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pbb direkt Tagesgeld

pbb direkt Tagesgeld

Das Tagesgeld der pbb direkt ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 0,75 % und gilt für Beträge bis 100.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.

Standardzins
0,75 %
Dieser Zinssatz gilt für alle Kunden (Neu- und Bestandskunden) und bis zu einem Betrag von 100.000 €. Es gibt keine Zinsgarantie, sodass sich der Zinssatz jederzeit ändern kann, sowohl nach oben als auch nach unten hin.
Effektiver Zinsertrag nach ...
1 Monat6,37 €
3 Monaten18,50 €
6 Monaten37,44 €
9 Monaten56,41 €
12 Monaten75,22 €
Wir berechnen den effektiven Zinsertrag auf Basis eines Anlagebetrages von 10.000 €. Die Zahlen sollen Ihnen ein Gefühl dafür geben, was sich mit dem pbb direkt Tagesgeld effektiv vor Steuern verdienen lässt.
Zinsen & Zinskonditionen

Zinssatz & Zinsertrag

Die pbb direkt zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 0,75 %. Dieser gilt für Beträge bis 100.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt zum Ende jedes Quartals, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.

Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die pbb direkt vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 37,44 € aus. Zum Vergleich: Bei der Bigbank hätten Sie nach 6 Monaten 74,73 € auf dem Konto und bei der Suresse Direkt Bank nach dem gleichen Zeitraum 85,07 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.

Bonus

Kein Bonus verfügbar

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die pbb direkt derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.

Guthabenverfügbarkeit

Guthabenverfügbarkeit

Aktuell sind uns beim Tagesgeld der pbb direkt keine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt kostenlos und direkt über die pbb direkt. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Anlagen bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen. Überlegen Sie sich daher, ob nicht ggf. ein Tagesgeld bei einem der deutschen Anlagemarktplätze mehr Sinn macht. In unseren Tagesgeld-Vergleich können Sie sich über die entsprechenden Filter rechts oben genau solche Angebote anzeigen lassen.

Steuern

Steuerliche Handhabung

Die pbb direkt führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

Wie sicher ist die pbb direkt?

Einlagensicherung & Sicherheit der pbb direkt

Sicherheit

Wie sicher ist die pbb direkt?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der pbb direkt stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die pbb direkt näher anschauen wollen.

Rating der pbb direkt
mittlere Bonität
Ratings sind ein Indikator für die Bonität und Sicherheit der pbb direkt. Was genau bedeuten diese Angaben?
S&PBBB+
Moody'snicht verfügbar
Fitchnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbar
Einlagensicherung
Deutschland bis über 100.000 EUR
Beachten Sie unsere ausführlichen Details zum Thema Einlagensicherung, denn es gibt hier einige Dinge zu beachten.
Deckungsquote
Bank: 22 % (mittel)
Land: 0,56 % (niedrig)
Die Deckungsquote gibt an, welcher Anteil der abgesicherten Guthaben durch tatsächlich vorhandene Mittel der Einlagensicherung gedeckt ist. Warum ist das für Anleger relevant?
Länderrating
höchstmögliche Bonität
Das Länderrating ist ein Indikator für die Fähigkeit Deutschlands, im Notfall seine Einlagensicherung zu stützen. Warum ist das relevant?
S&PAAA
Moody'sAaa
FitchAAA
DBRSAAA
Rating

pbb direkt Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

Im Fall der Deutsche Pfandbriefbank AG liegt uns aktuell das folgende Rating vor: BBB+ (Standard & Poors, 2021). Frei übersetzt: Die Deutsche Pfandbriefbank AG verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.

Einlagensicherung

pbb direkt Einlagensicherung

Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der pbb direkt würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei der pbb direkt über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Bankenabgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei der pbb direkt die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.

Deckungsquote

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2021 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,93 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 704,82 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,56 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,56 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die pbb direkt selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der pbb direkt genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2022 wies die pbb direkt Kundengelder in Höhe von 17,77 Mrd. Euro aus (Quelle: Halbjahresabschluss 2022). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,93 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die pbb direkt bezogene Deckungsquote von 22 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der pbb direkt aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Deutschlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der pbb direkt macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Aktuell liegen uns zu Deutschland vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der pbb direkt verfügen.

