Kompasbank Festgeld

Kompasbank Festgeld - Test & Bewertung (2023)

Das Festgeld der Kompasbank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,80 % und 2,40 %, wobei das kürzeste Festgeld 3 Monate läuft und das längste 2 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzlicheEinlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

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Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Kompasbank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 30.01.2023 geändert.

Kompasbank Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
3 Monate0,80 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2 von 5 PunktenJetzt anlegen
6 Monate1,40 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
1 Jahr1,75 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3 von 5 PunktenJetzt anlegen
2 Jahre2,40 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3,5 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Kompasbank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die Kompasbank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Kompasbank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die Kompasbank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Kompasbank Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
3 Monate0,80 %Am Ende der Laufzeit
6 Monate1,40 %Am Ende der Laufzeit
1 Jahr1,75 %Am Ende der Laufzeit
2 Jahre2,40 %Jährlich (alle 12 Monate)

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld der Kompasbank eine Mindestanlage in Höhe von 10.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 90.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das Kompasbank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Kompasbank erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Kompasbank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

WeltSparen und die Kompasbank verlängern die Festgeldanlage am Laufzeitende automatisch für die gleiche Laufzeit und zum dann jeweils gültigen Zinssatz. Möchten Sie dies nicht, können Sie die automatische Verlängerung bis spätestens 5 Tage vor Fälligkeit über den Login-Bereich von WeltSparen deaktivieren.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der Kompasbank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Kompasbank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die Kompasbank zieht von den erzielten Zinserträgen keine Quellensteuer ab. Sie erhalten daher die vollen 100 % der Zinsen ausgezahlt. Beachten Sie in diesem Zusammenhang, dass Kapitalerträge (insbesondere die im Ausland erzielten) in der deutschen Steuererklärung anzugeben und zu versteuern sind. Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind bei dieser Besteuerungsmethode nicht möglich.

Kompasbank Sicherheit

Kompasbank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der Kompasbank?

Wie sicher ist mein Geld bei der Kompasbank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Kompasbank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Kompasbank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Kompasbank näher anschauen wollen.

 Rating

Kompasbank Rating

Zur Kompasbank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die Kompasbank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die Kompasbank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

Kompasbank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Kompasbank Einlagensicherung

Kompasbank Einlagensicherung

Über die gesetzlicheEinlagensicherung (Danish Guarantee Fund) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Wie schnell die Entschädigung der Anleger im Falle des Falles erfolgen würde, ist uns aktuell leider nicht bekannt. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

DieEinlagensicherung (Danish Guarantee Fund) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2021 über ein liquides Vermögen in Höhe von 8,90 Mrd. Dänischen Kronen (ca. 1,20 Mrd. EUR). Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 799,43 Mrd. Dänischen Kronen (ca. 107,39 Mrd. EUR) gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektorseiner Deckungsquote von 1,11 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Bankenpleitegehen, so wäre dieEinlagensicherung lediglich in der Lage, 1,11 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung , sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Dänemark
Deckungsquote
Dänemark
8,90 Mrd. Dänischen Kronen (ca. 1,20 Mrd. EUR)1799,43 Mrd. Dänischen Kronen (ca. 107,39 Mrd. EUR)11,11 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der KompasbankDeckungsquote
Kompasbank
8,90 Mrd. Dänischen Kronen (ca. 1,20 Mrd. EUR)1nicht bekanntnicht bekannt

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote der Kompasbank selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei der Kompasbank angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.

Länderrating

Länderrating

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Kompasbank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Dänemark) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Dänemark Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAAAhöchstmögliche Bonität
Moody'sAaahöchstmögliche Bonität
FitchAAAhöchstmögliche Bonität
DBRSAAAhöchstmögliche Bonität

Aktuell liegen uns zu Dänemark vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Dänemark über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Ratingsollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Kompasbank verfügen.

Erfahrungen zum Kompasbank Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der Kompasbank

Das Festgeld der Kompasbank wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 250 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 310 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.

