Das Wichtigste im Überblick
Konten & Produkte
Tagesgeldkonto 
Einlagensicherung
www.willbe-invest.com
wiLLBe Tagesgeldkonto Direktanlage
Das Tagesgeldkonto von wiLLBe ist ein klassisches Tagesgeld mit täglicher Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz für Neukunden liegt bei 1,90 %, wobei dieser Zinssatz nur für Beträge bis 50.000 € gilt. Darüber hinaus sind die Zinssätze von wiLLBe gestaffelt (siehe Zinsen & Konditionen). Eine Mindestanlage gibt es im Rahmen der Kontoeröffnung nicht.
Sollte wiLLBe wider Erwarten doch einmal ins Straucheln geraten und in die Insolvenz rutschen, so müssen Sie sich zunächst einmal keine Sorgen machen, denn Ihr Guthaben inkl. möglicher Zinsansprüche ist über die gesetzliche liechtensteinische Einlagensicherung bis 100.000 CHF (aktuell ca. 107.388 €) pro Kontoinhaber abgesichert. Alle Details zum Thema Sicherheit finden Sie im Abschnitt Sicherheit & Risikobewertung.
Bitte beachten Sie, dass die Zinsen für Kontoguthaben bei wiLLBe über 50.000 € leicht und ab 150.000 € deutlich sinken. Diese Zinsstaffel können wir hier derzeit aus technischen Gründen leider nicht darstellen.
Zinsen & Konditionen
Im Folgenden finden Sie alle wichtigen Infos zu den Zinsen und Konditionen des Tagesgeldkontos, insbesondere was die Zinssätze, die Verfügbarkeit des Guthabens und die Art der Kontoführung angeht.
Aktuelle Zinssätze für das Tagesgeldkonto
WiLLBe nutzt für das Tagesgeldkonto eine sogenannte Zinsstaffel. Hierbei ist die Verzinsung abhängig von der Höhe des Anlagebetrages. Für Beträge bis 50.000 € liegt diese bei 1,90 %. Ab 50.000 € bis 150.000 € sind es hingegen 1,60 % und für Beträge ab 150.000 € 0,25 %. Schauen Sie bei derartigen Zinsstaffeln genau hin, denn für den Durchschnittsanleger ist die effektive Verzinsung oft nicht auf den ersten Blick erkennbar. Die Zinsgutschrift erfolgt zum Ende jedes Quartals, wobei die Zinsen auf das Tagesgeldkonto ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt, der dafür sorgt, dass der Effektivzins noch etwas höher ausfällt als der von der Bank beworbene Nominalzins.
| Beschreibung | Zinssatz1 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| bis 50.000 € | 1,90 % | keine (variabel) |
| über 50.000 € bis 150.000 € | 1,60 % | keine (variabel) |
| über 150.000 € | 0,25 % | keine (variabel) |
Angenommen, Sie legen heute einmalig 10.000 € auf das Tagesgeldkonto und lassen diesen Betrag dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen wiLLBe vor Abzug von Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 96,06 € aus. Zum Vergleich: Bei der BforBank hätten Sie nach 6 Monaten 131,20 € auf dem Konto und bei der Norisbank nach dem gleichen Zeitraum 136,57 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer effektiven Zinserträge zu vergleichen.
Effektiver Zinsertrag (Rechner)
Nutzen Sie hier unseren Zinseszinsrechner, um genau ausrechnen zu können, wie viel effektiven Zinsertrag Sie mit dem Tagesgeldkonto von wiLLBe verdienen könnten. Wichtig hierbei: Es handelt sich dabei um eine Modellrechnung, die davon ausgeht, dass die heute bekannten Zinsen für die jeweilige Anlagedauer bestehen bleiben. Wir berechnen die Zinsen zudem taggenau ab dem heutigen Datum und berücksichtigen keine Steuern.
| Anlagedauer | Zinsertrag1 | Kontoguthaben2 | Gesamtbetrag3 |
|---|---|---|---|
| 1 Monat | 16,14 € | 10.000,00 € | 10.016,14 € |
| 2 Monate | 31,76 € | 10.031,23 € | 10.031,76 € |
| 3 Monate | 47,94 € | 10.031,23 € | 10.047,94 € |
| 6 Monate | 96,06 € | 10.079,27 € | 10.096,06 € |
| 9 Monate | 142,83 € | 10.126,49 € | 10.142,83 € |
| 12 Monate | 191,41 € | 10.174,46 € | 10.191,41 € |
Geben Sie hier Ihren gewünschen Anlagebetrag ein und wir berechnen für unterschiedliche Zeiträume den potentiell mit dem Tagesgeldkonto erzielbaren Zinsertrag.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kontoeröffnung & Kontoverwaltung
Kontoeröffnung und Kontoverwaltung erfolgen beim Tagesgeldkonto von wiLLBe ganz klassisch über die Bank selbst. Dieses Anlagemodell bezeichnen wir als Direktanlage. Es ist das Gegenstück zu den sehr beliebten Anlagemarktplätzen von Zinspilot, WeltSparen, Savedo, DB Zinsmarkt und Check24, die als Vermittler zwischen AnlegerInnen und Banken stehen und die Diversifikation über viele verschiedene Banken erleichtern. Ihr großer Vorteil: Es muss nicht mehr für jede Anlage des komplette Kontoeröffnungsverfahren inkl. Identifikation durchlaufen werden.
