Centrale Kredietverlening (CKV) Festgeld - Test & Bewertung (2024)
Das Festgeld der Centrale Kredietverlening (CKV) ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 1,50 % und 3,00 %, wobei das kürzeste Festgeld 3 Monate läuft und das längste 10 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche belgische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Centrale Kredietverlening (CKV). Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 08.04.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 | Kontoeröffnung |
|---|---|---|---|
| 3 Monate | 1,50 % |  | Jetzt anlegen |
| 1 Jahr | 1,50 % | | Jetzt anlegen |
| 2 Jahre | 1,50 % | | Jetzt anlegen |
| 3 Jahre | 2,90 % |  | Jetzt anlegen |
| 4 Jahre | 3,00 % | | Jetzt anlegen |
| 5 Jahre | 3,00 % | | Jetzt anlegen |
| 7 Jahre | 3,00 % | | Jetzt anlegen |
| 8 Jahre | 3,00 % | | Jetzt anlegen |
| 10 Jahre | 3,00 % | | Jetzt anlegen |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Centrale Kredietverlening (CKV) mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die Centrale Kredietverlening (CKV) jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Centrale Kredietverlening (CKV) entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die Centrale Kredietverlening (CKV) zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 3 Monate | 1,50 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 1,50 % | Am Ende der Laufzeit |
| 2 Jahre | 1,50 % | Am Ende der Laufzeit |
| 3 Jahre | 2,90 % | Am Ende der Laufzeit |
| 4 Jahre | 3,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 5 Jahre | 3,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 7 Jahre | 3,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 8 Jahre | 3,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 10 Jahre | 3,00 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld der Centrale Kredietverlening (CKV) eine Mindestanlage in Höhe von 5.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das Centrale Kredietverlening (CKV) Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Centrale Kredietverlening (CKV) erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Centrale Kredietverlening (CKV) selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.
Automatische Verlängerung
Das Festgeld der Centrale Kredietverlening (CKV) verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der Centrale Kredietverlening (CKV) ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Für alle Neukunden, die sich bis einschließlich 12.05.2024 mit dem Bonuscode BONUS100A bei WeltSparen registrieren (Registrierung über das Online-Formular), gibt es für den ersten Produktabschluss einen Bonus in Höhe von bis zu 100 €. Der Bonus gilt für die Produktkategorien digitale Vermögensverwaltung, Tagesgeld, Flexgeld und Festgeld mit einer Mindesteinlage von 5.000 € und einer Mindestlaufzeit von 6 Monaten.
Es gilt ausschließlich der erste Produktabschluss, d.h. die Mindestanlage kann nicht auf mehrere Produkte und Einlagen aufgeteilt werden. Der erste Produktabschluss muss bis spätestens 26.05.2024 stattgefunden haben (Eingang aller relevanten Unterlagen bei WeltSparen).
25 € für einen Anlagebetrag ab 5.000 € bis 20.000 €
50 € für einen Anlagebetrag ab 20.000 € bis 40.000 €
75 € für einen Anlagebetrag ab 40.000 € bis 60.000 €
100 € für einen Anlagebetrag ab 60.000 €
Um den Bonus zu erhalten, muss am Ende des Registrierungsprozesses der Bonuscode BONUS100A in das dafür vorgesehene Feld eingegeben werden. Für Fest- und Flexgeld wird die Prämie in der Regel innerhalb von 14 Tagen nach Erfüllung der genannten Kriterien auf dem WeltSparen-Konto vergütet.
Bei Tagesgeld wird vorausgesetzt, dass während der ersten sechs Monate nach der Eröffnung die ursprünglich eingezahlte Anlagesumme komplett und durchgängig im gewählten Tagesgeldkonto investiert bleibt. Die Prämie wird dann in der Regel innerhalb von 14 Tagen nach Erfüllung der genannten Kriterien auf dem WeltSparen-Konto vergütet.
Ausführliche Infos zum Bonus finden Sie auch auf der auf der Webseite von WeltSparen.
Alle Details zum Bonus
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Die Centrale Kredietverlening (CKV) führt automatisch Quellensteuer in Höhe von 30 % an den belgischen Staat ab, sofern Sie nicht rechtzeitig über WeltSparen bestimmte Unterlagen und Formulare zur Verfügung stellen. Der Kundenservice von WeltSparen meldet sich hierzu automatisch bei Ihnen. Mit Hilfe der eingereichten Dokumente kann die Quellensteuer auf 0 % reduziert werden, sodass Sie 100 % der Zinserträge ausbezahlt bekommen.
Beachten Sie jedoch, dass ausländische Kapitalerträge stets in Ihrer Steuererklärung angegeben und mit dem hierzulande gültigen Satz von 25 % plus Soli und ggf. Kirchensteuer versteuert werden müssen. Das Einreichen von Freistellungsaufträgen und Nichtveranlagungsbescheinigungen ist nicht möglich.
Centrale Kredietverlening (CKV) Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der Centrale Kredietverlening (CKV)?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Centrale Kredietverlening (CKV) stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Centrale Kredietverlening (CKV) zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die CKV näher anschauen wollen.
