Bank11 Sparbriefkonto FEST

Bank11 Sparbriefkonto FEST - Test & Bewertung (2023)

Das Sparbriefkonto FEST der Bank11 ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen by raisin (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 3,60 % und 4,01 %, wobei das kürzeste Festgeld 9 Monate läuft und das längste 3 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.

Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Sparbriefkonto FEST der Bank11. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 21.09.2023 geändert.

Bank11 Sparbriefkonto FEST Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1
9 Monate3,60 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4,5 von 5 Punkten
1 Jahr4,01 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 Punkten
2 Jahre4,01 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4,5 von 5 Punkten
3 Jahre4,01 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4,5 von 5 Punkten

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Bank11 mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die Bank11 jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Bank11 entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die Bank11 zahlt die Zinsen für das Sparbriefkonto FEST in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Bank11 Sparbriefkonto FEST Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
9 Monate3,60 %Am Ende der Laufzeit
1 Jahr4,01 %Am Ende der Laufzeit
2 Jahre4,01 %Jährlich (alle 12 Monate)
3 Jahre4,01 %Jährlich (alle 12 Monate)

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Sparbriefkonto FEST. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Die Bank11 verlangt für das Sparbriefkonto FEST eine Mindestanlage in Höhe von 1.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 250.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das Bank11 Sparbriefkonto FEST ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Sparbriefkonto FEST der Bank11 erfolgt kostenlos und direkt über die Bank11. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Das Sparbriefkonto FEST der Bank11 verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Sparbriefkonto FEST der Bank11 ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Bank11 derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Sparbriefkonto FEST. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die Bank11 führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

Bank11 Sicherheit

Bank11 Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der Bank11?

Wie sicher ist mein Geld bei der Bank11?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Bank11 stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Bank11 zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Bank11 näher anschauen wollen.

 Rating

Bank11 Rating

Zur Bank11 liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Bank11 für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Bank11 über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

Bank11 Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Bank11 Einlagensicherung

Bank11 Einlagensicherung

Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Bank11 würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei der Bank11 über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei der Bank11 die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,48 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 710,88 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Deutschlands
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Deutschland
Deckungsquote
Deutschland
4,48 Mrd. Euro1710,88 Mrd. Euro10,63 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der Bank11Deckungsquote
Bank11
4,48 Mrd. Euro12,96 Mrd. Euro2152 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Quelle: Jahresabschluss 2021

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Bank11 selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Bank11 genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2021 wies die Bank11 Kundengelder in Höhe von 2,96 Mrd. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss 2021). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,48 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Bank11 bezogene Deckungsquote von 152 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Bank11 aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Deutschlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Bank11 macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Deutschland Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAAAhöchstmögliche Bonität
Moody'sAaahöchstmögliche Bonität
FitchAAAhöchstmögliche Bonität
DBRSAAAhöchstmögliche Bonität

Aktuell liegen uns zu Deutschland vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Bank11 verfügen.

Erfahrungen zum Bank11 Sparbriefkonto FEST

Erfahrungen zum Sparbriefkonto FEST der Bank11

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der Bank11 10 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Sparbriefkonto FEST vor. Die Bank11 selbst wurde insgesamt 21 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,1 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.

