Banco BNI Europa Festgeld

Banco BNI Europa Festgeld - Test & Bewertung (2022)

Das Festgeld der Banco BNI Europa ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,05 % und 2,07 %, wobei das kürzeste Festgeld 3 Monate läuft und das längste 5 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche portugiesische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

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Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Banco BNI Europa. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 21.11.2022 geändert.

Banco BNI Europa Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
3 Monate0,05 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0 von 5 PunktenJetzt anlegen
6 Monate1,27 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3 von 5 PunktenJetzt anlegen
1 Jahr1,47 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
2 Jahre1,67 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
3 Jahre1,72 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
4 Jahre1,87 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3 von 5 PunktenJetzt anlegen
5 Jahre2,07 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Banco BNI Europa mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die Banco BNI Europa jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Banco BNI Europa entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die Banco BNI Europa zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Banco BNI Europa Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
3 Monate0,05 %Am Ende der Laufzeit
6 Monate1,27 %Am Ende der Laufzeit
1 Jahr1,47 %Am Ende der Laufzeit
2 Jahre1,67 %Am Ende der Laufzeit
3 Jahre1,72 %Am Ende der Laufzeit
4 Jahre1,87 %Am Ende der Laufzeit
5 Jahre2,07 %Am Ende der Laufzeit

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld der Banco BNI Europa eine Mindestanlage in Höhe von 5.000 €. Nach oben hin (Maximaleinlage) sind hingegen keine Grenzen gesetzt, sodass theoretisch auch deutlich über 100.000 € angelegt werden könnten, wovon wir jedoch aufgrund der Sicherungsgrenze der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 € dringend abraten.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das Banco BNI Europa Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Banco BNI Europa erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Banco BNI Europa selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Das Festgeld der Banco BNI Europa verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der Banco BNI Europa ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Banco BNI Europa derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die Banco BNI Europa ist dazu verpflichtet, 28 % der Zinserträge in Form von Quellensteuer an den portugiesischen Staat abzuführen. Eine Reduktion dieser Steuer ist möglich, indem Sie ca. 1 Monat vor Laufzeitende das von Ihrem Finanzamt unterschriebene Steuerformular „21-RFI“ bei WeltSparen einreichen. WeltSparen meldet sich dazu rechtzeitig bei Ihnen. Für deutsche Sparer werden dann nur noch 15 % fällig. Diese Steuern sind im Rahmen der deutschen Steuererklärung zudem auf die hiesige Kapitalertragsteuer anrechenbar. Beachten Sie hier den leicht höheren Mehraufwand durch den Zwang zur Angabe der ausländischen Zinserträge in Ihrer Steuererklärung.

Banco BNI Europa Sicherheit

Banco BNI Europa Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der Banco BNI Europa?

Wie sicher ist mein Geld bei der Banco BNI Europa?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Banco BNI Europa stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Banco BNI Europa zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Banco BNI Europa näher anschauen wollen.

 Rating

Banco BNI Europa Rating

Zur Banco BNI Europa liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Banco BNI Europa für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Banco BNI Europa über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

Banco BNI Europa Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Banco BNI Europa Einlagensicherung

Banco BNI Europa Einlagensicherung

Über die gesetzliche portugiesische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Banco BNI Europa würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Portugiesische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2021 über ein liquides Vermögen in Höhe von 1,67 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 170,91 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Portugals einer Deckungsquote von 0,98 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Portugals pleitegehen, so wäre die Portugiesische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,98 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Portugals, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Portugals
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Portugal
Deckungsquote
Portugal
1,67 Mrd. Euro1170,91 Mrd. Euro10,98 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der Banco BNI EuropaDeckungsquote
Banco BNI Europa
1,67 Mrd. Euro1241,65 Mio. Euro2693 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Quelle: Quartalsbericht 2021

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Banco BNI Europa selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Banco BNI Europa genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2021 wies die Banco BNI Europa Kundengelder in Höhe von 241,65 Mio. Euro aus (Quelle: Quartalsbericht 2021). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (1,67 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Banco BNI Europa bezogene Deckungsquote von 693 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Portugiesische Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Banco BNI Europa aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Portugals

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Banco BNI Europa macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Portugal) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Portugal Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PBBB+mittlere Bonität
Moody'sBaa2mittlere Bonität
FitchBBBmittlere Bonität
DBRSAlowhohe Bonität

Aktuell liegen uns zu Portugal vier Ratings vor: BBB+ (Standard & Poors), Baa2 (Moody's), BBB (Fitch) und Alow (DBRS). Damit verfügt Portugal über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Portugals sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Banco BNI Europa verfügen.

