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Creditplus Bank Festgeld

Creditplus Bank Festgeld via WeltSparen im Test (2024)

Das Festgeld der Creditplus Bank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 2,60 % und 3,15 %, wobei das kürzeste Festgeld 3 Monate läuft und das längste 10 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.

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Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Creditplus Bank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 13.05.2024 geändert.

Creditplus Bank Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
3 Monate3,00 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen
6 Monate3,10 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen
9 Monate3,10 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen
1 Jahr3,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen
1,5 Jahre3,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
2 Jahre3,15 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen
3 Jahre3,06 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen
4 Jahre3,00 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen
5 Jahre2,90 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen
6 Jahre2,75 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen
7 Jahre2,70 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen
10 Jahre2,60 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3,5 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Creditplus Bank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die Creditplus Bank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Creditplus Bank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die Creditplus Bank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Creditplus Bank Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
3 Monate3,00 %Am Ende der Laufzeit
6 Monate3,10 %Am Ende der Laufzeit
9 Monate3,10 %Am Ende der Laufzeit
1 Jahr3,15 %Am Ende der Laufzeit
1,5 Jahre3,15 %Jährlich (alle 12 Monate)
2 Jahre3,15 %Jährlich (alle 12 Monate)
3 Jahre3,06 %Jährlich (alle 12 Monate)
4 Jahre3,00 %Jährlich (alle 12 Monate)
5 Jahre2,90 %Jährlich (alle 12 Monate)
6 Jahre2,75 %Jährlich (alle 12 Monate)
7 Jahre2,70 %Jährlich (alle 12 Monate)
10 Jahre2,60 %Jährlich (alle 12 Monate)

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld der Creditplus Bank eine Mindestanlage in Höhe von 1.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 1 Mio. €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das Creditplus Bank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Creditplus Bank erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Creditplus Bank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

WeltSparen und die Creditplus Bank verlängern das Festgeld am Laufzeitende automatisch um die gleiche Laufzeit und zum dann jeweils gültigen Zinssatz. Möchten Sie dies nicht, können Sie die automatische Verlängerung über den Login-Bereich von WeltSparen bis 5 Tage vor Laufzeitende deaktivieren.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der Creditplus Bank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Creditplus Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die deutsche Kapitalertragsteuer bzw. Abgeltungssteuer (und ggf. Kirchensteuer) wird automatisch von der WeltSparen-Partnerbank, bei der Sie Ihr Verrechnungskonto von WeltSparen führen, abgeführt, sofern kein Freistellungsauftrag in ausreichender Höhe über Zinspilot eingereicht wurde. Die separate Angabe der Zinserträge in Ihrer Steuererklärung ist dadurch in den meisten Fällen nicht mehr nötig.

Creditplus Bank Sicherheit

Creditplus Bank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der Creditplus Bank?

Wie sicher ist mein Geld bei der Creditplus Bank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Creditplus Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Creditplus Bank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Creditplus Bank näher anschauen wollen.

 Rating

Creditplus Bank Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

Creditplus Bank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PA+hohe Bonität
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Im Fall der Creditplus Bank liegt uns aktuell nur ein Rating der Muttergesellschaft CA Consumer Finance vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Das Rating fällt wie folgt aus: A+ (Standard & Poors, 2023). Frei übersetzt: Die CA Consumer Finance verfügt über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.

Creditplus Bank Einlagensicherung

Creditplus Bank Einlagensicherung

Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Creditplus Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei der Creditplus Bank über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei der Creditplus Bank die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,48 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 710,88 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Deutschlands
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Deutschland
Deckungsquote
Deutschland
4,48 Mrd. Euro1710,88 Mrd. Euro10,63 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der Creditplus BankDeckungsquote
Creditplus Bank
4,48 Mrd. Euro14,23 Mrd. Euro2106 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Quelle: Jahresabschluss 2021

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Creditplus Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Creditplus Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2021 wies die Creditplus Bank Kundengelder in Höhe von 4,23 Mrd. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss 2021). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,48 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Creditplus Bank bezogene Deckungsquote von 106 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall aller Wahrscheinlichkeit nach über ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Creditplus Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Deutschlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Creditplus Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Deutschland Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAAAhöchstmögliche Bonität
Moody'sAaahöchstmögliche Bonität
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSAAAhöchstmögliche Bonität

Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Creditplus Bank verfügen.

Erfahrungen zum Creditplus Bank Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der Creditplus Bank

Das Festgeld der Creditplus Bank wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 266 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 330 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.

