RiverBank Festgeld

RiverBank Festgeld - Test & Bewertung (2021)

Das Festgeld der RiverBank ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 0,35 % und 0,76 %, wobei das kürzeste Festgeld 3 Jahre läuft und das längste 7 Jahre. Anlagegelder sind durch die gesetzliche luxemburgische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

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Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der RiverBank. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 22.08.2021 geändert.

RiverBank Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
3 Jahre0,35 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
4 Jahre0,40 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 1,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
5 Jahre0,75 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3 von 5 PunktenJetzt anlegen
6 Jahre0,75 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
7 Jahre0,76 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3,5 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der RiverBank mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die RiverBank jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der RiverBank entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die RiverBank zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

RiverBank Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
3 Jahre0,35 %Jährlich (alle 12 Monate)
4 Jahre0,40 %Jährlich (alle 12 Monate)
5 Jahre0,75 %Jährlich (alle 12 Monate)
6 Jahre0,75 %Jährlich (alle 12 Monate)
7 Jahre0,76 %Jährlich (alle 12 Monate)

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, sollte jedoch nicht überschätzt werden. Aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase ist der Zinseszinseffekt sehr klein geworden, sodass dieser aus unserer Sicht kein Entscheidungskriterium mehr darstellt.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

WeltSparen verlangt für das Festgeld der RiverBank eine Mindestanlage in Höhe von 5.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das RiverBank Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der RiverBank erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der RiverBank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen. Über Ihr Konto bei WeltSparen können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Das Festgeld der RiverBank verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der RiverBank ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die RiverBank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die RiverBank hat ihre für WeltSparen-Anleger relevante Niederlassung in Luxemburg. Dadurch fällt für Anleger mit dauerhaftem Wohnsitz außerhalb Luxemburgs keine Quellensteuer an. Allerdings sind Sie in Deutschland zur Angabe der Kapitalerträge in der Steuererklärung und je nach persönlicher Steuersituation auch zur Zahlung der hiesigen Kapitalertragsteuer verpflichtet.

RiverBank Sicherheit

RiverBank Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der RiverBank?

Wie sicher ist mein Geld bei der RiverBank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der RiverBank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der RiverBank zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die RiverBank näher anschauen wollen.

 Rating

RiverBank Rating

Zur RiverBank liegt uns derzeit kein Rating und damit keine Einschätzung der Bonität durch eine Ratingagentur vor. Das ist jedoch nicht ungewöhnlich, da Banken wie die die RiverBank für die Erstellung solcher Ratings selber zahlen müssen, was sehr schnell sehr teuer werden kann. Daher leisten sich eigentlich fast nur größere Banken diesen Luxus, denn diese erzielen durch ein Rating ggf. größere Ersparnisse bei der Refinanzierung über den Kapitalmarkt. Dass die RiverBank über kein Rating von Fitch, Moody’s oder S&P verfügt, ist also nicht automatisch ein Zeichen für eine geringe Sicherheit der Bank.

RiverBank Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbarnicht verfügbar
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

RiverBank Einlagensicherung

RiverBank Einlagensicherung

Über die gesetzliche luxemburgische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund Luxembourg) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der RiverBank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Luxemburgische Einlagensicherung (Deposit Guarantee Fund Luxembourg) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2020 über ein liquides Vermögen in Höhe von 332,07 Mio. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 37,13 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Luxemburgs einer Deckungsquote von 0,89 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Luxemburgs pleitegehen, so wäre die Luxemburgische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,89 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Luxemburgs, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Luxemburgs
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Luxemburg
Deckungsquote
Luxemburg
332,07 Mio. Euro137,13 Mrd. Euro10,89 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der RiverBankDeckungsquote
RiverBank
332,07 Mio. Euro1nicht bekanntnicht bekannt

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

Normalerweise würden wir an dieser Stelle noch die Deckungsquote der RiverBank selbst berechnen, allerdings fehlen uns derzeit aktuelle Zahlen zur Höhe der bei der RiverBank angelegten Gelder, sodass wir keine solche Berechnung vornehmen können.

Länderrating

Länderrating Luxemburgs

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der RiverBank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Luxemburg) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Luxemburg Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAAAhöchstmögliche Bonität
Moody'sAaahöchstmögliche Bonität
FitchAAAhöchstmögliche Bonität
DBRSAAAhöchstmögliche Bonität

Aktuell liegen uns zu Luxemburg vier Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's), AAA (Fitch) und AAA (DBRS). Damit verfügt Luxemburg über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Luxemburgs sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der RiverBank verfügen.

