Das Festgeld der BNF Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und meist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Festgeld über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze liegen derzeit bei 1,70 % für 3 Monate und 1,70 % für 6 Monate (siehe Zinsen).
Sollte die BNF Bank wider Erwarten doch einmal ins Straucheln geraten und in die Insolvenz rutschen, so müssen Sie sich zunächst einmal keine Sorgen machen, denn Ihr Guthaben inkl. möglicher Zinsansprüche ist über die gesetzliche maltesische Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kontoinhaber abgesichert. Alle Details zum Thema Sicherheit finden Sie im Abschnitt Sicherheit & Risikobewertung.
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Laufzeiten und Zinsen des Festgeldes. Derzeit bietet die BNF Bank nur zwei Laufzeiten mit einem Höchstzins von 1,70 % pro Jahr an. Setzt man diese beiden Zinssätze ins Verhältnis zu den Festgeldangeboten der Konkurrenz, so ergibt sich eine Marktbewertung von 3,1 von 5 Punkten, womit die Bank für viele AnlegerInnen bereits als unattraktiv gelten dürfte. Die aktuellen Konditionen hat die BNF Bank auf Basis unserer Daten das letzte Mal am 21.07.2025 geändert, also vor 37 Tagen.
Aktuelle Zinssätze des Festgeldes der BNF Bank gültig seit 21.07.2025
Sie können über die folgenden Dropdown-Menüs zwei weitere Festgeldkonten zum Vergleichen der Zinssätze auswählen. Alle Festgelder und Zinsen finden Sie geordnet nach Laufzeit in unserem Festgeld-Vergleich.
BNF Bank Festgeld (via WeltSparen)
In aller Regel sind die in der Tabelle dargestellten Werte Nominalzinsen (keine Berücksichtigung des Zinseszinseffektes). In einigen Fällen geben die Banken auf ihren Seiten jedoch Effektivezinsen statt Nominalzinsen an, was wir der besseren Nachvollziehbarkeit hier auch so übernehmen. Sollte dies für Sie relevant sein, bitten wir um eigenständige Prüfung.
Beachten Sie bitte auch, dass die BNF Bank jederzeit Zinssenkungen oder auch Zinserhöhungen vornehmen kann und oftmals nicht die am Tag der Kontoeröffnung geltenden Zinsen entscheidend sind, sondern die am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Sollten Sie sich daher für das Festgeld der BNF Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Die BNF Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld generell am Laufzeitende aus. Dadurch kommt es während der Laufzeit zu keiner Zinskapitalisierung und damit auch zu keinem Zinseszinseffekt. Gerade bei einem relativ hohen Zinsniveau können Festgelder mit Zinseszinseffekt jedoch einen entscheidenden Renditevorteil gegenüber Festgeldern ohne Zinseszins bieten, weshalb sich ggf. das Vergleichen lohnt.
Die BNF Bank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 1.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich. Beachten Sie in diesem Kontext auch stets die Absicherungsgrenze der Einlagensicherung, die Sie möglichst nicht überschreiten sollten.
Generell empfehlen wir Ihnen, nicht den kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze (siehe Zinspilot, WeltSparen, Savedo, DB Zinsmarkt und Check24) und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie deutlich ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Kontoart (Produkttyp)
Das Festgeld der BNF Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoeröffnung & Kontoverwaltung
Kontoeröffnung und Kontoverwaltung erfolgen beim Festgeld der BNF Bank über den Anlagemarktplatz WeltSparen. Dieser agiert als Vermittler zwischen dir als AnlegerIn und der Anlagebank als Empfänger des Geldes. Er kümmert sich um die Verwaltung des Festgeldes via Onlinebanking, die Bereitstellung der steuerlichen Unterlagen und den Kundenservice. Ein direkter Kontakt mit die BNF Bank ist dabei in aller Regel nicht mehr vorgesehen. Einfluss auf die Einlagensicherung hat dieses Anlagemodell nicht, denn es greift im Ernstfall wie bei der Direktanlage auch der jeweilige Einlagensicherungsfonds des Landes.
Aus unserer Sicht bieten Anlagemarktplätze wie WeltSparen viele Vorteile, vor allem mit Blick auf die Möglichkeit der Diversifikation und dem damit verbundenen, relativ geringen Aufwand, da nicht für jede einzelne Anlage und Bank erneut das komplette Kontoeröffnungsverfahren durchlaufen werden muss. Gleichzeitig ist uns jedoch auch bewusst, dass einige AnlegerInnen den direkten Kontakt zur Bank bevorzugen, trotz des damit verbundenen höheren Aufwands. Entscheiden Sie daher selbst auf Basis Ihrer persönlichen Präferenzen, welches Anlagemodell für Sie in Frage kommt.
