ING Sparbrief

ING Sparbrief - Test & Bewertung (2022)

Das Sparbrief der ING ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen by raisin (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 1,50 % und 2,25 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Jahr läuft und das längste 5 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.

Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Sparbrief der ING. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 06.12.2022 geändert.

ING Sparbrief Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1
1 Jahr1,50 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2,5 von 5 Punkten
2 Jahre1,70 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2,5 von 5 Punkten
3 Jahre2,00 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3 von 5 Punkten
4 Jahre2,10 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3 von 5 Punkten
5 Jahre2,25 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3 von 5 Punkten

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der ING mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die ING jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der ING entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die ING zahlt die Zinsen für das Sparbrief in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

ING Sparbrief Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
1 Jahr1,50 %Jährlich (zum Jahresende)
2 Jahre1,70 %Jährlich (zum Jahresende)
3 Jahre2,00 %Jährlich (zum Jahresende)
4 Jahre2,10 %Jährlich (zum Jahresende)
5 Jahre2,25 %Jährlich (zum Jahresende)

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Sparbrief. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Der ING verlangt für das Sparbrief eine Mindestanlage in Höhe von 2.500 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das ING Sparbrief ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Sparbrief der ING erfolgt kostenlos und direkt über die ING. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Das Sparbrief der ING verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Sparbrief der ING ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die ING derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Sparbrief. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die ING führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

ING Sicherheit

ING Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der ING?

Wie sicher ist mein Geld bei der ING?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der ING stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der ING zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die ING näher anschauen wollen.

 Rating

ING Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

ING Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PA-hohe Bonität
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
FitchA+hohe Bonität
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Im Fall der ING-DiBa AG liegen uns aktuell folgende Ratings vor: A- (Standard & Poors, 2021) und A+ (Fitch, 2021). Frei übersetzt: DieING-DiBa AG verfügt über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.

ING Einlagensicherung

ING Einlagensicherung

Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der ING würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei der ING über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei der ING die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2021 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,93 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 704,82 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,56 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,56 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Deutschlands
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Deutschland
Deckungsquote
Deutschland
3,93 Mrd. Euro1704,82 Mrd. Euro10,56 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der INGDeckungsquote
ING
3,93 Mrd. Euro1145,61 Mrd. Euro23 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Quelle: Geschäftsbericht 2020

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die ING selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der ING genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2020 wies die ING Kundengelder in Höhe von 145,61 Mrd. Euro aus (Quelle: Geschäftsbericht 2020). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,93 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die ING bezogene Deckungsquote von 3 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der ING aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Deutschlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der ING macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Deutschland Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAAAhöchstmögliche Bonität
Moody'sAaahöchstmögliche Bonität
FitchAAAhöchstmögliche Bonität
DBRSAAAhöchstmögliche Bonität

Aktuell liegen uns zu Deutschland vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der ING verfügen.

Erfahrungen zum ING Sparbrief

Erfahrungen zum Sparbrief der ING

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der ING 16 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Sparbrief vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Die ING selbst wurde insgesamt 199 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,2 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.

... umgehe ich, durch mehrere Extrakonten (soweit die von ING noch genehmigt werden) oder durch Ausweichen auf andere Banken mit Festgeld- oder Tagesgeldkonten.Was ich aber überhaupt nicht nachvollziehen kann ist, dass ING Empfehlungen für Anlagen im Depot ausspricht - und dabei ... Hier klicken, um weiterzulesen
... damals für die ING entschieden, weil sie meiner Meinung nach sehr gute Zinsangebote für Tagesgeld-Konten hatte. Seinerzeit wurden zahlreiche Festgeldangebote mit Laufzeiten von 6‑24 Monaten, mit deutlich höheren Zinsen als marktüblich angeboten. Daher nutze ich das Girokonto seitdem ... Hier klicken, um weiterzulesen
... nach ein Hauptmerkmal der äußerst erfolgreichen ING-Kundengewinnung). Die Visa-Kreditkarte nutze ich für Online-Käufe sowie PayPal. Weiterhin habe ich ein Festgeldkonto bei der ING. Das Online-Banking nutzte ich über eine Finanzsoftware für Überträge und Überweisungen. Hierzu standen mir erst iTANs zur ... Hier klicken, um weiterzulesen
... und noch mehr.Damit wir uns nicht falsch verstehen: Ich nutze seit Jahren Onlinebanking für mein Girokonto. Aber alle anderen Anlagen (Festgeld, diverse Sparkonten, etc.) habe ich einmalig online eingerichtet und damit ist es fertig für mich. Mir ist nicht ganz klar, wozu ich in diesem Fall ... Hier klicken, um weiterzulesen
Vor ca. 20 Jahren habe ich ein Extra-Konto eröffnet und zwischenzeitlich auch Geld auf Zeit (Festgelder) bei der ING-DiBa eröffnet. Auf die Nutzung des Onlinebankings verzichte ich bis heute, da es mir zu unsicher erscheint. Stattdessen führe ich ... Hier klicken, um weiterzulesen
... ein Girokonto, ein Extra-Konto (Tagesgeld), ein Konto zum VL-Sparen sowie ein Depot. Bis 2010 hatte ich dort auch noch ein Festgeldkonto, das ich aber wegen einem Hauskauf aufgelöst habe, sowie einen „kleineren“ Kredit aufgrund des bevorstehenden Hauskaufes.Die Kontoeröffnung ... Hier klicken, um weiterzulesen
... soweit ich weiß, nicht angeboten. Allerdings nutze ich nicht das Girokonto, sondern nur den Privatkredit (günstiger Überziehungskredit), das Extra-Konto (Festgeldkonto) und ein Depot. Über das Internetportal frage ich außerdem meinen Kontostand ab, lade Auszüge herunter und kaufe bspw. Fonds. Eine App (falls es ... Hier klicken, um weiterzulesen
... der Einrichtung des Kontos nutzen. Die Unterlagen kamen auch innerhalb von 14 Tagen. Die Prozesse (Kontoeröffnung, Kreditanfrage, Servicefragen) z. B. fürs Festgeldkonto, Girokonto und Depot funktionierten alle ziemlich zügig und problemlos. Bzgl. des Onlinebankings fühlte ich mich schnell, unkompliziert und nett ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Mitarbeiter verbinden lassen. Das hatte ich einmal gemacht, weil ich einen Teil des Tagesgeldes für eine gewisse Zeit als Festgeld anlegen wollte. Das ging ich für mich schnell und problemlos und wurde auch in meinem Sinne erledigt. Außerdem fand ich es übersichtlich und ich ... Hier klicken, um weiterzulesen
Vor circa 2,5 Jahren hatte ich zunächst ein Festgeldkonto bei der ING-DiBa angelegt. Danach eröffnete ich zusätzlich ein Girokonto und zuletzt auch ein Onlinedepot.Die Registrierung war schnell ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum ING Sparbrief

Alternativen zum Sparbrief der ING

Hier finden Sie Alternativen zum ING Sparbrief, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur ING. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

ING Sparbrief Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr2,90 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
1 Jahr2,86 %Litauische Einlagensicherung  SME Bank
1 Jahr2,85 %Rumänische Einlagensicherung  Alpha Bank Romania
2 Jahre3,12 %Estnische Einlagensicherung  Inbank
2 Jahre3,10 %Deutsche Einlagensicherung  Aareal Bank
2 Jahre3,10 %Deutsche Einlagensicherung  Aareal Bank
3 Jahre3,31 %Litauische Einlagensicherung  Finora Bank
3 Jahre3,30 %Italienische Einlagensicherung  imprebanca
3 Jahre3,30 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
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