Das Wichtigste im Überblick
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Easy Savings 
Einlagensicherung
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bunq Easy Savings Direktanlage
Das Easy Savings von bunq ist ein klassisches Tagesgeld mit täglicher Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz für Neukunden liegt bei 2,01 % und wird für 6 Monate garantiert. In den Genuss dieser Verzinsung kommen Beträge bis 100.000 €. Nach dem Auslaufen der Zinsgarantie gilt für Beträge bis 100.000 € der variable Standardzins für Bestandskunden in Höhe von aktuell 1,51 %. Ausführliche Infos zu den Zinskonditionen finden Sie im Abschnitt Zinsen & Konditionen.
Sollte bunq wider Erwarten doch einmal ins Straucheln geraten und in die Insolvenz rutschen, so müssen Sie sich zunächst einmal keine Sorgen machen, denn Ihr Guthaben inkl. möglicher Zinsansprüche ist über die gesetzliche niederländische Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kontoinhaber abgesichert. Alle Details zum Thema Sicherheit finden Sie im Abschnitt Sicherheit & Risikobewertung.
Bitte beachten Sie, dass der von bunq gezahlte Sonderzins entgegen den hier gemachten Angaben nach der Kontoeröffnung nur bis zum nächsten Berechnungszeitpunkt des sogenannten "Threshold" gezahlt wird. Nach Angaben von bunq erfolgt diese Berechnung jedes Jahr zum 01. Januar und 01. Juli. Danach kann man auch weiterhin in den Genuss des Sonderzinses kommen, sofern man mehr spart als der berechnete Grenzwert ("Threshold"). Wie genau die Berechnung erfolgt, darüber lässt bunq seine NutzerInnen leider im Dunkeln.
Zinsen & Konditionen
Im Folgenden finden Sie alle wichtigen Infos zu den Zinsen und Konditionen des Tagesgeldkontos, insbesondere was die Zinssätze, die Verfügbarkeit des Guthabens und die Art der Kontoführung angeht.
Aktuelle Zinssätze für das Easy Savings
Neukunden erhalten für das Easy Savings derzeit für 6 Monate einen garantierten Sonderzinssatz in Höhe von 2,01 %. Dieser gilt bis zu einem Maximalbetrag von 100.000 €. Ein Mindestbetrag ist für die Kontoeröffnung nicht erforderlich. Nach dem Auslaufen der Zinsgarantie gilt für Beträge bis 100.000 € der variable Standardzins für Bestandskunden in Höhe von aktuell 1,51 %. Die Zinsgutschrift erfolgt wöchentlich, wobei die Zinsen auf das Easy Savings ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt, der dafür sorgt, dass der Effektivzins noch etwas höher ausfällt als der von der Bank beworbene Nominalzins.
| Beschreibung | Zinssatz1 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| bis 100.000 € | 2,01 % | für 6 Monate |
| Beschreibung | Zinssatz2 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| bis 100.000 € | aktuell 1,51 % | keine (variabel) |
Angenommen, Sie legen heute einmalig 10.000 € auf das Easy Savings und lassen diesen Betrag dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen bunq vor Abzug von Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 101,82 € aus. Zum Vergleich: Bei der BforBank hätten Sie nach 6 Monaten 131,28 € auf dem Konto und bei von finvesto nach dem gleichen Zeitraum 59,10 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer effektiven Zinserträge zu vergleichen.
Effektiver Zinsertrag (Rechner)
Nutzen Sie hier unseren Zinseszinsrechner, um genau ausrechnen zu können, wie viel effektiven Zinsertrag Sie mit dem Easy Savings von bunq verdienen könnten. Wichtig hierbei: Es handelt sich dabei um eine Modellrechnung, die davon ausgeht, dass die heute bekannten Zinsen für die jeweilige Anlagedauer bestehen bleiben. Wir berechnen die Zinsen zudem taggenau ab dem heutigen Datum und berücksichtigen keine Steuern.
| Anlagedauer | Zinsertrag1 | Kontoguthaben2 | Gesamtbetrag3 |
|---|---|---|---|
| 1 Monat | 17,08 € | 10.014,88 € | 10.017,08 € |
| 2 Monate | 33,64 € | 10.030,33 € | 10.033,64 € |
| 3 Monate | 50,78 € | 10.049,68 € | 10.050,78 € |
| 6 Monate | 101,82 € | 10.100,15 € | 10.101,82 € |
| 9 Monate | 139,08 € | 10.138,66 € | 10.139,08 € |
| 12 Monate | 177,74 € | 10.176,89 € | 10.177,74 € |
Geben Sie hier Ihren gewünschen Anlagebetrag ein und wir berechnen für unterschiedliche Zeiträume den potentiell mit dem Easy Savings erzielbaren Zinsertrag.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kontoeröffnung & Kontoverwaltung
Kontoeröffnung und Kontoverwaltung erfolgen beim Easy Savings von bunq ganz klassisch über die Bank selbst. Dieses Anlagemodell bezeichnen wir als Direktanlage. Es ist das Gegenstück zu den sehr beliebten Anlagemarktplätzen von Zinspilot, WeltSparen, Savedo, DB Zinsmarkt und Check24, die als Vermittler zwischen AnlegerInnen und Banken stehen und die Diversifikation über viele verschiedene Banken erleichtern. Ihr großer Vorteil: Es muss nicht mehr für jede Anlage des komplette Kontoeröffnungsverfahren inkl. Identifikation durchlaufen werden.
