Alior Bank Festgeld

Alior Bank Festgeld - Test & Bewertung

Das Festgeld der Alior Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,10 % und 0,20 %, wobei das kürzeste Festgeld 6 Monate läuft und das längste 3 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche polnische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Zur Kontoeröffnung
Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Alior Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 03.10.2018 geändert.

Alior Bank Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
6 Monate0,10 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
1 Jahr0,10 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
2 Jahre0,20 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 PunktenJetzt anlegen
3 Jahre0,20 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Alior Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die Alior Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Alior Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die Alior Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Alior Bank Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
6 Monate0,10 %Am Ende der Laufzeit
1 Jahr0,10 %Am Ende der Laufzeit
2 Jahre0,20 %Am Ende der Laufzeit
3 Jahre0,20 %Am Ende der Laufzeit

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

WeltSparen verlangt für das Festgeld der Alior Bank eine Mindestanlage in Höhe von 10.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das Alior Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Alior Bank erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Alior Bank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen. Über Ihr Konto bei WeltSparen können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Das Festgeld der Alior Bank verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Jederzeit möglich, allerdings fallen die Zinsen dann nachträglich auf 0 % (12 Monate), 0,50 % (24 Monate) und 1,00 % (36 Monate).

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

WeltSparen zahlt Neukunden einmalig für die Eröffnung des ersten Fest- oder Flexgeldkontos mit einer Laufzeit von mindestens 6 Monaten eine Prämie von bis zu 50 €. Die genaue Bonushöhe ist abhängig vom Anlagebetrag, der mindestens 5.000 € betragen muss. Um die Prämie zu erhalten, muss zusätzlich eine E-Mail an kundenservice@weltsparen.de mit dem Betreff "Willkommensprämie" gesendet werden. Bitte beachten Sie auch die detaillierten Informationen dazu auf der Webseite von WeltSparen.

Alle Details zum Bonus
Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die Alior Bank ist gesetzlich dazu verpflichtet, Quellensteuer in Höhe von 19 % der Zinserträge an den polnischen Staat abzuführen. Dies können Sie jedoch dadurch verhindern, dass Sie über WeltSparen bis 1 Monat vor Laufzeitende eine Ansässigkeitsbescheinigung Ihres Finanzamtes einreichen. Der Steuersatz reduziert sich dadurch auf 5 %. Dieser ist zudem voll auf die im Rahmen der deutschen Steuererklärung zu zahlende Kapitalertragsteuer anrechenbar.

Alior Bank Sicherheit

Alior Bank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der Alior Bank?

Wie sicher ist mein Geld bei der Alior Bank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Alior Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Alior Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Alior Bank näher anschauen wollen.

 Rating

Alior Bank Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

Alior Bank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PBBniedrige Bonität
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
FitchBB-niedrige Bonität
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Im Fall der Alior Bank S. A. liegen uns aktuell folgende Ratings vor: BB (Standard & Poors, 2020) und BB- (Fitch, 2020). Frei übersetzt: Die Alior Bank S. A. verfügt über ein Rating im unteren Mittelfeld. Das ist als Geldanlage aus unserer Sicht noch immer vertretbar, vor allem in Kombination mit dem Schutz der Einlagensicherung, allerdings sollte man sich bewusst sein, dass es bei der Bank in turbulenten Zeiten durchaus zu Problemen kommen kann.

Alior Bank Einlagensicherung

Alior Bank Einlagensicherung

Über die gesetzliche polnische Einlagensicherung (Bank Guarantee Fund) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Alior Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Beachten Sie, dass die Entschädigung nicht in Euro, sondern Polnischen Zloty (PLN) ausgezahlt würde, sodass während der Entschädigungsphase für Anleger ein Wechselkursrisiko besteht. Dieses kann sowohl zu Währungsgewinnen als auch Verlusten führen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Polnische Einlagensicherung (Bank Guarantee Fund) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2019 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,62 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 202,05 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Polens einer Deckungsquote von 1,79 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Polens pleitegehen, so wäre die Polnische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,79 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Polens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Polens
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Polen
Deckungsquote
Polen
3,62 Mrd. Euro1202,05 Mrd. Euro11,79 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der Alior BankDeckungsquote
Alior Bank
3,62 Mrd. Euro164,60 Mrd. Polnischen Zloty (ca. 14,20 Mrd. EUR)225 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Financial report for the first quarter of 2020: https://www.aliorbank.pl/en/investor-relations/financial-results.html

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Alior Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Alior Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2020 wies die Alior Bank Kundengelder in Höhe von 64,60 Mrd. Polnischen Zloty (ca. 14,20 Mrd. EUR) aus (Quelle: Financial report for the first quarter of 2020). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,62 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Alior Bank bezogene Deckungsquote von 25 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Polnische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Alior Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Polens

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Alior Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Polen) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Polen Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PA-hohe Bonität
Moody'sA2hohe Bonität
FitchA-hohe Bonität
DBRSAhohe Bonität

Aktuell liegen uns zu Polen vier Ratings vor: A- (Standard & Poors), A2 (Moody's), A- (Fitch) und A (DBRS). Damit verfügt Polen über eine gute Bonität, die ausreichen sollte, um auch in wirtschaftlich turbulenten Zeiten neue Kredite zur Stützung des Einlagensicherungsfonds aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Polens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Alior Bank verfügen.

