Coop Pank Festgeld

Coop Pank Festgeld - Test & Bewertung (2022)

Das Festgeld der Coop Pank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 2,25 % und 2,65 %, wobei das kürzeste Festgeld 6 Monate läuft und das längste 3 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche estnische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

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Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Coop Pank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 09.12.2022 geändert.

Coop Pank Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
6 Monate2,25 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 5 von 5 PunktenJetzt anlegen
9 Monate1,50 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3 von 5 PunktenJetzt anlegen
1 Jahr2,61 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
2 Jahre2,65 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen
3 Jahre2,65 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Coop Pank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die Coop Pank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Coop Pank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die Coop Pank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Coop Pank Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
6 Monate2,25 %Am Ende der Laufzeit
9 Monate1,50 %Am Ende der Laufzeit
1 Jahr2,61 %Am Ende der Laufzeit
2 Jahre2,65 %Am Ende der Laufzeit
3 Jahre2,65 %Am Ende der Laufzeit

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld der Coop Pank eine Mindestanlage in Höhe von 10.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das Coop Pank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Coop Pank erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Coop Pank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Die Coop Pank legt Ihr Geld am Laufzeitende automatisch neu als Festgeld an, sofern Sie nicht vorher zum Laufzeitende über WeltSparen kündigen.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der Coop Pank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Coop Pank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die Coop Pank zieht in Estland keine Steuern von den im Rahmen der Anlage erzielten Zinserträgen ab, sodass Sie Ihre Zinsen ohne Abzüge ausgezahlt bekommen. Beachten Sie jedoch, dass Sie zur Versteuerung dieser Erträge im Rahmen Ihrer deutschen Steuererklärung verpflichtet sind. Freistellungsaufträge oder Nichtveranlagungsbescheinigungen können nicht hinterlegt werden.

Coop Pank Sicherheit

Coop Pank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der Coop Pank?

Wie sicher ist mein Geld bei der Coop Pank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Coop Pank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Coop Pank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Coop Pank näher anschauen wollen.

 Rating

Coop Pank Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

Coop Pank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'sBaa2mittlere Bonität
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Im Fall der AS Coop Pank liegt uns aktuell das folgende Rating vor: Baa2 (Moody's, 2020). Frei übersetzt: Die AS Coop Pank verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.

Coop Pank Einlagensicherung

Coop Pank Einlagensicherung

Über die gesetzliche estnische Einlagensicherung (Tagatisfond) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Coop Pank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Estnische Einlagensicherung (Tagatisfond) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2021 über ein liquides Vermögen in Höhe von 268,15 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 18,49 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Estlands einer Deckungsquote von 1,45 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Estlands pleitegehen, so wäre die Estnische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,45 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Estlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Estlands
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Estland
Deckungsquote
Estland
268,15 Mio. Euro118,49 Mrd. Euro11,45 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der Coop PankDeckungsquote
Coop Pank
268,15 Mio. Euro11,35 Mrd. Euro220 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Quelle: Interim Report of Q3 2022

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Coop Pank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Coop Pank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2022 wies die Coop Pank Kundengelder in Höhe von 1,35 Mrd. Euro aus (Quelle: Interim Report of Q3 2022). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (268,15 Mio. Euro), so ergibt sich eine auf die Coop Pank bezogene Deckungsquote von 20 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Estnische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Coop Pank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Estlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Coop Pank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Estland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Estland Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAA-sehr hohe Bonität
Moody'sA1hohe Bonität
FitchAA-sehr hohe Bonität
DBRSAAlowsehr hohe Bonität

Aktuell liegen uns zu Estland vier Ratings vor: AA- (Standard & Poors), A1 (Moody's), AA- (Fitch) und AAlow (DBRS). Damit verfügt Estland über eine sehr gute Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten mit hoher Wahrscheinlichkeit keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Estlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Coop Pank verfügen.

Erfahrungen zum Coop Pank Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der Coop Pank

Das Festgeld der Coop Pank wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 250 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 310 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.

