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IKB Deutsche Industriebank Festgeld

IKB Deutsche Industriebank Festgeld via WeltSparen im Test (2024)

Das Festgeld der IKB Deutsche Industriebank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung).Die Zinssätze liegen aktuell bei3,60 % für 3 Monate und 3,55 % für 6 Monate. Anlagegelder sind durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 EUR und darüber hinaus über die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken abgesichert.

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Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der IKB Deutsche Industriebank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 10.04.2024 geändert.

IKB Deutsche Industriebank Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
3 Monate3,60 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
6 Monate3,55 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4,5 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der IKB Deutsche Industriebank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die IKB Deutsche Industriebank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der IKB Deutsche Industriebank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die IKB Deutsche Industriebank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

IKB Deutsche Industriebank Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
3 Monate3,60 %Am Ende der Laufzeit
6 Monate3,55 %Am Ende der Laufzeit

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld der IKB Deutsche Industriebank eine Mindestanlage in Höhe von 5.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das IKB Deutsche Industriebank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der IKB Deutsche Industriebank erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der IKB Deutsche Industriebank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Das Festgeld der IKB Deutsche Industriebank verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der IKB Deutsche Industriebank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die IKB Deutsche Industriebank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die deutsche Kapitalertragsteuer bzw. Abgeltungssteuer (und ggf. Kirchensteuer) wird automatisch von der WeltSparen-Partnerbank, bei der Sie Ihr Verrechnungskonto von WeltSparen führen, abgeführt, sofern kein Freistellungsauftrag in ausreichender Höhe über Zinspilot eingereicht wurde. Die separate Angabe der Zinserträge in Ihrer Steuererklärung ist dadurch in den meisten Fällen nicht mehr nötig.

IKB Deutsche Industriebank Sicherheit

IKB Deutsche Industriebank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der IKB Deutsche Industriebank?

Wie sicher ist mein Geld bei der IKB Deutsche Industriebank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der IKB Deutsche Industriebank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der IKB Deutsche Industriebank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die IKB näher anschauen wollen.

 Rating

IKB Deutsche Industriebank Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

IKB Deutsche Industriebank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'sBaa1mittlere Bonität
FitchBBB-mittlere Bonität
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Im Fall der IKB Deutsche Industriebank AG liegen uns aktuell folgende Ratings vor: Baa1 (Moody's, 2021) und BBB- (Fitch, 2022). Frei übersetzt: Die IKB Deutsche Industriebank AG verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.

IKB Deutsche Industriebank Einlagensicherung

IKB Deutsche Industriebank Einlagensicherung

Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der IKB Deutsche Industriebank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen bei der IKB Deutsche Industriebank über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben bei der IKB Deutsche Industriebank die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,48 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 710,88 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Deutschlands
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Deutschland
Deckungsquote
Deutschland
4,48 Mrd. Euro1710,88 Mrd. Euro10,63 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der IKB Deutsche IndustriebankDeckungsquote
IKB Deutsche Industriebank
4,48 Mrd. Euro14,33 Mrd. Euro2104 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Quelle: Report 2023 Q2

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die IKB Deutsche Industriebank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der IKB Deutsche Industriebank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2023 wies die IKB Deutsche Industriebank Kundengelder in Höhe von 4,33 Mrd. Euro aus (Quelle: Report 2023 Q2). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,48 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die IKB Deutsche Industriebank bezogene Deckungsquote von 104 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall aller Wahrscheinlichkeit nach über ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der IKB Deutsche Industriebank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Deutschlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der IKB Deutsche Industriebank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Deutschland Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAAAhöchstmögliche Bonität
Moody'sAaahöchstmögliche Bonität
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSAAAhöchstmögliche Bonität

Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der IKB Deutsche Industriebank verfügen.

Erfahrungen zum IKB Deutsche Industriebank Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der IKB Deutsche Industriebank

Das Festgeld der IKB Deutsche Industriebank wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 266 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 330 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.

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Ich habe bisher sowohl Tages- als auch Festgeld über Weltsparen bei verschiedenen Banken angelegt. Die Auswahl bzw. Empfehlungen sind deutlich und sinnvoll, für mich wichtiges Kriterium ist z.B. ... Hier klicken, um weiterzulesen
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... Insbesondere in den letzten Monaten war dies gut, da sich die Zinssätze fast täglich nach oben bewegt haben. Meine Festgeldanlage für 3 Monate vom März 2023 ist seit Tagen vom Zinssatz beim Tagesgeld überholt worden. Ein Wechsel von der einen zur anderen Bank ist ... Hier klicken, um weiterzulesen
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Ich nutze bereits seit fast 8 Jahren Weltsparen und war bisher sehr zufrieden. Die Auswahl von günstigen Tagesgeld-und Festgeld-Anbietern ist sehr einfach. Die Anlage erfolgte meist kurzfristig undproblemlos. Auf Besonderheiten bei bestimmten Anbietern wird durch Raisin ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Weltsparen genutzt, um hier einerseits eine Liquiditätsrücklage in Form von Tagesgeld zu bilden. Andererseits nutze ich kurz- und mittelfristige Festgeldanlagen für weitere finanzielle Rücklagen, die nicht anderweitig investiert werden. Bei Weltsparen kann eine Anlage jeden Tag initiiert werden, was ... Hier klicken, um weiterzulesen
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Alternativen zum IKB Deutsche Industriebank Festgeld