Bei der Direktanlage über bunq haben Sie direkten Kontakt zum Kundenservice der Bank, was für einige AnlegerInnen wichtig ist. Gleichzeitig können Sie bei einer Direktanlage aber nur bei dieser einen Bank Anlagen tätigen, anders als bei den Anlagemarktplätzen, die ein ganzes Portfolio an Tages- und Festgeldern unterschiedlichster Banken aus ganz Europa anbieten. Am Ende müssen Sie selbst auf Basis Ihrer persönlichen Präferenzen entscheiden, welches Anlagemodell für Sie in Frage kommt (Direktanlage oder Anlgemarktplatz).
Verfügbarkeit des Guthabens
Auf das Guthaben im Easy Savings Account kann nur 2 Mal pro Monat per Überweisung zugegriffen werden, und zwar sowohl in voller Höhe als auch in Form einer Teilverfügung. Die Verfügbarkeit des Guthabens ist hier daher im Vergleich zu einem klassischen Tagesgeldkonto deutlich eingeschränkt. Das sollte man vor einer Kontoeröffnung beachten.
Bonusaktion & Startguthaben
Aktuell sind uns für das Easy Savings von bunq keine Bonusaktionen oder Aktionen mit Startguthaben bekannt. Sollte Ihnen im Kontext des Kontos ein Bonus oder eine Prämie bekannt sein, dann melden Sie sich gern bei uns im Produktforum.
Besteuerung von Zinserträgen
Bunq führt in den Niederlanden keine Steuer auf die erzielten Zinserträge ab, sodass 100 % der Zinsen an Sie ausgezahlt werden. Beachten Sie aber, dass Sie in Deutschland zur Angabe und Versteuerung ausländischer Kapitalerträge in der Steuererklärung verpflichtet sind. Die in Deutschland üblichen Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind hier nicht möglich.
bunq Sicherheit & Risikobewertung
Wie sicher ist mein Geld bei bunq?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich AnlegerInnen vor einer Eröffnung des Tagesgeldkontos bei bunq stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit und das Risiko einer Anlage bei Banken wie bunq zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt vier Indikatoren, die wir uns im Folgenden zur Bewertung der Sicherheit von bunq näher anschauen können:
bunq Rating - Bonität der Bank
Ratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator (siehe Wikipedia) zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit bzw. des Risikos, dass bunq nicht in der Lage ist, das Guthaben auf dem Easy Savings am Ende der Laufzeit an die AnlegerInnen zurückzuzahlen. Je besser das Rating von bunq, um so höher die Bonität und damit geringer das Risiko einer Pleite. Kreditratings werden von Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar |  |
| Moody's | nicht verfügbar | |
| Fitch | nicht verfügbar | |
| DBRS | nicht verfügbar | |
Zu bunq liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie bunq für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass bunq über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
bunq Einlagensicherung
Über die gesetzliche niederländische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund of the Dutch Central Bank) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite bei bunq würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Grundidee der Einlagensicherung der Niederlande ist eigentlich charmant: Die angeschlossenen Banken zahlen jedes Jahr eine Art Gebühr in den Topf des Einlagensicherungsfonds ein. Geht eine Bank pleite, werden die Guthaben aus diesem Topf zurückgezahlt. So elegant diese Idee in der Theorie wirken mag, so problematisch ist sie jedoch in der Realität, da die vorhanden finanziellen Mittel der Einlagensicherung oft nicht einmal ausreichen, um alle AnlegerInnen einer mittelgroßen Bank zu entschädigen. Es macht daher aus unserer Sicht Sinn, sich die finanzielle Schlagkraft der Einlagensicherung einmal im Detail anzuschauen.
