Banco BNI Europa Festgeld

Banco BNI Europa Festgeld - Test & Bewertung

Das Festgeld der Banco BNI Europa ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,05 % und 0,80 %, wobei das kürzeste Festgeld 3 Monate läuft und das längste 5 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche portugiesische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Zur Kontoeröffnung
Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Banco BNI Europa. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 31.12.2020 geändert.

Banco BNI Europa Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
3 Monate0,05 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
6 Monate0,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 PunktenJetzt anlegen
1 Jahr0,30 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2 von 5 PunktenJetzt anlegen
2 Jahre0,45 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2 von 5 PunktenJetzt anlegen
3 Jahre0,72 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3 von 5 PunktenJetzt anlegen
4 Jahre0,75 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3 von 5 PunktenJetzt anlegen
5 Jahre0,80 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Banco BNI Europa mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die Banco BNI Europa jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Banco BNI Europa entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die Banco BNI Europa zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Banco BNI Europa Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
3 Monate0,05 %Am Ende der Laufzeit
6 Monate0,15 %Am Ende der Laufzeit
1 Jahr0,30 %Am Ende der Laufzeit
2 Jahre0,45 %Am Ende der Laufzeit
3 Jahre0,72 %Am Ende der Laufzeit
4 Jahre0,75 %Am Ende der Laufzeit
5 Jahre0,80 %Am Ende der Laufzeit

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

WeltSparen verlangt für das Festgeld der Banco BNI Europa eine Mindestanlage in Höhe von 5.000 €. Nach oben hin (Maximaleinlage) sind hingegen keine Grenzen gesetzt, sodass theoretisch auch deutlich über 100.000 € angelegt werden könnten, wovon wir jedoch aufgrund der Sicherungsgrenze der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 € dringend abraten.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das Banco BNI Europa Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Banco BNI Europa erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Banco BNI Europa selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen. Über Ihr Konto bei WeltSparen können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Das Festgeld der Banco BNI Europa verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der Banco BNI Europa ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

WeltSparen zahlt Neukunden einmalig für die Eröffnung des ersten Fest- oder Flexgeldkontos mit einer Laufzeit von mindestens 6 Monaten eine Prämie von bis zu 50 €. Die genaue Bonushöhe ist abhängig vom Anlagebetrag, der mindestens 5.000 € betragen muss. Um die Prämie zu erhalten, muss zusätzlich eine E-Mail an kundenservice@weltsparen.de mit dem Betreff "Willkommensprämie" gesendet werden. Bitte beachten Sie auch die detaillierten Informationen dazu auf der Webseite von WeltSparen.

Alle Details zum Bonus
Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die Banco BNI Europa ist dazu verpflichtet, 28 % der Zinserträge in Form von Quellensteuer an den portugiesischen Staat abzuführen. Eine Reduktion dieser Steuer ist möglich, indem Sie ca. 1 Monat vor Laufzeitende das von Ihrem Finanzamt unterschriebene Steuerformular „21-RFI“ bei WeltSparen einreichen. WeltSparen meldet sich dazu rechtzeitig bei Ihnen. Für deutsche Sparer werden dann nur noch 15 % fällig. Diese Steuern sind im Rahmen der deutschen Steuererklärung zudem auf die hiesige Kapitalertragsteuer anrechenbar. Beachten Sie hier den leicht höheren Mehraufwand durch den Zwang zur Angabe der ausländischen Zinserträge in Ihrer Steuererklärung.

Banco BNI Europa Sicherheit

Banco BNI Europa Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der Banco BNI Europa?

Wie sicher ist mein Geld bei der Banco BNI Europa?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Banco BNI Europa stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Banco BNI Europa zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Banco BNI Europa näher anschauen wollen.

 Rating

Banco BNI Europa Rating

Zur Banco BNI Europa liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Banco BNI Europa für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Banco BNI Europa über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

Banco BNI Europa Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Banco BNI Europa Einlagensicherung

Banco BNI Europa Einlagensicherung

Über die gesetzliche portugiesische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Banco BNI Europa würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Portugiesische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2020 über ein liquides Vermögen in Höhe von 1,67 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 161,16 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Portugals einer Deckungsquote von 1,04 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Portugals pleitegehen, so wäre die Portugiesische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,04 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Portugals, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Portugals
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Portugal
Deckungsquote
Portugal
1,67 Mrd. Euro1161,16 Mrd. Euro11,04 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der Banco BNI EuropaDeckungsquote
Banco BNI Europa
1,67 Mrd. Euro1261,45 Mio. Euro2640 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Annual Report 2019: https://bnieuropa.pt/en/the-bank/financial-information/

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Banco BNI Europa selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Banco BNI Europa genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2019 wies die Banco BNI Europa Kundengelder in Höhe von 261,45 Mio. Euro aus (Quelle: Annual Report 2019). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (1,67 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Banco BNI Europa bezogene Deckungsquote von 640 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Portugiesische Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Banco BNI Europa aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Portugals

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Banco BNI Europa macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Portugal) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Portugal Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PBBBmittlere Bonität
Moody'sBaa3mittlere Bonität
FitchBBBmittlere Bonität
DBRSBBBhighmittlere Bonität

Aktuell liegen uns zu Portugal vier Ratings vor: BBB (Standard & Poors), Baa3 (Moody's), BBB (Fitch) und BBBhigh (DBRS). Damit verfügt Portugal über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Portugals sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Banco BNI Europa verfügen.