Alternativen zum Festgeld der IKB Deutsche Industriebank

Hier finden Sie Alternativen zum IKB Deutsche Industriebank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur IKB Deutsche Industriebank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

IKB Deutsche Industriebank Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr4,00 %Deutsche Einlagensicherung  State Bank of India
1 Jahr3,85 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
1 Jahr3,65 %Estnische Einlagensicherung  Bigbank
2 Jahre3,80 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
2 Jahre3,80 %Deutsche Einlagensicherung  Cronbank
2 Jahre3,75 %Deutsche Einlagensicherung  pbb direkt
3 Jahre3,90 %Kroatische Einlagensicherung  Banka Kovanica
3 Jahre3,75 %Deutsche Einlagensicherung  Cronbank
3 Jahre3,75 %Deutsche Einlagensicherung  pbb direkt
Kommentare & Forum

Kommentare & Forum

Sie haben eine Frage zum IKB Deutsche Industriebank Festgeld oder einen Fehler auf dieser Seite gefunden? Dann hinterlassen Sie gern einen Kommentar.

am 12.04.2024 - 13:04 Uhr Link

Auch mein Antrag auf ein 6 monatiges Festgeld bei der IKB wurde ohne Angabe von Gründen abgelehnt, obwohl alle Erfordernisse zur Antragseröffnung erfüllt wurden. Mein Geld lag über eine Woche auf dem Konto der Raisin Bank, unverzinst. Ich finde das ziemlich unseriös...
Jetzt probiere ich noch eine Anlage bei einer anderen Bank über Weltsparen. Sollte das auch nicht klappen, werde ich mein Geld dort anziehen und zu einem anderen Anbieter wechseln.

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am 09.04.2024 - 08:58 Uhr Link

Ich würde ja gern bei der IKB über weltsparen anlegen, 50.000 Euro für ein halbes Jahr, aber der Antrag wurde in der letzten Woche und auch diese Woche ohne Gründe abgelehnt. Nun ja, wer nicht will, der hat offenbar genug.

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am 09.04.2024 - 12:12 Uhr Link

Kannst Du bei der IKB nicht direkt abschließen? WS einfach umgehen.

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am 10.04.2024 - 13:57 Uhr Link

Hallo, wäre sicher auch möglich gewesen dazu aber erst wieder neues Ident-Verfahren und nun ist der Zins auf 3,0 % gesenkt.
Nun für 3,6 % bei Bank11.

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am 07.04.2024 - 17:25 Uhr Link

Kann mir jemand sagen, ob ich über Weltsparen bei der IKB ein Festgeld mit3,75% anlegen kann, wenn ich schon über die IKB Bank direkt ein aktuelles Tagesgeldkonto (leer) habe.
VG Luna

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Star der Community  am 07.04.2024 - 19:06 Uhr Link

Im Antragsformular auf WeltSparen wird explizit danach gefragt, ob man bereits ein aktives Konto bei der IKB hat, das nicht über WeltSparen eröffnet wurde. Welche Konsequenzen hier ein "Ja" für den weiteren Eröffnungsprozess hat, kann ich jedoch nicht sagen. Relevant ist das aber eigentlich nur im Hinblick auf die jährliche Steuerbescheinigung und auf die Einlagensicherung (in der Summe sind maximal 100.000 € gesetzlich abgesichert, egal über welchen Weg man bei einer Bank anlegt). Die IKB ist aber generell etwas merkwürdig. Da werde auch schon mal Gelder wieder zurücküberwiesen, weil das neue Festgeldkonto bereits nach 2 Tagen wegen eines angeblichen technischen Fehlers geschlossen wurde. Wen das nicht schreckt, sollte sich allerdings mit der Anlage beeilen, denn für den 10.04. wurde bereits eine Zinssenkung auf 3,55 % für das 6-Monats-Festgeld angekündigt.

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am 06.04.2024 - 12:20 Uhr Link

Ich wollte gerade Festgeld anlegen und bekam den Hinweis, dass die Mindestanlagesumme 50.000,00 € beträgt.Ist das denn korrekt? Auf kritische-Anlage.de wird eine Mindestanlagesumme von 5.000,00 € genannt.

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am 06.04.2024 - 12:43 Uhr Link

Da du die Frage beim IKB Festgeld über Weltsparen eingestellt hast, scheint das wohl korrekt zu sein.
Für eine Direktanlage bei der IKB gilt nur ein Mindestanlagebetrag von 5.000,00 €.
VG Hans-Jürgen

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am 06.04.2024 - 12:47 Uhr Link

@ Stefan/David
Wenn ich das richtig sehe, ist der Mindestanlagebetrag beim IKB-Festgeld über Weltsparen entsprechend auf 50.000 € anzupassen.
VG Hans-Jürgen

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Redaktion  am 06.04.2024 - 20:43 Uhr Link

Danke für den Hinweis - wird entsprechend angepasst :-)

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am 08.04.2024 - 10:06 Uhr Link

Hängt vielleicht auch mit folgendem Hinweis von WS für 1-jährige IKB Anlagen zusammen:
Ab 10.04.24 gilt der neue Zinssatz von 3,55 % p. a. anstelle von 3,75 % p. a.

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am 08.04.2024 - 10:09 Uhr Link

Soory nicht 12 Mon sondern 6 Mon

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