Aros Kapital Festgeld - Test & Bewertung (2023)
Das Festgeld von Aros Kapital ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 2,10 % und 2,80 %, wobei das kürzeste Festgeld 3 Monate läuft und das längste 1 Jahr. Anlagegelder sind durch die gesetzliche schwedische Einlagensicherung bis 1.050.000 SEK (aktuell ca. 93.587 EUR) abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld von Aros Kapital. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 24.03.2023 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 | Kontoeröffnung |
|---|---|---|---|
| 3 Monate | 2,10 % |  | Jetzt anlegen |
| 6 Monate | 2,50 % |  | Jetzt anlegen |
| 9 Monate | 2,50 % | | Jetzt anlegen |
| 1 Jahr | 2,80 % | | Jetzt anlegen |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz von Aros Kapital mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass Aros Kapital jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei Aros Kapital entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Aros Kapital zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 3 Monate | 2,10 % | Am Ende der Laufzeit |
| 6 Monate | 2,50 % | Am Ende der Laufzeit |
| 9 Monate | 2,50 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 2,80 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld von Aros Kapital eine Mindestanlage in Höhe von 500 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 95.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das Aros Kapital Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld von Aros Kapital erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit von Aros Kapital selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.
Automatische Verlängerung
Aros Kapital legt Ihr Geld am Laufzeitende automatisch neu als Festgeld an, sofern Sie die automatische Verlängerung nicht bis 5 Tage vor Laufzeitende deaktivieren.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld von Aros Kapital ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt Aros Kapital derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
In Schweden fällt keine Quellensteuer an. Daher führt aros Kapital auch keine Steuern auf die dort erzielten Zinserträge ab. Beachten Sie allerdings, dass Sie zur Angabe und Versteuerung der Kapitalerträge in Ihrer persönlichen Steuererklärung in Deutschland verpflichtet sind. WeltSparen stellt Ihnen dazu im jeweiligen Folgejahr eine entsprechende Übersicht der erzielten Erträge für die Steuererklärung zur Verfügung. Das Einrichten von Freistellungsaufträgen oder Nichtveranlagungsbescheinigungen, wie man es von deutschen Banken gewohnt ist, ist nicht möglich.
Aros Kapital Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei Aros Kapital?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei von Aros Kapital stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie Aros Kapital zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für Aros Kapital näher anschauen wollen.
Aros Kapital Rating
Zu Aros Kapital liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die Aros Kapital für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass Aros Kapital über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Aros Kapital Einlagensicherung
Über die gesetzliche schwedische Einlagensicherung (Swedish National Debt Office) sind Beträge bis 1.050.000 SEK (aktuell ca. 93.587 EUR) pro Person abgesichert. Wie schnell die Entschädigung der Anleger im Falle des Falles erfolgen würde, ist uns aktuell leider nicht bekannt. Beachten Sie, dass die Entschädigung nicht in Euro, sondern Schwedischen Kronen (SEK) ausgezahlt würde, sodass während der Entschädigungsphase für Anleger ein Wechselkursrisiko besteht. Dieses kann sowohl zu Währungsgewinnen als auch Verlusten führen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Schwedische Einlagensicherung (Swedish National Debt Office) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2021 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,66 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 207,27 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Schwedens einer Deckungsquote von 2,25 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Schwedens pleitegehen, so wäre die Schwedische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 2,25 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Schwedens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Schweden | Deckungsquote Schweden |
|---|---|---|
| 4,66 Mrd. Euro1 | 207,27 Mrd. Euro1 | 2,25 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei Aros Kapital | Deckungsquote Aros Kapital |