Erfahrungsberichte

Erfahrungen zum Tagesgeld der pbb direkt

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der pbb direkt 18 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Tagesgeld vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Die pbb direkt selbst wurde insgesamt 32 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,1 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.

 nichtweg am 15.10.2022
... einer pbb-Bank App umstellen. Soweit so gut.Nun zu der von mir als eher negativ empfunden Erfahrung:In den Sonderbedingungen zum Tagesgeld steht: "Der Mindestanlagebetrag beträgt 5.000,-."Und: "Solange keine Festgeld- oder FestgeldPLUS-Anlagen erfolgt sind und ... Weiterlesen
 Dirk am 15.10.2022
Durch die doch recht interessanten Konditionen beim Tagesgeld hatte ich mich dazu entschieden, ein Tagesgeldkonto bei der pbb direkt zu eröffnen. Die Homepage ist gut gestaltet und selbsterklärend. Nach ... Weiterlesen
 mediamaus am 14.10.2022
... wurde inzwischen fällig. Sowohl die Zinsgutschrift als auch das korrekte Ende des Festgeldes erfolgte automatisch und wurde auf das Tagesgeldkonto umgebucht. Die Zinskonditionen sind fair und überdurchschnittlich. Es hat also bisher alles so funktioniert, wie es sollte. Die Oberfläche und die ... Weiterlesen
 Dirk am 13.10.2022
Habe Tagesgeld und verschiedene Festgelder angelegt. Einfache Kontoeröffnung und relativ einfache Videolegitimation. Letztere war etwas unhandlich da sich beim ... Weiterlesen
 lutwinm am 13.10.2022
... Das habe ich am selben Tag erledigt. Am 10.10.2022 habe ich per Post die Bestätigung über die Eröffnung des Tagesgeldkonto mit der Kontonummer etc. erhalten. Bis heute (13.10.2022) habe ich keine Unterlagen für das Online-Banking erhalten (dazu sollen nochmals mit ... Weiterlesen
 Ron Robert am 11.10.2022
... gute Zinsen, gute tel. Erreichbarkeit. Habe dann vor 3 Monaten ein Konto eröffnet und bin bisher voll zufrieden. Bisher nur Tagesgeld angelegt, aber demnächst bei steigenden Zinsen werde ich eine Festgeldanlage eröffnen. Was mir weniger gut gefällt: Vielleicht dass diese Bank ... Weiterlesen
 Feuerball am 10.10.2022
Als ich mich für ein Tagesgeld bei der PBB direkt entschieden habe, waren für mich die deutsche Einlagensicherung und eine gute Verzinsung ausschlaggebend. Beides hat die Bank ... Weiterlesen
 DerMaddin am 10.10.2022
Ich wollte einen höheren Geldbetrag auf einem Tagesgeldkonto "parken". Wichtig dabei war mir die Sicherheit einer deutschen Bank, die unter die deutsche Einlagensicherung fällt (Absicherung bis 100.000 Euro pro ... Weiterlesen
 Sparer2022 am 07.10.2022
Habe das Tagesgeldkonto und Festgeld seit Jahren bei der pbb. Positiv: Kontoübersicht und Funktionalität des Onlinebankings sind einfach aber auch ausreichend. Aktuell ... Weiterlesen
 S.G. am 07.10.2022
... kannte ich zugegebenermaßen vorher nicht, sondern bin erst auf der Suche nach attraktiven Tages-/Festgeldangeboten darauf gestoßen - 0,75% für Tagesgeld (mit vierteljährlicher Gutschrift der Zinsen) sind derzeit ziemlich weit vorne.Die Kontoeröffnung lief reibungslos, erforderte allerdings das ... Weiterlesen
Alternativen

Alternativen zum pbb direkt Tagesgeld

Bigbank TagesgeldSuresse Direkt Bank TagesgeldConsorsbank TagesgeldTF Bank TagesgeldFCM Bank Tagesgeld
Kommentare

Kommentare & Diskussionen

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Kommentar von ph_moosburg@web.de am 26.09.2022

Hallo bei der pbb wurden die Zinssätze stark erhöht

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