Banca Privata Leasing Festgeld

Banca Privata Leasing Festgeld - Test & Bewertung (2024)

Das Festgeld der Banca Privata Leasing ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 3,20 % und 3,35 %, wobei das kürzeste Festgeld 6 Monate läuft und das längste 4 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche italienische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Jetzt kostenlos Festgeld anlegen
Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Banca Privata Leasing. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 20.02.2024 geändert.

Banca Privata Leasing Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
6 Monate3,35 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen
1 Jahr3,25 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen
2 Jahre3,20 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen
4 Jahre3,20 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Banca Privata Leasing mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die Banca Privata Leasing jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Banca Privata Leasing entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die Banca Privata Leasing zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Banca Privata Leasing Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
6 Monate3,35 %Am Ende der Laufzeit
1 Jahr3,25 %Am Ende der Laufzeit
2 Jahre3,20 %Am Ende der Laufzeit
4 Jahre3,20 %Am Ende der Laufzeit

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld der Banca Privata Leasing eine Mindestanlage in Höhe von 5.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das Banca Privata Leasing Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Banca Privata Leasing erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Banca Privata Leasing selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Die Festgeldanlage verlängert sich am Laufzeitende automatisch um die gleiche Laufzeit und zum dann jeweils aktuellen Zinssatz, sofern Sie nicht bis 5 Tage vor Laufzeitende die Verlängerung über WeltSparen deaktivieren.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der Banca Privata Leasing ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Banca Privata Leasing derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die über die Banca Privata Leasing erzielten Zinserträge werden in Italien ohne weitere Abzüge ausgezahlt. Eine Quellensteuer fällt nicht an. Beachten Sie jedoch, dass Sie in Deutschland zur Angabe und Versteuerung der ausländischen Zinserträge im Rahmen Ihrer Steuererklärung verpflichtet sind. WeltSparen stellt Ihnen hierfür im jeweiligen Folgejahr eine Bescheinigung für die Steuererklärung zur Verfügung. Die von vielen Anlegern in Deutschland genutzten Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind hier nicht möglich.

Banca Privata Leasing Sicherheit

Banca Privata Leasing Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der Banca Privata Leasing?

Wie sicher ist mein Geld bei der Banca Privata Leasing?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Banca Privata Leasing stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Banca Privata Leasing zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Banca Privata Leasing näher anschauen wollen.

 Rating

Banca Privata Leasing Rating

Zur Banca Privata Leasing liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Banca Privata Leasing für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Banca Privata Leasing über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

Banca Privata Leasing Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Banca Privata Leasing Einlagensicherung

Banca Privata Leasing Einlagensicherung

Über die gesetzliche italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Banca Privata Leasing würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,26 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 746,61 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Italiens einer Deckungsquote von 0,44 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Italiens pleitegehen, so wäre die Italienische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,44 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Italiens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Italiens
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Italien
Deckungsquote
Italien
3,26 Mrd. Euro1746,61 Mrd. Euro10,44 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der Banca Privata LeasingDeckungsquote
Banca Privata Leasing
3,26 Mrd. Euro1547,07 Mio. Euro2596 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Quelle: Bilanz 2022

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Banca Privata Leasing selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Banca Privata Leasing genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2022 wies die Banca Privata Leasing Kundengelder in Höhe von 547,07 Mio. Euro aus (Quelle: Bilanz 2022). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,26 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Banca Privata Leasing bezogene Deckungsquote von 596 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Italienische Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Banca Privata Leasing aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Italiens

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Banca Privata Leasing macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Italien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Italien Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PBBBmittlere Bonität
Moody'sBaa3mittlere Bonität
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSBBBhighmittlere Bonität

Aktuell liegen uns zu Italien drei Ratings vor: BBB (Standard & Poors), Baa3 (Moody's) und BBBhigh (DBRS). Damit verfügt Italien über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Italiens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Banca Privata Leasing verfügen.

Erfahrungen zum Banca Privata Leasing Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der Banca Privata Leasing

Das Festgeld der Banca Privata Leasing wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 266 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 330 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.

