DenizBank Festgeld

DenizBank Festgeld - Test & Bewertung

Das Festgeld der DenizBank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,05 % und 0,153 %, wobei das kürzeste Festgeld 3 Monate läuft und das längste 10 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche österreichische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Jetzt kostenlos Festgeld anlegen
Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der DenizBank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 26.04.2021 geändert.

DenizBank Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
3 Monate0,05 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
6 Monate0,055 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
9 Monate0,10 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 PunktenJetzt anlegen
1 Jahr0,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 PunktenJetzt anlegen
1,5 Jahre0,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 PunktenJetzt anlegen
2 Jahre0,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
3 Jahre0,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
4 Jahre0,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
5 Jahre0,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
6 Jahre0,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
7 Jahre0,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
8 Jahre0,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 PunktenJetzt anlegen
9 Jahre0,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 PunktenJetzt anlegen
10 Jahre0,153 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0,5 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der DenizBank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die DenizBank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der DenizBank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die DenizBank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

DenizBank Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
3 Monate0,05 %Am Ende der Laufzeit
6 Monate0,055 %Am Ende der Laufzeit
9 Monate0,10 %Am Ende der Laufzeit
1 Jahr0,15 %Am Ende der Laufzeit
1,5 Jahre0,15 %Jährlich (alle 12 Monate)
2 Jahre0,15 %Jährlich (alle 12 Monate)
3 Jahre0,15 %Jährlich (alle 12 Monate)
4 Jahre0,15 %Jährlich (alle 12 Monate)
5 Jahre0,15 %Jährlich (alle 12 Monate)
6 Jahre0,15 %Jährlich (alle 12 Monate)
7 Jahre0,15 %Jährlich (alle 12 Monate)
8 Jahre0,15 %Jährlich (alle 12 Monate)
9 Jahre0,15 %Jährlich (alle 12 Monate)
10 Jahre0,153 %Jährlich (alle 12 Monate)

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Der DenizBank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 1.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 1 Mio. €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das DenizBank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der DenizBank erfolgt kostenlos und direkt über die DenizBank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Wird bei der Kontoeröffnung die Option zur Rückzahlung bei Fälligkeit ausgewählt wird, erfolgt keine automatische Prolongation und der Anlagebetrag wird inkl. Zinsen auf das Stammkonto überwiesen. Wählen Sie dagegen die Option zur Neuanlage, erfolgt automatisch die Prolongation.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Jederzeit möglich, allerdings verfallen dann sämtliche Zinsansprüche und es wird eine Gebühr in Höhe von 10 € fällig.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die DenizBank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die DenizBank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

DenizBank Sicherheit

DenizBank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der DenizBank?

Wie sicher ist mein Geld bei der DenizBank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der DenizBank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der DenizBank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die DenizBank näher anschauen wollen.

 Rating

DenizBank Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

DenizBank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'sB3sehr niedrige Bonität
FitchB+sehr niedrige Bonität
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Im Fall der DenizBank liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft Denizbank A.S. vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: B3 (Moody's, 2020) und B+ (Fitch, 2021). Frei übersetzt: Die Denizbank A.S. verfügt über ein vergleichsweise niedriges Rating. In Kombination mit dem Schutz der Einlagensicherung kann man dort natürlich trotzdem Geld anlegen, allerdings sollte man sich gut überlegen, ob Rendite und Risiko (je nach aktueller Zinslage) noch in einem gesunden Verhältnis zueinander stehen.

DenizBank Einlagensicherung

DenizBank Einlagensicherung

Über die gesetzliche österreichische Einlagensicherung (Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H.) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der DenizBank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 bis maximal 14 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die österreichische Einlagensicherung (Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H.) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2020 über ein liquides Vermögen in Höhe von 432 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 190,51 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Österreichs einer Deckungsquote von 0,23 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Österreichs pleitegehen, so wäre die österreichische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,23 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Österreichs, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Österreichs
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Österreich
Deckungsquote
Österreich
432 Mio. Euro1190,51 Mrd. Euro10,23 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der DenizBankDeckungsquote
DenizBank
432 Mio. Euro18,45 Mrd. Euro25 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Jahresbericht 2019: https://www.denizbank.de/de/%C3%9CberUns/Gesch%C3%A4ftsberichte/

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die DenizBank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der DenizBank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2019 wies die DenizBank Kundengelder in Höhe von 8,45 Mrd. Euro aus (Quelle: Jahresbericht 2019). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (432 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die DenizBank bezogene Deckungsquote von 5 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die österreichische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der DenizBank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Österreichs

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der DenizBank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Österreich) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Österreich Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAA+sehr hohe Bonität
Moody'sAa1sehr hohe Bonität
FitchAA+sehr hohe Bonität
DBRSAAAhöchstmögliche Bonität

Aktuell liegen uns zu Österreich vier Ratings vor: AA+ (Standard & Poors), Aa1 (Moody's), AA+ (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Österreich über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Österreichs sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der DenizBank verfügen.

