Das Wichtigste im Überblick
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Tagesgeld DirektanlageTagesgeld Plus DirektanlageWochenkonto via RaisinFestgeld via RaisinFestgeld Direktanlage
Einlagensicherung
Ratings & Bonität
Deckungsquote
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FCM Bank Tagesgeld Plus Direktanlage
Das Tagesgeld Plus der FCM Bank ist ein klassisches Tagesgeld mit täglicher Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz für Neukunden liegt bei 2,48 %, wobei dieser Zinssatz nur für Beträge bis 10.000 € gilt. Darüber hinaus sind die Zinssätze der FCM Bank gestaffelt (siehe Zinsen & Konditionen). Eine Mindestanlage gibt es im Rahmen der Kontoeröffnung nicht.
Sollte die FCM Bank wider Erwarten doch einmal ins Straucheln geraten und in die Insolvenz rutschen, so müssen Sie sich zunächst einmal keine Sorgen machen, denn Ihr Guthaben inkl. möglicher Zinsansprüche ist über die gesetzliche maltesische Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kontoinhaber abgesichert. Alle Details zum Thema Sicherheit finden Sie im Abschnitt Sicherheit & Risikobewertung.
Bitte beachten Sie, dass die FCM Bank bei diesem Produkt sogenannte Staffelzinsen nutzt, das heißt, für unterschiedliche Teile des Anlagebetrages werden unterschiedliche Zinsen gezahlt, wodurch der effektive Zinssatz je nach Anlagebetrag ggf. deutlich von dem hier dargestellten "Hauptzins" abweichen kann.
Zinsen & Konditionen
Im Folgenden finden Sie alle wichtigen Infos zu den Zinsen und Konditionen des Plus-Festgeldes, insbesondere was die Zinssätze, die Verfügbarkeit des Guthabens und die Art der Kontoführung angeht.
Aktuelle Zinssätze für das Tagesgeld Plus
Die FCM Bank nutzt für das Tagesgeld Plus eine sogenannte Zinsstaffel. Hierbei ist die Verzinsung abhängig von der Höhe des Anlagebetrages. Für Beträge bis 10.000 € liegt diese bei 2,48 %. Ab 10.000 € bis 25.000 € sind es hingegen 2,08 % und für Beträge ab 25.000 € 1,58 %. Schauen Sie bei derartigen Zinsstaffeln genau hin, denn für den Durchschnittsanleger ist die effektive Verzinsung oft nicht auf den ersten Blick erkennbar. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Monat, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld Plus ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt, der dafür sorgt, dass der Effektivzins noch etwas höher ausfällt als der von der Bank beworbene Nominalzins.
| Beschreibung | Zinssatz1 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| bis 10.000 € | 2,48 % | keine (variabel) |
| über 10.000 € bis 25.000 € | 2,08 % | keine (variabel) |
| über 25.000 € | 1,58 % | keine (variabel) |
Angenommen, Sie legen heute einmalig 10.000 € auf das Tagesgeld Plus und lassen diesen Betrag dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die FCM Bank vor Abzug von Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 124,20 € aus. Zum Vergleich: Bei von finvesto hätten Sie nach 6 Monaten 58,71 € auf dem Konto und bei der Norisbank nach dem gleichen Zeitraum 148,29 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer effektiven Zinserträge zu vergleichen.
Effektiver Zinsertrag (Rechner)
Nutzen Sie hier unseren Zinseszinsrechner, um genau ausrechnen zu können, wie viel effektiven Zinsertrag Sie mit dem Tagesgeld Plus der FCM Bank verdienen könnten. Wichtig hierbei: Es handelt sich dabei um eine Modellrechnung, die davon ausgeht, dass die heute bekannten Zinsen für die jeweilige Anlagedauer bestehen bleiben. Wir berechnen die Zinsen zudem taggenau ab dem heutigen Datum und berücksichtigen keine Steuern.
| Anlagedauer | Zinsertrag1 | Kontoguthaben2 | Gesamtbetrag3 |
|---|---|---|---|
| 1 Monat | 21,07 € | 10.019,02 € | 10.021,07 € |
| 2 Monate | 41,49 € | 10.039,44 € | 10.041,49 € |
| 3 Monate | 62,62 € | 10.060,57 € | 10.062,62 € |
| 6 Monate | 124,20 € | 10.122,14 € | 10.124,20 € |
| 9 Monate | 186,78 € | 10.184,71 € | 10.186,78 € |
| 12 Monate | 250,38 € | 10.248,30 € | 10.250,38 € |
Geben Sie hier Ihren gewünschen Anlagebetrag ein und wir berechnen für unterschiedliche Zeiträume den potentiell mit dem Tagesgeld Plus erzielbaren Zinsertrag.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kontoeröffnung & Kontoverwaltung
Kontoeröffnung und Kontoverwaltung erfolgen beim Tagesgeld Plus der FCM Bank ganz klassisch über die Bank selbst. Dieses Anlagemodell bezeichnen wir als Direktanlage. Es ist das Gegenstück zu den sehr beliebten Anlagemarktplätzen von Check24, DB Zinsmarkt und Raisin, die als Vermittler zwischen Anlegern und Banken stehen und die Diversifikation über viele verschiedene Banken erleichtern. Ihr großer Vorteil: Es muss nicht mehr für jede Anlage das komplette Kontoeröffnungsverfahren inkl. Identifikation durchlaufen werden.