Wir betrachten hierzu die sogenannte Deckungsquote, also das Verhältnis von liquiden Mitteln der Einlagensicherung zur Höhe der bei bunq geparkten Kontoguthaben einerseits und der insgesamt im Bankensektor der Niederlande abgesicherten Einlagen andererseits. Je höher dieser Wert, um so wahrscheinlicher ist es, dass die Einlagensicherung eine mögliche Entschädigung „aus der Portokasse“ bezahlt, ohne auf die Unterstützung der Politik angewiesen zu sein.
| Ebene | Deckungsquote | Indikator |
|---|---|---|
| Landesebene (Niederlande)1 | 0,80 % Was bedeutet das? |  |
| bunq2 | 14622 % Was bedeutet das? |  |
Deckungsquoten sind keine exakte Wissenschaft, sondern vielmehr ein grober Indikator dafür, wie leistungsfähig (bzw. leider oft auch schwach) eine Einlagensicherung im Verhältnis zum gesamten Bankensektor und der spezifischen Bank jeweils ist. Wenn Sie mehr zum Thema Deckungsquoten lesen möchten, dann finden Sie hier die entsprechenden Ausführungen.
Länderrating der Niederlande
Sollte bunq wider Erwarten pleitegehen und die niederländische Einlagensicherung ebenso unerwartet nicht genügend Geld zur Verfügung haben, um alle AnlegerInnen von bunq zu entschädigen, dann wird der Ruf nach dem Staat laut werden. In der Vergangenheit ist dieser, bis auf eine kleine Ausnahme in Form von Island im Jahr 2009, immer mit Stützungskrediten oder Garantien zur Hilfe geeilt. Die Politik hat ein inhärentes Interesse daran, dies zu tun, allerdings sind auch die Finanzen eines Staates nicht unbegrenzt strapazierbar. Aus diesem Grund macht es Sinn, sich im Fall von bunq das Länderrating als Indikator für die Zahlungsfähigkeit der Niederlande anzuschauen.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | AAA | |
| Moody's | Aaa | |
| Fitch | nicht verfügbar | |
| DBRS | AAA | |
Aktuell liegen uns zu den Niederlanden drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügen die Niederlande über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating der Niederlande sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger von bunq verfügen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Aktuell haben wir noch keine häufig gestellten Fragen zum Easy Savings von bunq hinterlegt. Sie haben eine Frage, die wir hier vielleicht beantworten sollten, weil sie viele AnlegerInnen betrifft? Dann schreiben Sie uns das gern ins Diskussionsforum.
Erfahrungsberichte zum bunq Easy Savings
Das Easy Savings von bunq wird über die Bank selbst abgeschlossen und verwaltet, also nicht wie bei einem Anlagemarktplatz über die Plattform eines Vermittlers. Aktuell liegen uns zu bunq noch keine Erfahrungsberichte vor. Sie haben selbst Erfahrungen mit bunq gemacht? Dann schreiben Sie uns diese gern ins Forum!
Keine Bewertungen
Bewertung & Fazit zum bunq Easy Savings
Ist das Easy Savings von bunq empfehlenswert?
Rein auf Basis der Zinsen des Tagesgeldkontos kann bunq mit 2,6 von 5 Punkten derzeit überhaupt nicht überzeugen, denn im Tagesgeld-Vergleich finden sich doch so einige Angebote mit zum Teil deutlich höheren Zinsen. Generell sollte Ihnen bewusst sein, dass die Zinskonditionen nur ein Aspekt von vielen bei der Wahl eines Tagesgeldkontos sind. Werfen Sie daher bitte auch einen Blick auf die sonstigen Konditionen, die Sicherheit der Bank, die Erfahrungsberichte und auch in unser Diskussionsforum. Gerade in letzterem zeigt sich oft recht schnell, wie zufrieden oder unzufrieden AnlegerInnen bei bunq wirklich sind.
Alternativen zum bunq Easy Savings
Hier finden Sie die wichtigsten Alternativen zum Easy Savings von bunq aus unserem Tagesgeld-Vergleich. Beachten Sie in dem Kontext, dass die Konkurrenz mit ihren teils höheren Zinsen nicht zwangsläufig die bessere Alternative ist, da auch andere Aspekte wie die Kontoführung, Sicherheit und Zufriedenheitanderer KundInnen eine wichtige Rolle spielen.
| Sonderzins1 | Basiszins2 | Bank & Land |
|---|---|---|
| 4,00 % | 1,20 % | BforBank |
| 3,25 % | 0,75 % | finvesto |
| 3,11 % | 0,75 % | Norisbank |
| 3,02 % | 0,75 % | Berliner Volksbank |
| 3,00 % | 1,50 % | Distingo Bank |
| 3,00 % | 0,50 % | BBVA |
| - | 2,80 % | Ferratum |
| - | 2,80 % | SweepBank |
| 2,80 % | 0,80 % | Consorsbank |
| 2,75 % | 1,25 % | GarantiBank |
Diskussionsforum & Kommentare (60)
Hier finden Sie alle Diskussionen und Themen rund um das Easy Savings von bunq. Weitere Beiträge mit allgemeinem Bezug zu bunq (alle Konten und Anlageprodukte) finden Sie im zugehörigen Bank-Forum.
