Banca Progetto Festgeld

Banca Progetto Festgeld - Test & Bewertung (2021)

Das Festgeld der Banca Progetto ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,35 % und 1,10 %, wobei das kürzeste Festgeld 6 Monate läuft und das längste 3 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche italienische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

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Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Banca Progetto. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 16.11.2021 geändert.

Banca Progetto Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
6 Monate0,35 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
1 Jahr0,65 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen
2 Jahre1,00 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 5 von 5 PunktenJetzt anlegen
3 Jahre1,10 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 5 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Banca Progetto mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die Banca Progetto jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Banca Progetto entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die Banca Progetto zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Banca Progetto Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
6 Monate0,35 %Am Ende der Laufzeit
1 Jahr0,65 %Am Ende der Laufzeit
2 Jahre1,00 %Am Ende der Laufzeit
3 Jahre1,10 %Am Ende der Laufzeit

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

WeltSparen verlangt für das Festgeld der Banca Progetto eine Mindestanlage in Höhe von 10.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das Banca Progetto Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Banca Progetto erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Banca Progetto selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen. Über Ihr Konto bei WeltSparen können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Das Festgeld der Banca Progetto verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der Banca Progetto ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Banca Progetto derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die über die Banca Progetto erzielten Zinserträge werden in Italien ohne weitere Abzüge ausgezahlt. Eine Quellensteuer fällt nicht an. Beachten Sie jedoch, dass Sie in Deutschland zur Angabe und Versteuerung der ausländischen Zinserträge im Rahmen Ihrer Steuererklärung verpflichtet sind. WeltSparen stellt Ihnen hierfür im jeweiligen Folgejahr eine Bescheinigung für die Steuererklärung zur Verfügung. Die von vielen Anlegern in Deutschland genutzten Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind hier nicht möglich.

Banca Progetto Sicherheit

Banca Progetto Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der Banca Progetto?

Wie sicher ist mein Geld bei der Banca Progetto?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Banca Progetto stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Banca Progetto zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Banca Progetto näher anschauen wollen.

 Rating

Banca Progetto Rating

Zur Banca Progetto liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Banca Progetto für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Banca Progetto über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

Banca Progetto Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Banca Progetto Einlagensicherung

Banca Progetto Einlagensicherung

Über die gesetzliche italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Banca Progetto würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2020 über ein liquides Vermögen in Höhe von 1,52 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 697,99 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Italiens einer Deckungsquote von 0,22 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Italiens pleitegehen, so wäre die Italienische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,22 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Italiens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Italiens
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Italien
Deckungsquote
Italien
1,52 Mrd. Euro1697,99 Mrd. Euro10,22 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der Banca ProgettoDeckungsquote
Banca Progetto
1,52 Mrd. Euro11,43 Mrd. Euro2106 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Bilancio Consolidato 2020: https://www.bancaprogetto.it/investor-relations/bilanci-e-relazioni/

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Banca Progetto selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Banca Progetto genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2020 wies die Banca Progetto Kundengelder in Höhe von 1,43 Mrd. Euro aus (Quelle: Bilancio Consolidato 2020). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (1,52 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Banca Progetto bezogene Deckungsquote von 106 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Italienische Einlagensicherung im Pleitefall aller Wahrscheinlichkeit nach über ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Banca Progetto aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Italiens

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Banca Progetto macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Italien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Italien Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PBBBmittlere Bonität
Moody'sBaa3mittlere Bonität
FitchBBB-mittlere Bonität
DBRSBBBhighmittlere Bonität

Aktuell liegen uns zu Italien vier Ratings vor: BBB (Standard & Poors), Baa3 (Moody's), BBB- (Fitch) und BBBhigh (DBRS). Damit verfügt Italien über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Italiens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Banca Progetto verfügen.

Erfahrungen zum Banca Progetto Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der Banca Progetto

Das Festgeld der Banca Progetto wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 223 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen selbst wurde insgesamt 278 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.

