Itaú BBA Europe Festgeld - Test & Bewertung (2024)
Das Festgeld der Itaú BBA Europe ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 3,25 % und 3,40 %, wobei das kürzeste Festgeld 3 Monate läuft und das längste 1 Jahr. Anlagegelder sind durch die gesetzliche portugiesische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Itaú BBA Europe. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 10.04.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 | Kontoeröffnung |
|---|---|---|---|
| 3 Monate | 3,25 % |  | Jetzt anlegen |
| 6 Monate | 3,35 % | | Jetzt anlegen |
| 1 Jahr | 3,40 % |  | Jetzt anlegen |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Itaú BBA Europe mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die Itaú BBA Europe jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Itaú BBA Europe entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Die Itaú BBA Europe zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 3 Monate | 3,25 % | Am Ende der Laufzeit |
| 6 Monate | 3,35 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 3,40 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld der Itaú BBA Europe eine Mindestanlage in Höhe von 100 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das Itaú BBA Europe Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Itaú BBA Europe erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Itaú BBA Europe selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.
Automatische Verlängerung
WeltSparen und die Itaú BBA Europe verlängern das Festgeld automatisch am Laufzeitende zum jeweils dann gültigen Zinssatz. Um dies zu verhindern, müssen Sie über das Onlinebanking von WeltSparen rechtzeitig die Kündigung einreichen.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld der Itaú BBA Europe ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Itaú BBA Europe derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
Sofern Sie Ihren Wohnsitz in Deutschland haben, zieht die Itaú BBA Europe von den erzielten Zinserträgen keine Steuern ab. Sie bekommen daher 100 % der Rendite ausgezahlt. Freistellungsaufträge oder Nichtveranlagungsbescheinigungen sind daher weder nötig noch möglich. Beachten Sie allerdings, dass Sie zur Angabe und Versteuerung dieser Kapitalerträge im Rahmen Ihrer persönlichen Steuererklärung verpflichtet sind.
Itaú BBA Europe Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei der Itaú BBA Europe?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Itaú BBA Europe stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Itaú BBA Europe zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Itaú BBA näher anschauen wollen.
Itaú BBA Europe Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Moody's | Ba3 | niedrige Bonität |
| Fitch | BB | niedrige Bonität |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Im Fall der Itaú BBA Europe liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft Itaú Unibanco Holding S.A. vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: Ba3 (Moody's, 2022) und BB (Fitch, 2022). Frei übersetzt: Die Itaú Unibanco Holding S.A. verfügt über ein Rating im unteren Mittelfeld. Das ist als Geldanlage aus unserer Sicht noch immer vertretbar, vor allem in Kombination mit dem Schutz der Einlagensicherung, allerdings sollte man sich bewusst sein, dass es bei der Bank in turbulenten Zeiten durchaus zu Problemen kommen kann.
