Das Festgeld der Investitionsbank Trentino-Südtirol ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 3,25 % und 3,35 %, wobei das kürzeste Festgeld 1 Jahr läuft und das längste 5 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche italienische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Bitte beachten Sie, dass für die Laufzeiten von 3, 4 und 5 Jahren aktuell eine niedrigere Mindestanlage von 10.000 € gilt.
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Investitionsbank Trentino-Südtirol. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 27.09.2024 geändert.
Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 | Kontoeröffnung |
---|---|---|---|
1 Jahr | 3,35 % | Jetzt anlegen | |
2 Jahre | 3,30 % | Jetzt anlegen | |
3 Jahre | 3,25 % | Jetzt anlegen | |
4 Jahre | 3,25 % | Jetzt anlegen | |
5 Jahre | 3,25 % | Jetzt anlegen |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Investitionsbank Trentino-Südtirol mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die Investitionsbank Trentino-Südtirol jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Investitionsbank Trentino-Südtirol entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Die Investitionsbank Trentino-Südtirol zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
---|---|---|
1 Jahr | 3,35 % | Am Ende der Laufzeit |
2 Jahre | 3,30 % | Am Ende der Laufzeit |
3 Jahre | 3,25 % | Am Ende der Laufzeit |
4 Jahre | 3,25 % | Am Ende der Laufzeit |
5 Jahre | 3,25 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld der Investitionsbank Trentino-Südtirol eine Mindestanlage in Höhe von 10.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Das Investitionsbank Trentino-Südtirol Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Investitionsbank Trentino-Südtirol erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Investitionsbank Trentino-Südtirol selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.
Das Festgeld der Investitionsbank Trentino-Südtirol verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.
Das Festgeld der Investitionsbank Trentino-Südtirol ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Investitionsbank Trentino-Südtirol derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Die über die Investitionsbank Trentino-Südtirol erzielten Zinserträge werden in Italien ohne weitere Abzüge ausgezahlt. Eine Quellensteuer fällt nicht an. Beachten Sie jedoch, dass Sie in Deutschland zur Angabe und Versteuerung der ausländischen Zinserträge im Rahmen Ihrer Steuererklärung verpflichtet sind. WeltSparen stellt Ihnen hierfür im jeweiligen Folgejahr eine Bescheinigung für die Steuererklärung zur Verfügung. Die von vielen Anlegern in Deutschland genutzten Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind hier nicht möglich.
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Investitionsbank Trentino-Südtirol stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Investitionsbank Trentino-Südtirol zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Investitionsbank TS näher anschauen wollen.
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
---|---|---|
S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Moody's | Baa2 | mittlere Bonität |
Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Im Fall der Investitionsbank Trentino-Südtirol liegt uns aktuell nur ein Rating der Muttergesellschaft Mediocredito Trentino-Alto Adige S.p.A. vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Das Rating fällt wie folgt aus: Baa2 (Moody's, 2023). Frei übersetzt: Die Mediocredito Trentino-Alto Adige S.p.A. verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.
Über die gesetzliche italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Investitionsbank Trentino-Südtirol würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Die Italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,26 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 746,61 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Italiens einer Deckungsquote von 0,44 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Italiens pleitegehen, so wäre die Italienische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,44 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Italiens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Italien | Deckungsquote Italien |
---|---|---|
3,26 Mrd. Euro1 | 746,61 Mrd. Euro1 | 0,44 % |
Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der Investitionsbank Trentino-Südtirol | Deckungsquote Investitionsbank Trentino-Südtirol |
3,26 Mrd. Euro1 | 664,79 Mio. Euro2 | 490 % |
2 Quelle: Halbjahresbericht 2023
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Investitionsbank Trentino-Südtirol selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Investitionsbank Trentino-Südtirol genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2023 wies die Investitionsbank Trentino-Südtirol Kundengelder in Höhe von 664,79 Mio. Euro aus (Quelle: Halbjahresbericht 2023). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,26 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Investitionsbank Trentino-Südtirol bezogene Deckungsquote von 490 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Italienische Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Investitionsbank Trentino-Südtirol aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Investitionsbank Trentino-Südtirol macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Italien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
---|---|---|
S&P | BBB | mittlere Bonität |
Moody's | Baa3 | mittlere Bonität |
Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
DBRS | BBBhigh | mittlere Bonität |
Aktuell liegen uns zu Italien drei Ratings vor: BBB (Standard & Poors), Baa3 (Moody's) und BBBhigh (DBRS). Damit verfügt Italien über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Italiens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Investitionsbank Trentino-Südtirol verfügen.
