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Einlagensicherung
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Trade Republic Depot Direktanlage
Das Depot von Trade Republic ist ein Kombiprodukt, bei dem die Nutzung des Tagesgeldkontos an die Eröffnung eines Depots gekoppelt ist. Bitte schauen Sie sich hier daher die Konditionen und Bedingungen genau an. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 2,00 % und ist variabel (keine Zinsgarantie). Er gilt seit dem 06.06.2025 und ohne Einschränkungen hinsichtlich des möglichen Anlagebetrages. Ausführliche Infos zu den Zinskonditionen finden Sie im Abschnitt Zinsen & Konditionen.
Sollte Trade Republic wider Erwarten doch einmal ins Straucheln geraten und in die Insolvenz rutschen, so müssen Sie sich zunächst einmal keine Sorgen machen, denn Ihr Guthaben inkl. möglicher Zinsansprüche ist über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kontoinhaber abgesichert. Alle Details zum Thema Sicherheit finden Sie im Abschnitt Sicherheit & Risikobewertung.
WICHTIG: Bitte beachten Sie, dass Guthaben auf dem Verrechnungskonto bei Trade Republic nicht wie sonst üblich bei der Bank selbst verwahrt wird, sondern auf Treuhandkonton verschiedener Partnerbanken. Trade Republic nennt hier aktuell die Deutsche Bank, J.P. Morgan und HSBC als Partnerbanken. Das Problem an dieser Konstellation ist, dass die Verwahrung dynamisch erfolgt und zum Zeitpunkt der Kontoeröffnung nicht klar ist, bei welcher Bank das Geld letztlich liegt. Auf Basis der aktuellen Angaben hinsichtlich der Partnerbanken sollte das Geld jedoch stets unter die deutsche Einlagensicherung fallen.
Wichtig zu wissen ist auch, dass Trade Republic das Geld mittlerweile nicht mehr nur als klassische Einlagen auf Treuhandkonten verwahrt, sondern oberhalb eines bestimmten Wertes automatisiert in Geldmarktfonds investiert. Der in Geldmarktfonds investierte Betrag ist dann nicht mehr über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € abgesichert, sondern gilt im Rahmen des Investments als Sondervermögen und die entsprechenden Wertpapiere des Geldmarktfonds würden im Falle der Pleite von Trade Republic an ein Depot Ihrer Wahl übertragen. Wie schnell dieser Prozess ablaufen würde, lässt sich derzeit nicht prognostizieren.
Generell raten wir aktuell von einer Kontoeröffnung bei Trade Republic ab, sofern für Sie die Absicherung Ihres Geldes über eine gesetzliche Einlagensicherung von hoher Priorität ist, da im Moment nicht vorhersehbar ist, welcher Anteil des Guthabens am Ende des Tages tatsächlich über die Einlagensicherung abgesichert ist und welcher in Geldmarktfonds fließt. Die hier weiter unten gemachten Angaben zur Einlagensicherung müssen daher derzeit leider als nur teilweise korrekt bezeichnet werden.
Trade Republic zeigt sich bei diesem Thema leider sehr intransparent und das automatische Investieren von einem Teil des Guthabens in Geldmarktfonds ohne Beeinflussungsmöglichkeit für den User ist aus unserer Sicht ein Vertrauensbruch, da es sich dabei um eine komplett andere Anlageklasse handelt, die zwar durchaus attraktiv ist und ihre Daseinsberechtigung hat, aber andere Charakteristika aufweist als ein einlagengesichertes Guthabenkonto.
Bei Fragen zum Thema können Sie gern mit uns im Forum diskutieren: https://www.kritische-anleger.de/trade-republic/depot-tagesgeld/#Kommentare
Zinsen & Konditionen
Im Folgenden finden Sie alle wichtigen Infos zu den Zinsen und Konditionen des Tagesgeldkontos, insbesondere was die Zinssätze, die Verfügbarkeit des Guthabens und die Art der Kontoführung angeht.