Ich habe im Februar 2020 ein Festgeldkonto bei Bank11 eröffnet. Die Bank11 bietet meiner Meinung nach für Festgelder überdurchschnittlich hohe Zinsen und gleichzeitig als eine deutsche Bank ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe im Juni 2018 ein Festgeld-Sparkonto bei der Bank11 eröffnet. Die Eröffnung verlief vollkommen problemlos per Postident-Verfahren und ging auch sehr zügig voran. Die ... Hier klicken, um weiterzulesen
... meines Wissens nach ungefähr 1 Tag.Bisher habe ich noch keine Erfahrungen mit dem Kundenservice gemacht, da mit meinen Konten und Festgeldanlagen bisher alles reibungslos ablief. Hier klicken, um weiterzulesen
Um in der aktuellen Zinssituation zumindest kleine Erträge zu erzielen, habe ich mich für eine Festgeldanlage über 3 Jahre bei der Bank11 entschieden. Die Anlage nennt sich "Bank11-Sparbriefkonto FEST". Für mich waren nur die guten ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Verzinsung verweigert wird, nur weil man einen niedrigeren Anlagebetrag überwiesen hat, schließlich handelt es sich hier ja nicht um Festgeld. Wenigstens sollte dann auch im online entsprechend angezeigt werden, dass das Geld gerade nicht verzinst wird.Das Onlinebanking entspricht im ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich bin schon etwas länger (September 2009) Kunde der Bank11 und zwar mit Tagesgeld- und Festgeldkonten. Jetzt wollte ich ein Sparbriefkonto TotalFlex-33 eröffnen. Ich musste ein Online-Formular ausfüllen, ausdrucken und dann postalisch ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich bin schon seit September 2012 Kunde der Bank11 und zwar mit verschiedenen Festgeldanlagen und dem dazugehörigen Tagesgeldkonto. Die Eröffnung der Konten verlief problemlos und auch sonst bin ich mit der Bank11 zufrieden. Die ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich bin schon etwas länger Kunde der Bank11, und zwar mit einem Festgeld- und einem Tagesgeldkonto. Der Antrag für das Tagesgeld erfolgte am 31.01.2012 per Postident-Verfahren und wenige Tage später war das Konto voll ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ausgehend von den positiven Erfahrungen und dem vergleichsweise hohen Zinssatz der „Festgeld"-Anlage eröffnete ich bei der Bank 11 Anfang Juli 2014 ein Tagesgeldkonto sowie das TotalFlex-180. Das Kontoeröffnungsprozedere erfolgte sehr ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Kontos, die zurzeit bei 1,77 % liegt, ist auf jeden Fall interessant. Es handelt sich dabei übrigens um kein echtes Festgeld, da es eine Kündigungsfrist von 180 Tagen gibt, sodass eher von Kündigungsgeld gesprochen werden sollte. Zinsänderungen werden mindestens ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum Bank11 Sparbriefkonto FEST

Alternativen zum Sparbriefkonto FEST der Bank11

Hier finden Sie Alternativen zum Bank11 Sparbriefkonto FEST, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Bank11. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Bank11 Sparbriefkonto FEST Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr4,75 %Französische Einlagensicherung  BGFIBank Europe
1 Jahr4,55 %Litauische Einlagensicherung  SME Bank
1 Jahr4,55 %Litauische Einlagensicherung  SME Bank
2 Jahre4,60 %Italienische Einlagensicherung  Cherry Bank
2 Jahre4,52 %Italienische Einlagensicherung  Banca Popolare Sant’Angelo
2 Jahre4,51 %Litauische Einlagensicherung  Saldo Bank UAB
3 Jahre4,60 %Italienische Einlagensicherung  Cherry Bank
3 Jahre4,55 %Lettische Einlagensicherung  Rietumu Bank
3 Jahre4,52 %Italienische Einlagensicherung  Banca Popolare Sant’Angelo
Kommentare & Forum

Kommentare & Forum

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Kommentar von Dark am 09.06.2023 - 15:05 Uhr

Hab mich schon lange nicht mehr so verarscht gefühlt wie von dieser Bank.
Wollte für 2 Personen je ein Konto eröffnen.Geht nur mit 2 vers.E-Mail Adressen.Mann braucht 2 Smartphones,da App nur mit einem Konto
verbindbar.(Schaut mal bei Consors da geht beides.)Dann Aktivierungscode
abwarten.Und nun von 4% sind nur noch 3,25% übriggeblieben.

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Antwort von Dagobert am 09.06.2023 - 22:49 Uhr

@Dark

Die Bank11 nutzt ja die Atruvia Plattform (wie die Volks- und Raiffeisenbanken bzw. auch andere Direktbanken) und somit auch die SecureGo Plus-App, diese kann definitiv für mehrere Bankverbindungen genutzt werden! (überhaupt schon probiert?)

Die E-Mail Adressen dienen im Atruvia System standardmäßig als Alias zur Anmeldung, deshalb werden vermutlich auch 2 Adressen gefordert. Das sollte doch aber bei 2 Personen auch kein Problem darstellen?

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Antwort von Spooky78 am 09.06.2023 - 22:51 Uhr

In den FAQs der SecureGo+-App steht:

"Kann ich mehrere Bankverbindungen in der SecureGo plus App hinterlegen? - Ja, die App unterstützt mehrere Bankverbindungen."

und

"Wie hinterlege ich weitere Bankverbindungen in der SecureGo plus App?
- Wenn Sie bereits eine Bankverbindung eingerichtet haben, öffnen Sie die Einstellungen in der SecureGo plus App. Sie finden diese unter dem Zahnrad-Symbol oben rechts. Wählen Sie den Menüpunkt "Banken & Karten" und dort "Bankverbindungen". Sie können den Einrichtungsprozess sofort starten, wenn Sie schon einen Aktivierungscode haben. Andernfalls melden Sie sich zuvor im Online-Banking Ihrer Bank an und starten Sie die Registrierung für SecureGo plus."

