GarantiBank Kleeblatt-Sparkonto Logo
GarantiBank Kleeblatt-Sparkonto

GarantiBank Kleeblatt-Sparkonto

Das Kleeblatt-Sparkonto der GarantiBank ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der reguläre Zinssatz liegt aktuell bei 1,25 % und gilt für beliebige Beträge (keine Mindest- oder Höchstanlage). Abweichend davon erhalten Neukunden bis zum 30.04.2024 und ohne Einschränkungen hinsichtlich des Anlagebetrages einen Sonderzins in Höhe von 3,10 %. Anlagegelder sind durch die gesetzliche niederländische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Abweichend von den hier gemachten Angaben kann die aktuelle Bonus-Aktion der GarantiBank auch von Bestandskunden genutzt werden. Bitte beachten Sie in diesem Zusammenhang unbedingt die ausführlichen Hinweise der Bank zu dieser Aktion.

Neukundenangebot
3,10 %
Dieser Zinssatz gilt für neue Kunden der GarantiBank und ohne Einschränkungen hinsichtlich des Anlagebetrages. Die GarantiBank garantiert diesen Zins bis zum 30.04.2024, danach gilt der reguläre und variable Zinssatz in Höhe von aktuell 1,25 %.
Regulärer Zinssatz
1,25 %
Dieser Zinssatz gilt nach Ablauf der Zinsgarantie und ohne Einschränkungen hinsichtlich des Anlagebetrages. Es besteht keine Zinsgarantie, sodass die GarantiBank die Verzinsung jederzeit anpassen kann.
Effektiver Zinsertrag nach ...
1 Monat26,26 €
3 Monaten48,61 €
6 Monaten80,03 €
9 Monaten111,11 €
12 Monaten142,26 €
Wir berechnen den effektiven Zinsertrag auf Basis eines Anlagebetrages von 10.000 €. Die Zahlen sollen Ihnen ein Gefühl dafür geben, was sich mit dem GarantiBank Kleeblatt-Sparkonto effektiv vor Steuern verdienen lässt.
Zinsen & Zinskonditionen

Zinssatz & Zinsertrag

Die GarantiBank zahlt auf das Kleeblatt-Sparkonto derzeit einen Zinssatz von 1,25 %. Dieser gilt für beliebige Beträge (keine Mindest- oder Höchstanlage). Als Neukunde erhalten Sie im Rahmen einer zeitlich begrenzten Zinsgarantie (bis zum 30.04.2024) einen Sonderzins in Höhe von 3,10 %, wobei keine Einschränkungen hinsichtlich des Anlagebetrages existieren. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen auf das Kleeblatt-Sparkonto ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.

Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Kleeblatt-Sparkonto und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die GarantiBank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 80,03 € aus. Zum Vergleich: Bei der OLB Bank hätten Sie nach 6 Monaten 151,19 € auf dem Konto und bei von Trade Republic nach dem gleichen Zeitraum 202,80 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.

Bonus

Kein Bonus verfügbar

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die GarantiBank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Kleeblatt-Sparkonto. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.

Guthabenverfügbarkeit

Guthabenverfügbarkeit

Aktuell sind uns beim Kleeblatt-Sparkonto der GarantiBank keine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die GarantiBank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.

Steuern

Steuerliche Handhabung

Die GarantiBank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

Wie sicher ist die GarantiBank?

Einlagensicherung & Sicherheit der GarantiBank

Sicherheit

Wie sicher ist die GarantiBank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der GarantiBank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die GarantiBank näher anschauen wollen.

Rating der GarantiBank
mittlere Bonität
Ratings sind ein Indikator für die Bonität und Sicherheit der GarantiBank. Was genau bedeuten diese Angaben?
S&Pnicht verfügbar
Moody'sBaa2
Fitchnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbar
Einlagensicherung
Niederlande bis 100.000 EUR
Beachten Sie unsere ausführlichen Details zum Thema Einlagensicherung, denn es gibt hier einige Dinge zu beachten.
Deckungsquote
Bank: 90 % (gut)
Land: 0,62 % (niedrig)
Die Deckungsquote gibt an, welcher Anteil der abgesicherten Guthaben durch tatsächlich vorhandene Mittel der Einlagensicherung gedeckt ist. Warum ist das für Anleger relevant?
Länderrating
höchstmögliche Bonität
Das Länderrating ist ein Indikator für die Fähigkeit der Niederlande, im Notfall seine Einlagensicherung zu stützen. Warum ist das relevant?
S&PAAA
Moody'sAaa
Fitchnicht verfügbar
DBRSAAA
Rating

GarantiBank Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

Im Fall der GarantiBank liegt uns aktuell nur ein Rating der Muttergesellschaft Garanti Bank International N. V. vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Das Rating fällt wie folgt aus: Baa2 (Moody's, 2021). Frei übersetzt: Die Garanti Bank International N. V. verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.

