Das Festgeld der Kompasbank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 3,15 % und 3,25 %, wobei das kürzeste Festgeld 3 Monate läuft und das längste 1 Jahr. Anlagegelder sind durch die gesetzlicheEinlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Kompasbank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 30.08.2024 geändert.
Laufzeit | Zinssatz | Bewertung1 | Kontoeröffnung |
---|---|---|---|
3 Monate | 3,25 % | Jetzt anlegen | |
6 Monate | 3,20 % | Jetzt anlegen | |
1 Jahr | 3,15 % | Jetzt anlegen |
1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Kompasbank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.
Beachten Sie dabei, dass die Kompasbank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Kompasbank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.
Die Kompasbank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:
Laufzeit | Zinssatz | Zinsgutschrift |
---|---|---|
3 Monate | 3,25 % | Am Ende der Laufzeit |
6 Monate | 3,20 % | Am Ende der Laufzeit |
1 Jahr | 3,15 % | Am Ende der Laufzeit |
Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.
WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld der Kompasbank eine Mindestanlage in Höhe von 10.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 90.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.
Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.
Das Kompasbank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.
Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Kompasbank erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Kompasbank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.
WeltSparen und die Kompasbank verlängern die Festgeldanlage am Laufzeitende automatisch für die gleiche Laufzeit und zum dann jeweils gültigen Zinssatz. Möchten Sie dies nicht, können Sie die automatische Verlängerung bis spätestens 5 Tage vor Fälligkeit über den Login-Bereich von WeltSparen deaktivieren.
Das Festgeld der Kompasbank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.
Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Kompasbank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.
Die Kompasbank zieht von den erzielten Zinserträgen keine Quellensteuer ab. Sie erhalten daher die vollen 100 % der Zinsen ausgezahlt. Beachten Sie in diesem Zusammenhang, dass Kapitalerträge (insbesondere die im Ausland erzielten) in der deutschen Steuererklärung anzugeben und zu versteuern sind. Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind bei dieser Besteuerungsmethode nicht möglich.
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Kompasbank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Kompasbank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Kompasbank näher anschauen wollen.
Zur Kompasbank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Kompasbank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Kompasbank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.
Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
---|---|---|
S&P | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Moody's | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
DBRS | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
Über die gesetzlicheEinlagensicherung (Danish Guarantee Fund) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Wie schnell die Entschädigung der Anleger im Falle des Falles erfolgen würde, ist uns aktuell leider nicht bekannt. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
DieEinlagensicherung (Danish Guarantee Fund) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 8,41 Mrd. Dänischen Kronen (ca. 1,13 Mrd. EUR). Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 844,76 Mrd. Dänischen Kronen (ca. 113,27 Mrd. EUR) gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektorseiner Deckungsquote von 1,00 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Bankenpleitegehen, so wäre dieEinlagensicherung lediglich in der Lage, 1,00 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung , sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.
Vermögen der Einlagensicherung | Abgesicherte Einlagen Dänemark | Deckungsquote Dänemark |
---|---|---|
8,41 Mrd. Dänischen Kronen (ca. 1,13 Mrd. EUR)1 | 844,76 Mrd. Dänischen Kronen (ca. 113,27 Mrd. EUR)1 | 1,00 % |
Vermögen der Einlagensicherung | Kundengelder bei der Kompasbank | Deckungsquote Kompasbank |
8,41 Mrd. Dänischen Kronen (ca. 1,13 Mrd. EUR)1 | nicht bekannt | nicht bekannt |
Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote der Kompasbank selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei der Kompasbank angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Kompasbank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Dänemark) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Ratingagentur | Rating | Bonität in Worten |
---|---|---|
S&P | AAA | höchstmögliche Bonität |
Moody's | Aaa | höchstmögliche Bonität |
Fitch | nicht verfügbar | nicht verfügbar |
DBRS | AAA | höchstmögliche Bonität |
Aktuell liegen uns zu Dänemark drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Dänemark über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Ratingsollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Kompasbank verfügen.
Das Festgeld der Kompasbank wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 266 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 330 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.
Hier finden Sie Alternativen zum Kompasbank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Kompasbank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.
Laufzeit | Zinssatz | Land & Bank |
---|---|---|
1 Jahr | 4,00 % | OLB Bank |
1 Jahr | 3,66 % | VÚB Banka |
1 Jahr | 3,65 % | Multitude Bank |
2 Jahre | 3,65 % | Multitude Bank |
2 Jahre | 3,51 % | Banka Kovanica |
2 Jahre | 3,50 % | Banca Sistema |
3 Jahre | 3,50 % | LeasePlan Bank |
3 Jahre | 3,49 % | Haitong Bank |
3 Jahre | 3,45 % | Banca Sistema |
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Wieso zeigen Sie die Kompas Bank, Dänemark mit 2% über Weltsparen an? Tatsächlich sind es nur 1,4% wenn man ins Portal von Weltsparen geht. Auch wenn man über Ihr Portal zu "jetzt anlegen" geht, werden 1,4% angezeigt. Bitte aktualisieren Sie es.
Sorry, unser Zinsupdate lief heute etwas verspätet durch. Ist nun aktualisiert ... VG, Stefan
Bitte mal die Zahlen im Kapitel Einlagensicherung checken. 107.453,41 Mrd. EUR sind Einhundersiebentausendmilliarden Euro (107 Billionen).
Ui, das war ein Eingabefehler unsererseits :-( Tut mir leid. Ist hiermit korrigiert. VG und lieben Dank! Stefan Erlich
Kompasbank erhöhte am 27.5.24 bei 3 Monaten auf 3,55% und bei 6 Monaten auf 3,50% p.a.
@Stefan Erlich bitte anpassen.
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