Collector Bank Festgeld - Test & Bewertung (2024)
Das Festgeld der Collector Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 2,00 % und 3,40 %, wobei das kürzeste Festgeld 3 Monate läuft und das längste 3 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche schwedische Einlagensicherung bis 1.050.000 SEK (aktuell ca. 90.021 EUR) abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Collector Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 10.04.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 | Kontoeröffnung |
|---|---|---|---|
| 3 Monate | 3,40 % |  | Jetzt anlegen |
| 6 Monate | 3,40 % | | Jetzt anlegen |
| 9 Monate | 3,35 % | | Jetzt anlegen |
| 1 Jahr | 3,40 % | | Jetzt anlegen |
| 1,5 Jahre | 2,00 % |  | Jetzt anlegen |
| 2 Jahre | 2,00 % | | Jetzt anlegen |
| 3 Jahre | 2,00 % | | Jetzt anlegen |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Collector Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die Collector Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Collector Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die Collector Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 3 Monate | 3,40 % | Am Ende der Laufzeit |
| 6 Monate | 3,40 % | Am Ende der Laufzeit |
| 9 Monate | 3,35 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 3,40 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1,5 Jahre | 2,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 2 Jahre | 2,00 % | Am Ende der Laufzeit |
| 3 Jahre | 2,00 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld der Collector Bank eine Mindestanlage in Höhe von 500 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 85.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das Collector Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Collector Bank erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Collector Bank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.
Automatische Verlängerung
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der Collector Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Collector Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
In Schweden fällt keine Quellensteuer an. Daher führt die Collector Bank auch keine Steuern auf die dort erzielten Zinserträge ab. Beachten Sie allerdings, dass Sie zur Angabe und Versteuerung der Kapitalerträge in Ihrer persönlichen Steuererklärung in Deutschland verpflichtet sind. WeltSparen stellt Ihnen dazu im jeweiligen Folgejahr eine entsprechende Übersicht der erzielten Erträge für die Steuererklärung zur Verfügung. Das Einrichten von Freistellungsaufträgen oder Nichtveranlagungsbescheinigungen, wie man es von deutschen Banken gewohnt ist, ist nicht möglich.
Collector Bank Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der Collector Bank?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Collector Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Collector Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Collector Banknäher anschauen wollen.
Collector Bank Rating
Zur Collector Bank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Collector Bankfür die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Collector Bank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Collector Bank Einlagensicherung
Über die gesetzliche schwedische Einlagensicherung (Swedish National Debt Office) sind Beträge bis 1.050.000 SEK (aktuell ca. 90.021 EUR) pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Collector Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Schwedische Einlagensicherung (Swedish National Debt Office) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,08 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 205,96 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Schwedens einer Deckungsquote von 1,98 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Schwedens pleitegehen, so wäre die Schwedische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,98 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Schwedens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Schweden | Deckungsquote Schweden |
|---|---|---|
| 4,08 Mrd. Euro1 | 205,96 Mrd. Euro1 | 1,98 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der Collector Bank | Deckungsquote Collector Bank |
| 4,08 Mrd. Euro1 | 42,66 Mrd. Schwedischen Kronen (ca. 3,66 Mrd. EUR)2 | 112 % |
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Collector Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Collector Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2023 wies die Collector Bank Kundengelder in Höhe von 42,66 Mrd. Schwedischen Kronen (ca. 3,66 Mrd. EUR) aus (Quelle: Annual Report 2023). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,08 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Collector Bank bezogene Deckungsquote von 112 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Schwedische Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Collector Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Schwedens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Collector Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Schweden) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AAA | höchstmögliche Bonität |
| Moody's | Aaa | höchstmögliche Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | AAA | höchstmögliche Bonität |
Aktuell liegen uns zu Schweden drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Schweden über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Schwedens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Collector Bank verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der Collector Bank
Das Festgeld der Collector Bank wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 266 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 330 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der Collector Bank
Hier finden Sie Alternativen zum Collector Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Collector Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 4,00 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,85 % | Banka Kovanica |
| 1 Jahr | 3,70 % | European Merchant Bank |
| 2 Jahre | 3,80 % | Banka Kovanica |
| 2 Jahre | 3,80 % | Cronbank |
| 2 Jahre | 3,75 % | pbb direkt |
| 3 Jahre | 3,90 % | Banka Kovanica |
| 3 Jahre | 3,75 % | Cronbank |
| 3 Jahre | 3,75 % | pbb direkt |
Kommentare & Forum
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am 27.06.2023 - 13:57 Uhr LinkMeines Wissens nach hast du ein Widerrufsrecht, ja! Gerade bei größeren Beträgen könnte sich der Widerruf und die Neuanlage lohnen. Bei kleineren Beträgen wohl eher nicht. Zum Prozedere kann ich leider nichts sagen. Das Beste ist wahrscheinlich wie immer: Hotline anrufen :-) Könnte mir vorstellen, dass es über eine Nachricht im Online-Postfach des Login-Bereichs geht, aber die Wahrheit ist: Ich hab keine Ahnung :-)
Soweit mir bekannt besteht ein Widerrufsrecht innerhalb der ersten 14 Tage. Die Hotline von WS zeitnah telefonisch zu erreichen ist wohl derzeit ein Problem. Besser wäre sicher den Widerruf als Nachricht - nach Anmeldung im Portal - zu übermitteln, dann hat man wenigstens einen Nachweis.