Erfahrungen zum DenizBank Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der DenizBank

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der DenizBank 17 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Festgeld vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Die DenizBank selbst wurde insgesamt 20 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 3 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.

Ich bin seit Juni 2010 Kunde der DenizBank in Wien. Dort lege ich vor allem in Festgelder an. Die erste Eröffnung tätigte ich online und per Postident. Nach 2 bis 3 Tagen war alles erledigt. Die Zinsen sind zwar nicht die ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich bin seit 2013 mit Tages- und Festgeldanlagen Kunde der DenizBank, weil dort damals meines Erachtens das beste Zinsangebot geboten wurde. Die Online-Kontoeröffnung sowie die Verifizierung ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Da ich Konten bei mehreren Banken habe, denke ich, dass ich einen guten Vergleich anstellen kann. Durch Anklicken eines Festgeldkontos sehe ich z. B. auf einen Blick die Anlagedauer, den Anlagezeitpunkt, den Auszahlungszeitpunkt sowie die Verzinsung. Diese Daten muss ich bei ... Hier klicken, um weiterzulesen
... pflegen seit Februar 2013 eine Geschäftsbeziehung zur DenizBank. Wir haben seither in der Filiale in Frankfurt am Main bereits mehrere Festgeld- und Tagesgeldkonten angelegt, bisher ohne jegliche Probleme.Wir entschieden uns damals für diese Bank, da sie aus unserer Sicht damals gute ... Hier klicken, um weiterzulesen
... buchen, klickt man dort hin und gibt den festzulegenden Betrag an. Dann wird ein entsprechendes Konto, z. B für ein Festgeld, eröffnet. Auch wenn das bei der DenizBank anders ist, habe ich mich dran gewöhnt. Nun ist es ok für mich.Ich nutze keine App. Mit meinem ... Hier klicken, um weiterzulesen
Wir haben ein Gemeinschaftskonto am 02.10.2014 eröffnet, um es für Tages- und Festgelder zu nutzen. Dabei gab es keine Probleme. Bis die Kontounterlagen bei uns waren, dauerte es 14 Tage. Der Login in das Onlinebanking war am ... Hier klicken, um weiterzulesen
KontoeröffnungDas Festgeldkonto bei der DenizBank eröffnete ich Anfang Januar 2017 und erhielt die Unterlagen nach circa 5 Tagen. Die Kontoeröffnung lief anfangs ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Erstmalig habe ich kürzlich sogar per Telefon einen freundlichen Hinweis von der Bank erhalten, dass in wenigen Tagen das Festgeld auslaufen würde. Alles in allem bin ich zufrieden. Etwas Sorgen habe ich mir bezüglich der Mutterbanken gemacht. Soweit ich mich erinnere, war ... Hier klicken, um weiterzulesen
... einen größeren Betrag auf das Stammkonto überwiesen. Die Wertstellung erfolgte am nächsten Werktag. Soweit so gut.Dann wollte ich ein Festgeld eröffnen, doch das ging nicht. Keiner konnte mir genau sagen, woran das lag. Der Fehler sei aufgenommen und man wollte sich darum kümmern. Ich war ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe 2011 bei der DenizBank ein Festgeldkonto eröffnet. Hier gab es schon die ersten Unannehmlichkeiten, denn die Überweisung wurde erst nach einer Woche verbucht (an einem Freitag). Am ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum DenizBank Festgeld

Alternativen zum Festgeld der DenizBank

Hier finden Sie Alternativen zum DenizBank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur DenizBank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

DenizBank Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr0,85 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
1 Jahr0,75 %Maltesische Einlagensicherung  Easisave
1 Jahr0,73 %Schwedische Einlagensicherung  Klarna
2 Jahre1,05 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
2 Jahre1,04 %Schwedische Einlagensicherung  Klarna
2 Jahre1,02 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
3 Jahre1,21 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
3 Jahre1,14 %Schwedische Einlagensicherung  Klarna
3 Jahre1,05 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
Kommentare & Forum

Kommentare & Forum

Sie haben eine Frage zum DenizBank Festgeld oder einen Fehler auf dieser Seite gefunden? Dann hinterlassen Sie gern einen Kommentar.