Insofern sollte es durchaus möglich sein, mit einem Smartphone den Zugang zu 2 Konten zu managen. Man braucht aber vermutlich jeweils einen eigenen Aktivierungscode.

Als Bestandskunde kann ich glücklicherweise noch das mTAN-Verfahren nutzen. Das funktioniert sogar auf meinem 10+ Jahre alten Nokia. ;-)

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Kommentar von marcplace am 07.06.2023 - 12:09 Uhr

Hab gerade mit der Bank gesprochen. Die 4% auf zwei Jahre werden heute rausgenommen. Die sind wie schon beim Tagesgeld überrannt worden. Ich glaube sie sagte es werden dann 3.5% angeboten.

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Antwort von Jojo am 07.06.2023 - 22:15 Uhr

Die scheinen gern so kurze Köder auszulegen. War damals beim Tagesgeld schon so. Wo alle anderen Banken noch um die 2% waren, hatten die ganz kurz ein Angebot mit 2,6 oder 2,8% drin...war aber schnell wieder weg und es wurde dann sogar weit unter den Satz vor dem Angebot gesenkt und steht jetzt immer noch da ... bei lächerlichen 1%.
2 Jahre fest sinken übrigens von 4 auf 3,25%

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Antwort von Stefan Erlich am 07.06.2023 - 22:26 Uhr

Da Absicht ("kurze Köder auslegen") zu unterstellen würde bedeuten, dass die marketingtechnisch wissen, was sie tun :-) Da bin ich mir oft nicht so sicher. Erlebe in der Bankenwelt leider immer wieder, dass solche Angebote mit völlig falschen Vorstellungen von der Funktionsweise des Marktes rausgehauen werden. Entsprechend wird man dann überrant, kriegt Panik, entzieht den Portalen dann über Nacht die Vermarktungsprovision und senkt dann eine Woche später so oder so die Zinsen, weil man gemerkt hat, dass so extrem gute Zinskonditionen sich auch ohne Vermittlungsprovisionen rumsprechen. Und dann geht das gleiche Spiel ein halbes Jahr später von Vorne los. Ich schüttel da oft nur mit dem Kopf. Das mit den 4 % war aus meiner Sicht eher so ein "Unfall" als irgenwas geplantes :-) Aber ist letztlich auch nur meine persönliche Spekulation.

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Antwort von Spooky78 am 07.06.2023 - 23:18 Uhr

Ich vermute eher, dass die Bank kurzfristig einen erhöhten Kapitalbedarf hatte und man mittelfristig auf steigende Zinsen spekuliert. Dann könnte man sich mit 4 % vergleichsweise günstig finanziert haben. Ob dieses Pokerspiel jedoch aufgeht, muss sich erst noch zeigen. Aktuell laufen die Zinsschritte der EZB ja weitgehend ins Leere. Interessant ist in diesem Zusammenhang übrigens auch immer, wie die ABC-Bank reagiert, da beide Institute zum selben Konzern (Werhahn-Gruppe) gehören.

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Antwort von Dagobert am 08.06.2023 - 10:28 Uhr

@Jojo

Es waren 2,3% p.a. und dieser Zinssatz war vom 01.02.2023 bis 02.03.2023 gültig. Ganz so kurz war es also nicht ;-) Beim Festgeld war ja jetzt sogar angekündigt "Nur für kurze Zeit" - klar, es war jetzt sehr kurz, aber es war angekündigt!

Ich weiß jetzt nicht was daran ein Köder oder Lockvogel sein soll. Entweder man schließt es zeitnah ab (wenn einem die Konditionen zusagen) ober man hat dann eben Pech gehabt. Es kommen ja aktuell zum Glück immer wieder gute Angebote.

In meinen Augen macht die Bank11 es wenigstens richtig und beendet eine Aktion wenn sie merken, dass es zu viel wird und dies zu Problemen und Reklamationen in der Bearbeitung führt. Das ist mir 10x lieber wie wenn eine Bank eh schon monatelang nicht hinterher kommt und dann noch eine neue Aktion fährt....

