Allied Irish Banks (AIB) Festgeld

Allied Irish Banks (AIB) Festgeld - Test & Bewertung (2022)

Das Festgeld der Allied Irish Banks (AIB) ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung).Der einzige derzeit verfügbare Zinssatz liegt bei0,05 % und die Laufzeit bei. Anlagegelder sind durch die gesetzliche irische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Jetzt kostenlos Festgeld anlegen
Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Allied Irish Banks (AIB). Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 23.11.2019 geändert.

Allied Irish Banks (AIB) Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
1 Jahr0,05 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Allied Irish Banks (AIB) mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die Allied Irish Banks (AIB) jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Allied Irish Banks (AIB) entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die Allied Irish Banks (AIB) zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Allied Irish Banks (AIB) Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
1 Jahr0,05 %Am Ende der Laufzeit

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld der Allied Irish Banks (AIB) eine Mindestanlage in Höhe von 5.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das Allied Irish Banks (AIB) Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Allied Irish Banks (AIB) erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Allied Irish Banks (AIB) selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Das Festgeld der Allied Irish Banks (AIB) verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der Allied Irish Banks (AIB) ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Allied Irish Banks (AIB) derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die Allied Irish Banks (AIB) führt automatisch Quellensteuer an den irischen Staat ab, sofern nicht bis 5 Wochen vor Fälligkeit des Festgeldes das Formular "Erklärung über die Nicht-Ansässigkeit" eingereicht wird. WeltSparen meldet sich hierfür rechtzeitig bei Ihnen. Beachten Sie, dass ausländische Kapitalerträge in der deutschen Steuererklärung angegeben werden müssen.

Allied Irish Banks (AIB) Sicherheit

Allied Irish Banks (AIB) Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der Allied Irish Banks (AIB)?

Wie sicher ist mein Geld bei der Allied Irish Banks (AIB)?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Allied Irish Banks (AIB) stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Allied Irish Banks (AIB) zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Allied Irish Banks näher anschauen wollen.

 Rating

Allied Irish Banks (AIB) Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

Allied Irish Banks (AIB) Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PA-hohe Bonität
Moody'sA1hohe Bonität
FitchBBB+mittlere Bonität
DBRSAlowhohe Bonität

Im Fall der Allied Irish Banks, p.l.c. liegen uns aktuell folgende Ratings vor: A- (Standard & Poors, 2022), A1 (Moody's, 2022), BBB+ (Fitch, 2022) und Alow (DBRS, 2021). Frei übersetzt: Die Allied Irish Banks, p.l.c. verfügt über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.

Allied Irish Banks (AIB) Einlagensicherung

Allied Irish Banks (AIB) Einlagensicherung

Über die gesetzliche irische Einlagensicherung (Irish Deposit Guarantee Scheme) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Allied Irish Banks (AIB) würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Irische Einlagensicherung (Irish Deposit Guarantee Scheme) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2021 über ein liquides Vermögen in Höhe von 713,44 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 129,22 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Irlands einer Deckungsquote von 0,55 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Irlands pleitegehen, so wäre die Irische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,55 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Irlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Irlands
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Irland
Deckungsquote
Irland
713,44 Mio. Euro1129,22 Mrd. Euro10,55 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der Allied Irish Banks (AIB)Deckungsquote
Allied Irish Banks (AIB)
713,44 Mio. Euro192,87 Mrd. Euro21 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Quelle: Financial Report 2022 Q2

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Allied Irish Banks (AIB) selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Allied Irish Banks (AIB) genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2022 wies die Allied Irish Banks (AIB) Kundengelder in Höhe von 92,87 Mrd. Euro aus (Quelle: Financial Report 2022 Q2). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (713,44 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die Allied Irish Banks (AIB) bezogene Deckungsquote von 1 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Irische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Allied Irish Banks (AIB) aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Irlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Allied Irish Banks (AIB) macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Irland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Irland Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAA-sehr hohe Bonität
Moody'sA1hohe Bonität
FitchAA-sehr hohe Bonität
DBRSAAlowsehr hohe Bonität

Aktuell liegen uns zu Irland vier Ratings vor: AA- (Standard & Poors), A1 (Moody's), AA- (Fitch) und AAlow (DBRS). Damit verfügt Irland über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Irlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Allied Irish Banks (AIB) verfügen.

Erfahrungen zum Allied Irish Banks (AIB) Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der Allied Irish Banks (AIB)

Das Festgeld der Allied Irish Banks (AIB) wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 250 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 310 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.