Bei der Direktanlage über die FCM Bank haben Sie direkten Kontakt zum Kundenservice der Bank, was für einige AnlegerInnen wichtig ist. Gleichzeitig können Sie bei einer Direktanlage aber nur bei dieser einen Bank Anlagen tätigen, anders als bei den Anlagemarktplätzen, die ein ganzes Portfolio an Tages- und Festgeldern unterschiedlichster Banken aus ganz Europa anbieten. Am Ende müssen Sie selbst auf Basis Ihrer persönlichen Präferenzen entscheiden, welches Anlagemodell für Sie in Frage kommt (Direktanlage oder Anlagemarktplatz).
Verfügbarkeit des Guthabens
Aktuell sind uns beim Tagesgeld Plus der FCM Bank keine Einschränkungen hinsichtlich der Verfügbarkeit des Kontoguthabens bekannt. Sollten Ihnen aus der Praxis Einschränkungen bekannt sein, dann hinterlassen Sie gern einen kurzen Kommentar in unserem Forum.
Bonusaktion & Startguthaben
Aktuell sind uns für das Tagesgeld Plus der FCM Bank keine Bonusaktionen oder Aktionen mit Startguthaben bekannt. Sollte Ihnen im Kontext des Kontos ein Bonus oder eine Prämie bekannt sein, dann melden Sie sich gern bei uns im Produktforum.
Besteuerung von Zinserträgen
Die FCM Bank führt auf Malta keine Steuern an den maltesischen oder deutschen Staat ab. Die Zinserträge werden daher zu 100 % ausgezahlt. Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind nicht möglich. Beachten Sie allerdings, dass Sie dazu verpflichtet sind, die Zinserträge in Ihrer deutschen Steuererklärung anzugeben und zu versteuern.
FCM Bank Sicherheit & Risikobewertung
Wie sicher ist mein Geld der FCM Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich AnlegerInnen vor einer Eröffnung des Plus-Festgeldes der FCM Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit und das Risiko einer Anlage bei Banken wie der FCM Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt vier Indikatoren, die wir uns im Folgenden zur Bewertung der Sicherheit der FCM Bank näher anschauen können:
FCM Bank Rating - Bonität der Bank
Ratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator (siehe Wikipedia) zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit bzw. des Risikos, dass die FCM Bank nicht in der Lage ist, das Guthaben auf dem Tagesgeld Plus am Ende der Laufzeit an die AnlegerInnen zurückzuzahlen. Je besser das Rating der FCM Bank, um so höher die Bonität und damit geringer das Risiko einer Pleite. Kreditratings werden von Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar |  |
| Moody's | nicht verfügbar | |
| Fitch | nicht verfügbar | |
| DBRS | nicht verfügbar | |
Zur FCM Bank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die FCM Bank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die FCM Bank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
FCM Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche maltesische Einlagensicherung (Depositor Compensation Scheme) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der FCM Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Grundidee der Einlagensicherung Maltas ist eigentlich charmant: Die angeschlossenen Banken zahlen jedes Jahr eine Art Gebühr in den Topf des Einlagensicherungsfonds ein. Geht eine Bank pleite, werden die Guthaben aus diesem Topf zurückgezahlt. So elegant diese Idee in der Theorie wirken mag, so problematisch ist sie jedoch in der Realität, da die vorhanden finanziellen Mittel der Einlagensicherung oft nicht einmal ausreichen, um alle AnlegerInnen einer mittelgroßen Bank zu entschädigen. Es macht daher aus unserer Sicht Sinn, sich die finanzielle Schlagkraft der Einlagensicherung einmal im Detail anzuschauen.
Wir betrachten hierzu die sogenannte Deckungsquote, also das Verhältnis von liquiden Mitteln der Einlagensicherung zur Höhe der der FCM Bank geparkten Kontoguthaben einerseits und der insgesamt im Bankensektor Maltas abgesicherten Einlagen andererseits. Je höher dieser Wert, um so wahrscheinlicher ist es, dass die Einlagensicherung eine mögliche Entschädigung „aus der Portokasse“ bezahlt, ohne auf die Unterstützung der Politik angewiesen zu sein.
| Ebene | Deckungsquote | Indikator |
|---|---|---|
| Landesebene (Malta)1 | 1,26 % Was bedeutet das? |  |
| FCM Bank2 | 47 % Was bedeutet das? | |
Deckungsquoten sind keine exakte Wissenschaft, sondern vielmehr ein grober Indikator dafür, wie leistungsfähig (bzw. leider oft auch schwach) eine Einlagensicherung im Verhältnis zum gesamten Bankensektor und der spezifischen Bank jeweils ist. Wenn Sie mehr zum Thema Deckungsquoten lesen möchten, dann finden Sie hier die entsprechenden Ausführungen.
