Klarna Festgeld via WeltSparen im Test (2024)
Das Festgeld von Klarna ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 3,22 % und 3,40 %, wobei das kürzeste Festgeld 6 Monate läuft und das längste 4 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche schwedische Einlagensicherung bis 1.050.000 SEK (aktuell ca. 90.021 EUR) abgesichert.
Zinsen & Laufzeiten
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld von Klarna. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 17.04.2024 geändert.
| Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 | Kontoeröffnung |
|---|---|---|---|
| 6 Monate | 3,22 % |  | Jetzt anlegen |
| 1 Jahr | 3,40 % |  | Jetzt anlegen |
| 1,5 Jahre | 3,28 % | | Jetzt anlegen |
| 2 Jahre | 3,32 % | | Jetzt anlegen |
| 3 Jahre | 3,27 % | | Jetzt anlegen |
| 4 Jahre | 3,22 % | | Jetzt anlegen |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz von Klarna mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass Klarna jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei Klarna entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Zinsgutschrift & Zinszahlung
Klarna zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
| Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
|---|---|---|
| 6 Monate | 3,22 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1 Jahr | 3,40 % | Am Ende der Laufzeit |
| 1,5 Jahre | 3,28 % | Am Ende der Laufzeit |
| 2 Jahre | 3,32 % | Am Ende der Laufzeit |
| 3 Jahre | 3,27 % | Am Ende der Laufzeit |
| 4 Jahre | 3,22 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)
WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld von Klarna eine Mindestanlage in Höhe von 500 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 85.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Art des Kontos
Das Klarna Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld von Klarna erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit von Klarna selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.
Automatische Verlängerung
Das Festgeld von Klarna verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.
Vorzeitige Kündigung
Das Festgeld von Klarna ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Bonus für die Kontoeröffnung
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt Klarna derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Steuern (Besteuerung der Zinserträge)
In Schweden fällt keine Quellensteuer an. Daher führt klarna auch keine Steuern auf die dort erzielten Zinserträge ab. Beachten Sie allerdings, dass Sie zur Angabe und Versteuerung der Kapitalerträge in Ihrer persönlichen Steuererklärung in Deutschland verpflichtet sind. WeltSparen stellt Ihnen dazu im jeweiligen Folgejahr eine entsprechende Übersicht der erzielten Erträge für die Steuererklärung zur Verfügung. Das Einrichten von Freistellungsaufträgen oder Nichtveranlagungsbescheinigungen, wie man es von deutschen Banken gewohnt ist, ist nicht möglich.
Klarna Sicherheit
Wie sicher ist mein Geld bei Klarna?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei von Klarna stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie Klarna zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für Klarna näher anschauen wollen.
Klarna Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | BBB- | mittlere Bonität |
| Moody's | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Im Fall der Klarna Bank AB liegt uns aktuell das folgende Rating vor: BBB- (Standard & Poors, 2023). Frei übersetzt: Klarna Bank AB verfügt über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen duchaus zu Problemen kommen.
Klarna Einlagensicherung
Über die gesetzliche schwedische Einlagensicherung (Swedish National Debt Office) sind Beträge bis 1.050.000 SEK (aktuell ca. 90.021 EUR) pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite von Klarna würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Schwedische Einlagensicherung (Swedish National Debt Office) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 4,08 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 205,96 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Schwedens einer Deckungsquote von 1,98 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Schwedens pleitegehen, so wäre die Schwedische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 1,98 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Schwedens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
| Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Schweden | Deckungsquote Schweden |
|---|---|---|
| 4,08 Mrd. Euro1 | 205,96 Mrd. Euro1 | 1,98 % |
| Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei Klarna | Deckungsquote Klarna |
| 4,08 Mrd. Euro1 | 87,76 Mrd. Schwedischen Kronen (ca. 7,52 Mrd. EUR)2 | 54 % |
2 Quelle: Financial Update Q3 2023
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf Klarna selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite von Klarna genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2023 wies Klarna Kundengelder in Höhe von 87,76 Mrd. Schwedischen Kronen (ca. 7,52 Mrd. EUR) aus (Quelle: Financial Update Q3 2023 ). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (4,08 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf Klarna bezogene Deckungsquote von 54 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Schwedische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger von Klarna aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.
Länderrating Schwedens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit von Klarna macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Schweden) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
| Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
|---|---|---|
| S&P | AAA | höchstmögliche Bonität |
| Moody's | Aaa | höchstmögliche Bonität |
| Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
| DBRS | AAA | höchstmögliche Bonität |
Aktuell liegen uns zu Schweden drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Schweden über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Schwedens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger von Klarna verfügen.
Erfahrungen zum Festgeld von Klarna
Das Festgeld von Klarna wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 266 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 330 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Häufig gestellte Fragen zum Festgeld von Klarna
- Wie sicher ist das Festgeld bei Klarna?
- Hat es Nachteile, über WeltSparen bei Klarna Festgeld anzulegen?
Wie sicher ist das Festgeld bei Klarna?
