Das Wichtigste im Überblick
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Flexkonto 
Einlagensicherung
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Klarna Flexkonto Direktanlage
Das Flexkonto von Klarna ist ein klassisches Tagesgeld mit täglicher Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz ist variabel, liegt bei 1,85 % und wird bis zu einem Höchstbetrag von 500.000 € gezahlt. Ausführliche Infos zu den Zinskonditionen finden Sie im Abschnitt Zinsen & Konditionen.
Sollte Klarna wider Erwarten doch einmal ins Straucheln geraten und in die Insolvenz rutschen, so müssen Sie sich zunächst einmal keine Sorgen machen, denn Ihr Guthaben inkl. möglicher Zinsansprüche ist über die gesetzliche schwedische Einlagensicherung bis 1.150.000 SEK (aktuell ca. 106.084 €) pro Kontoinhaber abgesichert. Alle Details zum Thema Sicherheit finden Sie im Abschnitt Sicherheit & Risikobewertung.
Bitte beachten Sie, dass die Tagesgeldkonten von Klarna (genannt Flexkonten) nur im Zusammenspiel mit dem Bankkonto und der App von Klarna genutzt werden können. Für die Eröffnung des Bankkontos gibt Klarna an, dass zwar eine Bonitätsprüfung stattfindet ("Soft-Check"), diese aber angeblich keinen Einfluss auf die persönliche Kreditwürdigkeit hat. Inwiefern in diesem Kontext das Konto auch als normales Girokonto an die Schufa gemeldet wird, ist uns derzeit nicht bekannt.
Zinsen & Konditionen
Im Folgenden finden Sie alle wichtigen Infos zu den Zinsen und Konditionen des Flexkontos, insbesondere was die Zinssätze, die Verfügbarkeit des Guthabens und die Art der Kontoführung angeht.
Aktuelle Zinssätze für das Flexkonto
Der aktuelle Zinssatz des Klarna Flexkontos liegt bei 1,85 % und ist variabel (keine Zinsgarantie). Er gilt seit dem 20.02.2026 und bis zu einem Höchstbetrag von 500.000 €. Für die Kontoeröffnung verlangt die Bank keinen Mindestbetrag. Soweit uns bekannt ist, unterscheidet die Bank nicht zwischen Neu- und Bestandskunden. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Monat, wobei die Zinsen auf das Flexkonto ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt, der dafür sorgt, dass der Effektivzins noch etwas höher ausfällt als der von der Bank beworbene Nominalzins.
| Beschreibung | Zinssatz1 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| bis 500.000 € | 1,85 % | keine (variabel) |
Angenommen, Sie legen heute einmalig 10.000 € auf das Flexkonto und lassen diesen Betrag dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen Klarna vor Abzug von Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 93,63 € aus. Zum Vergleich: Bei der Consorsbank hätten Sie nach 6 Monaten 106,07 € auf dem Konto und bei der Norisbank nach dem gleichen Zeitraum 105,86 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer effektiven Zinserträge zu vergleichen.
Effektiver Zinsertrag (Rechner)
Nutzen Sie hier unseren Zinseszinsrechner, um genau ausrechnen zu können, wie viel effektiven Zinsertrag Sie mit dem Flexkonto von Klarna verdienen könnten. Wichtig hierbei: Es handelt sich dabei um eine Modellrechnung, die davon ausgeht, dass die heute bekannten Zinsen für die jeweilige Anlagedauer bestehen bleiben. Wir berechnen die Zinsen zudem taggenau ab dem heutigen Datum und berücksichtigen keine Steuern.
| Anlagedauer | Zinsertrag1 | Kontoguthaben2 | Gesamtbetrag3 |
|---|---|---|---|
| 1 Monat | 15,72 € | 10.002,53 € | 10.015,72 € |
| 2 Monate | 30,95 € | 10.017,74 € | 10.030,95 € |
| 3 Monate | 46,71 € | 10.033,48 € | 10.046,71 € |
| 6 Monate | 93,63 € | 10.080,34 € | 10.093,63 € |
| 9 Monate | 140,25 € | 10.126,91 € | 10.140,25 € |
| 12 Monate | 186,58 € | 10.173,17 € | 10.186,58 € |
Geben Sie hier Ihren gewünschen Anlagebetrag ein und wir berechnen für unterschiedliche Zeiträume den potentiell mit dem Flexkonto erzielbaren Zinsertrag.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kontoeröffnung & Kontoverwaltung
Kontoeröffnung und Kontoverwaltung erfolgen beim Flexkonto von Klarna ganz klassisch über die Bank selbst. Dieses Anlagemodell bezeichnen wir als Direktanlage. Es ist das Gegenstück zu den sehr beliebten Anlagemarktplätzen von Check24, DB Zinsmarkt und Raisin, die als Vermittler zwischen Anlegern und Banken stehen und die Diversifikation über viele verschiedene Banken erleichtern. Ihr großer Vorteil: Es muss nicht mehr für jede Anlage das komplette Kontoeröffnungsverfahren inkl. Identifikation durchlaufen werden.