Aktuelle Zinssätze für das Depot
Der aktuelle Zinssatz des Trade Republic Tagesgeldkontos liegt bei 2,00 % und ist variabel (keine Zinsgarantie). Er gilt seit dem 06.06.2025 und ohne Einschränkungen hinsichtlich des möglichen Anlagebetrages. Soweit uns bekannt ist, unterscheidet die Bank nicht zwischen Neu- und Bestandskunden. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Monat, wobei die Zinsen auf das Depot ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt, der dafür sorgt, dass der Effektivzins noch etwas höher ausfällt als der von der Bank beworbene Nominalzins.
| Beschreibung | Zinssatz1 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| beliebige Anlagebeträge | 2,00 % | keine (variabel) |
Angenommen, Sie legen heute einmalig 10.000 € auf das Depot und lassen diesen Betrag dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen Trade Republic vor Abzug von Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 99,59 € aus. Zum Vergleich: Bei von finvesto hätten Sie nach 6 Monaten 57,81 € auf dem Konto und bei der Norisbank nach dem gleichen Zeitraum 97,47 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer effektiven Zinserträge zu vergleichen.
Effektiver Zinsertrag (Rechner)
Nutzen Sie hier unseren Zinseszinsrechner, um genau ausrechnen zu können, wie viel effektiven Zinsertrag Sie mit dem Depot von Trade Republic verdienen könnten. Wichtig hierbei: Es handelt sich dabei um eine Modellrechnung, die davon ausgeht, dass die heute bekannten Zinsen für die jeweilige Anlagedauer bestehen bleiben. Wir berechnen die Zinsen zudem taggenau ab dem heutigen Datum und berücksichtigen keine Steuern.
| Anlagedauer | Zinsertrag1 | Kontoguthaben2 | Gesamtbetrag3 |
|---|---|---|---|
| 1 Monat | 16,44 € | 10.000,55 € | 10.016,44 € |
| 2 Monate | 33,45 € | 10.017,54 € | 10.033,45 € |
| 3 Monate | 49,95 € | 10.034,00 € | 10.049,95 € |
| 6 Monate | 99,59 € | 10.083,57 € | 10.099,59 € |
| 9 Monate | 150,59 € | 10.134,48 € | 10.150,59 € |
| 12 Monate | 201,84 € | 10.185,66 € | 10.201,84 € |
Geben Sie hier Ihren gewünschen Anlagebetrag ein und wir berechnen für unterschiedliche Zeiträume den potentiell mit dem Depot erzielbaren Zinsertrag.
Art des Kontos
Es handelt sich bei diesem Angebot um eine Art Kombiprodukt, bei dem zunächst ein Depot eröffnet werden muss, um in den Genuss der Guthabenzinsen zu kommen. Diese Kombiangebote nutzen Broker häufig zur Neukundenakquise und können ganz unterschiedlich ausgestaltet sein, weswegen wir dringend dazu raten, die Konditionen und das Kleingedruckte vor einer Konto- bzw. Depoteröffnung genau zu studieren.
Kontoeröffnung & Kontoverwaltung
Kontoeröffnung und Kontoverwaltung erfolgen beim Depot von Trade Republic ganz klassisch über die Bank selbst. Dieses Anlagemodell bezeichnen wir als Direktanlage. Es ist das Gegenstück zu den sehr beliebten Anlagemarktplätzen von Check24, DB Zinsmarkt und Raisin, die als Vermittler zwischen Anlegern und Banken stehen und die Diversifikation über viele verschiedene Banken erleichtern. Ihr großer Vorteil: Es muss nicht mehr für jede Anlage das komplette Kontoeröffnungsverfahren inkl. Identifikation durchlaufen werden.
Bei der Direktanlage über Trade Republic haben Sie direkten Kontakt zum Kundenservice der Bank, was für einige AnlegerInnen wichtig ist. Gleichzeitig können Sie bei einer Direktanlage aber nur bei dieser einen Bank Anlagen tätigen, anders als bei den Anlagemarktplätzen, die ein ganzes Portfolio an Tages- und Festgeldern unterschiedlichster Banken aus ganz Europa anbieten. Am Ende müssen Sie selbst auf Basis Ihrer persönlichen Präferenzen entscheiden, welches Anlagemodell für Sie in Frage kommt (Direktanlage oder Anlagemarktplatz).
