Bank11 TotalFlex-111
Das TotalFlex-111 der Bank11 ist eine spezielle Form der Geldanlage, bei der nur mit einer festgelegten Kündigungsfrist auf das Guthaben zugegriffen werden kann. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 2,00 % und gilt für Beträge bis 250.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.
Inhaltsverzeichnis
- Zinsen & Konditionen
- Einlagensicherung & Rating
- Erfahrungsberichte (21)
- Alternativen zur Bank11
- Nutzerkommentare (26)
www.bank11.de
Zinssatz & Zinsertrag
Die Bank11 zahlt auf das TotalFlex-111 derzeit einen Zinssatz von 2,00 %. Dieser gilt für Beträge bis 250.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt zum Ende jedes Quartals, wobei die Zinsen nicht auf das TotalFlex-111 ausgezahlt werden und somit kein Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das TotalFlex-111 und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Bank11 vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 100,00 € aus. Zum Vergleich: Bei der OLB Bank hätten Sie nach 6 Monaten 150,02 € auf dem Konto und bei der DHB Bank nach dem gleichen Zeitraum 173,59 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um sogenanntes Kündigungsgeld, einer Sonderform des klassischen Sparkontos. Beim Kündigungsgeld kann nur auf das Kontoguthaben zugegriffen werden, wenn dies mit einer fest vereinbarten Künndigungsfrist vorher angekündigt wird (siehe Guthabenverfügbarkeit).
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Bank11 derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das TotalFlex-111. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Der Zugriff auf das Guthaben ist nur unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von 111 Tagen möglich. Bei Zinsänderungen gewährt die Bank11 allerdings ein Sonderkündigungsrecht.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die Bank11. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.
Steuerliche Handhabung
Die Bank11 führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Einlagensicherung & Sicherheit der Bank11
Wie sicher ist die Bank11?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der Bank11 stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Bank11 näher anschauen wollen.
Bank11 Rating
Zur Bank11 liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Bank11 für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Bank11 über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
Bank11 Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Bank11 würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei der Bank11 über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei der Bank11 die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,48 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 710,88 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Bank11 selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Bank11 genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2021 wies die Bank11 Kundengelder in Höhe von 2,96 Mrd. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss 2021). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,48 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Bank11 bezogene Deckungsquote von 152 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Bank11 aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Deutschlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Bank11 macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Bank11 verfügen.
Kommentare & Diskussionen
Hier finden Sie Kommentare und Bewertungen zum TotalFlex-111 der Bank11. Sie möchten selbst einen Kommentar oder eine Bewertung übermitteln? Dann nutzen Sie das entsprechende Formular.
Hallo,
Sie haben diesbezüglich einen Brief erhalten.? Im aktuellem Preisleistungsverzeichnis steht das so nicht. Da gibt es für Eröffnungen zwischen 10.08 und 20.09.2023 4,01% bis mindestens 30.04.24....für frühere und spätere Eröffnungen gibt es weniger Zinsen. Nirgendwo steht was von 3,5%?
am 11.03.2024 - 17:09 Uhr Link@ ana: Diese Seite bezieht sich auf das Kündigungsgeld "Sparbriefkonto TotalFlex 111", für das es aktuell die o.g. 2,00 % p.a. gibt. Die genannten 3,70 % p.a. gibt es hingegen auf das "Sparbriefkonto FEST" (https://www.kritische-anleger.de/bank11/sparbriefkonto-fest/) bei einer Laufzeit von 3 Monaten. Beim Tagesgeld (https://www.kritische-anleger.de/bank11/tagesgeld/) erhalten Neukunden weiterhin maximal 1,00 % p.a. (bis 250.000 €).
In dem Brief wird ausdrücklich darauf hingewiesen, dass die 3,50 % für das Tagesgeldkonto ein Angebot für Bestandskunden ist.
Das ist dann wohl nur für ausgewählte Bestandskunden und nicht für alle.
Ich habe ebenfalls einen solchen Brief erhalten. Darin ist jedoch von "persönliche Sonderkondition" die Rede, es handelt sich wohl um eine Aktion nur für bestimmte Bestandskunden. Auf der Bank11 Website habe ich dazu jedenfalls nichts gefunden.