Itaú BBA Europe Einlagensicherung
Über die gesetzliche portugiesische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Itaú BBA Europe würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Portugiesische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 1,68 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 178,48 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Portugals einer Deckungsquote von 0,94 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Portugals pleitegehen, so wäre die Portugiesische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,94 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Portugals, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Portugal | Deckungsquote Portugal |
|---|---|---|
| 1,68 Mrd. Euro1 | 178,48 Mrd. Euro1 | 0,94 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der Itaú BBA Europe | Deckungsquote Itaú BBA Europe |
| 1,68 Mrd. Euro1 | 237,39 Mio. Euro2 | 707 % |
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Itaú BBA Europe selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Itaú BBA Europe genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2022 wies die Itaú BBA Europe Kundengelder in Höhe von 237,39 Mio. Euro aus (Quelle: Annual Report 2022). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (1,68 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Itaú BBA Europe bezogene Deckungsquote von 707 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Portugiesische Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Itaú BBA Europe aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Portugals
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Itaú BBA Europe macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Portugal) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | A- | hohe Bonität |
| Moody's | A3 | hohe Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | A | hohe Bonität |
Aktuell liegen uns zu Portugal drei Ratings vor: A- (Standard & Poors), A3 (Moody's) und A (DBRS). Damit verfügt Portugal über eine gute Bonität, die ausreichen sollte, um auch in wirtschaftlich turbulenten Zeiten neue Kredite zur Stützung des Einlagensicherungsfonds aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Portugals sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Itaú BBA Europe verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld der Itaú BBA Europe
Das Festgeld der Itaú BBA Europe wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 266 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 330 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Alternativen zum Festgeld der Itaú BBA Europe
Hier finden Sie Alternativen zum Itaú BBA Europe Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Itaú BBA Europe. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 4,00 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,85 % | Banka Kovanica |
| 1 Jahr | 3,70 % | European Merchant Bank |
| 2 Jahre | 3,80 % | Banka Kovanica |
| 2 Jahre | 3,80 % | Cronbank |
| 2 Jahre | 3,75 % | pbb direkt |
| 3 Jahre | 3,90 % | Banka Kovanica |
| 3 Jahre | 3,75 % | Cronbank |
| 3 Jahre | 3,75 % | pbb direkt |
Kommentare & Forum
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@Stefan
Leider nur noch 4,35% für ein Jahr bei WS... Wollte grad beantragen...
am 31.10.2023 - 21:00 Uhr LinkMhhh, sicher? Auf https://www.weltsparen.de/bank/itau-bba-europe/ stehen Stand 21 Uhr nämlich noch die 4,41 % ...
@Stefan
Eingeloggt und auf anlegen gehen... Ich wollte ja die 4,41%...
Jetzt hab ich 4,45% bei Credito sportivo gewählt...
Hallo Stefan, am 09.11.23 kommt ein Festgeld von dieser Bank zurück. - Dann sind wir bezüglich der Sicherheit etwas schlauer. - Und nur um es zu verdeutlichen. In welchem Land jemand anlegt oder nicht, bleibt jedem selbst überlassen. Zu Malta: Ich liebe Malta und wenn ich dort Urlaub mache fühle ich mich dort total wohl und auch sicher . - Somit lege ich auch dort an! Viele Grüße.
"Zu Malta: Ich liebe Malta und wenn ich dort Urlaub mache fühle ich mich dort total wohl und auch sicher . - Somit lege ich auch dort an!"
Das ist ja mal eine coole Begründung.
"Hallo Stefan, am 09.11.23 kommt ein Festgeld von dieser Bank zurück. - Dann sind wir bezüglich der Sicherheit etwas schlauer."
Das Geld wird mit Sicherheit zurückkommen. Das ist ja nicht das Problem. Das Problem bei Malta ist, was passiert wenn eine Bank pleite ist und die Einlagensicherung Maltas nicht genügend Geld hat. Würde Malta einspringen (also freiwillig) um deutsche Sparer zu entschädigen. Da wäre ich mir nicht so sicher. Möglich wäre dann auch ein Schuldenschnitt, also dass du nur einen gewissen Anteil deiner Anlage zurückbekommst oder wie auch immer. Und das kann schon bei einer Bank sein, nicht erst wenn das ganze System zusammenbricht.
Hento, was hat die BBa von der ein Festgeld am 09.11. plötzlich mit Malta zu tun? ...
Nichts, du hast recht mein Fehler. Aber es diente auch nur zur Veranschaulichung. Solange eine Bank nicht pleite, kann man immer von der Rückzahlung ausgehen.
Interessant wird es erst bei einer Pleite. Wie stark kann man der Einlagensicherung des entsprechenden Landes vertrauen, wie stark wäre das Land, das dahinter steht und wie hoch wäre das Interesse des dahinterstehenden Landes, die Einlagensicherung zu stützen.
Ob man sich im Urlaub im entsprechenden Land sicher fühlt, kann Anlagekriterium sein. Muss jeder selbst entscheiden...
