Das Festgeld der Byblos Bank Europe ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und meist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Festgeld über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze liegen derzeit bei 2,20 % für 6 Monate und 2,10 % für 1 Jahr (siehe Zinsen).
Sollte die Byblos Bank Europe wider Erwarten doch einmal ins Straucheln geraten und in die Insolvenz rutschen, so müssen Sie sich zunächst einmal keine Sorgen machen, denn Ihr Guthaben inkl. möglicher Zinsansprüche ist über die gesetzliche belgische Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kontoinhaber abgesichert. Alle Details zum Thema Sicherheit finden Sie im Abschnitt Sicherheit & Risikobewertung.
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Laufzeiten und Zinsen des Festgeldes. Derzeit bietet die Byblos Bank Europe nur zwei Laufzeiten mit einem Höchstzins von 2,20 % pro Jahr an. Setzt man diese beiden Zinssätze ins Verhältnis zu den Festgeldangeboten der Konkurrenz, so ergibt sich eine Marktbewertung von 3,9 von 5 Punkten, womit sich die Bank zwar im oberen Drittel des Marktes bewegt, aber gleichzeitig noch viel Konkurrenz vor sich hat. Die aktuellen Konditionen hat die Byblos Bank Europe auf Basis unserer Daten das letzte Mal am 07.08.2025 geändert, also vor 20 Tagen.
Aktuelle Zinssätze des Festgeldes der Byblos Bank Europe gültig seit 07.08.2025
Sie können über die folgenden Dropdown-Menüs zwei weitere Festgeldkonten zum Vergleichen der Zinssätze auswählen. Alle Festgelder und Zinsen finden Sie geordnet nach Laufzeit in unserem Festgeld-Vergleich.
Byblos Bank Europe Festgeld (via WeltSparen)
In aller Regel sind die in der Tabelle dargestellten Werte Nominalzinsen (keine Berücksichtigung des Zinseszinseffektes). In einigen Fällen geben die Banken auf ihren Seiten jedoch Effektivezinsen statt Nominalzinsen an, was wir der besseren Nachvollziehbarkeit hier auch so übernehmen. Sollte dies für Sie relevant sein, bitten wir um eigenständige Prüfung.
Beachten Sie bitte auch, dass die Byblos Bank Europe jederzeit Zinssenkungen oder auch Zinserhöhungen vornehmen kann und oftmals nicht die am Tag der Kontoeröffnung geltenden Zinsen entscheidend sind, sondern die am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Sollten Sie sich daher für das Festgeld der Byblos Bank Europe entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Die Byblos Bank Europe zahlt die Zinsen für das Festgeld generell am Laufzeitende aus. Dadurch kommt es während der Laufzeit zu keiner Zinskapitalisierung und damit auch zu keinem Zinseszinseffekt. Gerade bei einem relativ hohen Zinsniveau können Festgelder mit Zinseszinseffekt jedoch einen entscheidenden Renditevorteil gegenüber Festgeldern ohne Zinseszins bieten, weshalb sich ggf. das Vergleichen lohnt.
Die Byblos Bank Europe verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 25.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich. Beachten Sie in diesem Kontext auch stets die Absicherungsgrenze der Einlagensicherung, die Sie möglichst nicht überschreiten sollten.
Generell empfehlen wir Ihnen, nicht den kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze (siehe Zinspilot, WeltSparen, Savedo, DB Zinsmarkt und Check24) und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie deutlich ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Kontoart (Produkttyp)
Das Festgeld der Byblos Bank Europe ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoeröffnung & Kontoverwaltung
Kontoeröffnung und Kontoverwaltung erfolgen beim Festgeld der Byblos Bank Europe über den Anlagemarktplatz WeltSparen. Dieser agiert als Vermittler zwischen dir als AnlegerIn und der Anlagebank als Empfänger des Geldes. Er kümmert sich um die Verwaltung des Festgeldes via Onlinebanking, die Bereitstellung der steuerlichen Unterlagen und den Kundenservice. Ein direkter Kontakt mit die Byblos Bank Europe ist dabei in aller Regel nicht mehr vorgesehen. Einfluss auf die Einlagensicherung hat dieses Anlagemodell nicht, denn es greift im Ernstfall wie bei der Direktanlage auch der jeweilige Einlagensicherungsfonds des Landes.
Aus unserer Sicht bieten Anlagemarktplätze wie WeltSparen viele Vorteile, vor allem mit Blick auf die Möglichkeit der Diversifikation und dem damit verbundenen, relativ geringen Aufwand, da nicht für jede einzelne Anlage und Bank erneut das komplette Kontoeröffnungsverfahren durchlaufen werden muss. Gleichzeitig ist uns jedoch auch bewusst, dass einige AnlegerInnen den direkten Kontakt zur Bank bevorzugen, trotz des damit verbundenen höheren Aufwands. Entscheiden Sie daher selbst auf Basis Ihrer persönlichen Präferenzen, welches Anlagemodell für Sie in Frage kommt.