Erfahrungen zum Banco BNI Europa Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der Banco BNI Europa

Das Festgeld der Banco BNI Europa wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 250 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 310 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.

... von der Geldüberweisung bis zu Anlage immer zwei Tage länger dauert als sonst. Auf der anderen Seite können die Tagesgelder/Festgelder zu jedem Zeitpunkt gestartet werden und nicht nur zu 1/15-ten des Monats.Nach dem Auslaufen der Anlage dauert es auch gefüllt 2 Tage ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Eröffnung meines Kontos verlief reibungslos, ich entschied mich damals für das Post-Ident-Verfahren. Aktuell habe ich bei Weltsparen Tagesgeld sowie Festgeld div. Banken aus verschiedenen Ländern angelegt. Dies erfolgte bisher immer reibungslos. Was mir an der Geschäftsidee von Weltsparen gefällt ist, ... Hier klicken, um weiterzulesen
... werden mit wenigen Mouseclicks, mit Laufzeitende angezeigt. Dank WeltSparen by raisin ist es mir gelungen, ohne Vorkenntnisse, Tages- und Festgeld in Portugal, Litauen und Norwegen anzulegen. Und das kostenlos mit guten Renditen. Hier klicken, um weiterzulesen
WeltSparen kenne ich zwei ca. zwei Jahren, seit ca. einem Jahr bin ich dort Kundin. Ich bin mit Festgeld investiert. Meine Hausbank machte mir damals ein schlechteres Angebot, deshalb bin ich zu WeltSparen gewechselt. Ich bin zufrieden mit dem Anbieter. ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich nutze das Angebot von WeltSparen bereits seit mehreren Jahren für Festgeld-und Tagesgeldanlagen. Sehr praktisch, da man nach einmaliger Kontoeröffnung Zugang zu den Angeboten von vielen Banken hat. Die Konditionen stimmen ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich bin seit ein paar Jahren Kunde bei Weltsparen und habe bereits verschiedene Festgelder und Tagesgelder angelegt. Man kann sagen, das Ganze ist wirklich einfach und die App intuitiv und übersichtlich aufgebaut. Bislang gab es keine ... Hier klicken, um weiterzulesen
Die Bank bietet eine recht große Bandbreite an Anlagemöglichkeiten von Tages-und Festgeld bis hin zu ETF über Robe Advisor und Crypto. Meine Erfahrung mit Festgeld ist bisher positiv, man kann aus vielen Angeboten aus Europa mit ... Hier klicken, um weiterzulesen
Bin seid 2 Jahren Kunde bei Weltsparen. In der Niedrigzinsphase waren dort die Zinsen auf Festgeld und Tagesgeld bedeutend höher als bei deutschen Banken. Ich hatte dort mehrere Anlagen in Festgeld oder Tagesgeld laufen. Die Zinszahlung erfolgte ... Hier klicken, um weiterzulesen
... von WeltSparen ist, dass man sich nur einmal identifizieren muss und dass man anschliessend bei sehr vielen Anbietern sein Festgeldkonto eröffnen kann. Die gesamte Kontoführung läuft über WeltSparen. In all den Jahren hatte ich schon einige Festgeldanlagen getätigt. Bisher alles ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe seit ca. 2017 diverse Tages- und Festgeldanlagen bei Weltsparen getätigt. Leider möchte ich mein Engagement bei Weltsparen zurückfahren, da ich hier mittlerweile kein gutes Gefühl mehr ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum Banco BNI Europa Festgeld

Alternativen zum Festgeld der Banco BNI Europa

Hier finden Sie Alternativen zum Banco BNI Europa Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Banco BNI Europa. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Banco BNI Europa Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr2,85 %Rumänische Einlagensicherung  Alpha Bank Romania
1 Jahr2,85 %Italienische Einlagensicherung  Banca Sistema
1 Jahr2,85 %Italienische Einlagensicherung  Banca Sistema
2 Jahre3,10 %Deutsche Einlagensicherung  Aareal Bank
2 Jahre3,10 %Französische Einlagensicherung  My Money Bank
2 Jahre3,10 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
3 Jahre3,30 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
3 Jahre3,27 %Estnische Einlagensicherung  Inbank
3 Jahre3,25 %Italienische Einlagensicherung  Cherry Bank
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