DKB Festzins

DKB Festzins - Test & Bewertung

Das Festzins der DKB ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,01 % und 0,20 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Jahr läuft und das längste 10 Jahre. Anlagegelder sind durch die Einlagensicherung des Bundesverbandes Öffentlicher Banken in theoretisch unbeschränkter Höhe abgesichert.

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Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festzins der DKB. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 17.10.2019 geändert.

DKB Festzins Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
1 Jahr0,01 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0 von 5 PunktenJetzt anlegen
2 Jahre0,01 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0 von 5 PunktenJetzt anlegen
3 Jahre0,01 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0 von 5 PunktenJetzt anlegen
4 Jahre0,01 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0 von 5 PunktenJetzt anlegen
5 Jahre0,01 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0 von 5 PunktenJetzt anlegen
10 Jahre0,20 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0,5 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der DKB mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die DKB jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der DKB entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die DKB zahlt die Zinsen für das Festzins in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

DKB Festzins Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
1 Jahr0,01 %Vierteljährlich
2 Jahre0,01 %Vierteljährlich
3 Jahre0,01 %Vierteljährlich
4 Jahre0,01 %Vierteljährlich
5 Jahre0,01 %Vierteljährlich
10 Jahre0,20 %Vierteljährlich

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festzins. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Der DKB verlangt für das Festzins eine Mindestanlage in Höhe von 2.500 €. Nach oben hin (Maximaleinlage) sind hingegen keine Grenzen gesetzt, sodass theoretisch auch deutlich über 100.000 € angelegt werden könnten, wovon wir jedoch aufgrund der Sicherungsgrenze der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 € dringend abraten.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das DKB Festzins ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festzins der DKB erfolgt kostenlos und direkt über die DKB. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Das Festzins der DKB verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festzins der DKB ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die DKB derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festzins. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die DKB führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

DKB Sicherheit

DKB Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der DKB?

Wie sicher ist mein Geld bei der DKB?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der DKB stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der DKB zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die DKB näher anschauen wollen.

 Rating

DKB Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

DKB Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'sA1hohe Bonität
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Im Fall der Deutsche Kreditbank AG liegt uns aktuell das folgende Rating vor: A1 (Moody's, 2021). Frei übersetzt: Die Deutsche Kreditbank AG verfügt über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.

DKB Einlagensicherung

DKB Einlagensicherung

Über das Einlagensicherungssystem der öffentlichen Banken sind Guthaben bei der DKB in theoretisch unbeschränkter Höhe abgesichert. Dabei wird zwischen zwei Ebenen unterschieden. Die erste Ebene deckt die gesetzlichen Anforderungen einer Entschädigung bis 100.000 € ab und wird von der Entschädigungseinrichtung des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands GmbH (EdÖ) gewährleistet. Die zweite Ebene betrifft Entschädigungen oberhalb der gesetzlichen Grenze von 100.000 €. Hierfür sammelt der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands e. V. (ESF) Gelder der Mitgliedsbanken ein, um im Notfall Anleger entschädigen zu können. Während die gesetzliche Absicherung theoretisch einklagbar ist, handelt es sich bei der Absicherung über 100.000 € eher um eine Art freiwillige Leistung, die Anleger vor Gericht nicht einklagen könnten.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deutsche Einlagensicherung (Einlagensicherungssystem des Bundesverbandes Öffentlicher Banken) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2019 über ein liquides Vermögen in Höhe von 147,5 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 39,65 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,37 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,37 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Deutschlands
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Deutschland
Deckungsquote
Deutschland
147,5 Mio. Euro139,65 Mrd. Euro10,37 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der DKBDeckungsquote
DKB
147,5 Mio. Euro172,41 Mrd. Euro20 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Geschäftsbericht 2020: https://www.dkb.de/ueber_uns/zahlen_fakten/archiv/

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die DKB selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der DKB genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2020 wies die DKB Kundengelder in Höhe von 72,41 Mrd. Euro aus (Quelle: Geschäftsbericht 2020). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (147,5 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die DKB bezogene Deckungsquote von 0 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der DKB aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Deutschlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der DKB macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Deutschland Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAAAhöchstmögliche Bonität
Moody'sAaahöchstmögliche Bonität
FitchAAAhöchstmögliche Bonität
DBRSAAAhöchstmögliche Bonität

Aktuell liegen uns zu Deutschland vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der DKB verfügen.

Erfahrungen zum DKB Festzins

Erfahrungen zum Festzins der DKB

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der DKB 3 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Festzins vor. Die DKB selbst wurde insgesamt 189 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 3,9 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.

... Konten sind auf der Startseite im Überblick zu sehen. Sogar ein PayPal-Konto lässt sich integrieren. Weitere Produkte wie z. B. Festgeldkonten oder Depots sind bequem im Onlinebanking bestellbar.Bei der DKB kann ich zwischen klassischer TAN-Liste, pushTAN und chipTAN wählen. Eine ... Hier klicken, um weiterzulesen
... bin ich sehr zufriedener Kunde der DKB. Ich nutze das DKB Cash-Konto und dazwischen hatte ich auch mal ein Festgeldkonto. Das übliche Eröffnungsprozedere inkl. Identifizierung bei der Post war einfach und schnell. Der separate Versand der Karten und der dazugehörigen ... Hier klicken, um weiterzulesen
... vonstatten.Die Onlinenutzung funktioniert auch mit Starmoney, was für mich wichtig ist. mTANs werden leider nicht angeboten. Weitere Produkte wie Festgeld oder Depot können ebenfalls online eröffnet werden. Die Eröffnung erfolgt meistens umgehend.Da ich bislang keine Probleme hatte, habe ich die ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum DKB Festzins

Alternativen zum Festzins der DKB

Hier finden Sie Alternativen zum DKB Festzins, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur DKB. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

DKB Festzins Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr0,85 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
1 Jahr0,75 %Maltesische Einlagensicherung  Easisave
1 Jahr0,73 %Schwedische Einlagensicherung  Klarna
2 Jahre1,05 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
2 Jahre1,04 %Schwedische Einlagensicherung  Klarna
2 Jahre1,02 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
3 Jahre1,21 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
3 Jahre1,14 %Schwedische Einlagensicherung  Klarna
3 Jahre1,05 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
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