Automatische Verlängerung (Prolongation)
Die Byblos Bank und WeltSparen legen das Festgeld am Laufzeitende für die gleiche Laufzeit und zum dann jeweils gültigen Zinssatz neu an. Möchten Sie dies nicht, müssen Sie die automatische Wiederanlage im Online-Bereich von WeltSparen bis 5 Tage vor Fälligkeit deaktivieren.
Vorzeitige Kündigung vor Laufzeitende
Das Festgeld der Byblos Bank ist nach unserem aktuellen Kenntnisstand nicht vorzeitig kündbar, sprich, während der Laufzeit kommen Sie de facto nicht an Ihr Geld. Das ist für Festgeld typisch, sollte Ihnen aber bewusst sein. Ausnahmen gibt es (z. B. bei schwerer Krankheit und Tod), allerdings ist man dann auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die Flexibilität der Anlage wichtig sein, dann schauen Sie sich einmal Tagesgeldkonten genauer an.
Bonus & Startguthaben
Aktuell sind uns keine Sonderaktionen bekannt, im Rahmen derer die Byblos Bank Europe einen Bonus, eine Prämie oder eine Art Startguthaben für die Kontoeröffnung des Festgeldes zahlen würde. Sollte Ihnen eine solche Aktion bekannt sein, dann würden wir uns über einen kurzen Kommentar im Diskussionsforum freuen.
Besteuerung von Zinserträgen
Die Byblos Bank Europe führt automatisch Quellensteuer in Höhe von 30 % an den belgischen Staat ab, sofern Sie nicht rechtzeitig über WeltSparen bestimmte Unterlagen und Formulare zur Verfügung stellen. Der Kundenservice von WeltSparen meldet sich hierzu automatisch bei Ihnen. Mit Hilfe der eingereichten Dokumente kann die Quellensteuer auf 0 % reduziert werden, sodass Sie 100 % der Zinserträge ausbezahlt bekommen.
Beachten Sie jedoch, dass ausländische Kapitalerträge stets in Ihrer Steuererklärung angegeben und mit dem hierzulande gültigen Satz von 25 % plus Soli und ggf. Kirchensteuer versteuert werden müssen. Das Einreichen von Freistellungsaufträgen und Nichtveranlagungsbescheinigungen ist nicht möglich.
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich AnlegerInnen vor einer Eröffnung des Festgeldes der Byblos Bank Europe stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit und das Risiko einer Anlage bei Banken wie der Byblos Bank Europe zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt vier Indikatoren, die wir uns im Folgenden zur Bewertung der Sicherheit der Byblos Bank Europe näher anschauen können:
Ratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator (siehe Wikipedia) zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit bzw. des Risikos, dass die Byblos Bank Europe nicht in der Lage ist, das Guthaben auf dem Festgeld am Ende der Laufzeit an die AnlegerInnen zurückzuzahlen. Je besser das Rating der Byblos Bank Europe, um so höher die Bonität und damit geringer das Risiko einer Pleite. Kreditratings werden von Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Byblos Bank Europe Rating (aktualisiert am 03.07.2025)
Im Fall der Byblos Bank Europe liegen uns aktuell folgende Ratings vor: Caa1 (Moody's, 2019) und B- (Fitch, 2019). Frei übersetzt: Die Byblos Bank Europe über ein sehr schlechtes Rating und steht damit potentiell kurz vor der Insolvenz. Entsprechend sollten Anlagen bei dieser Bank aus unserer Sicht vermieden werden, auch wenn die zuständige Einlagensicherung im Notfall noch für eine Entschädigung der Anleger sorgen würde.
Über die gesetzliche belgische Einlagensicherung (Fonds de garantie) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Byblos Bank Europe würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Die Grundidee der Einlagensicherung Belgiens ist eigentlich charmant: Die angeschlossenen Banken zahlen jedes Jahr eine Art Gebühr in den Topf des Einlagensicherungsfonds ein. Geht eine Bank pleite, werden die Guthaben aus diesem Topf zurückgezahlt. So elegant diese Idee in der Theorie wirken mag, so problematisch ist sie jedoch in der Realität, da die vorhanden finanziellen Mittel der Einlagensicherung oft nicht einmal ausreichen, um alle AnlegerInnen einer mittelgroßen Bank zu entschädigen. Es macht daher aus unserer Sicht Sinn, sich die finanzielle Schlagkraft der Einlagensicherung einmal im Detail anzuschauen.
Wir betrachten hierzu die sogenannte Deckungsquote, also das Verhältnis von liquiden Mitteln der Einlagensicherung zur Höhe der der Byblos Bank Europe geparkten Kontoguthaben einerseits und der insgesamt im Bankensektor Belgiens abgesicherten Einlagen andererseits. Je höher dieser Wert, um so wahrscheinlicher ist es, dass die Einlagensicherung eine mögliche Entschädigung „aus der Portokasse“ bezahlt, ohne auf die Unterstützung der Politik angewiesen zu sein.