Bei der Direktanlage über wiLLBe haben Sie direkten Kontakt zum Kundenservice der Bank, was für einige AnlegerInnen wichtig ist. Gleichzeitig können Sie bei einer Direktanlage aber nur bei dieser einen Bank Anlagen tätigen, anders als bei den Anlagemarktplätzen, die ein ganzes Portfolio an Tages- und Festgeldern unterschiedlichster Banken aus ganz Europa anbieten. Am Ende müssen Sie selbst auf Basis Ihrer persönlichen Präferenzen entscheiden, welches Anlagemodell für Sie in Frage kommt (Direktanlage oder Anlgemarktplatz).
Verfügbarkeit des Guthabens
Aktuell sind uns beim Tagesgeldkonto von wiLLBe keine Einschränkungen hinsichtlich der Verfügbarkeit des Kontoguthabens bekannt. Sollten Ihnen aus der Praxis Einschränkungen bekannt sein, dann hinterlassen Sie gern einen kurzen Kommentar in unserem Forum.
Bonusaktion & Startguthaben
Aktuell sind uns für das Tagesgeldkonto von wiLLBe keine Bonusaktionen oder Aktionen mit Startguthaben bekannt. Sollte Ihnen im Kontext des Kontos ein Bonus oder eine Prämie bekannt sein, dann melden Sie sich gern bei uns im Produktforum.
Besteuerung von Zinserträgen
WiLLBe zieht von den erzielten Zinserträgen in Liechtenstein keine Quellensteuer ab, sodass Sie 100 % der Erträge ausgezahlt bekommen. Das Ganze ist damit jedoch kein Steuersparmodell, da Sie zur Angabe und Versteuerung dieser Zinserträge im Rahmen der persönlichen Steuererklärung in Deutschland verpflichtet sind. WiLLBe stellt hierfür rechtzeitig einen entsprechenden Steuernachweis zur Verfügung.
wiLLBe Sicherheit & Risikobewertung
Wie sicher ist mein Geld bei wiLLBe?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich AnlegerInnen vor einer Eröffnung des Tagesgeldkontos bei wiLLBe stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit und das Risiko einer Anlage bei Banken wie wiLLBe zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt vier Indikatoren, die wir uns im Folgenden zur Bewertung der Sicherheit von wiLLBe näher anschauen können:
wiLLBe Rating - Bonität der Bank
Ratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator (siehe Wikipedia) zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit bzw. des Risikos, dass wiLLBe nicht in der Lage ist, das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto am Ende der Laufzeit an die AnlegerInnen zurückzuzahlen. Je besser das Rating von wiLLBe, um so höher die Bonität und damit geringer das Risiko einer Pleite. Kreditratings werden von Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar |  |
| Moody's | Aa2 |  |
| Fitch | nicht verfügbar | |
| DBRS | nicht verfügbar | |
Im Fall der Liechtensteinische Landesbank AG liegt uns aktuell das folgende Rating vor: Aa2 (Moody's, 2024). Frei übersetzt: Liechtensteinische Landesbank AG über ein sehr gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als sehr gering einzustufen ist.
wiLLBe Einlagensicherung
Über die gesetzliche liechtensteinische Einlagensicherung (Deposit Guarantee and Investor Compensation Foundation) sind Beträge bis 100.000 CHF (aktuell ca. 107.388 EUR) pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite bei wiLLBe würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 bis maximal 10 Tagen zurückzahlen. Beachten Sie, dass die Entschädigung nicht in Euro, sondern Schweizer Franken (CHF) ausgezahlt würde, sodass während der Entschädigungsphase für Anleger ein Wechselkursrisiko besteht. Dieses kann sowohl zu Währungsgewinnen als auch Verlusten führen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Grundidee der Einlagensicherung Liechtensteins ist eigentlich charmant: Die angeschlossenen Banken zahlen jedes Jahr eine Art Gebühr in den Topf des Einlagensicherungsfonds ein. Geht eine Bank pleite, werden die Guthaben aus diesem Topf zurückgezahlt. So elegant diese Idee in der Theorie wirken mag, so problematisch ist sie jedoch in der Realität, da die vorhanden finanziellen Mittel der Einlagensicherung oft nicht einmal ausreichen, um alle AnlegerInnen einer mittelgroßen Bank zu entschädigen. Es macht daher aus unserer Sicht Sinn, sich die finanzielle Schlagkraft der Einlagensicherung einmal im Detail anzuschauen.