Erfahrungen zum RiverBank Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der RiverBank

Das Festgeld der RiverBank wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 223 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen selbst wurde insgesamt 278 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.

Vollum zufrieden! Ich benutze bereits Tages- und Festgeld über WeltSparen sowie den ETF-Sparplan über Raisin Invest. Bei Weltsparen funktionieren alle Prozesse schnell und einfach - sprich alles ist fast ... Hier klicken, um weiterzulesen
Weltsparen ist eine sehr komfortable und übersichtliche Plattform für problemlose Geldanlagen. Leider sind die Angebote für Tagesgelder und Festgelder im Moment nicht attraktiv; - aber dafür kann Weltsparen nichts, denn die Zinslage macht sich auch auf dieser Plattform bemerkbar. Als ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich bin seit über drei Jahren Kunde bei Weltsparen und habe über das Anlageportal jeweils drei Tagesgeld- und Festgeldkonten eröffnet. Grund für meine Eröffnungsentscheidung war, dass ich einerseits Gelder auch bei nicht-deutschen Häusern aufgrund der leicht ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich nutze Weltsparen schon seit einiger Zeit für Tages, Flex- und Festgeldanlagen im ganzen Euroraum.1. Gut gefällt mir: gutes onlinebanking und übersichtliche Darstellung der aktuellen Geldanlagen, gute ... Hier klicken, um weiterzulesen
... Art und Weise der Online-Kontoeröffnung, der raschen Rücküberweisung nach dem Anlagezeitraum und die übersichtliche Darstellung der angelegten Tages- und Festgelder sehr überzeugt. Weltsparen hat zudem eine große Auswahl an Banken, die attraktive Konditionen bieten. Die steuerliche Jahresübersicht über ... Hier klicken, um weiterzulesen
... ich als einfach. Online-VerwaltungIch habe ein Dashboard über meine gesamten Anlagen (Summe) und kann auch einzelne Konten gruppiert nach Tagesgeld/Festgeld inkl. Anlagebetrag, Zinssatz, Start- und Fälligkeitsdatum und graphische Fortschrittsanzeige in Prozent und erwirtschaftete/aufgelaufene Zinsen ... Hier klicken, um weiterzulesen
Die anhaltende Niedrigzinsphase bewog mich dazu, nach ertragreicheren Festgeldangeboten Ausschau zu halten. Bei Vergleichswebseiten im Internet belegten die Angebote des Anlagevermittlers WeltSparen immer die vordersten Plätze. ... Hier klicken, um weiterzulesen
... @ automatisch ergänzt wird. Vollständig wäre es komfortabler. Vielleicht wurde das aber aus Gründen der Sicherheit unterbunden.Angelegt habe ich Festgelder bei Hoist Finance (Schweden) am 18.6.2019, bei Bankhaus Obotritia (Deutschland) am 23.9.2020, bei Grenke Bank (Deutschland) und bei River Bank ... Hier klicken, um weiterzulesen
... habe ich folgende Möglichkeiten: Meine Daten, Umsätze, Auszahlungen, Zugang sperren, mTAN sperren, Formulare anzeigen. Anlageeröffnung: Bisher habe ich dort nur 2 Festgelder abgeschlossen. Eins bei Wyelandsbank in GB über 2.000 € mit 1 % über 6 Monate im Zeitraum 07.04.17 bis 07.10.17. Ich überwies ... Hier klicken, um weiterzulesen
... fand ich einfach.2. Online-VerwaltungIch habe ein Dashboard über meine gesamten Anlagen (Summe) und kann auch einzelne Konten gruppiert nach Tagesgeld/Festgeld inkl. Anlagebetrag, Zinssatz, Start- und Fälligkeitsdatum und graphische Fortschrittsanzeige in Prozent und erwirtschaftete/aufgelaufene Zinsen ... Hier klicken, um weiterzulesen
Alternativen zum RiverBank Festgeld

Alternativen zum Festgeld der RiverBank

Hier finden Sie Alternativen zum RiverBank Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur RiverBank. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

RiverBank Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr0,92 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
1 Jahr0,80 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
1 Jahr0,75 %Maltesische Einlagensicherung  Easisave
2 Jahre1,18 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
2 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  FCA Bank
2 Jahre0,92 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco BAI Europa
3 Jahre1,28 %Litauische Einlagensicherung  PayRay
3 Jahre1,02 %Portugiesische Einlagensicherung  Banco BAI Europa
3 Jahre1,00 %Italienische Einlagensicherung  Banca Progetto
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