Verfügbarkeit des Guthabens
Aktuell sind uns beim Depot von Trade Republic keine Einschränkungen hinsichtlich der Verfügbarkeit des Kontoguthabens bekannt. Sollten Ihnen aus der Praxis Einschränkungen bekannt sein, dann hinterlassen Sie gern einen kurzen Kommentar in unserem Forum.
Bonusaktion & Startguthaben
Aktuell sind uns für das Depot von Trade Republic keine Bonusaktionen oder Aktionen mit Startguthaben bekannt. Sollte Ihnen im Kontext des Kontos ein Bonus oder eine Prämie bekannt sein, dann melden Sie sich gern bei uns im Produktforum.
Besteuerung von Zinserträgen
Trade Republic führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Trade Republic Sicherheit & Risikobewertung
Wie sicher ist mein Geld bei Trade Republic?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich AnlegerInnen vor einer Eröffnung des Tagesgeldkontos bei Trade Republic stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit und das Risiko einer Anlage bei Banken wie Trade Republic zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt vier Indikatoren, die wir uns im Folgenden zur Bewertung der Sicherheit von Trade Republic näher anschauen können:
Trade Republic Rating - Bonität der Bank
Ratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator (siehe Wikipedia) zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit bzw. des Risikos, dass Trade Republic nicht in der Lage ist, das Guthaben auf dem Depot am Ende der Laufzeit an die AnlegerInnen zurückzuzahlen. Je besser das Rating von Trade Republic, um so höher die Bonität und damit geringer das Risiko einer Pleite. Kreditratings werden von Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar |  |
| Moody's | nicht verfügbar | |
| Fitch | nicht verfügbar | |
| DBRS | nicht verfügbar | |
Zu Trade Republic liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie Trade Republic für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass Trade Republic über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
Trade Republic Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite bei Trade Republic würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Grundidee der Einlagensicherung Deutschlands ist eigentlich charmant: Die angeschlossenen Banken zahlen jedes Jahr eine Art Gebühr in den Topf des Einlagensicherungsfonds ein. Geht eine Bank pleite, werden die Guthaben aus diesem Topf zurückgezahlt. So elegant diese Idee in der Theorie wirken mag, so problematisch ist sie jedoch in der Realität, da die vorhanden finanziellen Mittel der Einlagensicherung oft nicht einmal ausreichen, um alle AnlegerInnen einer mittelgroßen Bank zu entschädigen. Es macht daher aus unserer Sicht Sinn, sich die finanzielle Schlagkraft der Einlagensicherung einmal im Detail anzuschauen.
Wir betrachten hierzu die sogenannte Deckungsquote, also das Verhältnis von liquiden Mitteln der Einlagensicherung zur Höhe der bei Trade Republic geparkten Kontoguthaben einerseits und der insgesamt im Bankensektor Deutschlands abgesicherten Einlagen andererseits. Je höher dieser Wert, um so wahrscheinlicher ist es, dass die Einlagensicherung eine mögliche Entschädigung „aus der Portokasse“ bezahlt, ohne auf die Unterstützung der Politik angewiesen zu sein.
| Ebene | Deckungsquote | Indikator |
|---|---|---|
| Landesebene (Deutschland)1 | 0,77 % Was bedeutet das? |  |
| Trade Republic2 | 444 % Was bedeutet das? |  |
Deckungsquoten sind keine exakte Wissenschaft, sondern vielmehr ein grober Indikator dafür, wie leistungsfähig (bzw. leider oft auch schwach) eine Einlagensicherung im Verhältnis zum gesamten Bankensektor und der spezifischen Bank jeweils ist. Wenn Sie mehr zum Thema Deckungsquoten lesen möchten, dann finden Sie hier die entsprechenden Ausführungen.