Die ltau BBa hat ja ein relativ schlechtes Bankrating im Gegensatz zur Deckungsquote, die ja besagt: Im Falle einer Pleite der Bank wären 707 % durch eigene Mittel der portugiesischen Einlagensicherung gedeckt.
Ich verstehe jetzt diesen Gegensatz nicht so ganz.
Was ist denn nun wichtiger, das Bankrating oder oder die Deckungsquote.
Wonach sollte man in erster Line gehen, um eine einigermaßen sichere Anlage zu tätigen.
Viele Grüße
Günni
am 19.08.2023 - 07:49 Uhr LinkHallo Günni,
vielleicht hilft dir folgender Artikel ein wenig weiter: https://www.kritische-anleger.de/scheinsicherheit-durch-laenderratings/
Generell gilt: Die Sicherheit von Einlagen bei einer Bank hängt von drei Ebenen ab. Erstens die Bonität der Bank selbst (Bonitätsrating), die Finanzstärke der Einlagensicherung für den Notfall (liquide Mittel, Zugang zu weiteren Mitteln) und zum Schluss die Fähigkeit des Staates, im Notfall die Einlagensicherung zu stützen (Länderrating).
Die Prio bei der Auswahl sollte immer auf der Bonität der Bank liegen, weil das darüber entscheidet, ob es die Bank morgen noch gibt oder nicht. Leider haben viele Banken aber kein Rating, weil die selbst für die Erstellung bezahlen müssen. Dann bleibt nur der Blick auf die Einlagensicherung (z. B. Deckungsquote) als unperfekter Indikator. Und im dritten Schritt kann man sich auch noch das Länderrating anschauen, aber das sagt im Endeffekt wenig über die unmittelbare Sicherheit der Einlagen aus (siehe Artikel).
Am Ende gilt wie so häufig in der Anlagewelt: Eine perfekte und eindeutige Art und Weise, eine Bank auszuwählen, gibt es nicht. Wir arbeiten immer nur mit Indikatoren, keinen absoluten Wahrheiten und oftmals stammen die uns zur Verfügung stehenden Daten aus der Vergangenheit (letztes Bilanzjahr), was zusätzlich die Aussagekraft einschränkt. Damit müssen wir leben und uns immer sagen: "Das ist keine exakte Wissenschaft, sondern eine Art Heuristik, die uns ein besseres Gefühl für die Anlage gibt - mehr nicht!"
Hoffe, das hilft weiter? :-)
VG, Stefan
Hallo Stefan,
vielen Dank für die ausfühliche Antwort und den den tollen Link.
Tja, ganz ehrlich, viel sicherer bezüglich Anlage bin ich zwar nicht geworden, habe aber viel dazugelernt.
Gehört wohl auch ein bisschen Glück und ein gutes Bauchgefühl dazu.
Trotzdem vielen Dank und einensschönen Tag für Dich noch.
Viele Grüße
Günni
am 19.08.2023 - 09:41 Uhr LinkHehe, verstehe ich mit deinem Gefühl. Das Problem ist halt echt, dass einem im Internet oft eine Genauigkeit vorgegaukelt wird, die es gar nicht gibt und da spielen auch so Portale wie Finanztest und Finanztip eine unrühmliche Rolle leider. Und dann ist die Frage immer: Was ist dir lieber? Dass dir jemand sagt, Bank X ist auf Basis Y definitiv sicher, obwohl diese Basis eine solche Aussage gar nicht her gibt? Oder ist es besser, wenn dir jemand sagt "Hey, hier ist Informationsbasis Y, auf Basis derer man sich ein grobes Gefühl verschaffen kann, aber der Rest ist einfach ein nicht eliminierbares Anlagerisiko"? Muss am Ende jeder selber entscheiden :-)
Hallo Stefan,
ich finde das schon total gut, was du schreibst, genauso wie deine umfangreichen, informativen Beiträge und Videos, danke dafür.
Viele Grüße
Günni
Mein Festgeld wurde heute zzgl Zinsen pünktlich ausbezahlt