Automatische Verlängerung (Prolongation)
Leider ist uns derzeit nicht bekannt, ob die BNF Bank das Festgeld am Laufzeitende zum dann jeweils gültigen Zinssatz neu anlegt oder automatisch auszahlt. Eine automatische Prolongation macht eigentlich fast nie Sinn, weshalb wir, sollte diese voreingestellt sein, empfehlen, das Konto rechtzeitig vor Laufzeitende zu kündigen, um den Anlagebetrag inkl. der Zinserträge automatisch ausgezahlt zu bekommen. Ihnen ist mehr bekannt? Dann helfen Sie uns gerne weiter mit einem kurzen Kommentar im Diskussionsforum.
Vorzeitige Kündigung vor Laufzeitende
Das Festgeld der BNF Bank ist nach unserem aktuellen Kenntnisstand nicht vorzeitig kündbar, sprich, während der Laufzeit kommen Sie de facto nicht an Ihr Geld. Das ist für Festgeld typisch, sollte Ihnen aber bewusst sein. Ausnahmen gibt es (z. B. bei schwerer Krankheit und Tod), allerdings ist man dann auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die Flexibilität der Anlage wichtig sein, dann schauen Sie sich einmal Tagesgeldkonten genauer an.
Bonus & Startguthaben
Aktuell sind uns keine Sonderaktionen bekannt, im Rahmen derer die BNF Bank einen Bonus, eine Prämie oder eine Art Startguthaben für die Kontoeröffnung des Festgeldes zahlen würde. Sollte Ihnen eine solche Aktion bekannt sein, dann würden wir uns über einen kurzen Kommentar im Diskussionsforum freuen.
Besteuerung von Zinserträgen
Die BNF Bank führt in Malta keine Steuern auf die von Ihnen im Rahmen der Anlage erzielten Zinserträge ab. Die Raisin Bank, die Ihr Verrechnungskonto bei WeltSparen betreibt, ist allerdings zur Abführung der deutschen Abgeltungsteuer (plus Soli und ggf. Kirchensteuer) verpflichtet. Dadurch entfällt in aller Regel die Pflicht zur Angabe der Zinserträge in Ihrer Steuererklärung. Sie können wie in Deutschland üblich Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen bei WeltSparen hinterlegen, um die Besteuerung zu verhindern.
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich AnlegerInnen vor einer Eröffnung des Festgeldes der BNF Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit und das Risiko einer Anlage bei Banken wie der BNF Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt vier Indikatoren, die wir uns im Folgenden zur Bewertung der Sicherheit der BNF Bank näher anschauen können:
Ratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator (siehe Wikipedia) zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit bzw. des Risikos, dass die BNF Bank nicht in der Lage ist, das Guthaben auf dem Festgeld am Ende der Laufzeit an die AnlegerInnen zurückzuzahlen. Je besser das Rating der BNF Bank, um so höher die Bonität und damit geringer das Risiko einer Pleite. Kreditratings werden von Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Zur BNF Bank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die BNF Bank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die BNF Bank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
Über die gesetzliche maltesische Einlagensicherung (Depositor Compensation Scheme) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der BNF Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Die Grundidee der Einlagensicherung Maltas ist eigentlich charmant: Die angeschlossenen Banken zahlen jedes Jahr eine Art Gebühr in den Topf des Einlagensicherungsfonds ein. Geht eine Bank pleite, werden die Guthaben aus diesem Topf zurückgezahlt. So elegant diese Idee in der Theorie wirken mag, so problematisch ist sie jedoch in der Realität, da die vorhanden finanziellen Mittel der Einlagensicherung oft nicht einmal ausreichen, um alle AnlegerInnen einer mittelgroßen Bank zu entschädigen. Es macht daher aus unserer Sicht Sinn, sich die finanzielle Schlagkraft der Einlagensicherung einmal im Detail anzuschauen.
Wir betrachten hierzu die sogenannte Deckungsquote, also das Verhältnis von liquiden Mitteln der Einlagensicherung zur Höhe der der BNF Bank geparkten Kontoguthaben einerseits und der insgesamt im Bankensektor Maltas abgesicherten Einlagen andererseits. Je höher dieser Wert, um so wahrscheinlicher ist es, dass die Einlagensicherung eine mögliche Entschädigung „aus der Portokasse“ bezahlt, ohne auf die Unterstützung der Politik angewiesen zu sein.
Deckungsquoten sind keine exakte Wissenschaft, sondern vielmehr ein grober Indikator dafür, wie leistungsfähig (bzw. leider oft auch schwach) eine Einlagensicherung im Verhältnis zum gesamten Bankensektor und der spezifischen Bank jeweils ist. Wenn Sie mehr zum Thema Deckungsquoten lesen möchten, dann finden Sie hier die entsprechenden Ausführungen.