Das Festgeld der Investitionsbank Trentino-Südtirol wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 266 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 330 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Hier finden Sie Alternativen zum Investitionsbank Trentino-Südtirol Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Investitionsbank Trentino-Südtirol. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
---|---|---|
1 Jahr | 3,66 % | VÚB Banka |
1 Jahr | 3,65 % | Multitude Bank |
1 Jahr | 3,60 % | Rediem Capital |
2 Jahre | 3,65 % | Multitude Bank |
2 Jahre | 3,51 % | Banka Kovanica |
2 Jahre | 3,50 % | Banca Sistema |
3 Jahre | 3,50 % | LeasePlan Bank |
3 Jahre | 3,45 % | Banca Sistema |
3 Jahre | 3,41 % | Banka Kovanica |
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Das ist bei WeltSparen grad echt ein Thema mit den Mindestanlagen :-( Im Produktinformationsblatt werden für 1 Jahr und 2 Jahre jetzt 25.000 € angezeigt, für den Rest der Laufzeiten 10.000 €. Ich hab jetzt standardmäßig die 25.000 € eingestellt und für die restlichen Laufzeiten einen Sonderhinweis eingebaut. Alles nicht ideal, aber wir können das mit dem aktuellen System leider nicht anders darstellen :-(
Mindestanlage bei Weltsparen inzwischen wohl bei 25.000,-
Mhhh, bei mir stehen unter https://www.weltsparen.de/bank/investitionsbank-trentino-suedtirol/ noch die 10.000 € drin ... bei dir nicht?
Stimmt, aber wenn ich direkt in die Anlage gehe
https://www.weltsparen.de/savingglobal/#/DepositProducts/order/ITS006/edit
werden da 25.000 bei mir angezeigt. Hm...
Habe soeben versucht, 20.000 anzulegen. Fehlermeldung: Mindestanlagesumme 25.000,-
Mega! Danke Dir! Habs hiermit aktualisiert! Da hat der Content-Aktualisierer bei WeltSparen wohl ein wenig gepennt :-)
Hallo Stefan ,die Investitionsbank Trentino bietet jetzt im 5 Jahres Bereich gute Zinsen.Wie siehst Du diese Bank.Ich habe mich schon kundig gemacht würde aber mal Deine Antwort abwarten.VG.Mikeman
Kann man kurz fassen: Details zu der Bank sind mir nicht bekannt. Das Rating ist so mittel, aber die Deckungsquote der Einlagensicherung super. Was man daraus macht? Gute Frage :-) Wie immer gilt: Streuen/diversifizieren ist stets besser als eine einzelne Analyse, weil Daten wie die oben genannten im Zweifel schon veraltet sind, wenn sie von der EBA oder der Ratingagentur veröffentlicht werden. Gibt ja zahllose Beispiele dafür. Insofern: Ich würde die Bank wenn dann als Teil eines Portfolios sehen, nicht als Einzelanlage. Das ist aber nicht als negative Einschätzung der Bank zu bewerten, sonder als generelles Eingeständnis, dass wir nicht viel wissen. Hoffe, das hilft weiter?
Gleiches Problem, wie schon im letzten Jahr: Wenn man anlegen möchte, ist die Mindestsumme 25.000,-. Was auch immer Weltsparen hier falsch macht...
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