Ich hatte jetzt mehrere Monate lang 0€ auf meinem Tagesgeldkonto, vielleicht hängt das damit zusammen. Im gleichen Schreiben hat Bank11 auch angekündigt, dass das TG-Konto geschlossen wird, falls ich bis 22.03. nichts darauf einzahle und mich auch nicht telefonisch oder per Mail melde.
Ich finde 3,5% für Bestandskunden ganz in Ordnung und habe daher auch wieder etwas dorthin umgeschaufelt. Tatsächlich gespannt bin ich darauf, auf welchen Zeitraum letztlich die angegebene Gültigkeit "bis auf Weiteres" hinausläuft.
Das ist ja interessant. Auch das sowas im PLV nicht erwähnt wird. Auf der anderen Seite finde ich so eine Aktion gut. Wobei ich aber auch noch nie von einer Bank darüber informiert wurde, dass man mein Konto schließt wenn ich nichts überweise.
@Micha S.
...Hast Du noch bestehende Festgeldanlagen bei der Bank11?
am 12.03.2024 - 13:47 Uhr LinkIch habe heute auch Post von der Bank11 erhalten und mich schon gefreut, dass ich vielleicht ebenfalls von dem erwähnten Bestandskunden-Angebot profitieren kann. Stattdessen teilte mir die Bank mit, dass ich Kirchensteuer nachzahlen soll, obwohl die bisher immer automatisch abgezogen wurde und sich mein diesbezüglicher Status auch nicht verändert hat. Sachen gibt‘s…
Bei mir kam der Brief zwar noch nicht an, im Online-Postfach bei Bank11 lag er aber schon mit den 3,5%. Spannend finde ich, dass trotz kleinem dreistelligen Betrag auf dem Tagesgeldkonto dieses geschlossen werden soll - sofern ich nicht bis 22.03 einzahle. Hatte es eigentlich nur noch mitlaufen falls ich Festgeld anlegen will. Jetzt schick ich wohl wieder was zum Tagesgeld.
@easteregg
...wenn ich dich richtig verstehe, hast du aktuell keine laufenden Festgeldkonten bei der Bank11?
@Harry: Festgeldanlage hatte ich bei Bank11 nicht, ich hatte meine Einlagen vor ein paar Monaten dort komplett abgezogen. Meine Vermutung ist ja, dass Bank11 mit den in letzter Zeit nicht wirklich attraktiven Zinsen relativ viele inaktive Bestandskunden hat und die mit der Aktion mal aussieben wollen.
@Micha S.
...danke für die Antwort.
Das habe ich vermutet: Die Bank bereinigt ihren Schläfer-Bestand. Machen nicht viele Banken.
Ich habe seit vielen Monaten 0,11 Euro auf dem Tagesgeldkonto, aber ein höheres 4 % Festgeldguthaben. Eine Einzahlungsaufforderung mit Schließungsandrohung zum Tagesgeld wäre Unsinn, da das TG-Konto ja das Referenzkonto zum Festgeld darstellt.
@Anton
...damit bist du auch kein Schläfer :-). Als "Schläfer" werden solche Kunden wie gepostet bezeichnet.
Das gilt im Übrigen nicht nur für Banken.
@Stefan Erlich und Team
Könnt ihr uns den inaktiven Nutzer auch "Schläfer" genannt genauer erklären?
@Harry
Genau, Festgeld oder "Flex" habe ich nicht mehr. Aber eben noch paar hundert Euro auf dem Tagesgeld. Will mich auch gar nicht künstlich aufregen - per Anruf oder Mail kann man ja auch Bescheid geben. Das Vorgehen hat mich nur irritiert. Vielleicht ist der Grenzwert für die Aktion alles unter Tausend Euro?
Abgesehen von allem, was hier zu der "Aktion" angemerkt worden ist: Das Ganze ist auch rechtswidrig, weil die Bank Rechtsfolgen ("gehen wir davon aus, dass Sie das Konto nicht mehr benötigen") an ein Nichtstun des Kunden knüpfen will. Das verstößt gegen den altbewährten Rechtsgrundsatz "Schweigen ist keine Zustimmung", der sich vor 3 Jahren z. B. auch gegen Gebührenerhöhungen durchgesetzt hat, die die Banken auf dieselbe Weise durchdrücken wollten.