Wie sicher das Festgeld von Klarna ist, ist letztlich eine Frage nach der Sicherheit von Klarna als Bank. Die Antwort darauf ist einfach und schwer zugleich. Denn einerseits könnte man sich beruhigt zurücklehnen und darauf vertrauen, dass die für Klarna zuständige schwedische Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Bank alle Einlagen bis ca. 100.000 € innerhalb von 7 Tagen an die Anleger erstattet. Dieser Prozess hat in Europa in der Vergangenheit auch (fast) immer funktioniert, selbst wenn die Einlagensicherung selbst gar nicht genug Geld hatte (siehe z. B. Deutschland im Fall der Lehmann Brothers). Doch ob das auch in Zukunft immer so reibungslos funktionieren wird, das weiß schlichtweg niemand. Denn: Vielen Anlegern ist nicht bewusst, dass die Einlagensicherungssysteme in Europa nicht etwa direkt vom Staat finanziert werden, sondern durch Beiträge der angeschlossenen Banken. Immer wieder kam es deshalb zu einer Situation, in der die Einlagensicherung de facto nicht genügend Geld für die Entschädigung aller Anleger zur Verfügung hatte. In diesen Fällen ist dann der jeweilige Staat durch direkte oder indirekte (z. B. durch Gewährung von Kreditgarantien) eingesprungen.
Wir sind aufgrund dieser etwas unbefriedigenden Situation der Meinung, dass man sich die Sicherheit einer Bank auch noch anhand einiger anderer Kriterien anschauen sollte außer der Einlagensicherung. Hierfür schauen wir uns in aller Regel das Rating der Bank, die finanzielle Ausstattung des Einlagensicherungsfonds und die daraus resultierende Deckungsquote an. Zum Schluss werfen wir dann noch einen Blick auf das Rating des jeweiligen Heimatlandes der Bank, um ein Gefühl für die finanzielle Power des Landes zu bekommen, sollte es wirklich zu einer Stützung des nationalen Einlagensicherungsfonds kommen. Alle Details zu diesen Kriterien und Kennzahlen finden Sie im Abschnitt Sicherheit dieses Testberichtes.
Hat es Nachteile, über WeltSparen bei Klarna Festgeld anzulegen?
Klarna bietet sein Festgeld sowohl als Direktanlage über eine eigene Antragsstrecke als auch indirekt über den Anlagemarktplatz WeltSparen an. Dieser agiert als eine Art Vermittler zwischen Anlegern und Banken und ermöglicht mit seinem Portal den Zugriff auf unterschiedlichste Tages- und Festgeldkonten bei Banken in ganz Europa. Dabei benötigt man bei WeltSparen nur ein einziges Verrechnungskonto, um de facto unendlich viele Anlagekonten bei den angeschlossenen Banken zu eröffnen. Der große Vorteil dieser Lösung ist, dass man mit relativ wenig Verwaltungsaufwand sein Kapital diversifizieren kann, damit man nicht mehr vom Überleben einer einzigen Bank und Einlagensicherung abhängig ist. Der oft aufwändige Kontoeröffnungsprozess bei jeder einzelnen Bank inkl. Postident oder VideoIdent entfällt dadurch.
Aus unserer Sicht bringt die Festgeldanlage über WeltSparen daher keine Nachteile mit sich, ganz im Gegenteil. Die einzige Situation, in der möglicherweise Nachteile entstehen könnten, wäre, wenn Klarna über WeltSparen schlechtere Zinsen anbieten würde als bei einer Direktanlage bei Klarna selbst. Das war tatsächlich in der Vergangenheit eine Zeit lang der Fall, ist im Moment (Stand Juli 2022) aber nicht mehr so, wodurch Anleger bei beiden Anlagemodellen die gleichen Zinsen und Renditen erhalten.
Alternativen zum Festgeld von Klarna
Hier finden Sie Alternativen zum Klarna Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zu Klarna. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
| Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
|---|---|---|
| 1 Jahr | 4,00 % |  State Bank of India |
| 1 Jahr | 3,85 % | Banka Kovanica |
| 1 Jahr | 3,70 % | European Merchant Bank |
| 2 Jahre | 3,80 % | Banka Kovanica |
| 2 Jahre | 3,80 % | Cronbank |
| 2 Jahre | 3,75 % | pbb direkt |
| 3 Jahre | 3,90 % | Banka Kovanica |
| 3 Jahre | 3,75 % | Cronbank |
| 3 Jahre | 3,75 % | pbb direkt |
Kommentare & Forum
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Ich möchte bei Klarna Geld für ein Jahr fest anlegen und würde gern mehr über die Bank und die Sicherheit meines Geldes erfahren. danke mfG
H. Neuhaus
am 11.07.2022 - 13:10 Uhr LinkAlles Wichtige zum Thema Sicherheit finden Sie im Abschnitt Sicherheit, inkl. der wichtigsten Kriterien und Kennzahlen.
Wie sicher ist die Anlage bei Klarnabank zur Zeit, der Kurssturz verwirrt Für Antwortvielen Dank und Mit freundlichen Grüßen
Klaus Harder
am 11.07.2022 - 13:16 Uhr LinkZum Thema Sicherheit gibts in diesem Testbericht zu Klarna einen langen Abschnitt (siehe Klarna Sicherheit), der Ihnen ggf. weiterhelfen könnte. Mir ist allerdings nicht ganz klar, was Sie mit Kurssturz meinen, weil Klarna ja gar nicht an der Börse gelistet ist. Wahrscheinlich geht es Ihnen aber um die deutlich verringerte Unternehmensbewertung von Klarna im Zuge der letzten Venture Capital Fundingrunde, oder? Die ist auf der einen Seite sicherlich nicht wegzudiskutieren und vermutlich in den möglichen Problemen einer kommenden Rezession begründet. Auf der anderen Seite hat das Unternehmen aber gerade erst wieder frisches Eigenkapital eingesammelt, wodurch eine zeitnahe Pleite wenig wahrscheinlich wirkt. Eine Garantie dafür gibt es aber natürlich nirgendwo, insofern sollte man die aktuell vergleichsweise hohen Zinsen von Klarna auch immer als eine Art Risikoprämie betrachten. VG, Stefan Erlich
Sehr informatives Video zu Klarna, herzliche Dank!