Wir betrachten hierzu die sogenannte Deckungsquote, also das Verhältnis von liquiden Mitteln der Einlagensicherung zur Höhe der bei wiLLBe geparkten Kontoguthaben einerseits und der insgesamt im Bankensektor Liechtensteins abgesicherten Einlagen andererseits. Je höher dieser Wert, um so wahrscheinlicher ist es, dass die Einlagensicherung eine mögliche Entschädigung „aus der Portokasse“ bezahlt, ohne auf die Unterstützung der Politik angewiesen zu sein.
| Ebene | Deckungsquote | Indikator |
|---|---|---|
| Landesebene (Liechtenstein)1 | 0,21 % Was bedeutet das? |  |
| wiLLBe2 | Keine Daten | |
Deckungsquoten sind keine exakte Wissenschaft, sondern vielmehr ein grober Indikator dafür, wie leistungsfähig (bzw. leider oft auch schwach) eine Einlagensicherung im Verhältnis zum gesamten Bankensektor und der spezifischen Bank jeweils ist. Wenn Sie mehr zum Thema Deckungsquoten lesen möchten, dann finden Sie hier die entsprechenden Ausführungen.
Länderrating Liechtensteins
Sollte wiLLBe wider Erwarten pleitegehen und die liechtensteinische Einlagensicherung ebenso unerwartet nicht genügend Geld zur Verfügung haben, um alle AnlegerInnen von wiLLBe zu entschädigen, dann wird der Ruf nach dem Staat laut werden. In der Vergangenheit ist dieser, bis auf eine kleine Ausnahme in Form von Island im Jahr 2009, immer mit Stützungskrediten oder Garantien zur Hilfe geeilt. Die Politik hat ein inhärentes Interesse daran, dies zu tun, allerdings sind auch die Finanzen eines Staates nicht unbegrenzt strapazierbar. Aus diesem Grund macht es Sinn, sich im Fall von wiLLBe das Länderrating als Indikator für die Zahlungsfähigkeit Liechtensteins anzuschauen.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | AAA | |
| Moody's | nicht verfügbar | |
| Fitch | nicht verfügbar | |
| DBRS | nicht verfügbar | |
Aktuell liegt uns zu Liechtenstein ein Rating vor: AAA (Standard & Poors). Damit verfügt Liechtenstein über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Liechtensteins sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger von wiLLBe verfügen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Aktuell haben wir noch keine häufig gestellten Fragen zum Tagesgeldkonto von wiLLBe hinterlegt. Sie haben eine Frage, die wir hier vielleicht beantworten sollten, weil sie viele AnlegerInnen betrifft? Dann schreiben Sie uns das gern ins Diskussionsforum.
Erfahrungsberichte zum wiLLBe Tagesgeldkonto
Das Tagesgeldkonto von wiLLBe wird über die Bank selbst abgeschlossen und verwaltet, also nicht wie bei einem Anlagemarktplatz über die Plattform eines Vermittlers. Aktuell liegen uns zu wiLLBe noch keine Erfahrungsberichte vor. Sie haben selbst Erfahrungen mit wiLLBe gemacht? Dann schreiben Sie uns diese gern ins Forum!
Keine Bewertungen
Bewertung & Fazit zum wiLLBe Tagesgeldkonto
Ist das Tagesgeldkonto von wiLLBe empfehlenswert?
Rein auf Basis der Zinsen des Tagesgeldkontos kann wiLLBe mit 3,2 von 5 Punkten derzeit nicht wirklich überzeugen, denn im Tagesgeld-Vergleich finden sich doch so einige Angebote mit zum Teil deutlich höheren Zinsen. Generell sollte Ihnen bewusst sein, dass die Zinskonditionen nur ein Aspekt von vielen bei der Wahl eines Tagesgeldkontos sind. Werfen Sie daher bitte auch einen Blick auf die sonstigen Konditionen, die Sicherheit der Bank, die Erfahrungsberichte und auch in unser Diskussionsforum. Gerade in letzterem zeigt sich oft recht schnell, wie zufrieden oder unzufrieden AnlegerInnen bei wiLLBe wirklich sind.
Alternativen zum wiLLBe Tagesgeldkonto
Hier finden Sie die wichtigsten Alternativen zum Tagesgeldkonto von wiLLBe aus unserem Tagesgeld-Vergleich. Beachten Sie in dem Kontext, dass die Konkurrenz mit ihren teils höheren Zinsen nicht zwangsläufig die bessere Alternative ist, da auch andere Aspekte wie die Kontoführung, Sicherheit und Zufriedenheitanderer KundInnen eine wichtige Rolle spielen.
| Sonderzins1 | Basiszins2 | Bank & Land |
|---|---|---|
| 4,00 % | 1,20 % | BforBank |
| 3,11 % | 0,75 % | Norisbank |
| 3,00 % | 0,50 % | BBVA |
| 3,00 % | 1,50 % | Distingo Bank |
| 3,00 % | 0,40 % | finvesto |
| 2,80 % | 0,80 % | Consorsbank |
| - | 2,80 % | SweepBank |
| 2,76 % | 1,71 % | Ikano Bank |
| 2,75 % | 1,25 % | GarantiBank |
| 2,75 % | 1,25 % | Nexent Bank |
Diskussionsforum & Kommentare (76)
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