Länderrating Deutschlands
Sollte Trade Republic wider Erwarten pleitegehen und die deutsche Einlagensicherung ebenso unerwartet nicht genügend Geld zur Verfügung haben, um alle AnlegerInnen von Trade Republic zu entschädigen, dann wird der Ruf nach dem Staat laut werden. In der Vergangenheit ist dieser, bis auf eine kleine Ausnahme in Form von Island im Jahr 2009, immer mit Stützungskrediten oder Garantien zur Hilfe geeilt. Die Politik hat ein inhärentes Interesse daran, dies zu tun, allerdings sind auch die Finanzen eines Staates nicht unbegrenzt strapazierbar. Aus diesem Grund macht es Sinn, sich im Fall von Trade Republic das Länderrating als Indikator für die Zahlungsfähigkeit Deutschlands anzuschauen.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | AAA | |
| Moody's | Aaa | |
| Fitch | nicht verfügbar | |
| DBRS | AAA | |
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger von Trade Republic verfügen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Aktuell haben wir noch keine häufig gestellten Fragen zum Depot von Trade Republic hinterlegt. Sie haben eine Frage, die wir hier vielleicht beantworten sollten, weil sie viele AnlegerInnen betrifft? Dann schreiben Sie uns das gern ins Diskussionsforum.
Erfahrungsberichte zum Trade Republic Depot
Das Depot von Trade Republic wird über die Bank selbst abgeschlossen und verwaltet, also nicht wie bei einem Anlagemarktplatz über die Plattform eines Vermittlers. Aktuell liegen uns zu Trade Republic 78 Bewertungen in Form von Erfahrungsberichten vor. Davon sind 82,1 % positive Erfahrungsberichte, 16,7 % neutrale Bewertungen und 1,3 % negative Erfahrungen. Sie haben selbst Erfahrungen mit Trade Republic gemacht? Dann schreiben Sie uns diese gern ins Forum!
4,6 Sterne
Bewertung & Fazit zum Trade Republic Depot
Ist das Depot von Trade Republic empfehlenswert?
Rein auf Basis der Zinsen des Tagesgeldkontos kann Trade Republic mit 3,5 von 5 Punkten derzeit nicht wirklich überzeugen, denn im Tagesgeld-Vergleich finden sich doch so einige Angebote mit zum Teil deutlich höheren Zinsen. Generell sollte Ihnen bewusst sein, dass die Zinskonditionen nur ein Aspekt von vielen bei der Wahl eines Tagesgeldkontos sind. Werfen Sie daher bitte auch einen Blick auf die sonstigen Konditionen, die Sicherheit der Bank, die Erfahrungsberichte und auch in unser Diskussionsforum. Gerade in letzterem zeigt sich oft recht schnell, wie zufrieden oder unzufrieden AnlegerInnen bei Trade Republic wirklich sind.
Alternativen zum Trade Republic Depot
Hier finden Sie die wichtigsten Alternativen zum Depot von Trade Republic aus unserem Tagesgeld-Vergleich. Beachten Sie in dem Kontext, dass die Konkurrenz mit ihren teils höheren Zinsen nicht zwangsläufig die bessere Alternative ist, da auch andere Aspekte wie die Kontoführung, Sicherheit und Zufriedenheitanderer KundInnen eine wichtige Rolle spielen.
| Sonderzins1 | Basiszins2 | Bank & Land |
|---|---|---|
| 3,25 % | 0,75 % | finvesto |
| 3,11 % | 0,75 % | Norisbank |
| 3,00 % | 0,50 % | BBVA |
| 3,00 % | 1,20 % | BforBank |
| 2,85 % | 1,75 % | Raisin |
| - | 2,80 % | SweepBank |
| - | 2,80 % | Ferratum |
| 2,80 % | 0,80 % | Consorsbank |
| 2,75 % | 1,25 % | GarantiBank |
| 2,75 % | 1,25 % | Nexent Bank |
Diskussionsforum & Kommentare (102)
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