Erfahrungen zum Banco BNI Europa Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der Banco BNI Europa

Das Festgeld der Banco BNI Europa wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 218 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen selbst wurde insgesamt 265 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.

... ich als einfach. Online-VerwaltungIch habe ein Dashboard über meine gesamten Anlagen (Summe) und kann auch einzelne Konten gruppiert nach Tagesgeld/Festgeld inkl. Anlagebetrag, Zinssatz, Start- und Fälligkeitsdatum und graphische Fortschrittsanzeige in Prozent und erwirtschaftete/aufgelaufene Zinsen ... Hier klicken, um weiterzulesen
Die anhaltende Niedrigzinsphase bewog mich dazu, nach ertragreicheren Festgeldangeboten Ausschau zu halten. Bei Vergleichswebseiten im Internet belegten die Angebote des Anlagevermittlers WeltSparen immer die vordersten Plätze. ... Hier klicken, um weiterzulesen
... @ automatisch ergänzt wird. Vollständig wäre es komfortabler. Vielleicht wurde das aber aus Gründen der Sicherheit unterbunden.Angelegt habe ich Festgelder bei Hoist Finance (Schweden) am 18.6.2019, bei Bankhaus Obotritia (Deutschland) am 23.9.2020, bei Grenke Bank (Deutschland) und bei River Bank ... Hier klicken, um weiterzulesen
... habe ich folgende Möglichkeiten: Meine Daten, Umsätze, Auszahlungen, Zugang sperren, mTAN sperren, Formulare anzeigen. Anlageeröffnung: Bisher habe ich dort nur 2 Festgelder abgeschlossen. Eins bei Wyelandsbank in GB über 2.000 € mit 1 % über 6 Monate im Zeitraum 07.04.17 bis 07.10.17. Ich überwies ... Hier klicken, um weiterzulesen
... fand ich einfach.2. Online-VerwaltungIch habe ein Dashboard über meine gesamten Anlagen (Summe) und kann auch einzelne Konten gruppiert nach Tagesgeld/Festgeld inkl. Anlagebetrag, Zinssatz, Start- und Fälligkeitsdatum und graphische Fortschrittsanzeige in Prozent und erwirtschaftete/aufgelaufene Zinsen ... Hier klicken, um weiterzulesen
... mich online einloggen und das gesamte Angebot von Weltsparen nutzen konnte. Ich kann in der Online-Verwaltung eine Übersicht der Festgeldkonten, Tagesgeldkonten und Umsätze einsehen. Es gibt außerdem eine Postbox und eine Übersicht der persönlichen Daten. Formulare (z. B. ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Bedingungen der Prämie erfüllt gewesen, war die Antwort. Der Kontakt erfolgte über das interne Postfach.Ich investiere in Tagesgeld und Festgeld, wobei ich zumeist Schweden und Norwegen als Länder ausgewählt habe. Es sind schon zahlreiche Transaktionen hin und her gegangen, auch als das ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Sonderbedingungen der AAB, welche diesen Punkt betreffen. Entsprechend können wir im Augenblick keine verbindliche Aussage treffen, wann vorzeitig gekündigte Festgelder seitens der Bank ausgezahlt werden. Die Auszahlung am Ende der Laufzeit der Festgelder ist allerdings auch bei diesen Einlagen unstrittig."Ich ... Hier klicken, um weiterzulesen
... aktuellen und vergangenen Geldanlagen sowie mein WeltInvest-Portfolio einsehen. Das finde ich sehr übersichtlich und klar strukturiert.Ich habe Tages- und Festgeldkonten verschiedener in- und ausländischer Banken:Nordax Bank AB (Tagesgeld, bereits gekündigt und ausgezahlt)Hoist Finance (Tagesgeld, ... Hier klicken, um weiterzulesen
... telefonisch kontaktieren. Die Erreichbarkeit war gut und mein Problem wurde sofort gelöst.AnlageeröffnungIch habe mich bei WeltSparen für ein dreijähriges Festgeld bei der North Channel Bank in Deutschland entschieden, da hier ein Freistellungsauftrag hinterlegt werden kann. Die Einzahlung der Anlagesumme ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum Banco BNI Europa Festgeld

Alternativen zum Festgeld der Banco BNI Europa

Hier finden Sie Alternativen zum Banco BNI Europa Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Banco BNI Europa. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Banco BNI Europa Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr0,85 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
1 Jahr0,75 %Lettische Einlagensicherung  AS PrivatBank
1 Jahr0,75 %Griechische Einlagensicherung  Attica Bank
2 Jahre1,05 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
2 Jahre1,00 %Lettische Einlagensicherung  AS PrivatBank
2 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
3 Jahre1,15 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
3 Jahre1,10 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
3 Jahre1,05 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco Português de Gestão (BPG)
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