GarantiBank Kleeblatt-Sparkonto
Das Kleeblatt-Sparkonto der GarantiBank ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 0,01 % und gilt für beliebige Beträge (keine Mindest- oder Höchstanlage). Anlagegelder sind durch die gesetzliche niederländische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Inhaltsverzeichnis
- Zinsen & Konditionen
- Einlagensicherung & Rating
- Erfahrungsberichte (4)
- Alternativen zur GarantiBank
- Nutzerkommentare (0)
www.garantibank.de
Zinssatz & Zinsertrag
Die GarantiBank zahlt auf das Kleeblatt-Sparkonto derzeit einen Zinssatz von 0,01 %. Dieser gilt für beliebige Beträge (keine Mindest- oder Höchstanlage). Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen auf das Kleeblatt-Sparkonto ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Kleeblatt-Sparkonto und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die GarantiBank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 0,50 € aus. Zum Vergleich: Bei der Renault Bank direkt hätten Sie nach 6 Monaten 27,43 € auf dem Konto und bei der Bank11 nach dem gleichen Zeitraum 24,91 €. Nutzen Sie unseren Tagesgeld-Rechner, um weitere Angebote anhand des effektiven Zinsertrages zu vergleichen.
Art des Kontos
Kein Bonus verfügbar
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die GarantiBank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Kleeblatt-Sparkonto. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.
Guthabenverfügbarkeit
Aktuell sind uns beimkeine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die GarantiBank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.
Die GarantiBank stellt derzeit folgende Kanäle für die Kontoführung bereit:
OnlinebankingTelefonbankingSmartphoneHBCI/FinTSPostSteuerliche Handhabung
Die GarantiBank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Gemeinschaftskonten
Das Kleeblatt-Sparkonto der GarantiBank lässt sich auch als Gemeinschaftskonto eröffnen und führen, allerdings sollten Sie sich gut überlegen, ob ein Gemeinschaftskonto wirklich notwendig ist, da diese Kontoart in der Praxis häufig mehr Aufwand macht als sie Nutzen bringt. Insbesondere in Fällen wie einer Schenkung oder Erbschaft können Gemeinschaftskonten schnell zu größerem Verwaltungsaufwand führen. Unserer Erfahrung nach sind Einzelkonten meist die bessere Alternative, auch wenn die Kontoinhaber verheiratet sind.
Kinder
Das Kleeblatt-Sparkonto der GarantiBank ist uneingeschränkt auch von Personen unter 18 Jahren nutzbar. Sollten Sie in diesem Kontext einen größeren Betrag an Ihre Kinder übertragen wollen, so seien Sie sich der möglichen rechtlichen Stolpersteine bewusst. Unser Ratgeber zum Thema Tagesgeld für Kinder zeigt mögliche Fallstricke auf und gibt Ratschläge zur Nutzung von Tagesgeldkonten für Kinder und Jugendliche.
Identifikationsverfahren
Als Neukunde müssen Sie sich zunächst einmal gegenüber der GarantiBank identifizieren und legitimieren. Hierfür bietet der GarantiBank derzeit die folgenden Verfahren an:
PostidentVideoidentAusweiskopiePersönlicher BesuchReferenzkontoFehler gefunden? Schnell einen kurzen Kommentar übermitteln und wir kümmern uns darum.
TAN-Verfahren
Zur sicheren Ausführung von Transaktionen und teilweise auch Logins nutzen Banken sogenannte TANs (Transaktionsnummern). Diese können über verschiedene Wege bereitgestellt werden. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht der der GarantiBank zur Verfügung gestellten TAN-Verfahren. TAN-Verfahren, für die ein Handy benötigt wird, haben wir entsprechend markiert.
mTAN (Handy)pushTAN (Handy)TAN-ListeTAN-GeneratorPhoto-TAN (Handy)PasswortiTAN-CardSmartphone-AppOhne TAN-Verfahren
Einlagensicherung & Sicherheit der GarantiBank
Wie sicher ist die GarantiBank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der GarantiBank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die GarantiBank näher anschauen wollen.
GarantiBank Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Im Fall der GarantiBank liegt uns aktuell nur ein Rating der Muttergesellschaft Garanti Bank International N. V. vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Das Rating fällt wie folgt aus: Baa3 (Moody's, 2020). Frei übersetzt: Die Garanti Bank International N. V. verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.
GarantiBank Einlagensicherung
Über die gesetzliche niederländische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund of the Dutch Central Bank) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der GarantiBank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet (siehe Der gefährliche Glaube an die Sicherheit der Einlagensicherung). Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Niederländische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund of the Dutch Central Bank) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2019 über ein liquides Vermögen in Höhe von 1,82 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 513,12 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors der Niederlande einer Deckungsquote von 0,36 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken der Niederlande pleitegehen, so wäre die Niederländische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,36 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung der Niederlande, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme (siehe FAQ zum Thema Deckungsquote).
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die GarantiBank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der GarantiBank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2019 wies die GarantiBank Kundengelder in Höhe von 2,73 Mrd. Euro aus (Quelle: Jahresbericht 2019). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (1,82 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die GarantiBank bezogene Deckungsquote von 66,78 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Niederländische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der GarantiBank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen. Warum diese Betrachtung aber so ihre Tücken hat, erklären wir in unserer FAQ zum Thema Deckungsquote.
Länderrating der Niederlande
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der GarantiBank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Niederlande) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu den Niederlanden vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügen die Niederlande über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating der Niederlande sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der GarantiBank verfügen.
Erfahrungen zum Kleeblatt-Sparkonto der GarantiBank
Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der GarantiBank 4 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Kleeblatt-Sparkonto vor. Die GarantiBank selbst wurde insgesamt 6 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 5 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.
Kommentare & Diskussionen
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