Vollum zufrieden! Ich benutze bereits Tages- und Festgeld über WeltSparen sowie den ETF-Sparplan über Raisin Invest. Bei Weltsparen funktionieren alle Prozesse schnell und einfach - sprich alles ist fast ... Hier klicken, um weiterzulesen
Weltsparen ist eine sehr komfortable und übersichtliche Plattform für problemlose Geldanlagen. Leider sind die Angebote für Tagesgelder und Festgelder im Moment nicht attraktiv; - aber dafür kann Weltsparen nichts, denn die Zinslage macht sich auch auf dieser Plattform bemerkbar. Als ... Hier klicken, um weiterzulesen
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Die anhaltende Niedrigzinsphase bewog mich dazu, nach ertragreicheren Festgeldangeboten Ausschau zu halten. Bei Vergleichswebseiten im Internet belegten die Angebote des Anlagevermittlers WeltSparen immer die vordersten Plätze. ... Hier klicken, um weiterzulesen
... @ automatisch ergänzt wird. Vollständig wäre es komfortabler. Vielleicht wurde das aber aus Gründen der Sicherheit unterbunden.Angelegt habe ich Festgelder bei Hoist Finance (Schweden) am 18.6.2019, bei Bankhaus Obotritia (Deutschland) am 23.9.2020, bei Grenke Bank (Deutschland) und bei River Bank ... Hier klicken, um weiterzulesen
... habe ich folgende Möglichkeiten: Meine Daten, Umsätze, Auszahlungen, Zugang sperren, mTAN sperren, Formulare anzeigen. Anlageeröffnung: Bisher habe ich dort nur 2 Festgelder abgeschlossen. Eins bei Wyelandsbank in GB über 2.000 € mit 1 % über 6 Monate im Zeitraum 07.04.17 bis 07.10.17. Ich überwies ... Hier klicken, um weiterzulesen
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Alternativen zum Banca Progetto Festgeld

Alternativen zum Festgeld der Banca Progetto

Hier finden Sie Alternativen zum Banca Progetto Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Banca Progetto. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Banca Progetto Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr0,80 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
1 Jahr0,75 %Maltesische Einlagensicherung  Easisave
1 Jahr0,68 %Portugiesische Einlagensicherung  Haitong Bank
2 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
2 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
2 Jahre1,00 %Portugiesische Einlagensicherung  Haitong Bank
3 Jahre1,10 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
3 Jahre1,10 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
3 Jahre1,10 %Portugiesische Einlagensicherung  Haitong Bank
Kommentare & Forum

Kommentare & Forum

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Kommentar von Josef am 16.11.2021

Hallo Stefan, was schön wäre, wenn es zu den einzelnen Banken auch ein bisschen Hintergrundinformationen hier gäbe, die über die übliche Schablone hinausgehen. Ich denke, das könnte für viele Anleger durchaus interessant sein. Im Fall der Banca Progetto etwa könnte man schreiben, dass diese dem amerikanischen Investmentfonds Oaktree Capital gehört, und dieser Fonds sogar ein Rating bei Fitch hat, nämlich "A", was ziemlich gut ist. Link zum Rating: https://www.fitchratings.com/entity/oaktree-capital-management-lp-88576258#ratings

So etwas ist für mich persönlich ein Grund, bei dieser Bank eher Geld anzulegen als bei vielen anderen italienischen Banken. Ich verstehe natürlich, dass so etwas Arbeit macht, aber das würde den Informationsgehalt doch sehr steigern. Für mich ist im Moment das einzig interessante, was ich lese in dem ganzen Text oben, inwieweit die Kundeneinlagen der Bank durch den Einlagensicherungsfonds abgedeckt sind. Auch dass dort das Dokument angegeben ist, wo man die Kundeneinlagen der Bank nachlesen kann ist super. Aber sonst - eine Wiederholung der Anlagebedingungen, meist nicht viel mehr. Für mich persönlich immer das Gleiche. Für Anfänger mag es allerdings Sinn machen, das alles so ausführlich zu beschreiben, das gebe ich gerne zu.

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Antwort von Stefan Erlich am 16.11.2021

Hi Josef, an sich super Idee, aber die traurige Realität ist, dass mir dazu einfach die Zeit fehlt und zudem der Tages- und Festgeld-Markt einen langsamen Tod stirbt, insofern ist der Zeitaufwand auch aus kommerzieller Sicht kaum zu rechtfertigen :-( Traurige Wahrheit unserer Niedrigzinszeit leider :-( Und was die Product Pages hier angeht (so nenn ich die, sorry): Die sind ja primär dafür da, um neue User über Google zu uns finden zu lassen. Die Ausführlichkeit und Wiederholung muss leider so sein, weil Google die Seiten ansonsten nicht so hoch rankt. Auch wieder ein trauriger Fakt unserer Zeit. Für die erfahreneren User sind die Seiten eigentlich kaum nützlich muss man sagen. Da reicht eigentlich meist der Vergleich.
Tut mir leid, dass ich keine besseren Antworten für dich habe. VG, Stefan

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