Bin seit einigen Jahren bei Weltsparen und habe Gelder sowohl als Tages- als auch Festgelder bei diversen Banken angelegt. Das Onlinebanking ist klar und übersichtlich, sodass auch unerfahrene Nutzer keine Probleme haben. Mit allen ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe bisher sowohl Tages- als auch Festgeld über Weltsparen bei verschiedenen Banken angelegt. Die Auswahl bzw. Empfehlungen sind deutlich und sinnvoll, für mich wichtiges Kriterium ist z.B. ... Hier klicken, um weiterzulesen
Über WeltSparen bin ich über "Kritische Anleger" gestossen. Für eine Festgeldanlage habe ich mich vor rund 10 Monaten angemeldet. Mein Anlagehorizont beträgt bei meiner Anlage ein Jahr. In wenigen Monaten sollte ich also ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Ich habe bisher ausschließlich positive Erfahrungen mit WeltSparen by Raisin gemacht. Besonders positiv hervorzuheben ist die große Auswahl an Festgeld- und Tagesgeldangeboten von verschiedenen europäischen Banken. Die Plattform ist sehr benutzerfreundlich gestaltet und die Eröffnung eines Kontos ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Insbesondere in den letzten Monaten war dies gut, da sich die Zinssätze fast täglich nach oben bewegt haben. Meine Festgeldanlage für 3 Monate vom März 2023 ist seit Tagen vom Zinssatz beim Tagesgeld überholt worden. Ein Wechsel von der einen zur anderen Bank ist ... Hier klicken, um weiterzulesen
Die Anlage von Tages- und Festgeld über WeltSparen ist empfehlenswert. Man spart sich viel Aufwand für die Kontoeröffnungen und -schließungen bei diversen Anlagebanken, weil diese ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich nutze bereits seit fast 8 Jahren Weltsparen und war bisher sehr zufrieden. Die Auswahl von günstigen Tagesgeld-und Festgeld-Anbietern ist sehr einfach. Die Anlage erfolgte meist kurzfristig undproblemlos. Auf Besonderheiten bei bestimmten Anbietern wird durch Raisin ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Weltsparen genutzt, um hier einerseits eine Liquiditätsrücklage in Form von Tagesgeld zu bilden. Andererseits nutze ich kurz- und mittelfristige Festgeldanlagen für weitere finanzielle Rücklagen, die nicht anderweitig investiert werden. Bei Weltsparen kann eine Anlage jeden Tag initiiert werden, was ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Entwicklung… von allen meinen Anlagen hat sich diese Investition am besten entwickelt. Bisher war ich ein Freund davon, meine Festgelder bei Banken direkt anzulegen, aber bei der negativen Erfahrung im Herbst 2022 mit dem Versuch bei der Aareal Bank das Festgeld einzurichten, habe ... Hier klicken, um weiterzulesen
... im Vergleich zu den meisten deutschen Angeboten sehr attraktiv. Jede Zinsänderung der Tagesgeldanbieter, wirdper Mail kommuniziert. Auslaufende Festgelder wurden frühzeitig angezeigt, um eine Verlängerung oder Auszahlung der Einlage zu ermöglichen. Der gesamte Internetauftritt wirkt ansprechend und ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum Creditplus Bank Festgeld

Alternativen zum Festgeld der Creditplus Bank

Hier finden Sie Alternativen zum Creditplus Bank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Creditplus Bank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Creditplus Bank Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr3,80 %Deutsche Einlagensicherung  State Bank of India
1 Jahr3,70 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
1 Jahr3,66 %Litauische Einlagensicherung  European Merchant Bank
2 Jahre3,71 %Slowakische Einlagensicherung  VÚB Banka
2 Jahre3,70 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
2 Jahre3,70 %Italienische Einlagensicherung  illimity Bank
3 Jahre3,70 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
3 Jahre3,70 %Italienische Einlagensicherung  illimity Bank
3 Jahre3,66 %Italienische Einlagensicherung  Solution Bank
Kommentare & Forum

Kommentare & Forum

Sie haben eine Frage zum Creditplus Bank Festgeld oder einen Fehler auf dieser Seite gefunden? Dann hinterlassen Sie gern einen Kommentar.

am 12.02.2024 - 08:29 Uhr Link

Hinweis im Produktinformationsblatt (PDF, separat herunterzuladen):
"Zahlungsaufträge werden nur montags an die Bank weitergeleitet. Es wer-
den nur Einzahlungen auf das WeltSpar/Raisin-Konto berücksichtigt, die je-
weils zwei Bankarbeitstage vor diesen Terminen verbucht wurden."
Wenn man also zu einem "ungünstigen" Zeitpunkt überweist, verliert man mindestens eine Woche. Nicht dramatisch, aber IMHO wissenswert.