Erfahrungen zum Alior Bank Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der Alior Bank

Das Festgeld der Alior Bank wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 218 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen selbst wurde insgesamt 265 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.

... ich als einfach. Online-VerwaltungIch habe ein Dashboard über meine gesamten Anlagen (Summe) und kann auch einzelne Konten gruppiert nach Tagesgeld/Festgeld inkl. Anlagebetrag, Zinssatz, Start- und Fälligkeitsdatum und graphische Fortschrittsanzeige in Prozent und erwirtschaftete/aufgelaufene Zinsen ... Hier klicken, um weiterzulesen
Die anhaltende Niedrigzinsphase bewog mich dazu, nach ertragreicheren Festgeldangeboten Ausschau zu halten. Bei Vergleichswebseiten im Internet belegten die Angebote des Anlagevermittlers WeltSparen immer die vordersten Plätze. ... Hier klicken, um weiterzulesen
... @ automatisch ergänzt wird. Vollständig wäre es komfortabler. Vielleicht wurde das aber aus Gründen der Sicherheit unterbunden.Angelegt habe ich Festgelder bei Hoist Finance (Schweden) am 18.6.2019, bei Bankhaus Obotritia (Deutschland) am 23.9.2020, bei Grenke Bank (Deutschland) und bei River Bank ... Hier klicken, um weiterzulesen
... habe ich folgende Möglichkeiten: Meine Daten, Umsätze, Auszahlungen, Zugang sperren, mTAN sperren, Formulare anzeigen. Anlageeröffnung: Bisher habe ich dort nur 2 Festgelder abgeschlossen. Eins bei Wyelandsbank in GB über 2.000 € mit 1 % über 6 Monate im Zeitraum 07.04.17 bis 07.10.17. Ich überwies ... Hier klicken, um weiterzulesen
... fand ich einfach.2. Online-VerwaltungIch habe ein Dashboard über meine gesamten Anlagen (Summe) und kann auch einzelne Konten gruppiert nach Tagesgeld/Festgeld inkl. Anlagebetrag, Zinssatz, Start- und Fälligkeitsdatum und graphische Fortschrittsanzeige in Prozent und erwirtschaftete/aufgelaufene Zinsen ... Hier klicken, um weiterzulesen
... mich online einloggen und das gesamte Angebot von Weltsparen nutzen konnte. Ich kann in der Online-Verwaltung eine Übersicht der Festgeldkonten, Tagesgeldkonten und Umsätze einsehen. Es gibt außerdem eine Postbox und eine Übersicht der persönlichen Daten. Formulare (z. B. ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Bedingungen der Prämie erfüllt gewesen, war die Antwort. Der Kontakt erfolgte über das interne Postfach.Ich investiere in Tagesgeld und Festgeld, wobei ich zumeist Schweden und Norwegen als Länder ausgewählt habe. Es sind schon zahlreiche Transaktionen hin und her gegangen, auch als das ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Sonderbedingungen der AAB, welche diesen Punkt betreffen. Entsprechend können wir im Augenblick keine verbindliche Aussage treffen, wann vorzeitig gekündigte Festgelder seitens der Bank ausgezahlt werden. Die Auszahlung am Ende der Laufzeit der Festgelder ist allerdings auch bei diesen Einlagen unstrittig."Ich ... Hier klicken, um weiterzulesen
... aktuellen und vergangenen Geldanlagen sowie mein WeltInvest-Portfolio einsehen. Das finde ich sehr übersichtlich und klar strukturiert.Ich habe Tages- und Festgeldkonten verschiedener in- und ausländischer Banken:Nordax Bank AB (Tagesgeld, bereits gekündigt und ausgezahlt)Hoist Finance (Tagesgeld, ... Hier klicken, um weiterzulesen
... telefonisch kontaktieren. Die Erreichbarkeit war gut und mein Problem wurde sofort gelöst.AnlageeröffnungIch habe mich bei WeltSparen für ein dreijähriges Festgeld bei der North Channel Bank in Deutschland entschieden, da hier ein Freistellungsauftrag hinterlegt werden kann. Die Einzahlung der Anlagesumme ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum Alior Bank Festgeld

Alternativen zum Festgeld der Alior Bank

Hier finden Sie Alternativen zum Alior Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Alior Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Alior Bank Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr0,85 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
1 Jahr0,75 %Lettische Einlagensicherung  AS PrivatBank
1 Jahr0,75 %Griechische Einlagensicherung  Attica Bank
2 Jahre1,05 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
2 Jahre1,00 %Lettische Einlagensicherung  AS PrivatBank
2 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
3 Jahre1,15 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
3 Jahre1,10 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
3 Jahre1,10 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
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