]."

Was mir unklar ist:

Bedeutet "auf Namen der Bank und auf Rechnung des Anlegers", dass die Einlagensicherung entweder überhaupt nicht greift, das die Deutsche Bank ja kein Verbraucher ist, oder dass insgesamt nur 100.000€ für die Anlagen aller Anleger zusammen abgesichert sind, die die Deutsche Bank bei der My Money Bank angelegt hat?

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am 07.05.2023 - 14:00 Uhr Link

Die BAFIN sagt dazu: „Gelder auf Treuhandsammelkonten werden nicht anders behandelt als Gelder auf Einzelkonten, das heißt jeder einzelne Einleger, der Gelder auf einem Treuhandsammelkonto einzahlt, ist bis zu einem Betrag von 100.000 Euro abgesichert.

Treuhandsammelkonten werden häufig im Zusammenhang mit Finanzdienstleistungen verwendet. Gewöhnlich zieht der Finanzdienstleister Gelder von einem Kunden ein und lagert sie auf einem Treuhandsammelkonto zwischen, bis die gewünschte Finanzdienstleistung (z.B. der Erwerb von Aktien) vollzogen werden kann.

Wenn Einlagen auf Treuhandsammelkonten im Ausland angelegt werden, sollte man bei Fragen zu deren Absicherung die jeweils zuständige Einlagensicherung kontaktieren. Die oben dargestellte Rechtslage kann im Ausland abweichen.“

Im auf dem DB ZinsMarkt hinterlegten Produktinformationsblatt steht auch 100.000 EUR pro Sparer.

Aber was es so wirklich mit der Treuhandanlage auf sich hat, also warum die DB das macht, habe ich mich auch schon gefragt.

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