Bin seit einigen Jahren bei Weltsparen und habe Gelder sowohl als Tages- als auch Festgelder bei diversen Banken angelegt. Das Onlinebanking ist klar und übersichtlich, sodass auch unerfahrene Nutzer keine Probleme haben. Mit allen ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe bisher sowohl Tages- als auch Festgeld über Weltsparen bei verschiedenen Banken angelegt. Die Auswahl bzw. Empfehlungen sind deutlich und sinnvoll, für mich wichtiges Kriterium ist z.B. ... Hier klicken, um weiterzulesen
Über WeltSparen bin ich über "Kritische Anleger" gestossen. Für eine Festgeldanlage habe ich mich vor rund 10 Monaten angemeldet. Mein Anlagehorizont beträgt bei meiner Anlage ein Jahr. In wenigen Monaten sollte ich also ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Ich habe bisher ausschließlich positive Erfahrungen mit WeltSparen by Raisin gemacht. Besonders positiv hervorzuheben ist die große Auswahl an Festgeld- und Tagesgeldangeboten von verschiedenen europäischen Banken. Die Plattform ist sehr benutzerfreundlich gestaltet und die Eröffnung eines Kontos ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Insbesondere in den letzten Monaten war dies gut, da sich die Zinssätze fast täglich nach oben bewegt haben. Meine Festgeldanlage für 3 Monate vom März 2023 ist seit Tagen vom Zinssatz beim Tagesgeld überholt worden. Ein Wechsel von der einen zur anderen Bank ist ... Hier klicken, um weiterzulesen
Die Anlage von Tages- und Festgeld über WeltSparen ist empfehlenswert. Man spart sich viel Aufwand für die Kontoeröffnungen und -schließungen bei diversen Anlagebanken, weil diese ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich nutze bereits seit fast 8 Jahren Weltsparen und war bisher sehr zufrieden. Die Auswahl von günstigen Tagesgeld-und Festgeld-Anbietern ist sehr einfach. Die Anlage erfolgte meist kurzfristig undproblemlos. Auf Besonderheiten bei bestimmten Anbietern wird durch Raisin ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Weltsparen genutzt, um hier einerseits eine Liquiditätsrücklage in Form von Tagesgeld zu bilden. Andererseits nutze ich kurz- und mittelfristige Festgeldanlagen für weitere finanzielle Rücklagen, die nicht anderweitig investiert werden. Bei Weltsparen kann eine Anlage jeden Tag initiiert werden, was ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Entwicklung… von allen meinen Anlagen hat sich diese Investition am besten entwickelt. Bisher war ich ein Freund davon, meine Festgelder bei Banken direkt anzulegen, aber bei der negativen Erfahrung im Herbst 2022 mit dem Versuch bei der Aareal Bank das Festgeld einzurichten, habe ... Hier klicken, um weiterzulesen
... im Vergleich zu den meisten deutschen Angeboten sehr attraktiv. Jede Zinsänderung der Tagesgeldanbieter, wirdper Mail kommuniziert. Auslaufende Festgelder wurden frühzeitig angezeigt, um eine Verlängerung oder Auszahlung der Einlage zu ermöglichen. Der gesamte Internetauftritt wirkt ansprechend und ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum Banca Privata Leasing Festgeld

Alternativen zum Festgeld der Banca Privata Leasing

Hier finden Sie Alternativen zum Banca Privata Leasing Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Banca Privata Leasing. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Banca Privata Leasing Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr4,10 %Deutsche Einlagensicherung  State Bank of India
1 Jahr4,00 %Italienische Einlagensicherung  Smart Bank
1 Jahr3,90 %Estnische Einlagensicherung  Bigbank
2 Jahre4,20 %Deutsche Einlagensicherung  State Bank of India
2 Jahre4,00 %Griechische Einlagensicherung  Aegean Baltic Bank
2 Jahre3,80 %Estnische Einlagensicherung  Bigbank
3 Jahre3,90 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
3 Jahre3,80 %Italienische Einlagensicherung  Istituto per il Credito Sportivo
3 Jahre3,80 %Niederländische Einlagensicherung  LeasePlan Bank
Kommentare & Forum

Kommentare & Forum

Sie haben eine Frage zum Banca Privata Leasing Festgeld oder einen Fehler auf dieser Seite gefunden? Dann hinterlassen Sie gern einen Kommentar.

am 21.02.2023 - 15:06 Uhr Link

Sehr geehrte Damen und Herren,
ich warte seit knapp 4 Wochen auf eine Auszahlung eines Festgeldbetrages von der Banca Private über WeltSparen. Gibt es Anzeichen oä. dass die Banca ihren Verpflichtungen nicht nachkommen kann?
Frdl. Grüße
Harzer

Antwort auf Kommentar  Antwort schreiben

Redaktion  am 21.02.2023 - 22:45 Uhr Link

Mir nichts bekannt aktuell und Google scheinbar auch nicht ... Hast du mal bei WeltSparen direkt angefragt, was da los ist? Wenn ja, was sagen die?

Antwort auf Kommentar  Antwort schreiben