Suresse Direkt Bank Festgeld

Suresse Direkt Bank Festgeld - Test & Bewertung (2023)

Das Festgeld der Suresse Direkt Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen by raisin (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 2,30 % und 2,80 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Jahr läuft und das längste 4 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche spanische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

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Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Suresse Direkt Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 17.01.2023 geändert.

Suresse Direkt Bank Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
1 Jahr2,30 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
2 Jahre2,60 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen
3 Jahre2,70 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen
4 Jahre2,80 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Suresse Direkt Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die Suresse Direkt Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Suresse Direkt Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die Suresse Direkt Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Suresse Direkt Bank Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
1 Jahr2,30 %Am Ende der Laufzeit
2 Jahre2,60 %Jährlich (alle 12 Monate)
3 Jahre2,70 %Jährlich (alle 12 Monate)
4 Jahre2,80 %Jährlich (alle 12 Monate)

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Der Suresse Direkt Bank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 1.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 1 Mio. €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das Suresse Direkt Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Suresse Direkt Bank erfolgt kostenlos und direkt über die Suresse Direkt Bank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Das Festgeld der Suresse Direkt Bank verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der Suresse Direkt Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Suresse Direkt Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die Suresse Direkt Bank ist aufgrund ihres Sitzes in Belgien eigentlich dazu verpflichtet, 30 % Quellensteuer an den belgischen Staat abzuführen. Im Zuge der Kontoeröffnung müssen Anleger jedoch bestätigen, dass sie in Deutschland ansässig sind, wodurch der der Abzug dieser Quellensteuer verhindert werden kann. Die Bank zahlt dann 100 % der Zinserträge an Sie aus.

Beachten Sie jedoch, dass die Zinserträge dann noch im Rahmen der deutschen Steuererkärung angegeben und versteuert werden müssen. Das Ganze ist also kein Steuersparmodell. Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind aufgrund der Besteuerungsart leider nicht möglich.

Suresse Direkt Bank Sicherheit

Suresse Direkt Bank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der Suresse Direkt Bank?

Wie sicher ist mein Geld bei der Suresse Direkt Bank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Suresse Direkt Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Suresse Direkt Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Suresse Direkt näher anschauen wollen.

 Rating

Suresse Direkt Bank Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

Suresse Direkt Bank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAhohe Bonität
Moody'sA2hohe Bonität
FitchA-hohe Bonität
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Im Fall der Santander Consumer Finance S.A. liegen uns aktuell folgende Ratings vor: A (Standard & Poors, 2022), A2 (Moody's, 2022) und A- (Fitch, 2022). Frei übersetzt: Die Santander Consumer Finance S.A. verfügt über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.

Suresse Direkt Bank Einlagensicherung

Suresse Direkt Bank Einlagensicherung

Über die gesetzliche spanische Einlagensicherung (Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Suresse Direkt Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 bis maximal 90 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Spanische Einlagensicherung (Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2021 über ein liquides Vermögen in Höhe von 5,27 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 856,99 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Spaniens einer Deckungsquote von 0,61 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Spaniens pleitegehen, so wäre die Spanische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,61 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Spaniens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Spaniens
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Spanien
Deckungsquote
Spanien
5,27 Mrd. Euro1856,99 Mrd. Euro10,61 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der Suresse Direkt BankDeckungsquote
Suresse Direkt Bank
5,27 Mrd. Euro139,09 Mrd. Euro213 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Quelle: Consolidated Annual Report 2021

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Suresse Direkt Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Suresse Direkt Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2021 wies die Suresse Direkt Bank Kundengelder in Höhe von 39,09 Mrd. Euro aus (Quelle: Consolidated Annual Report 2021). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (5,27 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Suresse Direkt Bank bezogene Deckungsquote von 13 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Spanische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Suresse Direkt Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Spaniens

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Suresse Direkt Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Spanien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Spanien Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAhohe Bonität
Moody'sBaa1mittlere Bonität
FitchA-hohe Bonität
DBRSAhohe Bonität

Aktuell liegen uns zu Spanien vier Ratings vor: A (Standard & Poors), Baa1 (Moody's), A- (Fitch) und A (DBRS). Damit verfügt Spanien über eine gute Bonität, die ausreichen sollte, um auch in wirtschaftlich turbulenten Zeiten neue Kredite zur Stützung des Einlagensicherungsfonds aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Spaniens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Suresse Direkt Bank verfügen.

Erfahrungen zum Suresse Direkt Bank Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der Suresse Direkt Bank

Aktuell liegen uns keine Erfahrungsberichte mit Bezug zum Suresse Direkt Bank Festgeld vor. Sie haben selbst Erfahrungen damit gemacht? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.

Alternativen zum Suresse Direkt Bank Festgeld

Alternativen zum Festgeld der Suresse Direkt Bank

Hier finden Sie Alternativen zum Suresse Direkt Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Suresse Direkt Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Suresse Direkt Bank Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr3,10 %Lettische Einlagensicherung  Signet Bank
1 Jahr3,05 %Portugiesische Einlagensicherung  Itaú BBA Europe
1 Jahr3,00 %Italienische Einlagensicherung  Banca CF+
2 Jahre3,40 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
2 Jahre3,40 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
2 Jahre3,35 %Litauische Einlagensicherung  Finora Bank
3 Jahre3,50 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
3 Jahre3,50 %Maltesische Einlagensicherung  Multitude Bank
3 Jahre3,50 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
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