Deckungsquoten sind keine exakte Wissenschaft, sondern vielmehr ein grober Indikator dafür, wie leistungsfähig (bzw. leider oft auch schwach) eine Einlagensicherung im Verhältnis zum gesamten Bankensektor und der spezifischen Bank jeweils ist. Wenn Sie mehr zum Thema Deckungsquoten lesen möchten, dann finden Sie hier die entsprechenden Ausführungen.
Sollte die Byblos Bank Europe wider Erwarten pleitegehen und die belgische Einlagensicherung ebenso unerwartet nicht genügend Geld zur Verfügung haben, um alle AnlegerInnen der Byblos Bank Europe zu entschädigen, dann wird der Ruf nach dem Staat laut werden. In der Vergangenheit ist dieser, bis auf eine kleine Ausnahme in Form von Island im Jahr 2009, immer mit Stützungskrediten oder Garantien zur Hilfe geeilt. Die Politik hat ein inhärentes Interesse daran, dies zu tun, allerdings sind auch die Finanzen eines Staates nicht unbegrenzt strapazierbar. Aus diesem Grund macht es Sinn, sich im Fall der Byblos Bank Europe das Länderrating als Indikator für die Zahlungsfähigkeit Belgiens anzuschauen.
Aktuell liegen uns zu Belgien drei Ratings vor: AA (Standard & Poors), Aa3 (Moody's) und AA (DBRS). Damit verfügt Belgien über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Belgiens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Byblos Bank Europe verfügen.
Aktuell haben wir noch keine häufig gestellten Fragen zum Festgeld der Byblos Bank Europe hinterlegt. Sie haben eine Frage, die wir hier vielleicht beantworten sollten, weil sie viele AnlegerInnen betrifft? Dann schreiben Sie uns das gern ins Diskussionsforum.
Erfahrungsberichte zum Byblos Bank Europe Festgeld
Das Festgeld der Byblos Bank Europe wird nicht direkt über die Bank selbst, sondern über den Anlagemarktplatz WeltSparen abgeschlossen und verwaltet (siehe Kontoführung). Das bringt aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich, insbesondere was die Einfachheit der Streuung Ihres Anlagebetrages über mehrere Banken und die Betreuung durch einen zentralen Kundenservice angeht.
Die Anlage über WeltSparen bedeutet auch, dass Sie in aller Regel keinen direkten Kontakt zur Byblos Bank Europe mehr halten müssen. Über die Sicherheit der Byblos Bank Europe hinaus ist entsprechend für die Bewertung des Angebotes vor allem relevant, wie gut oder schlecht WeltSparen von AnlegerInnen bewertet wird.
Aktuell liegen uns zu WeltSparen 330 Bewertungen in Form von Erfahrungsberichten vor. Davon sind 91,5 % positive Erfahrungsberichte, 7 % neutrale Bewertungen und 1,5 % negative Erfahrungen. Sie haben selbst Erfahrungen mit WeltSparen gemacht? Dann schreiben Sie uns diese gern ins Forum!
Ist das Festgeld der Byblos Bank Europe empfehlenswert?
Was die Zinskonditionen bzw. Rendite des Festgeldes der Byblos Bank Europe angeht, ergibt sich mit einer Gesamtbewertung von 3,9 von 5 Punkten („Zinsindex“) ein gemischtes, aber dennoch positives Bild. Bei unserem Zinsindex gilt immer: Je höher dieser Wert ist, um so besser steht die Bank im Vergleich zur Konkurrenz und deren Konditionen dar. Ja, es gibt Banken mit besseren Konditionen, aber die Byblos Bank Europe muss sich definitiv nicht verstecken. Von allen angebotenen Zinssätzen ist im Marktvergleich übrigens die Laufzeit von 6 Monaten mit 2,20 % pro Jahr die attraktivste.
Nun sind bei einer Festgeldanlage aber natürlich nicht nur Zins und Rendite von Relevanz, sondern auch die Sicherheit der Anlage. Hier reden wir allerdings oft über Aspekte, die eher eine Präferenzfrage sind und weniger harte Argumente für oder gegen die Bank. Denn während der eine die belgische Einlagensicherung wie der Byblos Bank Europe für völlig in Ordnung hält, besteht der andere auf die vermeintlich solidere deutsche Version. Das gleiche gilt für Bank- und Länderratings sowie die Deckungsquote der Einlagensicherung. Machen Sie sich daher lieber Ihr eigenes Bild und entscheiden Sie dann, ob Sie mit dem Gesamtpaket aus Rendite und Sicherheit ruhig schlafen können.
Alternativen zum Byblos Bank Europe Festgeld
Hier finden Sie Alternativen zum Festgeld der Byblos Bank Europe, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative die Byblos Bank Europe. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
Hier finden Sie alle Diskussionen und Themen rund um das Festgeld der Byblos Bank Europe. Weitere Beiträge mit allgemeinem Bezug zur Byblos Bank Europe (alle Konten und Anlageprodukte) finden Sie im zugehörigen Bank-Forum.
Hier können Sie ein neues Thema zum Byblos Bank Europe Festgeld erstellen. Bitte formulieren Sie möglichst sachlich und freundlich, damit andere NutzerInnen sich ebenso freundlich und konstruktiv an der Diskussion beteiligen können :-)
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