Byblos Bank Europe Festgeld - Test & Bewertung (2024)
Das Festgeld der Byblos Bank Europe ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung).Die Zinssätze liegen aktuell bei3,10 % für 6 Monate und 2,90 % für 1 Jahr. Anlagegelder sind durch die gesetzliche belgische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Byblos Bank Europe. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 24.09.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 | Kontoeröffnung |
|---|---|---|---|
| 6 Monate | 3,10 % |  | Jetzt anlegen |
| 1 Jahr | 2,90 % |  | Jetzt anlegen |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Byblos Bank Europe mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die Byblos Bank Europe jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Byblos Bank Europe entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die Byblos Bank Europe zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 6 Monate | 3,10 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 2,90 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld der Byblos Bank Europe eine Mindestanlage in Höhe von 25.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das Byblos Bank Europe Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Byblos Bank Europe erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Byblos Bank Europe selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.
Automatische Verlängerung
Die Byblos Bank und WeltSparen legen das Festgeld am Laufzeitende für die gleiche Laufzeit und zum dann jeweils gültigen Zinssatz neu an. Möchten Sie dies nicht, müssen Sie die automatische Wiederanlage im Online-Bereich von WeltSparen bis 5 Tage vor Fälligkeit deaktivieren.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der Byblos Bank Europe ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Byblos Bank Europe derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die Byblos Bank Europe führt automatisch Quellensteuer in Höhe von 30 % an den belgischen Staat ab, sofern Sie nicht rechtzeitig über WeltSparen bestimmte Unterlagen und Formulare zur Verfügung stellen. Der Kundenservice von WeltSparen meldet sich hierzu automatisch bei Ihnen. Mit Hilfe der eingereichten Dokumente kann die Quellensteuer auf 0 % reduziert werden, sodass Sie 100 % der Zinserträge ausbezahlt bekommen.
Beachten Sie jedoch, dass ausländische Kapitalerträge stets in Ihrer Steuererklärung angegeben und mit dem hierzulande gültigen Satz von 25 % plus Soli und ggf. Kirchensteuer versteuert werden müssen. Das Einreichen von Freistellungsaufträgen und Nichtveranlagungsbescheinigungen ist nicht möglich.
Byblos Bank Europe Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der Byblos Bank Europe?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Byblos Bank Europe stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Byblos Bank Europe zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Byblos Bank näher anschauen wollen.
Byblos Bank Europe Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | Caa3 | kurz vor Insolvenz |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Im Fall der Byblos Bank Europe liegt uns aktuell nur ein Rating der Muttergesellschaft Byblos Bank S.A.L. vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Das Rating fällt wie folgt aus: Caa3 (Moody's, 2020). Frei übersetzt: Die Byblos Bank S.A.L. verfügt über ein sehr schlechtes Rating und steht damit potentiell kurz vor der Insolvenz. Entsprechend sollten Anlagen bei dieser Bank aus unserer Sicht vermieden werden, auch wenn die zuständige Einlagensicherung im Notfall noch für eine Entschädigung der Anleger sorgen würde.
Byblos Bank Europe Einlagensicherung
Über die gesetzliche belgische Einlagensicherung (Fonds de garantie) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Byblos Bank Europe würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Belgische Einlagensicherung (Fonds de garantie) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,99 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 343,35 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Belgiens einer Deckungsquote von 1,45 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Belgiens pleitegehen, so wäre die Belgische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,45 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Belgiens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Belgien | Deckungsquote Belgien |
|---|---|---|
| 4,99 Mrd. Euro1 | 343,35 Mrd. Euro1 | 1,45 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der Byblos Bank Europe | Deckungsquote Byblos Bank Europe |
| 4,99 Mrd. Euro1 | nicht bekannt | nicht bekannt |
Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote der Byblos Bank Europe selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei der Byblos Bank Europe angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.
Länderrating Belgiens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Byblos Bank Europe macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Belgien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AA | sehr hohe Bonität |
| Moody's | Aa3 | sehr hohe Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | AA | sehr hohe Bonität |
Aktuell liegen uns zu Belgien drei Ratings vor: AA (Standard & Poors), Aa3 (Moody's) und AA (DBRS). Damit verfügt Belgien über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Belgiens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Byblos Bank Europe verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der Byblos Bank Europe
Das Festgeld der Byblos Bank Europe wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 266 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 330 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der Byblos Bank Europe
Hier finden Sie Alternativen zum Byblos Bank Europe Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Byblos Bank Europe. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 4,00 % |  OLB Bank |
| 1 Jahr | 3,66 % | VÚB Banka |
| 1 Jahr | 3,65 % | Multitude Bank |
| 2 Jahre | 3,65 % | Multitude Bank |
| 2 Jahre | 3,51 % | Banka Kovanica |
| 2 Jahre | 3,50 % | Banca Sistema |
| 3 Jahre | 3,50 % | LeasePlan Bank |
| 3 Jahre | 3,49 % | Haitong Bank |
| 3 Jahre | 3,45 % | Banca Sistema |
Kommentare & Forum
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