| 4,66 Mrd. Euro1 | 8,96 Mrd. Schwedischen Kronen (ca. 798,5 Mio. EUR)2 | 584 % |
2 Quelle: Financial Report 2021
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf Aros Kapital selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite von Aros Kapital genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2021 wies Aros Kapital Kundengelder in Höhe von 8,96 Mrd. Schwedischen Kronen (ca. 798,5 Mio. EUR) aus (Quelle: Financial Report 2021). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,66 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf Aros Kapital bezogene Deckungsquote von 584 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Schwedische Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger von Aros Kapital aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Schwedens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit von Aros Kapital macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Schweden) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AAA | höchstmögliche Bonität |
| Moody's | Aaa | höchstmögliche Bonität |
| Fitch | AAA | höchstmögliche Bonität |
| DBRS | AAA | höchstmögliche Bonität |
Aktuell liegen uns zu Schweden vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Schweden über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Schwedens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger von Aros Kapital verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld von Aros Kapital
Das Festgeld von Aros Kapital wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 250 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 310 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld von Aros Kapital
Hier finden Sie Alternativen zum Aros Kapital Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zu Aros Kapital. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,50 % |  Smart Bank |
| 1 Jahr | 3,45 % | Banka Kovanica |
| 1 Jahr | 3,45 % | Izola Bank |
| 2 Jahre | 3,75 % | Smart Bank |
| 2 Jahre | 3,70 % | Banka Kovanica |
| 2 Jahre | 3,55 % | Rietumu Bank |
| 3 Jahre | 3,95 % | Smart Bank |
| 3 Jahre | 3,90 % | Banka Kovanica |
| 3 Jahre | 3,65 % | Rietumu Bank |
Kommentare & Forum
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Ich befürchte fast nicht, aber so etwas kann eigentlich nur der Kundenservice von WeltSparen zuverlässig beantworten. Da sind wir hier der falsche Ansprechpartner :-)
Je kleiner, unbekanter die Bank desto weniger Kundengelder verwaltet die Bank und deshalb ist die Deckungsquote bei solchen Banken höher und somit für Anleger die sicherere Wahl. Also besser Aros Kapital als Klarna?
Ist das so richtig oder habe ich einen Denkfehler?
Korrekt! Je kleiner die Bank, um so einfacher ist es für den Einlagensicherungsfonds, die Anleger aus eigeneer Kraft zu entschädigen. Je größer die Bank, um so mehr muss man auf das Eingreifen der Politik hoffen und das ist ja immer so eine Kiste mit der Politik ;-)
Angesichts der Länderratings ist das Listen italienischer Banken als "Alternative" zu Schweden schon etwas fragwürdig. Zusätzlich interessant wäre die Struktur der Bank (Eigentümer, Geschäftsfelder). Heutzutage kann man sich ja die Frage stellen, "was finanziere ich da eigentlich mit" (Krieg, Atomkraft, Rüstungsindustrie?) und wer steht dahinter?
Ich habe keinerlei Informationen zur Eigentümerstruktur der Aros gefunden, auch nicht auf deren englischer Website. Gibts da was zu verbergen?
Wir berücksichtigen bei den Alternativen nicht das Länderrating, sondern sortieren nach Zinssatz :-) Was die Eigentümer und Geschäftsfelder angeht: absolut! Die Frage ist nur: Wie viel Aufwand will man für eine einfache Festgeldanlage betreiben? Der eine hat da mehr Elan, der andere weniger. Generell werden Eigentümerstrukturen meist nicht öffentlich gemacht, es sei denn, es handelt sich um eine an der Börse gelistete Gesellschaft. Oft lassen sich die Eigentümer aber über offizielle Behördenkanäle herausfinden. Aber auch hier gilt: Wie viel Rechercheaufwand will man betreiben? Ich denke, diese Frage muss jeder für sich selbst beantworten. VG, Stefan
Ich habe nicht bedacht, dass ich ein Wiederanlegen meines Festgeldes nach Ablauf der Laufzeit vorab per Häkchen an entsprechender Stelle ablehnen muss. kann ich von dem 14tägigen Widerrufsrecht - ich befinde mich noch in diesem Zeitraum - auch im Falle der Prolongation Gebrauch machen?
Es wäre sehr wichtig für mich, da ich ein Teil des Geldes zur Aufstockung meiner niedrigen Rente dringend brauche