Länderrating Maltas
Sollte die FCM Bank wider Erwarten pleitegehen und die maltesische Einlagensicherung ebenso unerwartet nicht genügend Geld zur Verfügung haben, um alle AnlegerInnen der FCM Bank zu entschädigen, dann wird der Ruf nach dem Staat laut werden. In der Vergangenheit ist dieser, bis auf eine kleine Ausnahme in Form von Island im Jahr 2009, immer mit Stützungskrediten oder Garantien zur Hilfe geeilt. Die Politik hat ein inhärentes Interesse daran, dies zu tun, allerdings sind auch die Finanzen eines Staates nicht unbegrenzt strapazierbar. Aus diesem Grund macht es Sinn, sich im Fall der FCM Bank das Länderrating als Indikator für die Zahlungsfähigkeit Maltas anzuschauen.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | A- |  |
| Moody's | A2 | |
| Fitch | nicht verfügbar | |
| DBRS | Ahigh | |
Aktuell liegen uns zu Malta drei Ratings vor: A- (Standard & Poors), A2 (Moody's) und Ahigh (DBRS). Damit verfügt Malta über eine gute Bonität, die ausreichen sollte, um auch in wirtschaftlich turbulenten Zeiten neue Kredite zur Stützung des Einlagensicherungsfonds aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Maltas sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der FCM Bank verfügen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Aktuell haben wir noch keine häufig gestellten Fragen zum Tagesgeld Plus der FCM Bank hinterlegt. Sie haben eine Frage, die wir hier vielleicht beantworten sollten, weil sie viele AnlegerInnen betrifft? Dann schreiben Sie uns das gern ins Diskussionsforum.
Erfahrungsberichte zum FCM Bank Tagesgeld Plus
Das Tagesgeld Plus der FCM Bank wird über die Bank selbst abgeschlossen und verwaltet, also nicht wie bei einem Anlagemarktplatz über die Plattform eines Vermittlers. Aktuell liegen uns zur FCM Bank 8 Bewertungen in Form von Erfahrungsberichten vor. Davon sind 100 % positive Erfahrungsberichte, 0 % neutrale Bewertungen und 0 % negative Erfahrungen. Sie haben selbst Erfahrungen mit der FCM Bank gemacht? Dann schreiben Sie uns diese gern ins Forum!
5 Sterne
Bewertung & Fazit zum FCM Bank Tagesgeld Plus
Ist das Tagesgeld Plus der FCM Bank empfehlenswert?
Rein auf Basis der Zinsen des Plus-Festgeldes macht die FCM Bank mit 4,3 von 5 Punkten derzeit eine durchaus gute Figur. Gleichzeitig sollte Ihnen aber bewusst sein, dass die Zinskonditionen nur ein Aspekt von vielen bei der Wahl eines Tagesgeldkontos sind. Werfen Sie daher bitte auch einen Blick auf die sonstigen Konditionen, die Sicherheit der Bank, die Erfahrungsberichte bestehender AnlegerInnen und auch in unser Diskussionsforum. Gerade in letzterem zeigt sich oft recht schnell, wie zufrieden oder unzufrieden AnlegerInnen bei der FCM Bank wirklich sind.
Alternativen zum FCM Bank Tagesgeld Plus
Hier finden Sie die wichtigsten Alternativen zum Tagesgeld Plus der FCM Bank aus unserem Tagesgeld-Vergleich. Beachten Sie in dem Kontext, dass die Konkurrenz mit ihren teils höheren Zinsen nicht zwangsläufig die bessere Alternative ist, da auch andere Aspekte wie die Kontoführung, Sicherheit und Zufriedenheitanderer KundInnen eine wichtige Rolle spielen.
| Sonderzins1 | Basiszins2 | Bank & Land |
|---|---|---|
| 3,25 % | 0,75 % | finvesto |
| 3,00 % | 1,20 % | BforBank |
| 3,00 % | 0,75 % | Norisbank |
| 3,00 % | 0,50 % | BBVA |
| 2,85 % | 1,75 % | Raisin |
| - | 2,80 % | SweepBank |
| - | 2,80 % | Ferratum |
| 2,80 % | 0,80 % | Consorsbank |
| 2,80 % | 1,75 % | Distingo Bank |
| 2,75 % | 1,25 % | GarantiBank |
Diskussionsforum & Kommentare (1)
Hier finden Sie alle Diskussionen und Themen rund um das Tagesgeld Plus der FCM Bank. Weitere Beiträge mit allgemeinem Bezug zur FCM Bank (alle Konten und Anlageprodukte) finden Sie im zugehörigen Bank-Forum.