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Star der Community  am 05.02.2024 - 11:25 Uhr Link

@ Stefan Erlich: Bitte die o.g. Daten wie folgt aktualisieren:
- 6 Monate: 3,35 %
- 9 Monate: 3,40 %
- 1 Jahr: 3,65 %
- 4 Jahre: 3,20 %
- 5 Jahre: 3,20 %
- 6 Jahre: 3,10 %
- 7 Jahre: 3,00 %

Keine Änderung bei 3 und 18 Monaten sowie 2, 3 und 10 Jahren.

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Redaktion  am 05.02.2024 - 12:07 Uhr Link

Hiermit erledigt! Danke Dir Spooky! :-)

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am 26.10.2023 - 19:07 Uhr Link

Weder bei Weltsparen noch auf der Seite der Creditplus Bank ist das Angebot mit 4,25 % für 10 Jahre noch vorhanden.

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am 26.10.2023 - 19:23 Uhr Link

Die EZB hat heute den Leitzins nicht erhöht, so wird die Creditplus Banken das die Zinsrallye vorbei ist.

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am 24.10.2023 - 17:04 Uhr Link

Hin und hergerechnet, also ich:

25k, 4,25%, 10J. mit Zinsauszahlung jährlich und Freibetrag 1k komm ich besser weg als mit Zinseszins und Besteuerung am Ende der Laufzeit mit Freibetrag 1k...
Bei 75 k verhält es sich andersrum bei gleichen Konditionen...
Gibt da jemand recht oder ist das mal wieder einer meiner (für mich) berühmten Denkfehler...?

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Star der Community  am 24.10.2023 - 18:18 Uhr Link

Wenn man das in der blanken Theorie, d.h. ohne Rücksicht auf die Zinsberechnungsmethode und andere "Unwägbarkeiten", mit einem Zinsrechner (s.u.) nachrechnet, stimmt die Annahme wohl. Demnach sollten bei einem Einsatz von 25 k € bei jährlicher Zinszahlung und nach Abgeltungsteuer & Soli (evtl. Kirchensteuer bleibt hier unberücksichtigt) am Ende 10.460,16 € an Zinseinnahmen zu Buche stehen, bei einer Besteuerung am Laufzeitende lediglich 8.765,32 € (jeweils unter Berücksichtigung des 1k Freibetrags).
Bei 75 k € komme ich in der 1. Variante auf 26.105,47 € und in der 2. auf 27.768,47 €. Aber ob das dann am Ende wirklich so ausgeht - die Steuersätze könnten z.B. in 10 Jahren höher oder niedriger sein - lässt sich nur schwer abschätzen.

Quelle: https://www.zinsen-berechnen.de/zinsrechner.php

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am 24.10.2023 - 19:11 Uhr Link

@Spooky78

Abgesehen von den Steuersätzen, wo wir ja keinen Einfluss haben gegenüber dem Festzins und Laufzeit ist das doch ein schönes Beispiel, welchen Einfluss die vielen Faktoren bei einer Festgeldanlage oder Anlage überhaupt haben. Ich lerne irgendwie jeden Tag was neues dazu, manchmal auch erst durch Fehler, wie ich dann im Nachhinein des öfteren erlebt habe....

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Redaktion  am 25.10.2023 - 11:08 Uhr Link

@Spooky78: Schau mal jetzt auf die rechte obere Ecke eines Kommentars/Beitrags. Da gibts jetzt einen kleinen Link namens "Link" :-) ... Dadurch kriegst du die URL des Posts. Nicht ideal und quick & dirty gerade zusammengefriemelt, aber funktioniert sicherlich bis ich die neue Version online habe. Hoffe, das passt? VG, Stefan

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Star der Community  am 25.10.2023 - 16:08 Uhr Link

@ Stefan Erlich: Das ist in der Tat hilfreich. Firma dankt! ;-)

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Redaktion  am 25.10.2023 - 16:12 Uhr Link

Gerne! Rechnung schick ich dann direkt in die Buchhaltung ja? :-)

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Star der Community  am 25.10.2023 - 16:16 Uhr Link

Die Buchhaltung ist in Elternzeit. Das kann 'ne Weile dauern. Aber ich denke, das können wir auch mit meinen "Service"-Beiträgen (s.o.) verrechnen, oder? ;-)

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Redaktion  am 25.10.2023 - 16:18 Uhr Link

Sicher sicher :-) Wir nehmen auch Naturalien im Übrigen ;-)

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am 24.10.2023 - 10:57 Uhr Link