... von der Geldüberweisung bis zu Anlage immer zwei Tage länger dauert als sonst. Auf der anderen Seite können die Tagesgelder/Festgelder zu jedem Zeitpunkt gestartet werden und nicht nur zu 1/15-ten des Monats.Nach dem Auslaufen der Anlage dauert es auch gefüllt 2 Tage ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Eröffnung meines Kontos verlief reibungslos, ich entschied mich damals für das Post-Ident-Verfahren. Aktuell habe ich bei Weltsparen Tagesgeld sowie Festgeld div. Banken aus verschiedenen Ländern angelegt. Dies erfolgte bisher immer reibungslos. Was mir an der Geschäftsidee von Weltsparen gefällt ist, ... Hier klicken, um weiterzulesen
... werden mit wenigen Mouseclicks, mit Laufzeitende angezeigt. Dank WeltSparen by raisin ist es mir gelungen, ohne Vorkenntnisse, Tages- und Festgeld in Portugal, Litauen und Norwegen anzulegen. Und das kostenlos mit guten Renditen. Hier klicken, um weiterzulesen
WeltSparen kenne ich zwei ca. zwei Jahren, seit ca. einem Jahr bin ich dort Kundin. Ich bin mit Festgeld investiert. Meine Hausbank machte mir damals ein schlechteres Angebot, deshalb bin ich zu WeltSparen gewechselt. Ich bin zufrieden mit dem Anbieter. ... Hier klicken, um weiterzulesen
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Ich bin seit ein paar Jahren Kunde bei Weltsparen und habe bereits verschiedene Festgelder und Tagesgelder angelegt. Man kann sagen, das Ganze ist wirklich einfach und die App intuitiv und übersichtlich aufgebaut. Bislang gab es keine ... Hier klicken, um weiterzulesen
Die Bank bietet eine recht große Bandbreite an Anlagemöglichkeiten von Tages-und Festgeld bis hin zu ETF über Robe Advisor und Crypto. Meine Erfahrung mit Festgeld ist bisher positiv, man kann aus vielen Angeboten aus Europa mit ... Hier klicken, um weiterzulesen
Bin seid 2 Jahren Kunde bei Weltsparen. In der Niedrigzinsphase waren dort die Zinsen auf Festgeld und Tagesgeld bedeutend höher als bei deutschen Banken. Ich hatte dort mehrere Anlagen in Festgeld oder Tagesgeld laufen. Die Zinszahlung erfolgte ... Hier klicken, um weiterzulesen
... von WeltSparen ist, dass man sich nur einmal identifizieren muss und dass man anschliessend bei sehr vielen Anbietern sein Festgeldkonto eröffnen kann. Die gesamte Kontoführung läuft über WeltSparen. In all den Jahren hatte ich schon einige Festgeldanlagen getätigt. Bisher alles ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe seit ca. 2017 diverse Tages- und Festgeldanlagen bei Weltsparen getätigt. Leider möchte ich mein Engagement bei Weltsparen zurückfahren, da ich hier mittlerweile kein gutes Gefühl mehr ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum Coop Pank Festgeld

Alternativen zum Festgeld der Coop Pank

Hier finden Sie Alternativen zum Coop Pank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Coop Pank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Coop Pank Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr2,90 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
1 Jahr2,86 %Litauische Einlagensicherung  SME Bank
1 Jahr2,85 %Rumänische Einlagensicherung  Alpha Bank Romania
2 Jahre3,12 %Estnische Einlagensicherung  Inbank
2 Jahre3,10 %Deutsche Einlagensicherung  Aareal Bank
2 Jahre3,10 %Deutsche Einlagensicherung  Aareal Bank
3 Jahre3,31 %Litauische Einlagensicherung  Finora Bank
3 Jahre3,30 %Italienische Einlagensicherung  imprebanca
3 Jahre3,30 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
Kommentare & Forum

Kommentare & Forum

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Kommentar von womo am 23.10.2021

Ist es nicht auch sinnvoll sich die Staatsverschuldung und BIP in Bezug auf die Höher der Einlagen anzusehen, um einschätzen zu können, wie sehr ein eventuelle Stützung durch den Staat, diesen belasten würde?

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Antwort von Stefan Erlich am 26.10.2021

Hallo Womo, das kann man natürlich machen, aber das ist im Endeffekt eher ein recht indirekter Indikator und erfahrungsgemäß machen viele Zahlen/Indikatoren das Ergebnis nicht genauer, sondern schaffen oftmals eher eine Art Scheingenauigkeit. Insofern: Ja, kann man machen, aber obs hilft? Keine Ahnung :-) VG, Stefan

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Antwort von Finanzfuchs am 29.08.2022

Selbstgefälliges Geschwätz von Scheinkompetenten hilft hier nicht weiter.

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