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Antwort von marcplace am 08.06.2023 - 11:27 Uhr

Wer auf dem Tagesgeld dort Geld hat, kann heute evtl noch die 4% nutzen. Zumindest ging das eben noch. Der Antrag auf 2 Jahre für 4% wurde vom System so angenommen. Heute haben die einen Urlaubstag.
Ich glaube die Bank lernt gerade erst wie man das macht mit den Zinsschritten.
Beim Tagesgeld haben die anderen Banken nachgezogen, nachdem die Bank11 ihr Angebot vom Markt genommen hat. Vielleicht sind die mit ihren Zinsschritten einfach immer etwas früh dran. Das würde bedeuten, dass andere Banken bald auch 4% zahlen werden. Wir werden sehen.

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Antwort von S.G. am 08.06.2023 - 15:19 Uhr

Ich konnte im Onlinebanking der Bank11 auch heute noch Festgeld für 2 Jahre mit 4% abschließen (allerdings eingeloggt als Bestandskunde).

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Kommentar von Johannes am 01.06.2023 - 15:02 Uhr

Wie kann die Bank11 derzeit 4% für 2 Jahre Festgeld anbieten?
Der EZB Einlagensatz liegt bei 3,25 %
Ein Bank11 PKW Kredit wird für ca. 3% angeboten.
Womit macht die Bank noch Gewinn um die 4% bieten zu können?

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Antwort von Dagobert am 02.06.2023 - 06:54 Uhr

Das mit dem 2,99% PKW Kredit ist lediglich ein Finanzierungsbeispiel aus längst vergangenen Zeiten. Wenn du einen Schritt weiter gehst "Kreditanfrage stellen" stehen da bereits 6,49% eff. Jahreszins. Und auch das dürfte je nach Bonität noch schwanken. Bei Tagesgeldzinsen über 3% wird vermutlich keiner mehr einen Kredit mit 3% bekommen.

Des weiteren macht die Bank 11 ja auch Absatz- sowie Einkaufsfinanzierungen für die KFZ Händler. Hier dürften nur geringfügig niedrigere Zinssätze aufgerufen werden.

Ich denke die Banken machen aktuell mehr als genug Gewinne ;-) Übrigens gab es in der Vergangenheit auch oft Tages- und Festgeldzinsen DEUTLICH über dem EZB Einlagenzins!

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Antwort von Fred am 10.07.2023 - 00:37 Uhr

Es kann sein, dass die EZB der Bank11 diese Konditionen nicht einräumt. Bereits zu wenig Eigenkapital, da sucht die Bank auf diesem Weg an Kapital zukommen.

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Kommentar von Claudia am 02.05.2023 - 16:20 Uhr

Die Zinsen für das Sparbriefkonto FEST sind aktuell auch für 4 und 5 Jahre nur 3,5 %. Die 3,6 % für 4 Jahre und 3,7 % für Jahre gibt es nicht oder nicht mehr.
Zinsübersicht:
1 Jahr - 3,0 %
1 Jahr - 3,25 %
1 Jahr - 3,5 %
1 Jahr - 3,5 %
1 Jahr - 3,5 %
(zumindest steht es so auf deren Website)
Viele Grüße, Claudia

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Antwort von Stefan Erlich am 02.05.2023 - 16:50 Uhr

Done! Danke Dir!

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Kommentar von Michael am 10.02.2023 - 14:22 Uhr

Ich möchte mit meiner Frau zusammen zweihundertfünfzigtausend € anlegen. Sollten wir jeder ein Konto eröffnen und den Betrag splitten oder greift die Einlagensicherung 100 t€ je Person? MfG Michael

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Antwort von Stefan Erlich am 10.02.2023 - 22:01 Uhr

Die Einlagensicherungsgrenze von 100.000 € gilt pro Kontoinhaber. Ob man also ein Gemeinschaftskonto führt oder zwei Einzelkonten ist egal. Es sind insgesamt immer 200.000 € abgesichert. Aber: Bitte nicht alles auf eine Karte setzen! Risikostreuung wird von Privatanlegern gern vernachlässigt, obwohl sie so wichtig ist. Zum Thema Einlagensicherung vielleicht kurz lesen: https://www.kritische-anleger.de/der-gefaehrliche-glaube-an-die-sicherheit-der-einlagensicherung/

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Kommentar von bepowei am 24.01.2022 - 09:56 Uhr

Sehr geehrte Damen und Herren,
leider finde ich keine Informationen über die Anlage eines Festgeldkontos.
Bitte um Antwort
MfG
B. Weigand

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