Bei der Direktanlage über Klarna haben Sie direkten Kontakt zum Kundenservice der Bank, was für einige AnlegerInnen wichtig ist. Gleichzeitig können Sie bei einer Direktanlage aber nur bei dieser einen Bank Anlagen tätigen, anders als bei den Anlagemarktplätzen, die ein ganzes Portfolio an Tages- und Festgeldern unterschiedlichster Banken aus ganz Europa anbieten. Am Ende müssen Sie selbst auf Basis Ihrer persönlichen Präferenzen entscheiden, welches Anlagemodell für Sie in Frage kommt (Direktanlage oder Anlagemarktplatz).
Verfügbarkeit des Guthabens
Aktuell sind uns beim Flexkonto von Klarna keine Einschränkungen hinsichtlich der Verfügbarkeit des Kontoguthabens bekannt. Sollten Ihnen aus der Praxis Einschränkungen bekannt sein, dann hinterlassen Sie gern einen kurzen Kommentar in unserem Forum.
Bonusaktion & Startguthaben
Aktuell sind uns für das Flexkonto von Klarna keine Bonusaktionen oder Aktionen mit Startguthaben bekannt. Sollte Ihnen im Kontext des Kontos ein Bonus oder eine Prämie bekannt sein, dann melden Sie sich gern bei uns im Produktforum.
Besteuerung von Zinserträgen
Klarna führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Klarna Sicherheit & Risikobewertung
Wie sicher ist mein Geld bei Klarna?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich AnlegerInnen vor einer Eröffnung des Flexkontos bei Klarna stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit und das Risiko einer Anlage bei Banken wie Klarna zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt vier Indikatoren, die wir uns im Folgenden zur Bewertung der Sicherheit von Klarna näher anschauen können:
Klarna Rating - Bonität der Bank
Ratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator (siehe Wikipedia) zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit bzw. des Risikos, dass Klarna nicht in der Lage ist, das Guthaben auf dem Flexkonto am Ende der Laufzeit an die AnlegerInnen zurückzuzahlen. Je besser das Rating von Klarna, um so höher die Bonität und damit geringer das Risiko einer Pleite. Kreditratings werden von Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | BBB- |  |
| Moody's | nicht verfügbar |  |
| Fitch | nicht verfügbar | |
| DBRS | nicht verfügbar | |
Im Fall der Klarna Bank AB liegt uns aktuell das folgende Rating vor: BBB- (Standard & Poors, 2025). Frei übersetzt: Klarna Bank AB über ein Rating im oberen Mittelfeld. Das entspricht in Kombination mit der Einlagensicherung immer noch einer relativ guten Geldanlage, allerdings kann es nach der Definition der Ratungagenturen bei schweren wirtschaftlichen Turbulenzen durchaus zu Problemen kommen.
Klarna Einlagensicherung
Über die gesetzliche schwedische Einlagensicherung (Swedish National Debt Office) sind Beträge bis 1.150.000 SEK (aktuell ca. 106.084 EUR) pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite bei Klarna würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Grundidee der Einlagensicherung Schwedens ist eigentlich charmant: Die angeschlossenen Banken zahlen jedes Jahr eine Art Gebühr in den Topf des Einlagensicherungsfonds ein. Geht eine Bank pleite, werden die Guthaben aus diesem Topf zurückgezahlt. So elegant diese Idee in der Theorie wirken mag, so problematisch ist sie jedoch in der Realität, da die vorhanden finanziellen Mittel der Einlagensicherung oft nicht einmal ausreichen, um alle AnlegerInnen einer mittelgroßen Bank zu entschädigen. Es macht daher aus unserer Sicht Sinn, sich die finanzielle Schlagkraft der Einlagensicherung einmal im Detail anzuschauen.
Wir betrachten hierzu die sogenannte Deckungsquote, also das Verhältnis von liquiden Mitteln der Einlagensicherung zur Höhe der bei Klarna geparkten Kontoguthaben einerseits und der insgesamt im Bankensektor Schwedens abgesicherten Einlagen andererseits. Je höher dieser Wert, um so wahrscheinlicher ist es, dass die Einlagensicherung eine mögliche Entschädigung „aus der Portokasse“ bezahlt, ohne auf die Unterstützung der Politik angewiesen zu sein.
| Ebene | Deckungsquote | Indikator |
|---|---|---|
| Landesebene (Schweden)1 | 2,12 % Was bedeutet das? |  |
| Klarna2 | 38 % Was bedeutet das? | |
Deckungsquoten sind keine exakte Wissenschaft, sondern vielmehr ein grober Indikator dafür, wie leistungsfähig (bzw. leider oft auch schwach) eine Einlagensicherung im Verhältnis zum gesamten Bankensektor und der spezifischen Bank jeweils ist. Wenn Sie mehr zum Thema Deckungsquoten lesen möchten, dann finden Sie hier die entsprechenden Ausführungen.