Centrale Kredietverlening (CKV) Rating
Zur Centrale Kredietverlening (CKV) liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die CKV für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Centrale Kredietverlening (CKV) über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Centrale Kredietverlening (CKV) Einlagensicherung
Über die gesetzliche belgische Einlagensicherung (Fonds de garantie) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Centrale Kredietverlening (CKV) würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Belgische Einlagensicherung (Fonds de garantie) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,99 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 343,35 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Belgiens einer Deckungsquote von 1,45 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Belgiens pleitegehen, so wäre die Belgische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,45 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Belgiens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Belgien | Deckungsquote Belgien |
|---|---|---|
| 4,99 Mrd. Euro1 | 343,35 Mrd. Euro1 | 1,45 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der Centrale Kredietverlening (CKV) | Deckungsquote Centrale Kredietverlening (CKV) |
| 4,99 Mrd. Euro1 | 1,08 Mrd. Euro2 | 463 % |
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Centrale Kredietverlening (CKV) selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Centrale Kredietverlening (CKV) genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2022 wies die Centrale Kredietverlening (CKV) Kundengelder in Höhe von 1,08 Mrd. Euro aus (Quelle: Jaarverslag 2022). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,99 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Centrale Kredietverlening (CKV) bezogene Deckungsquote von 463 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Belgische Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Centrale Kredietverlening (CKV) aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Belgiens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Centrale Kredietverlening (CKV) macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Belgien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AA | sehr hohe Bonität |
| Moody's | Aa3 | sehr hohe Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | AA | sehr hohe Bonität |
Aktuell liegen uns zu Belgien drei Ratings vor: AA (Standard & Poors), Aa3 (Moody's) und AA (DBRS). Damit verfügt Belgien über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Belgiens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Centrale Kredietverlening (CKV) verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der Centrale Kredietverlening (CKV)
Das Festgeld der Centrale Kredietverlening (CKV) wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 266 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 330 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der Centrale Kredietverlening (CKV)
Hier finden Sie Alternativen zum Centrale Kredietverlening (CKV) Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Centrale Kredietverlening (CKV). Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 3,80 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,70 % | Banka Kovanica |
| 1 Jahr | 3,65 % | European Merchant Bank |
| 2 Jahre | 3,70 % | Banka Kovanica |
| 2 Jahre | 3,70 % | Cherry Bank |
| 2 Jahre | 3,65 % | Banca Ifis |
| 3 Jahre | 3,70 % | Banca Ifis |
| 3 Jahre | 3,70 % | Banka Kovanica |
| 3 Jahre | 3,70 % | Cherry Bank |
Kommentare & Forum
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Das machen doch alle. Du schreibt einer KI. Sobald die ein Stichwort erkennt antwortet sie mit einem Baustein. Ist meist die erste Hürde zum Mensch.....
am 04.07.2023 - 20:47 Uhr LinkKI ist da schon schmeichelhaft ;-) Das ist eher recht statisch a la "Keyword vorhanden --> schreibe Template XY" :-)
Ist ne gute Anwendung für KIs. Das dauert aber wohl noch etwas.
am 04.07.2023 - 20:59 Uhr LinkTotal! Die KI dürfte dann wenigstens auch ein paar passendere Antworten parat haben als das aktuell oft der Fall ist :-)
Ich:
Ist es üblich daß Fragen, die an eine Bank gestellt werden, meistens nicht durch Mitarbeiter, sondern durch vorgegebene Textbausteine beantwortet werden ?
ChatGPT:
Ja, es ist üblich, dass Banken häufig vorgefertigte Textbausteine verwenden, um auf bestimmte Fragen oder Anfragen zu antworten. Dies geschieht aus verschiedenen Gründen:
1. Effizienz: Banken erhalten oft eine große Anzahl von Kundenanfragen, und vorgefertigte Textbausteine ermöglichen es den Mitarbeitern, schnell auf häufig gestellte Fragen zu antworten, ohne jedes Mal eine individuelle Antwort verfassen zu müssen.
2. Konsistenz: Durch die Verwendung von vorgefertigten Textbausteinen stellen Banken sicher, dass die Informationen, die an Kunden weitergegeben werden, genau und konsistent sind. Dies hilft, Missverständnisse zu vermeiden und eine einheitliche Kommunikation zu gewährleisten.
3. Compliance: Banken müssen oft bestimmte rechtliche und regulatorische Vorgaben einhalten, wenn sie Kundenanfragen beantworten. Vorgefertigte Textbausteine können dazu beitragen, dass diese Vorgaben eingehalten werden, indem sie klare und standardisierte Informationen liefern.
Dennoch ist es möglich, dass in einigen Fällen spezifischere Fragen individuell von Mitarbeitern beantwortet werden, insbesondere bei komplexeren Anliegen oder wenn es um persönliche Kontoinformationen geht. Es kann daher sinnvoll sein, bei Bedarf explizit um eine individuelle Antwort zu bitten oder gegebenenfalls eine direkte Kontaktaufnahme mit einem Mitarbeiter zu verlangen.
;-) ;-) ;-)
Yo. So sieht die Zukunft aus. Scheinbar hat sich noch nicht wirklich herumgesprochen, was da jetzt möglich ist.
Ich muss leider eine ganz schlechte Erfahrung melden.Wollte am 5.1.2023 ein Festgeldbei der CKV eröffnen, Geld überwiesen und alle Unterlagen eingereicht. Am 25.1.23 kam die Rückmeldung- Anlage angelehnt- ohneBegründungund warte bis heute auf die Rückzahlung!Ich rate zur Vorsicht!
am 02.02.2023 - 13:20 Uhr LinkKommt aktuell bei WeltSparen scheinbar bei der ein oder anderen Bank immer mal wieder vor leider ... ist also kein spezifisches CKV-Thema ... Die Gründe kenne ich aber leider auch nicht ... eventuell einfach zu viel Nachfrage?
WeltSparen geht bei email Kontakten nicht auf gestellte Fragen ein, sondern Antwortet mit Bausätzen. Das ist sehr irritierend.