... von der Geldüberweisung bis zu Anlage immer zwei Tage länger dauert als sonst. Auf der anderen Seite können die Tagesgelder/Festgelder zu jedem Zeitpunkt gestartet werden und nicht nur zu 1/15-ten des Monats.Nach dem Auslaufen der Anlage dauert es auch gefüllt 2 Tage ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Eröffnung meines Kontos verlief reibungslos, ich entschied mich damals für das Post-Ident-Verfahren. Aktuell habe ich bei Weltsparen Tagesgeld sowie Festgeld div. Banken aus verschiedenen Ländern angelegt. Dies erfolgte bisher immer reibungslos. Was mir an der Geschäftsidee von Weltsparen gefällt ist, ... Hier klicken, um weiterzulesen
... werden mit wenigen Mouseclicks, mit Laufzeitende angezeigt. Dank WeltSparen by raisin ist es mir gelungen, ohne Vorkenntnisse, Tages- und Festgeld in Portugal, Litauen und Norwegen anzulegen. Und das kostenlos mit guten Renditen. Hier klicken, um weiterzulesen
WeltSparen kenne ich zwei ca. zwei Jahren, seit ca. einem Jahr bin ich dort Kundin. Ich bin mit Festgeld investiert. Meine Hausbank machte mir damals ein schlechteres Angebot, deshalb bin ich zu WeltSparen gewechselt. Ich bin zufrieden mit dem Anbieter. ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich nutze das Angebot von WeltSparen bereits seit mehreren Jahren für Festgeld-und Tagesgeldanlagen. Sehr praktisch, da man nach einmaliger Kontoeröffnung Zugang zu den Angeboten von vielen Banken hat. Die Konditionen stimmen ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich bin seit ein paar Jahren Kunde bei Weltsparen und habe bereits verschiedene Festgelder und Tagesgelder angelegt. Man kann sagen, das Ganze ist wirklich einfach und die App intuitiv und übersichtlich aufgebaut. Bislang gab es keine ... Hier klicken, um weiterzulesen
Die Bank bietet eine recht große Bandbreite an Anlagemöglichkeiten von Tages-und Festgeld bis hin zu ETF über Robe Advisor und Crypto. Meine Erfahrung mit Festgeld ist bisher positiv, man kann aus vielen Angeboten aus Europa mit ... Hier klicken, um weiterzulesen
Bin seid 2 Jahren Kunde bei Weltsparen. In der Niedrigzinsphase waren dort die Zinsen auf Festgeld und Tagesgeld bedeutend höher als bei deutschen Banken. Ich hatte dort mehrere Anlagen in Festgeld oder Tagesgeld laufen. Die Zinszahlung erfolgte ... Hier klicken, um weiterzulesen
... von WeltSparen ist, dass man sich nur einmal identifizieren muss und dass man anschliessend bei sehr vielen Anbietern sein Festgeldkonto eröffnen kann. Die gesamte Kontoführung läuft über WeltSparen. In all den Jahren hatte ich schon einige Festgeldanlagen getätigt. Bisher alles ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe seit ca. 2017 diverse Tages- und Festgeldanlagen bei Weltsparen getätigt. Leider möchte ich mein Engagement bei Weltsparen zurückfahren, da ich hier mittlerweile kein gutes Gefühl mehr ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum Kompasbank Festgeld

Alternativen zum Festgeld der Kompasbank

Hier finden Sie Alternativen zum Kompasbank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Kompasbank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Kompasbank Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr3,10 %Lettische Einlagensicherung  Signet Bank
1 Jahr3,05 %Portugiesische Einlagensicherung  Itaú BBA Europe
1 Jahr3,00 %Italienische Einlagensicherung  Banca CF+
2 Jahre3,40 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
2 Jahre3,40 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
2 Jahre3,35 %Litauische Einlagensicherung  Finora Bank
3 Jahre3,50 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
3 Jahre3,50 %Maltesische Einlagensicherung  Multitude Bank
3 Jahre3,50 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
Kommentare & Forum

Kommentare & Forum

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Kommentar von Ludisa am 30.01.2023 - 21:39 Uhr

Wieso zeigen Sie die Kompas Bank, Dänemark mit 2% über Weltsparen an? Tatsächlich sind es nur 1,4% wenn man ins Portal von Weltsparen geht. Auch wenn man über Ihr Portal zu "jetzt anlegen" geht, werden 1,4% angezeigt. Bitte aktualisieren Sie es.

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Antwort von Stefan Erlich am 30.01.2023 - 22:15 Uhr

Sorry, unser Zinsupdate lief heute etwas verspätet durch. Ist nun aktualisiert ... VG, Stefan

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Kommentar von soldierer am 20.01.2023 - 02:52 Uhr

Bitte mal die Zahlen im Kapitel Einlagensicherung checken. 107.453,41 Mrd. EUR sind Einhundersiebentausendmilliarden Euro (107 Billionen).

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Antwort von Stefan Erlich am 20.01.2023 - 14:28 Uhr

Ui, das war ein Eingabefehler unsererseits :-( Tut mir leid. Ist hiermit korrigiert. VG und lieben Dank! Stefan Erlich

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