... von der Geldüberweisung bis zu Anlage immer zwei Tage länger dauert als sonst. Auf der anderen Seite können die Tagesgelder/Festgelder zu jedem Zeitpunkt gestartet werden und nicht nur zu 1/15-ten des Monats.Nach dem Auslaufen der Anlage dauert es auch gefüllt 2 Tage ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Eröffnung meines Kontos verlief reibungslos, ich entschied mich damals für das Post-Ident-Verfahren. Aktuell habe ich bei Weltsparen Tagesgeld sowie Festgeld div. Banken aus verschiedenen Ländern angelegt. Dies erfolgte bisher immer reibungslos. Was mir an der Geschäftsidee von Weltsparen gefällt ist, ... Hier klicken, um weiterzulesen
... werden mit wenigen Mouseclicks, mit Laufzeitende angezeigt. Dank WeltSparen by raisin ist es mir gelungen, ohne Vorkenntnisse, Tages- und Festgeld in Portugal, Litauen und Norwegen anzulegen. Und das kostenlos mit guten Renditen. Hier klicken, um weiterzulesen
WeltSparen kenne ich zwei ca. zwei Jahren, seit ca. einem Jahr bin ich dort Kundin. Ich bin mit Festgeld investiert. Meine Hausbank machte mir damals ein schlechteres Angebot, deshalb bin ich zu WeltSparen gewechselt. Ich bin zufrieden mit dem Anbieter. ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich nutze das Angebot von WeltSparen bereits seit mehreren Jahren für Festgeld-und Tagesgeldanlagen. Sehr praktisch, da man nach einmaliger Kontoeröffnung Zugang zu den Angeboten von vielen Banken hat. Die Konditionen stimmen ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich bin seit ein paar Jahren Kunde bei Weltsparen und habe bereits verschiedene Festgelder und Tagesgelder angelegt. Man kann sagen, das Ganze ist wirklich einfach und die App intuitiv und übersichtlich aufgebaut. Bislang gab es keine ... Hier klicken, um weiterzulesen
Die Bank bietet eine recht große Bandbreite an Anlagemöglichkeiten von Tages-und Festgeld bis hin zu ETF über Robe Advisor und Crypto. Meine Erfahrung mit Festgeld ist bisher positiv, man kann aus vielen Angeboten aus Europa mit ... Hier klicken, um weiterzulesen
Bin seid 2 Jahren Kunde bei Weltsparen. In der Niedrigzinsphase waren dort die Zinsen auf Festgeld und Tagesgeld bedeutend höher als bei deutschen Banken. Ich hatte dort mehrere Anlagen in Festgeld oder Tagesgeld laufen. Die Zinszahlung erfolgte ... Hier klicken, um weiterzulesen
... von WeltSparen ist, dass man sich nur einmal identifizieren muss und dass man anschliessend bei sehr vielen Anbietern sein Festgeldkonto eröffnen kann. Die gesamte Kontoführung läuft über WeltSparen. In all den Jahren hatte ich schon einige Festgeldanlagen getätigt. Bisher alles ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe seit ca. 2017 diverse Tages- und Festgeldanlagen bei Weltsparen getätigt. Leider möchte ich mein Engagement bei Weltsparen zurückfahren, da ich hier mittlerweile kein gutes Gefühl mehr ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum Allied Irish Banks (AIB) Festgeld

Alternativen zum Festgeld der Allied Irish Banks (AIB)

Hier finden Sie Alternativen zum Allied Irish Banks (AIB) Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Allied Irish Banks (AIB). Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Allied Irish Banks (AIB) Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr2,90 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
1 Jahr2,86 %Litauische Einlagensicherung  SME Bank
1 Jahr2,85 %Rumänische Einlagensicherung  Alpha Bank Romania
2 Jahre3,12 %Estnische Einlagensicherung  Inbank
2 Jahre3,10 %Deutsche Einlagensicherung  Aareal Bank
2 Jahre3,10 %Deutsche Einlagensicherung  Aareal Bank
3 Jahre3,31 %Litauische Einlagensicherung  Finora Bank
3 Jahre3,30 %Italienische Einlagensicherung  imprebanca
3 Jahre3,30 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
Kommentare & Forum

Kommentare & Forum

Sie haben eine Frage zum Allied Irish Banks (AIB) Festgeld oder einen Fehler auf dieser Seite gefunden? Dann hinterlassen Sie gern einen Kommentar.