SWK Bank Festgeld

SWK Bank Festgeld - Test & Bewertung (2021)

Das Festgeld der SWK Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,05 % und 0,50 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Monat läuft und das längste 6 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

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Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der SWK Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 26.05.2021 geändert.

SWK Bank Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
1 Monat0,05 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 PunktenJetzt anlegen
3 Monate0,10 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 PunktenJetzt anlegen
6 Monate0,10 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 0,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
1 Jahr0,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 PunktenJetzt anlegen
2 Jahre0,20 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 PunktenJetzt anlegen
3 Jahre0,30 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1 von 5 PunktenJetzt anlegen
4 Jahre0,40 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
5 Jahre0,45 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
6 Jahre0,50 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der SWK Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die SWK Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der SWK Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die SWK Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

SWK Bank Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
1 Monat0,05 %Am Ende der Laufzeit
3 Monate0,10 %Am Ende der Laufzeit
6 Monate0,10 %Am Ende der Laufzeit
1 Jahr0,15 %Am Ende der Laufzeit
2 Jahre0,20 %Jährlich (alle 12 Monate)
3 Jahre0,30 %Jährlich (alle 12 Monate)
4 Jahre0,40 %Jährlich (alle 12 Monate)
5 Jahre0,45 %Jährlich (alle 12 Monate)
6 Jahre0,50 %Jährlich (alle 12 Monate)

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

Der SWK Bank verlangt für das Festgeld eine Mindestanlage in Höhe von 10.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das SWK Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der SWK Bank erfolgt kostenlos und direkt über die SWK Bank. Vorteil dieser Art der Kontoführung ist, dass Sie stets direkten Kontakt zur Bank haben. Als großen Nachteil sehen wir hingegen, dass Sie nur bei genau dieser einen Bank Ihr Geld anlegen können und für weitere Tages- und Festgeldkonten bei anderen Banken jeweils erneut die Kontoeröffnung durchlaufen müssen.

Überlegen Sie sich daher, ob nicht eventuell ein Festgeld bei einem der drei deutschen Anlagemarktplätze WeltSparen, Zinspilot, Check24 mehr Sinn macht. In unserem Festgeld-Vergleich sind die entsprechenden Angebote jeweils mit dem Logo des Anlagemarktplatzes markiert.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Die SWK Bank legt Ihr Geld am Laufzeitende automatisch neu als Festgeld an (zu den dann gültigen Konditionen), sofern Sie nicht bis 3 Werktage vor Laufzeitende kündigen.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der SWK Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die SWK Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die SWK Bank führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.

SWK Bank Sicherheit

SWK Bank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der SWK Bank?

Wie sicher ist mein Geld bei der SWK Bank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der SWK Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der SWK Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die SWK Bank näher anschauen wollen.

 Rating

SWK Bank Rating

Zur SWK Bank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die SWK Bank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die SWK Bank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

SWK Bank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

SWK Bank Einlagensicherung

SWK Bank Einlagensicherung

Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der SWK Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2020 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,52 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 627,67 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,56 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,56 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Deutschlands
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Deutschland
Deckungsquote
Deutschland
3,52 Mrd. Euro1627,67 Mrd. Euro10,56 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der SWK BankDeckungsquote
SWK Bank
3,52 Mrd. Euro1798,34 Mio. Euro2441 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Jahresabschluss zum Geschäftsjahr 2020: https://www.bundesanzeiger.de/

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die SWK Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der SWK Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2020 wies die SWK Bank Kundengelder in Höhe von 798,34 Mio. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss zum Geschäftsjahr 2020). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,52 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die SWK Bank bezogene Deckungsquote von 441 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der SWK Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Deutschlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der SWK Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Deutschland Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAAAhöchstmögliche Bonität
Moody'sAaahöchstmögliche Bonität
FitchAAAhöchstmögliche Bonität
DBRSAAAhöchstmögliche Bonität

Aktuell liegen uns zu Deutschland vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der SWK Bank verfügen.

Erfahrungen zum SWK Bank Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der SWK Bank

Aktuell liegen uns von bestehenden Kunden der SWK Bank 4 Erfahrungsberichte mit Bezug zum Festgeld vor. Die SWK Bank selbst wurde insgesamt 4 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion am Ende dieses Testberichtes.

Am 07.05.2018 eröffneten ich und meine Frau aufgrund der günstigen Konditionen jeweils ein Festgeldkonto bei der SWK Bank mit Hilfe eines Postidents. Die Kontoeröffnung verlief reibungslos und nach ca. 1 Woche konnte ich mich ... Hier klicken, um weiterzulesen
... SWK Bank eine zeitlich befristete Sonderaktion mit 1,25 % p. a. bei einer Laufzeit von 12 Monaten. Daraufhin habe ich mich entschieden, ein solches Festgeld abzuschließen. Die Kontoeröffnung war einfach und die Anlagebestätigung (s. u.) erhielt ich binnen zwei Wochen (Legitimation via ... Hier klicken, um weiterzulesen
... gibt es für mich als Privatanleger teilweise doch noch Festgeldangebote, die mich überzeugen. Deshalb eröffnete ich am 22. Juni 2016 ein Festgeldkonto bei der SWK Bank.Der Kontoeröffnungsprozess war sehr einfach und die Bestätigungsunterlagen erhielt ich innerhalb von 4 Tagen. Für die ... Hier klicken, um weiterzulesen
Wow, echt eine coole Bank! Ich habe am 06.07.2015 ein Festgeldkonto eröffnet, weil zu dem Zeitpunkt 2,1 % Zinsen für 4 Jahre geboten wurden. Meinen ersten Kontakt mit der SWK Bank hatte ich per E-Mail, da ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum SWK Bank Festgeld

Alternativen zum Festgeld der SWK Bank

Hier finden Sie Alternativen zum SWK Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur SWK Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

SWK Bank Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr0,92 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
1 Jahr0,80 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
1 Jahr0,75 %Maltesische Einlagensicherung  Easisave
2 Jahre1,18 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
2 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
2 Jahre0,92 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco BAI Europa
3 Jahre1,28 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
3 Jahre1,02 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco BAI Europa
3 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
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