SWK Bank Festgeld als Direktanlage im Test (2024)
Das Festgeld der SWK Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto direkt über die Bank selbst (Direktanlage), also nicht über einen Anlagemarktplatz wie z. B. WeltSparen by raisin (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,60 % und 3,10 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Monat läuft und das längste 10 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der SWK Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 26.03.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 | Kontoeröffnung |
|---|---|---|---|
| 1 Monat | 0,60 % |  | Jetzt anlegen |
| 3 Monate | 2,00 % |  | Jetzt anlegen |
| 6 Monate | 3,10 % |  | Jetzt anlegen |
| 1 Jahr | 2,90 % |  | Jetzt anlegen |
| 1,5 Jahre | 3,10 % | | Jetzt anlegen |
| 2 Jahre | 3,10 % | | Jetzt anlegen |
| 3 Jahre | 3,00 % | | Jetzt anlegen |
| 4 Jahre | 2,90 % | | Jetzt anlegen |
| 5 Jahre | 2,90 % | | Jetzt anlegen |
| 6 Jahre | 2,90 % | | Jetzt anlegen |
| 7 Jahre | 2,90 % | | Jetzt anlegen |
| 8 Jahre | 2,90 % | | Jetzt anlegen |
| 9 Jahre | 2,90 % |  | Jetzt anlegen |
| 10 Jahre | 3,00 % | | Jetzt anlegen |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der SWK Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die SWK Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der SWK Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die SWK Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 1 Monat | 0,60 % | Am Ende der Laufzeit |
| 3 Monate | 2,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 6 Monate | 3,10 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 2,90 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1,5 Jahre | 3,10 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 2 Jahre | 3,10 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 3 Jahre | 3,00 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 4 Jahre | 2,90 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 5 Jahre | 2,90 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 6 Jahre | 2,90 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 7 Jahre | 2,90 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 8 Jahre | 2,90 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 9 Jahre | 2,90 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
| 10 Jahre | 3,00 % | Jährlich (alle 12 Monate) |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
Die SWK Bank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 10.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das SWK Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der SWK Bank erfolgt kostenlos und direkt über die SWK Bank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.
Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.
Automatische Verlängerung
Die SWK Bank legt Ihr Geld am Laufzeitende automatisch neu als Festgeld an (zu den dann gültigen Konditionen), sofern Sie nicht bis 3 Werktage vor Laufzeitende kündigen.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der SWK Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die SWK Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die SWK Bank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
SWK Bank Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der SWK Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der SWK Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der SWK Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die SWK Bank näher anschauen wollen.
SWK Bank Rating
Zur SWK Bank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die SWK Bank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die SWK Bank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
SWK Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der SWK Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,48 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 710,88 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Deutschland | Deckungsquote Deutschland |
|---|---|---|
| 4,48 Mrd. Euro1 | 710,88 Mrd. Euro1 | 0,63 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der SWK Bank | Deckungsquote SWK Bank |
| 4,48 Mrd. Euro1 | 1,25 Mrd. Euro2 | 359 % |
2 Quelle: Jahresabschluss zum Geschäftsjahr 2021
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die SWK Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der SWK Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2021 wies die SWK Bank Kundengelder in Höhe von 1,25 Mrd. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss zum Geschäftsjahr 2021). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,48 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die SWK Bank bezogene Deckungsquote von 359 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der SWK Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Deutschlands
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der SWK Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AAA | höchstmögliche Bonität |
| Moody's | Aaa | höchstmögliche Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | AAA | höchstmögliche Bonität |
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der SWK Bank verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der SWK Bank
Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der SWK Bank 4 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Festgeld vor. Die SWK Bank selbst wurde insgesamt 4 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der SWK Bank
Hier finden Sie Alternativen zum SWK Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur SWK Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 4,00 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,85 % | Banka Kovanica |
| 1 Jahr | 3,70 % | European Merchant Bank |
| 2 Jahre | 3,80 % | Banka Kovanica |
| 2 Jahre | 3,80 % | Cronbank |
| 2 Jahre | 3,75 % | pbb direkt |
| 3 Jahre | 3,90 % | Banka Kovanica |
| 3 Jahre | 3,75 % | Cronbank |
| 3 Jahre | 3,75 % | pbb direkt |
Kommentare & Forum
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Die SWK Bank hat heute den Zinssatz für das Festgeld mit der Anlagedauer 12 Monate auf 3,40% gesenkt.
Andere Laufzeiten wurden nicht verändert.
am 28.02.2024 - 21:54 Uhr LinkHiermit live ... sorry für das späte Zinsupdate heute :-(
am 12.02.2024 - 16:05 Uhr LinkDie SWK will laut Biallo am Mittwoch den Zinssatz für 2-jähriges Festgeld von 3,40 auf 3,30 % p.a. senken.
