Hanseatic Bank Sparbrief

Hanseatic Bank Sparbrief als Direktanlage im Test (2024)

Der Sparbrief der Hanseatic Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen by raisin (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 2,50 % und 3,25 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Jahr läuft und das längste 6 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.

Jetzt kostenlos Festgeld anlegen
Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Sparbrief der Hanseatic Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 29.02.2024 geändert.

Hanseatic Bank Sparbrief Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
1 Jahr3,25 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen
2 Jahre3,20 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen
3 Jahre3,00 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen
4 Jahre2,75 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
5 Jahre2,50 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3 von 5 PunktenJetzt anlegen
6 Jahre2,50 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3,5 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Hanseatic Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die Hanseatic Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Hanseatic Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die Hanseatic Bank zahlt die Zinsen für der Sparbrief in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Hanseatic Bank Sparbrief Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
1 Jahr3,25 %Jährlich (alle 12 Monate)
2 Jahre3,20 %Jährlich (alle 12 Monate)
3 Jahre3,00 %Jährlich (alle 12 Monate)
4 Jahre2,75 %Jährlich (alle 12 Monate)
5 Jahre2,50 %Jährlich (alle 12 Monate)
6 Jahre2,50 %Jährlich (alle 12 Monate)

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf der Sparbrief. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Die Hanseatic Bank verlangt für der Sparbrief eine Mindestanlage in Höhe von 2.500 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 500.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Der Hanseatic Bank Sparbrief ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für der Sparbrief der Hanseatic Bank erfolgt kostenlos und direkt über die Hanseatic Bank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Der Sparbrief der Hanseatic Bank verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Der Sparbrief der Hanseatic Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Hanseatic Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf der Sparbrief. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die Hanseatic Bank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

Hanseatic Bank Sicherheit

Hanseatic Bank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der Hanseatic Bank?

Wie sicher ist mein Geld bei der Hanseatic Bank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Hanseatic Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Hanseatic Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Hanseatic Bank näher anschauen wollen.

 Rating

Hanseatic Bank Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

Hanseatic Bank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAhohe Bonität
Moody'sA1hohe Bonität
FitchA-hohe Bonität
DBRSAlowhohe Bonität

Im Fall der Hanseatic Bank liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft Société Générale, S.A. vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: A (Standard & Poors, 2023), A1 (Moody's, 2022), A- (Fitch, 2022) und Alow (DBRS, 2021). Frei übersetzt: Die Société Générale, S.A. verfügt über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.

Hanseatic Bank Einlagensicherung

Hanseatic Bank Einlagensicherung

Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Hanseatic Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei der Hanseatic Bank über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei der Hanseatic Bank die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,48 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 710,88 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Deutschlands
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Deutschland
Deckungsquote
Deutschland
4,48 Mrd. Euro1710,88 Mrd. Euro10,63 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der Hanseatic BankDeckungsquote
Hanseatic Bank
4,48 Mrd. Euro11,99 Mrd. Euro2226 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Quelle: Geschäftsbericht 2022

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Hanseatic Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Hanseatic Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2022 wies die Hanseatic Bank Kundengelder in Höhe von 1,99 Mrd. Euro aus (Quelle: Geschäftsbericht 2022). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,48 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Hanseatic Bank bezogene Deckungsquote von 226 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Hanseatic Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Deutschlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Hanseatic Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Deutschland Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAAAhöchstmögliche Bonität
Moody'sAaahöchstmögliche Bonität
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSAAAhöchstmögliche Bonität

Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Hanseatic Bank verfügen.

Erfahrungen zum Hanseatic Bank Sparbrief

Erfahrungen zum Sparbrief der Hanseatic Bank

Aktuell liegen uns keine Erfahrungsberichte mit Bezug zum Hanseatic Bank Sparbrief vor. Sie haben selbst Erfahrungen damit gemacht? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.

Alternativen zum Hanseatic Bank Sparbrief

Alternativen zum Sparbrief der Hanseatic Bank

Hier finden Sie Alternativen zum Hanseatic Bank Sparbrief, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Hanseatic Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Hanseatic Bank Sparbrief Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr4,10 %Deutsche Einlagensicherung  State Bank of India
1 Jahr3,85 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
1 Jahr3,85 %Litauische Einlagensicherung  mano.bank
2 Jahre4,20 %Deutsche Einlagensicherung  State Bank of India
2 Jahre3,80 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
2 Jahre3,80 %Deutsche Einlagensicherung  Cronbank
3 Jahre3,90 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
3 Jahre3,80 %Niederländische Einlagensicherung  LeasePlan Bank
3 Jahre3,75 %Italienische Einlagensicherung  Cherry Bank
Kommentare & Forum

Kommentare & Forum

Sie haben eine Frage zum Hanseatic Bank Sparbrief oder einen Fehler auf dieser Seite gefunden? Dann hinterlassen Sie gern einen Kommentar.

