PSA Direktbank Festgeld

PSA Direktbank Festgeld - Test & Bewertung (2021)

Das Festgeld der PSA Direktbank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,10 % und 0,40 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Jahr läuft und das längste 4 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der PSA Direktbank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 01.10.2021 geändert.

PSA Direktbank Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1
1 Jahr0,10 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0,5 von 5 Punkten
2 Jahre0,20 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 Punkten
3 Jahre0,30 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 Punkten
4 Jahre0,40 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1,5 von 5 Punkten

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der PSA Direktbank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die PSA Direktbank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der PSA Direktbank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die PSA Direktbank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

PSA Direktbank Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
1 Jahr0,10 %Am Ende der Laufzeit
2 Jahre0,20 %Jährlich (alle 12 Monate)
3 Jahre0,30 %Jährlich (alle 12 Monate)
4 Jahre0,40 %Jährlich (alle 12 Monate)

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Der PSA Direktbank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 500 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 1 Mio. €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das PSA Direktbank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der PSA Direktbank erfolgt kostenlos und direkt über die PSA Direktbank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Das Festgeld der PSA Direktbank verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der PSA Direktbank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die PSA Direktbank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die PSA Direktbank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

PSA Direktbank Sicherheit

PSA Direktbank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der PSA Direktbank?

Wie sicher ist mein Geld bei der PSA Direktbank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der PSA Direktbank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der PSA Direktbank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die PSA Direktbank näher anschauen wollen.

 Rating

PSA Direktbank Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

PSA Direktbank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PBBB+mittlere Bonität
Moody'sA2hohe Bonität
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Im Fall der PSA Direktbank liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft PSA Banque France vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: BBB+ (Standard & Poors, 2021) und A2 (Moody's, 2019). Frei übersetzt: Die PSA Banque France verfügt über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.

PSA Direktbank Einlagensicherung

PSA Direktbank Einlagensicherung

Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der PSA Direktbank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2020 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,52 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 627,67 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,56 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,56 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Deutschlands
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Deutschland
Deckungsquote
Deutschland
3,52 Mrd. Euro1627,67 Mrd. Euro10,56 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der PSA DirektbankDeckungsquote
PSA Direktbank
3,52 Mrd. Euro12,78 Mrd. Euro2127 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Jahresabschluss Geschäftsjahr 2020: https://www.bundesanzeiger.de/

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die PSA Direktbank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der PSA Direktbank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2020 wies die PSA Direktbank Kundengelder in Höhe von 2,78 Mrd. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss Geschäftsjahr 2020). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,52 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die PSA Direktbank bezogene Deckungsquote von 127 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der PSA Direktbank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Deutschlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der PSA Direktbank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Deutschland Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAAAhöchstmögliche Bonität
Moody'sAaahöchstmögliche Bonität
FitchAAAhöchstmögliche Bonität
DBRSAAAhöchstmögliche Bonität

Aktuell liegen uns zu Deutschland vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der PSA Direktbank verfügen.

Erfahrungen zum PSA Direktbank Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der PSA Direktbank

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der PSA Direktbank 11 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Festgeld vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Die PSA Direktbank selbst wurde insgesamt 74 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,1 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.

... wurden. Die Kontoeröffnung war somit sehr einfach und ging super schnell.Im Onlinebanking-Bereich steht mir eine Übersicht meines Tagesgeldkontos (auch eines Festgeldkontos, obwohl ich dieses nicht besitze), meine persönlichen Daten, Einstellungen (z. B. für das Ändern des Passworts) und eine Postbox zur ... Hier klicken, um weiterzulesen
... ich aufgrund der damals attraktiven Verzinsung zunächst ein Tagesgeldkonto über das Onlineportal eröffnet. Im Januar 2015 (14.01.) kam dann ein Festgeldkonto mit einjähriger Laufzeit hinzu. Ich bin nach wie vor von der schnörkellosen und schlicht gehaltenen Struktur der Direktbank überzeugt.Im ... Hier klicken, um weiterzulesen
... auf aktuell 0,90 % p. a. gesenkt. Dies sind aber immer noch gute Konditionen. Zudem habe ich Anfang des Jahres ein Festgeldkonto eröffnet. Es gab damals attraktive Konditionen und die Online-Eröffnung war völlig problemlos und schnell.Da ich den Kundenservice bisher ... Hier klicken, um weiterzulesen
... 27.01. überwies ich das Geld von meinem Referenzkonto auf das Tagesgeldkonto und nochmal 2 Tage später konnte ich dann das Festgeldkonto eröffnen.Da ich bei der Bedienung im Onlinebanking einen Fehler machte, wurde nach mehrmaligen Versuchen mein Konto gesperrt. Mein Anruf bei der ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Ansonsten erscheint alles sehr professionell und zügig zu laufen. Da die PSA Bank aber bereits ihre Konditionen für das Festgeld verschlechtert hat, befürchte ich, dass die Freude über die 1,5 %ige Verzinsung des Tagesgeldes nur noch bis zum 28.02.15 (Zinsgarantie) ... Hier klicken, um weiterzulesen
... jedes Mal zwischen 25 bis zu 40 Minuten in der Warteschleife. Das Onlinebanking-Portal ist in Ordnung. Da ich nur Festgeldkonten habe, benötige ich nicht viel. Aufgrund meiner Erfahrungen muss ich die Bank leider mit "Negativ" bewerten. Hier klicken, um weiterzulesen
... finde ich die übersichtliche Gestaltung des Onlinebankings. Man sieht sofort auf einen Blick, welche Summe auf dem Tages- bzw. Festgeldkonto liegt. Verbesserungswürdig ist hingegen die Wartezeit am Telefon. Bei meinem zweiten Anruf hing ich ebenfalls in der Warteschleife. Ich habe mir ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe am 24.11.2014 für mich und am 03.12. für meine Mutter je ein Festgeldkonto bei der PSA Direktbank eingerichtet. Das Eröffnung der Konten verlief ohne Probleme. Ich überwies umgehend das Geld und am nächsten Tag erledigten ... Hier klicken, um weiterzulesen
... von 1,5 % (Stand Dezember 2014). Da dieser Zinssatz nur bis Ende Februar 2015 garantiert ist, habe ich auch ein Festgeldkonto eröffnet, um mir die Konditionen für einen längeren Zeitraum zu sichern.Die Kontoeröffnung verlief gut. Zwischen dem Online-Antrag und der ... Hier klicken, um weiterzulesen
... durchgeführt und noch am selben Tag 1.000 EUR von meinem Referenzkonto aus überwiesen. Geplant war die Eröffnung eines Tages- und Festgeldkontos, auf das ein größerer Betrag eingezahlt werden sollte.Heute, am 26.11., ist auf meiner Kontoseite nach wie vor angegeben, dass das Postident ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum PSA Direktbank Festgeld

Alternativen zum Festgeld der PSA Direktbank

Hier finden Sie Alternativen zum PSA Direktbank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur PSA Direktbank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

PSA Direktbank Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr0,92 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
1 Jahr0,80 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
1 Jahr0,75 %Maltesische Einlagensicherung  Easisave
2 Jahre1,18 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
2 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
2 Jahre0,92 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco BAI Europa
3 Jahre1,28 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
3 Jahre1,02 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco BAI Europa
3 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
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