Die Kommunikation, die über einen Dienstleister in Bingen erfolgt, ist eine Katastrophe! Am 28.12.23 per E-Mail eine Frage zur Jahressteuerbescheinigung (bei ausgelaufenen Konten) gestellt. Bis heute keine Antwort.
Hallo howicknick, vielleicht „beruhigt“ es Dich ein bisschen: Hab am 24.12. eine vergleichbare einfache Frage per E-Mail gestellt und ebenfalls bis heute keine Antwort.
Habe Ende letzter Woche zum 1. Mal nachgefragt; Antwort vom Computer, das übliche Blabla.
Wenn eine E-Mail mit einer einfachen Antwort nicht innerhalb von 3 Wochen beantwortet werden kann (Andere werden in dieser Hinsicht ja schon nervös, wenn sie innerhalb von Stunden keine Antwort bekommen), dann sollte sich die Bank eigentlich einen anderen "Dienstleister" suchen.
Vermute übrigens, dass der "Dienstleister" auch für die Credit Agricole tätig ist - darauf lassen die (negativen) Erfahrungsberichte hier jedenfalls schließen.
am 22.01.2024 - 12:49 Uhr Link@ howicknick: Da die Telefonnummer der jeweiligen Kunden-Hotlines nahezu identisch sind bzw. sich nur bei den letzten Ziffern der Durchwahl unterscheiden (CACF: 06721-9101-836 / SWK: 06721-9101-10), ist wohl davon auszugehen, dass es sich hier um denselben Dienstleister handelt, wobei ich nicht weiß, inwieweit dieser nicht Teil der SWK ist, da diese bis vor Kurzem noch in Bingen firmierte (jetzt Mainz).
Die E-Mail-Anfrage ist immer noch nicht beantwortet. Immerhin trudelte heute eine Steuerbescheinigung per Brief ein. Laut - vorformuliertem - Begleitbrief wird diese auch bei ausgelaufenen Konten automatisch erteilt, wenn Erträge angefallen sind.
spannend dieser Trick mit den Zinsen.
Böse Zungen könnten meinen, die SWK sieht hohe vorgemerkte Beträge auf Festgeldkonten und senkt vorher schnell den Zinssatz. Da kann man nur hoffen, dass man morgens in Echtzeit überweist. Ansonsten ist das Geld ja futsch und man kann es nicht wieder abziehen.
PS: spannend, dass es jetzt nicht mehr 4,2 sondern nurnoch 4 % sind
Unseriöses Festgeldangebot. Man bekommt auf der Website einen Zins für das Festgeld angezeigt (z.b. 4,2%) und kann dann das Festgeld online beantragen.
In dem Antrag selber steht aber, dass für das Festgeld der Zinssatz ausschlaggebend ist, der bei Eingang(!) des Geldes bei der Bank auf der Website angezeigt wird. Heißt: Man überweist z.B. am 1.1. 50.000€ unter Annahme von 4,2%, am 2.1. senkt die Bank die Zinsen auf z.B. 4,0%, und das Geld wird am 3.1. verbucht. Nun ist das Geld "weg" und für 4,0% fest angelegt.
Man hat zum Zeitpunkt der Überweisung also keinerlei Kenntnis, zu welchem Zinssatz das Geld angelegt wird. Man kann nur hoffen, dass die SWK in diesem Zeitraum die Zinsen nicht senkt, denn sonst erlebt man eine böse Überraschung.
am 13.11.2023 - 21:16 Uhr LinkJap, leider bekannter "Trick" ... siehe #5 auf https://www.kritische-anleger.de/kennt-ihr-diese-8-tricks-der-banken/ ... das Ganze funktioniert aber auch zu deinen Gunsten, wenn die Zinsen steigen ...
Bei Onlineabschlüssen (Fernabsatzverträgen) gilt ein 14tägiger Widerrufsrecht (https://finanzverstehen.de/widerrufsrecht-bei-festgeldvertrag/).
Dann wird Dein Anlagebetrag zurückgebucht, die Zinsen für die verstrichenen Zeit bis zur Rückzahlung Deiner Anlage (das dürfen bis zu 30 Tage dauern!!!) gehen aber verloren.
Die Zinsen der SWK app auf ihrer Webseite sind nichtmehr aktuell
Hallo
werden eigentlich auch die Bilanzwerte de Vesta GmbH in Idar-Oberstein .
( ist der alleinige Gesellschafter) bei Ihren Bewertungen mit berücksichtig?
Die letzte Konzernbilanz aus 2021 weist einen Konzernjahresfehlbetragin Höhe von-16.292 TEUR aus. Quelle Bundesanzeiger
am 23.03.2023 - 21:21 Uhr LinkNein, ich denke, das würde für die Bewertung eines Festgeldes zu weit führen und sagt im Endeffekt auch wenig über die Sicherheit der Bank an sich aus.
Die SWK Bank hat heute bei Festgeldlaufzeit von 1 Jahr den Zinssatz auf 3,30% gesenkt.
VG Hans-Jürgen