Banco Português de Gestão (BPG) Festgeld

Banco Português de Gestão (BPG) Festgeld - Test & Bewertung (2021)

Das Festgeld der Banco Português de Gestão (BPG) ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,20 % und 0,95 %, wobei das kürzeste Festgeld 6 Monate läuft und das längste 3 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche portugiesische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

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Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Banco Português de Gestão (BPG). Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 14.07.2021 geändert.

Banco Português de Gestão (BPG) Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
6 Monate0,20 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
1 Jahr0,40 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2 von 5 PunktenJetzt anlegen
2 Jahre0,80 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
3 Jahre0,95 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3,5 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Banco Português de Gestão (BPG) mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die Banco Português de Gestão (BPG) jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Banco Português de Gestão (BPG) entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die Banco Português de Gestão (BPG) zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Banco Português de Gestão (BPG) Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
6 Monate0,20 %Am Ende der Laufzeit
1 Jahr0,40 %Am Ende der Laufzeit
2 Jahre0,80 %Am Ende der Laufzeit
3 Jahre0,95 %Am Ende der Laufzeit

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

WeltSparen verlangt für das Festgeld der Banco Português de Gestão (BPG) eine Mindestanlage in Höhe von 10.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das Banco Português de Gestão (BPG) Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Banco Português de Gestão (BPG) erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Banco Português de Gestão (BPG) selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen. Über Ihr Konto bei WeltSparen können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Das Festgeld der Banco Português de Gestão (BPG) verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der Banco Português de Gestão (BPG) ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Banco Português de Gestão (BPG) derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die Banco Português de Gestão (BPG) ist dazu verpflichtet, 28 % der Zinserträge in Form von Quellensteuer an den portugiesischen Staat abzuführen. Eine Reduktion dieser Steuer ist möglich, indem Sie ca. 1 Monat vor Laufzeitende das von Ihrem Finanzamt unterschriebene Steuerformular „21-RFI“ bei WeltSparen einreichen. WeltSparen meldet sich dazu rechtzeitig bei Ihnen. Für deutsche Sparer werden dann nur noch 15 % fällig. Diese Steuern sind im Rahmen der deutschen Steuererklärung zudem auf die hiesige Kapitalertragsteuer anrechenbar. Beachten Sie hier den leicht höheren Mehraufwand durch den Zwang zur Angabe der ausländischen Zinserträge in Ihrer Steuererklärung.

Banco Português de Gestão (BPG) Sicherheit

Banco Português de Gestão (BPG) Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der Banco Português de Gestão (BPG)?

Wie sicher ist mein Geld bei der Banco Português de Gestão (BPG)?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Banco Português de Gestão (BPG) stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Banco Português de Gestão (BPG) zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die BPG näher anschauen wollen.

 Rating

Banco Português de Gestão (BPG) Rating

Zur Banco Português de Gestão (BPG) liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die BPG für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Banco Português de Gestão (BPG) über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

Banco Português de Gestão (BPG) Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Banco Português de Gestão (BPG) Einlagensicherung

Banco Português de Gestão (BPG) Einlagensicherung

Über die gesetzliche portugiesische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Banco Português de Gestão (BPG) würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Portugiesische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2020 über ein liquides Vermögen in Höhe von 1,67 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 161,16 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Portugals einer Deckungsquote von 1,04 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Portugals pleitegehen, so wäre die Portugiesische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,04 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Portugals, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Portugals
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Portugal
Deckungsquote
Portugal
1,67 Mrd. Euro1161,16 Mrd. Euro11,04 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der Banco Português de Gestão (BPG)Deckungsquote
Banco Português de Gestão (BPG)
1,67 Mrd. Euro1124,7 Mio. Euro21342 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Jahresabschluss 2020: https://www.bpg.pt/informacao-legal-e-financeira/

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Banco Português de Gestão (BPG) selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Banco Português de Gestão (BPG) genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2020 wies die Banco Português de Gestão (BPG) Kundengelder in Höhe von 124,7 Mio. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss 2020). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (1,67 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Banco Português de Gestão (BPG) bezogene Deckungsquote von 1342 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Portugiesische Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Banco Português de Gestão (BPG) aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Portugals

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Banco Português de Gestão (BPG) macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Portugal) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Portugal Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PBBBmittlere Bonität
Moody'sBaa3mittlere Bonität
FitchBBBmittlere Bonität
DBRSBBBhighmittlere Bonität

Aktuell liegen uns zu Portugal vier Ratings vor: BBB (Standard & Poors), Baa3 (Moody's), BBB (Fitch) und BBBhigh (DBRS). Damit verfügt Portugal über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Portugals sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Banco Português de Gestão (BPG) verfügen.

Erfahrungen zum Banco Português de Gestão (BPG) Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der Banco Português de Gestão (BPG)

Das Festgeld der Banco Português de Gestão (BPG) wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 223 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen selbst wurde insgesamt 278 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.

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Alternativen zum Banco Português de Gestão (BPG) Festgeld

Alternativen zum Festgeld der Banco Português de Gestão (BPG)

Hier finden Sie Alternativen zum Banco Português de Gestão (BPG) Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Banco Português de Gestão (BPG). Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Banco Português de Gestão (BPG) Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr0,92 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
1 Jahr0,80 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
1 Jahr0,75 %Maltesische Einlagensicherung  Easisave
2 Jahre1,18 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
2 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
2 Jahre0,92 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco BAI Europa
3 Jahre1,28 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
3 Jahre1,02 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco BAI Europa
3 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
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