Einlagensicherung

GarantiBank Einlagensicherung

Über die gesetzliche niederländische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund of the Dutch Central Bank) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der GarantiBank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Niederländische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund of the Dutch Central Bank) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,61 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 586,42 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors der Niederlande einer Deckungsquote von 0,62 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken der Niederlande pleitegehen, so wäre die Niederländische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,62 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung der Niederlande, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die GarantiBank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der GarantiBank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2022 wies die GarantiBank Kundengelder in Höhe von 4,00 Mrd. Euro aus (Quelle: Jahresbericht 2022). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,61 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die GarantiBank bezogene Deckungsquote von 90 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Niederländische Einlagensicherung im Pleitefall wahrscheinlich nicht genug Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der GarantiBank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating der Niederlande

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der GarantiBank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Niederlande) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Aktuell liegen uns zu den Niederlanden drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügen die Niederlande über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating der Niederlande sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der GarantiBank verfügen.

Erfahrungsberichte

Erfahrungen zum Kleeblatt-Sparkonto der GarantiBank

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der GarantiBank 4 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Kleeblatt-Sparkonto vor. Die GarantiBank selbst wurde insgesamt 6 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 5 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.

 tester1966 am 11.12.2015
... Kunde der GarantiBank. Die Kontoeröffnung funktionierte damals wie heute über das Postident-Verfahren und war problemlos und schnell.Ich habe ein Kleeblatt-Sparkonto und nutze Festgelder mit Laufzeiten bis maximal fünf Jahren. Die Online-Seite ist übersichtlich. Das Onlinebanking selbst nutze ich nicht. ... Weiterlesen
 Nico886 am 05.10.2014
Ich habe bei der GarantiBank im Frühjahr 2012 ein Tagesgeldkonto eröffnet, da dies für das Festgeldkonto erforderlich war. Die Kontoeröffnung verlief einfach und schnell. Alle Unterlagen waren innerhalb einer ... Weiterlesen
 cocoon12 am 29.01.2014
... der GarantiBank. Die Kontoeröffnung funktionierte damals, wie heute, über das Postident-Verfahren und war problemlos und schnell. Ich habe ein Kleeblatt-Sparkonto und im Laufe der Jahre nutzte ich auch immer wieder diverse Sparbriefe und Festgelder mit Laufzeiten von einem Jahr bis maximal fünf Jahren. Die ... Weiterlesen
 Bankkunde am 11.06.2013
... nur Positives berichten. Die Produktbeschreibungen sind klar, deutlich und fair und es sind bisher nie Probleme aufgetreten. Überweisungen vom Tagesgeldkonto auf das entsprechende Referenzkonto werden sehr schnell, und zwar innerhalb von 24 Stunden, durchgeführt. Außerdem sind sofortige Eilüberweisungen ... Weiterlesen
Alternativen

Alternativen zum GarantiBank Kleeblatt-Sparkonto

OLB Bank GirokontoTrade Republic DepotScalable Capital Tagesgeldcomdirect GirokontoDHB Bank Netsp@rkonto
Kommentare

Kommentare & Diskussionen

Hier finden Sie Kommentare und Bewertungen zum Kleeblatt-Sparkonto der GarantiBank. Sie möchten selbst einen Kommentar oder eine Bewertung übermitteln? Dann nutzen Sie das entsprechende Formular.

am 15.03.2024 - 21:48 Uhr Link

@Stefan

Der Aktionszins wurde bereits am 01.02. verlängert bis zum 30.04.24...

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Redaktion  am 16.03.2024 - 13:34 Uhr Link

Hallo Atzerix,

super, danke Dir für den Hinweis :-) Passen wir oben an den verschiedenen Stellen noch schnell an.

Viele Grüße
David

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