Hallo,
Der 1 jahreszinsist auf 3,9 bei Weltsparen angehoben ...
am 23.06.2023 - 20:54 Uhr LinkMhhh, sicher? Bei WeltSparen stehen aktuell noch die 3,55 % ... Hast du einen Link für mich, wo die 3,9 % stehen?
Is wohl der gleiche Fehler wie bei der Grenke Bank vorgestern. Die 3,9% stehen nicht auf https://www.weltsparen.de/bank/collector-bank/, sondern auf der Hauptseite, wenn man nach 1 jährigen Festgeldern filtert.
Weltsparen ist jemand der für dich der Bank den Brief zustellt. Da Geld geht über ich glaube die Solarisbank an die Anlagebank.
Auf dem Weg konnte die Solaris hops gehen oder die Anlagebank.Weltsparen kommt eigentlich nicht an dein Geld ran. Da die Konten bei Solar denen aber gehören könnte man das reinpfänden.....Da die selber aber kaum ein Risiko haben ist es kaum anzunehmen das die Hops gehen, die schreiben nur "Briefe"
3,15 %1 I. Bonus 200€. V.einem festgedanbieter. Soll ich d. Vertrag. Abschluss Abschließen . Danke
am 27.10.2022 - 16:46 Uhr Link3,15 % für 1 Jahr + 200 € Bonus? Puhhh :-) Es gilt die alte Regel: Wenns zu schön, um wahr zu sein, ist, dann "Finger weg!". Derzeit sind so viele Betrüger bzw. Lead-Generatoren im Festgeldmarkt unterwegs, die mit völlig unrealistischen Zinssätzen werben. Ich vermute stark, dass dies hier auch der Fall ist. Wenn Sie mehr Infos zum Anbieter haben, kann ich ja mal einen Blick drauf werfen. VG, Stefan
Das Angebot für 3,15 % ab 20.000,00Euro für 1 Jahr als Festgeld (gilt bis 15.11.22)habe ich auch. Es geht dabei nicht über 'weltsparen', sondern über ein Finanzunternehmen aus Brüssel (van Tilburg Consultancy). Das Geld muss über ein Bankkonto bei der QTC Europe Zahlstelle, die von der SwedishFinancalSupervisoryAuthority gesteuert wird, eingezahlt werden.
Ist das seriös? Bitte so schnell wie möglich melden.
am 12.11.2022 - 01:22 Uhr LinkErst einmal Finger weg! Wir schauen uns das grad an. Der Zinssatz ist zunächst einmal ungewöhnlich hoch, was schon alle Alarmglocken klingeln lassen sollte. Dazu kommt, dass die Photos der angeblichen Mitbarbeiter, CEOs und COOs gekaufte Stockphotos bzw. geklaute Fotos sind. Keine guten Zeichen ... Haben eine Anfrage an den Herrn Scherf laufen. Mal schauen, was er antwortet. Generell gilt aber: Nicht gierig werden! :-) VG, Stefan
Habe auch ein solches Angebot. Bin auch erstmal skeptisch geworden, da die aktuellen Angebote bei Max. 2,85% für 1 Jahr liegen. Gibt es schon Neuigkeiten hierüber?
am 15.11.2022 - 06:59 Uhr LinkAktuell noch nichts, außer eine E-Mail eines Anlegers, der angeblich bereits schlechte Erfahrungen gemacht hat. Bisher kann ich das aber noch nicht verifizieren und von der Van Tilburg Consultancy gabs bisher noch kein ausführlicheres Feedback.
Ich habe ein Angebot über 3,3% plus 50€ Bonus vorliegen für 1 Jahr.
Ich habe auch ein Angebot von van Tilburg Consultancy, 3 Prozent für 25 000,00 für Anlagezeit von 1 Jahr. Sehe es nun auch sehr kritisch,Zumal alles nur online abgewickelt werden kann.Wenn ich sehe dass unterschiedliche Angebote kursieren, bin ich noch skeptischer.Mich hat ein Herr Zeiler von van Tilburg Consultancy angerufen und überzeugen wollen wie sicher bei Ihnealles ist.
Anscheinend groß angelegte Betrugsmasche bei Van Tilburg Constancy - siehe Link -
https://www.anwalt.de/rechtstipps/betrug-bei-van-tilburg-consultancy-erfahrungen-zur-auszahlung-207922.html
Hallo allerseits, ich habe letzte Woche Dienstag bei der Collector Bank Festgeld angelegt, am Freitag wurden die Zinsen nun deutlich erhöht. Kann ich die Anlage widerrufen und neu anlegen? Ist das möglich/empfehlenswert/mit wenig Aufwand, bzw. wie machbar? Danke für Info, die ganze Diskussion hier hat mir schon richtig viel geholfen, tolle Sache!