Sollte die BNF Bank wider Erwarten pleitegehen und die maltesische Einlagensicherung ebenso unerwartet nicht genügend Geld zur Verfügung haben, um alle AnlegerInnen der BNF Bank zu entschädigen, dann wird der Ruf nach dem Staat laut werden. In der Vergangenheit ist dieser, bis auf eine kleine Ausnahme in Form von Island im Jahr 2009, immer mit Stützungskrediten oder Garantien zur Hilfe geeilt. Die Politik hat ein inhärentes Interesse daran, dies zu tun, allerdings sind auch die Finanzen eines Staates nicht unbegrenzt strapazierbar. Aus diesem Grund macht es Sinn, sich im Fall der BNF Bank das Länderrating als Indikator für die Zahlungsfähigkeit Maltas anzuschauen.
Aktuell liegen uns zu Malta drei Ratings vor: A- (Standard & Poors), A2 (Moody's) und Ahigh (DBRS). Damit verfügt Malta über eine gute Bonität, die ausreichen sollte, um auch in wirtschaftlich turbulenten Zeiten neue Kredite zur Stützung des Einlagensicherungsfonds aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Maltas sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der BNF Bank verfügen.
Aktuell haben wir noch keine häufig gestellten Fragen zum Festgeld der BNF Bank hinterlegt. Sie haben eine Frage, die wir hier vielleicht beantworten sollten, weil sie viele AnlegerInnen betrifft? Dann schreiben Sie uns das gern ins Diskussionsforum.
Erfahrungsberichte zum BNF Bank Festgeld
Das Festgeld der BNF Bank wird nicht direkt über die Bank selbst, sondern über den Anlagemarktplatz WeltSparen abgeschlossen und verwaltet (siehe Kontoführung). Das bringt aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich, insbesondere was die Einfachheit der Streuung Ihres Anlagebetrages über mehrere Banken und die Betreuung durch einen zentralen Kundenservice angeht.
Die Anlage über WeltSparen bedeutet auch, dass Sie in aller Regel keinen direkten Kontakt zur BNF Bank mehr halten müssen. Über die Sicherheit der BNF Bank hinaus ist entsprechend für die Bewertung des Angebotes vor allem relevant, wie gut oder schlecht WeltSparen von AnlegerInnen bewertet wird.
Aktuell liegen uns zu WeltSparen 330 Bewertungen in Form von Erfahrungsberichten vor. Davon sind 91,5 % positive Erfahrungsberichte, 7 % neutrale Bewertungen und 1,5 % negative Erfahrungen. Sie haben selbst Erfahrungen mit WeltSparen gemacht? Dann schreiben Sie uns diese gern ins Forum!
Was die Rendite bzw. Zinsen des Festgeldes der BNF Bank angeht, ergibt sich mit einer Gesamtbewertung von 3,1 von 5 Punkten („Zinsindex“) ein eher gemischtes Bild. Bei unserem Zinsindex gilt immer: Je höher der Wert, um so besser steht die Bank im Vergleich zur Konkurrenz und deren Konditionen dar. Leider gibt es im Fall der BNF Bank doch so einige Banken mit zum Teil deutlich besseren Zinsen. Von allen angebotenen Zinssätzen ist im Marktvergleich übrigens die Laufzeit von 3 Monaten mit 1,70 % pro Jahr die attraktivste.
Nun sind bei einer Festgeldanlage aber natürlich nicht nur Zins und Rendite von Relevanz, sondern auch die Sicherheit der Anlage. Hier reden wir allerdings oft über Aspekte, die eher eine Präferenzfrage sind und weniger harte Argumente für oder gegen die Bank. Denn während der eine die maltesische Einlagensicherung wie der BNF Bank für völlig in Ordnung hält, besteht der andere auf die vermeintlich solidere deutsche Version. Das gleiche gilt für Bank- und Länderratings sowie die Deckungsquote der Einlagensicherung. Machen Sie sich daher lieber Ihr eigenes Bild und entscheiden Sie dann, ob Sie mit dem Gesamtpaket aus Rendite und Sicherheit ruhig schlafen können.
Alternativen zum BNF Bank Festgeld
Hier finden Sie Alternativen zum Festgeld der BNF Bank, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative die BNF Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
Hier finden Sie alle Diskussionen und Themen rund um das Festgeld der BNF Bank. Weitere Beiträge mit allgemeinem Bezug zur BNF Bank (alle Konten und Anlageprodukte) finden Sie im zugehörigen Bank-Forum.
Hier können Sie ein neues Thema zum BNF Bank Festgeld erstellen. Bitte formulieren Sie möglichst sachlich und freundlich, damit andere NutzerInnen sich ebenso freundlich und konstruktiv an der Diskussion beteiligen können :-)
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