Hallo, ich möchte gerne wissen welcher Anbieter von langfristigem Festgeld (8-10 Jahre) die Zinsen jährlich auszahlt. Falls die Frage schon beantwortet wurde habe ich sie nicht gesehen und bitte um Entschuldigung.
Vielen Dank im Voraus

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am 24.10.2023 - 11:27 Uhr Link

Sehr viele;-)

Einfach im Menü rechts oben unter "Festgeld" und der entsprechenden Laufzeit die Banken durchgehen. Ganz rechts auf den Pfeil nach unten drücken, dann öffnet sich der Infobereich zur jeweiligen Bank. Hier findest du unter "Zinsgutschrift" die Info ob diese jährlich oder am Laufzeitende ausgezahlt werden.

z.B. für 10 Jahre unter:

https://www.kritische-anleger.de/festgeld/vergleich/10-jahre/


Auf der Seite der Bank findest du dann auch meist zusätzliche Informationen ob die Zinsen z.B. immer zum 31.12. oder jeweils ein Jahr nach dem Anlagestart ausgezahlt werden.

Hier kocht leider fast jede Bank ihr eigenes Süppchen und es gibt viele Dinge die zu beachten sind!

Vielleicht hilft auch dieses Video von Stefan (Kritische Anleger) auf YouTube:

https://youtu.be/dNNiF4f1Veo?feature=shared

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Redaktion  am 25.10.2023 - 10:13 Uhr Link

Haha, wie geil ... das Video hatte ich gar nicht mehr auf dem Schirm :) Danke Dir! Wirkt auf mich wie von vor 10 Jahren :D

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am 23.10.2023 - 21:30 Uhr Link

Die 4%-Angebote der Creditplus Bank bei WeltSparen (inklusive der 4,25% p.a. für 10 Jahre) kann man nur noch bis 30.10. abschließen.

Ab dem 31.10.2023 gelten dort folgende Konditionen:

1 Jahr: 3,80% p.a.
2 Jahre: 3,85% p.a.
ab 3 Jahre: 3,75% p.a.

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am 23.10.2023 - 22:46 Uhr Link

Kann mir jemand sagen, was die 3.61% Effektivzins bei diesem Angebot bedeuten?
(https://www.weltsparen.de/angebote/creditplus-bank-ag-120-monate-cpl019/#bank-product-details)

Bei Weltsparen selbst steht, dass der Effektivzins höher sein kann als der Nominalzins (https://www.weltsparen.de/glossar/nominalzins/).

Auch bei den "8 Tricks der Banken" steht, dass der Effektivzins höher sein kann. Warum ist dieser bei dem Angebot von Weltsparen/CreditPlus geringer als der Nominalzins? Welcher Zinssatz wird denn dann ausgezahlt?

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Star der Community  am 23.10.2023 - 23:39 Uhr Link

Ich weiß leider immer noch nicht, wie das hier mit der Verlinkung einzelner Kommentare funktioniert, aber am 10.08.2023 um 13:31 Uhr habe ich auf der folgenden Forenseite schon mal alles erklärt: 
https://www.kritische-anleger.de/forum/

Das Zauberwort heißt "Abzinsung". Effektiv werden jedes Jahr 4,25 % Zinsen ausgeschüttet. Der Rest ist Zahlenspielerei und hat mit der Realität bzw. der gängigen Finanzpraxis nicht allzu viel zu tun.

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Redaktion  am 24.10.2023 - 07:32 Uhr Link

@Spooky78: Das geht mit einem Anhang a la #Kommentar_9304 an die URL, aber leider gibt es aktuell noch keine einfache Möglichkeit, die ID des Kommentars/Posts als Normaluser einzusehen. Kommt aber mit dem nächsten Foren-Update. Bin dran :-) Gibt so einige Nervigkeiten am Forum, die ich damit beheben möchte (u. a. Spam, Doppelposts, Verlinkung, Username-Zuweisung).

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am 24.10.2023 - 10:52 Uhr Link

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am 24.10.2023 - 13:13 Uhr Link

Danke schön. Hab mir schon gedacht, dass spooky das schon erklärt hat. Ich hatte über die Suchfunktion nichts gefunden.
Schon rechts merkwürdig, was die Banken da machen. Ich hatte auch bei google nur eine ganz andere Definition von "Effektivzins" gefunden.

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Star der Community  am 24.10.2023 - 15:05 Uhr Link

@ Dagobert: Vielen Dank für die Erstellung des Links. Wie oder wo kann ich mir die Kommentar-Nummer eines einzelnen Beitrags anzeigen lassen? Bei mir klappt das nur bei neueren Beiträgen, die noch in der Übersicht am Anfang der Foren-Seite aufgelistet werden.