Länderrating Schwedens
Sollte Klarna wider Erwarten pleitegehen und die schwedische Einlagensicherung ebenso unerwartet nicht genügend Geld zur Verfügung haben, um alle AnlegerInnen von Klarna zu entschädigen, dann wird der Ruf nach dem Staat laut werden. In der Vergangenheit ist dieser, bis auf eine kleine Ausnahme in Form von Island im Jahr 2009, immer mit Stützungskrediten oder Garantien zur Hilfe geeilt. Die Politik hat ein inhärentes Interesse daran, dies zu tun, allerdings sind auch die Finanzen eines Staates nicht unbegrenzt strapazierbar. Aus diesem Grund macht es Sinn, sich im Fall von Klarna das Länderrating als Indikator für die Zahlungsfähigkeit Schwedens anzuschauen.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | AAA |  |
| Moody's | Aaa | |
| Fitch | nicht verfügbar | |
| DBRS | AAA | |
Aktuell liegen uns zu Schweden drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Schweden über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Schwedens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger von Klarna verfügen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Aktuell haben wir noch keine häufig gestellten Fragen zum Flexkonto von Klarna hinterlegt. Sie haben eine Frage, die wir hier vielleicht beantworten sollten, weil sie viele AnlegerInnen betrifft? Dann schreiben Sie uns das gern ins Diskussionsforum.
Erfahrungsberichte zum Klarna Flexkonto
Das Flexkonto von Klarna wird über die Bank selbst abgeschlossen und verwaltet, also nicht wie bei einem Anlagemarktplatz über die Plattform eines Vermittlers. Aktuell liegen uns zu Klarna 27 Bewertungen in Form von Erfahrungsberichten vor. Davon sind 63 % positive Erfahrungsberichte, 18,5 % neutrale Bewertungen und 18,5 % negative Erfahrungen. Sie haben selbst Erfahrungen mit Klarna gemacht? Dann schreiben Sie uns diese gern ins Forum!
3,9 Sterne- "Zinszahlung bei Direktanlage besser als über WeltSparen" (14.10.2021)
- "Kontoführung per Onlinebanking wäre noch schön" (14.10.2021)
- "Etwas antiquiertes Kontoeröffnungsverfahren, aber ..." (13.10.2021)
- "Zufrieden, aber für Bestandskunden ist ..." (12.10.2021)
- "Kündigung nicht vergessen ..." (11.10.2021)
- Alle Erfahrungsberichte im Überblick
Bewertung & Fazit zum Klarna Flexkonto
Ist das Flexkonto von Klarna empfehlenswert?
Rein auf Basis der Zinsen des Flexkontos kann Klarna mit 3 von 5 Punkten derzeit nicht wirklich überzeugen, denn im Tagesgeld-Vergleich finden sich doch so einige Angebote mit zum Teil deutlich höheren Zinsen. Generell sollte Ihnen bewusst sein, dass die Zinskonditionen nur ein Aspekt von vielen bei der Wahl eines Tagesgeldkontos sind. Werfen Sie daher bitte auch einen Blick auf die sonstigen Konditionen, die Sicherheit der Bank, die Erfahrungsberichte und auch in unser Diskussionsforum. Gerade in letzterem zeigt sich oft recht schnell, wie zufrieden oder unzufrieden AnlegerInnen bei Klarna wirklich sind.
Alternativen zum Klarna Flexkonto
Hier finden Sie die wichtigsten Alternativen zum Flexkonto von Klarna aus unserem Tagesgeld-Vergleich. Beachten Sie in dem Kontext, dass die Konkurrenz mit ihren teils höheren Zinsen nicht zwangsläufig die bessere Alternative ist, da auch andere Aspekte wie die Kontoführung, Sicherheit und Zufriedenheitanderer KundInnen eine wichtige Rolle spielen.
| Sonderzins1 | Basiszins2 | Bank & Land |
|---|---|---|
| 3,40 % | 0,80 % | Consorsbank |
| 3,33 % | 0,75 % | Norisbank |
| 3,25 % | 1,25 % | Bank of Scotland |
| 3,20 % | 1,95 % | Distingo Bank |
| 3,20 % | 1,60 % | Raisin |
| 3,10 % | 1,50 % | Advanzia Bank |
| 3,05 % | 2,05 % | Bigbank |
| 3,01 % | 1,51 % | Ikano Bank |
| 3,00 % | 1,25 % | Hamburg Direct Bank |
| 3,00 % | 0,75 % | ING |
Diskussionsforum & Kommentare (10)
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