@howicknick:
Der Hinweis, dass Schweigen keine Zustimmung darstellt, ist sicher zutreffend. Allerdings kann die Bank11 auch ohne weiteres das Konto kündigen, siehe Nr. 10 der AGB Tagesgeld:
"Das Bank11-Tagesgeldkonto kann von der Bank jederzeit unter Einhaltung einer angemessenen Kündigungsfrist gekündigt werden. Bei der Bemessung der Kündigungsfrist wird die Bank auf die berechtigten Interessen des Kunden Rücksicht nehmen (vgl. Nr. 19 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen)."
Bei "Kleinbeträgen" auf dem TG-Konto dürften die berechtigten Kundeninteressen relativ überschaubar sein.
Wenn man in dem Schreiben der Bank 11 eine Kündigung sehen will, dann wäre diese unwirksam. Gestaltungsrechte wie hier eine Kündigung können nicht unter einer Bedingung (hier: keine Einzahlung auf das Konto) erklärt werden.
Bank11 verlängert die 4.01% bis Ende März. Das fällt deen am 30.12 ein. Nachdem ich mein Geld gerade überwiesen habe. Scheinbar machen jetzt mehr beim Zinshopping mit . Bravo
Woher stammt die Info??? Weder auf der Seite noch im Postfach keine Information.
Kam per PDF von der Bank:
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Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
Sie nutzen bereits unser zinsstarkes Tagesgeldkonto und wir möchten Ihnen mitteilen, dass die Verzinsung von 4,01%* auch über den 31.12.2023 hinaus und mindestens bis zum 30.04.2024 gelten wird. Sollte die Kondition angepasst werden, informieren wir Sie selbstverständlich. Sie haben aber auch die Möglichkeit den aktuellen Zinssatz jederzeit in den Kontoinformationen im Online-Banking einzusehen.
Beachten Sie auch unser Sparbriefkonto FEST mit bis zu 3,80%*. Es handelt sich um ein klassisches Termingeld mit fester Laufzeit und fester Verzinsung, mit dem Sie sich attraktive Konditionen für bis zu fünf Jahre sichern können. Detaillierte Informationen finden Sie auf unserer Homepage.
Bei Rückfragen können Sie gerne auf die Nachricht in Ihrem Online-Postkorb antworten.
Wir wünschen Ihnen und Ihrer Familie eine schöne und besinnliche Adventszeit und einen guten Rutsch in ein frohes und gesundes neues Jahr 2024!
Mit freundlichen Grüßen
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Warum tauchen die bei Tagesgeld auf. 111 Tage Kündigungsfrist nenn ich Festgeld und nicht Tagesgeld
am 22.07.2022 - 12:54 Uhr LinkDie Frage taucht immer wieder auf und ist einfach zu beantworten: Kündigungsgelder sind ein Zwischenprodukt mit mehr oder weniger fixer Laufzeit (eher Kündigungsfrist), aber (und das ist der zentrale Punkt) variablen Zinsen. Die Bank11 kann also morgen einfach die Zinsen auf 0,01 % senken und du kommst trotzdem erst in 100 Tagen an dein Geld. Wir hatten Kündigungsgelder früher im Festgeld-Vergleich, worüber sich die Nutzer immer wieder beschwert hatten. Heute haben wir sie im Tagesgeld-Vergleich und wir finden es die bessere Lösung, weil variabler Zins. UND: Per Filter kannst du die Produktkategorie einfach standardmäßig für dich ausblenden :-) VG, Stefan
111 oder 100 Tage?
"Guthabenverfügbarkeit
Der Zugriff auf das Guthaben ist nur unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von 111 Tagen möglich. Bei Zinsänderungen gewährt die Bank11 allerdings ein Sonderkündigungsrecht."
Ist Sonderkündigungsrecht nicht gleichbedeutend mit fristlos (zumindest bei Zinssenkung)?
am 22.07.2022 - 15:23 Uhr LinkSorry, 111 Tage natürlich :) ... Das Sonderkündigungsrecht erlaubt die Kündigung wohl mit einer verkürzten Frist von 4 Wochen (siehe Sonderbedingungen der Bank11: "Im Falle von Zinsanpassungen (s. Ziffer 3) kann der Kontoinhaber das Sparbriefkonto TotalFlex kostenfrei mit einer Kündigungsfrist von 4 Wochen zum angekündigten Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Zinsanpassung kündigen (Sonderkündigungsrecht).")
Ich habe gerade einen Brief bekommen, dass es ab März für das Tagesgeldkonto 3,5% bis auf Weiteres gibt. Bei Festgeld mit dreimonatiger Laufzeit 3,7%.