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am 10.10.2023 - 19:38 Uhr Link

Gibt‘s die 10 Jahre Festgeld bei der Creditplus noch? Weltsparen/Rasin kann das nicht mehr abschließen, die Bank auf ihrer Seite auch nicht mehr.

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Star der Community  am 10.10.2023 - 19:51 Uhr Link

Bei WeltSparen wird mir das genannte Angebote aktuell (Stand: 10.10.2023 / 19:45 Uhr) noch als eines von insgesamt 8 mit 10-jähriger Laufzeit angezeigt. Auch bei Zinspilot ist es derzeit noch gelistet. Bei Check24 und auf der eigenen Seite der CreditPlus Bank ist allerdings tatsächlich das 7-jährige Festgeld zu 4 % p.a. offenbar momentan das Maximum.

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am 10.10.2023 - 20:25 Uhr Link

Das 10 Jahres Angebot wurde doch gar nicht über die Internetseite der Bank selbst angeboten, oder? Bei Weltsparen kann ich das auch noch sehen. Also meiner Meinung nach gab es da keine Änderung.

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am 10.10.2023 - 21:29 Uhr Link

In der App sieht man es nicht mehr, auf anderen Wegen ist der Abschluss nicht möglich. Ich glaube die schalten das gerade ab.

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am 10.10.2023 - 21:50 Uhr Link

Ich sehe es bei weltsparen in der App unter alle Angebote.

Liebe Grüße

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am 07.10.2023 - 19:06 Uhr Link

Kann mir jemand erklären wie die von 4,25% Nominalzins auf 3,61 % Effektivzins kommen bei 10 Jahren Laufzeit?

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am 07.10.2023 - 20:30 Uhr Link

Wahrscheinlich Zinszahlung erst am Ende ohne Zinseszins.

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Star der Community  am 07.10.2023 - 20:39 Uhr Link

Das liegt, wie schon mehrfach hier im Forum erläutert, an der eigenwilligen Effektivzins-Definition bei WeltSparen, wo man eine thesaurierende Zinszahlung (Zinseszins) für den "Normalfall" hält und daher bei allen anderen Varianten eine Abzinsung vornimmt. "Effektiv" erhalten Anleger bei dem genannten Festgeld aber denoch 4,25 % p.a..

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Star der Community  am 07.10.2023 - 21:46 Uhr Link

@ Admin: Glückwunsch, erfolgreich den falschen Doppelpost gelöscht.

@ Maik: Kurzfassung: WeltSparen ist Pippi Langstrumpf ("Ich mach mir die Welt...") und zinst sinnfrei ab. Langfassung: Siehe mein Post vom10.08.2023 - 13:31 Uhr auf der Foren-Seite (bekomme das mit der Verlinkung hier einfach nicht hin, sorry).

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Redaktion  am 07.10.2023 - 21:53 Uhr Link

@Spooky78: Upsi, sorry, vielleicht sollte ich nicht Samstag abends noch Kommentare moderieren :-) ... Ist hiermit gefixt :-)

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Star der Community  am 15.08.2023 - 13:10 Uhr Link

Die CreditPlus bietet jetzt auch bei WeltSparen 4 % auf 1 Jahr.

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Redaktion  am 15.08.2023 - 13:11 Uhr Link

Nice! Danke Dir! Hiermit live bei uns :-)

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am 28.04.2023 - 11:38 Uhr Link

Hallo Herr Erlich,
mir ist es schon mehrfach passiert, dass die Links zu Banken nicht funktionieren. Schade dass damit die Unterstützung für Ihre tolle Website nicht gelingt. Ich benutze Firefox unter Linux. Vielleicht liegt es ja auch daran?
Schöne Grüße

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Redaktion  am 28.04.2023 - 11:43 Uhr Link

Hallo Hans, ganz lieben Dank für den Hinweis! Das ist in der Tat ärgerlich für dich und auch uns :-) Den Fehler hier beim CreditPlus Festgeld habe ich jetzt korrigiert. Kann sein, dass das bei Ihnen ein paar Tage dauert bis es funktioniert, weil sich die Browser die alten Weiterleitungen teilweise merken. Im Incognito Modus sollte es jetzt aber gehen. Generell freue ich mich immer über einen kurzen Kommentar, wenn ein Link nicht geht, da es immer wieder mal Konstellationen gibt, wo solche Fehler auftreten können - leider :-( Ganz lieben Dank für Ihre Hilfe jedenfalls! VG, Stefan Erlich

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