am 30.08.2023 - 16:52 Uhr Link

Sehr geehrte Damen und Herren,Vor fast 14 Tagen haben wir ihnen eine ausgefüllten und unterschriebenen Antrag in Sachen Online-Banking auf postalischem Wege geschickt und bis zum heutigen Tag keinerlei Resonanz erfahren. Haben wir etwas falsch gemacht oder wollen sie uns als Kunden nicht mehr haben. Bitte teilen sie uns ihre Einwände mit, weshalb wir bei der Hanseatic nicht mehr erwünscht sind.J&M

Antwort auf Kommentar  Antwort schreiben

Star der Community  am 30.08.2023 - 20:17 Uhr Link

Sie sollten Ihre Anfrage direkt an den Kundenservice der Hanseatic Bank richten. Auf dieser Plattform werden Sie jedenfalls keine Antwort erhalten. Außerdem sollten Sie hier keine persönlichen Daten veröffentlichen. Ich konnte mit den wenigen Angaben bereits Ihre Adresse, Telefonnummer und weitere persönliche Daten "ergoogeln" (Grüße an die Tischtennis-Meisterin!). Trickbetrügern reicht das schon, um sich als Hanseatic-Banker auszugeben und Sie um Ihr Erspartes zu bringen.
@ S. Ehrlich: Bitte die persönlichen Daten im o.g. Post löschen!

Antwort auf Kommentar  Antwort schreiben

Redaktion  am 30.08.2023 - 20:52 Uhr Link

Danke Dir Spooky! Hiermit erledigt ...

Antwort auf Kommentar  Antwort schreiben

am 19.07.2023 - 11:17 Uhr Link

Die Hanseatic Bank bietet ihre Sparbriefe auch über das Vermittlungsportal Check24 an - zu denselben Zinskonditionen wie bei der Direktanlage. In der Festgeldübersicht ist aber - anders als z.B. bei der CreditPlus, die ebenfalls mehrere Vertriebskanäle nutzt - nur die Direktanlage aufgeführt. Gibt es hierfür einen speziellen Grund?

Antwort auf Kommentar  Antwort schreiben

Redaktion  am 19.07.2023 - 13:44 Uhr Link

Ja, der Grund ist, dass wir aktuell eigentlich nur Zinspilot und WeltSparen komplett spiegeln. Das hat den Grund, dass wenn wir alle Anlagemarktplätze hier komplett listen, dass es dann zu unglaublich vielen doppelten Einträgen kommt. Ich mach dazu vllt auch mal einen separaten Post auf. Bisher haben wir es jedenfalls so gehandhabt, dass wir von Check24 und DB ZinsMarkt eigentlich nur dann etwas listen, wenn es einen deutlichen Vorteil bietet (z. B. niedrigere Mindestanlage, höhere Zinsen etc.). VG, Stefan

Antwort auf Kommentar  Antwort schreiben

am 02.07.2022 - 16:59 Uhr Link

Der Sparbrief ist DER Sparbrief und niemals DAS Sparbrief.

Wie kann man durchgehend den falschen Artikel verwenden?
Guckt sich keiner mit Deutschkenntnissen den Text vor Veröffentlichung an?
Auch gutgemeinte Texte vermitteln durch solche Fehler tendenziell den Eindruck von Gleichgültigkeit und Unseriosität. Schade, ich das Weiterlesen aufgehört, nachdem ich festgestellt habe, daß es ein Serienfehler ist.

Antwort auf Kommentar  Antwort schreiben

Redaktion  am 04.07.2022 - 09:07 Uhr Link

Hallo R Olli, besten Dank für den Hinweis. Ich finde ja, dass man sowas immer auch netter formulieren kann. Für dich ist das vielleicht nicht sofort ersichtlich, aber diese Texte sind hier automatisch generiert auf Basis eines vorgegebenen Schemas. Dass hier durchgehend "das Sparbrief" verwendet wurde, hat also nichts mit mangelnden Deutschkenntnissen zu tun, sondern vielmehr mit einer falschen Auswahl des Artikels im Backend. Das ist jetzt korrigiert. Im Zweifel daher lieber Kritik vorsichtig äußern, denn vielleicht versteht man selbst ja gar nicht so 100 % wie da etwas im Hintergrund genau funktioniert. Wir leben in einer Zeit, in der gefühlt immer sofort draufgehauen wird, ohne erstmal nett anzuklopfen und zu fragen, warum etwas so ist wie es ist. Unabhängig davon aber nochmals herzlichen Dank für den Hinweis! VG, Stefan

Antwort auf Kommentar  Antwort schreiben

am 31.08.2023 - 00:22 Uhr Link

Der Satz "Schade, ich das Weiterlesen aufgehört ..." klingt aber auch nicht nach extrem professionellem Deutsch. Rechtschreib- oder Grammatikfehler sehen zwar nicht sauber aus, sie verfälschen aber doch den Informationsgehalt eines Artikels nicht.

Antwort auf Kommentar  Antwort schreiben

am 25.08.2021 - 11:24 Uhr Link

Handelt es sich bei denen von Ihnen angebotenen Sparbriefen um Namensschuldverschreibungen ? Dies konnte ich nicht in den Informationen zum Sparbrief herausfinden . Danke im Voraus Frank Geikowski

Antwort auf Kommentar  Antwort schreiben