Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf Festgeld

Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf Festgeld - Test & Bewertung (2023)

Das Festgeld der Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf ist ein klassisches Festgeldkonto mit fest vereinbarter Laufzeit, garantiertem Zinssatz und zumeist vollständiger Bindung des Kapitals während der Laufzeit. Eröffnet und verwaltet wird das Konto über den Anlagemarktplatz WeltSparen, was aus unserer Sicht einige Vorteile mit sich bringt (siehe Kontoführung). Die Zinssätze variieren je nach Laufzeit zwischen 2,40 % und 3,50 %, wobei das kürzeste Festgeld 6 Monate läuft und das längste 5 Jahre. Anlagegelder sind durch die Einlagensicherung (Institutssicherung) der deutschen Genossenschaftsbanken in theoretisch unbeschränkter Höhe abgesichert.

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Zinsen & Konditionen

Zinsen & Laufzeiten

In der folgenden Tabelle finden Sie die aktuellen Zinsen zum Festgeld der Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf. Diese Zinssätze und Laufzeiten wurden nach den uns vorliegenden Daten das letzte Mal am 27.11.2023 geändert.

Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf Festgeld Zinsen
LaufzeitZinssatzBewertung1Kontoeröffnung
6 Monate2,40 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 2,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
9 Monate2,65 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3 von 5 PunktenJetzt anlegen
1 Jahr3,50 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 4 von 5 PunktenJetzt anlegen
1,5 Jahre3,30 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
2 Jahre3,30 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
3 Jahre3,30 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
4 Jahre3,30 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3,5 von 5 PunktenJetzt anlegen
5 Jahre3,30 %Bewertung von Zins und Laufzeit: 3,5 von 5 PunktenJetzt anlegen

1 Wir vergleichen für die Bewertung den Zinssatz der Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf mit dem besten Festgeldangebot aus der jeweiligen Laufzeit. Die Bewertung ist somit ein Maß für die Attraktivität des Zinssatzes im Vergleich zu allen anderen Festgeldern im Markt.

Beachten Sie dabei, dass die Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf jederzeit Zinssenkungen (oder auch Zinserhöhungen) vornehmen kann und häufig nicht die Zinsen am Tag der Kontoeröffnung relevant sind, sondern am Tag der tatsächlichen Anlage des Festgeldkontos. Diese können bei Zinsänderungen abweichen. Sollten Sie sich daher für ein Festgeldkonto bei der Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf entscheiden, dann empfehlen wir eine zeitnahe Abwicklung der Kontoeröffnung.

Zinszahlung

Zinsgutschrift & Zinszahlung

Die Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf zahlt die Zinsen für das Festgeld in Abhängigkeit der Laufzeit an unterschiedlichen Zeitpunkten aus. Die folgende Tabelle zeigt die uns aktuell bekannten Zinsgutschriften:

Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf Festgeld Zinsgutschrift
LaufzeitZinssatzZinsgutschrift
6 Monate2,40 %Am Ende der Laufzeit
9 Monate2,65 %Am Ende der Laufzeit
1 Jahr3,50 %Am Ende der Laufzeit
1,5 Jahre3,30 %Am Ende der Laufzeit
2 Jahre3,30 %Am Ende der Laufzeit
3 Jahre3,30 %Am Ende der Laufzeit
4 Jahre3,30 %Am Ende der Laufzeit
5 Jahre3,30 %Am Ende der Laufzeit

Generell gilt: Werden die Zinsen schon vor dem Laufzeitende ausgeschüttet, so kann es zu einem Zinseszinseffekt kommen, vorausgesetzt, die Auszahlung erfolgt nicht auf das Referenzkonto, sondern direkt auf das Festgeld. Der zusätzliche Zinsertrag, der sich durch einen möglichen Zinseszinseffekt ergibt, kann durchaus einen spürbaren Unterschied bei der effektiven Rendite machen, vor allem bei sehr hohen Zinsen.

Anlagebeträge

Anlagebeträge (Mindestanlage & Maximalbetrag)

WeltSparen by raisin verlangt für das Festgeld der Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf eine Mindestanlage in Höhe von 10.000 €. Der Höchstbetrag liegt hingegen bei 100.000 €. Dazwischen sind beliebige Beträge und Stückelungen möglich.

Generell empfehlen wir, nicht Ihren kompletten Anlagebetrag auf ein einziges Festgeldkonto zu legen, sondern diesen aufzusplitten und auf mehrere Konten zu verteilen. Eine solche Diversifikation ist dank der heute verfügbaren Anlagemarktplätze wie WeltSparen und Zinspilot und ihrer Festgeldangebote sehr einfach möglich und lässt Sie etwas ruhiger schlafen, sollte es doch einmal zu Problemen bei einer Bank oder gar einer Einlagensicherung kommen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Das Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf Festgeld ist ein klassisches Festgeldkonto mit fester Laufzeit und fest vereinbartem Zinssatz. Ein Zugriff auf das angelegte Geld ist während dieser Laufzeit in aller Regel nicht möglich (Ausnahmen ggf. siehe vorzeitige Kündigung). Klassisches Festgeld eignet sich vor allem für Gelder, die in jedem Fall nicht verloren gehen dürfen, gleichzeitig aber während der Laufzeit nicht gebraucht werden.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung für das Festgeld der Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf erfolgt kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin (manchmal auch Zinsbroker genannt). Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem Tages- und Festgeldkonten bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen.

Automatische Verlängerung

Automatische Verlängerung

Das Festgeld der Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf verlängert sich nicht automatisch zum Laufzeitende, sodass Sie das angelegte Geld am Ende der Laufzeit automatisch ausgezahlt bekommen. Eine separate Kündigung ist nicht erforderlich. Sollte eine automatische Verlängerung gewünscht sein, so fragen Sie dies bitte direkt bei Kundenservice an. In manchen Fällen ist die Einstellung einer automatischen Verlängerung seitens der Banken möglich.

Vorzeitige Kündigung

Vorzeitige Kündigung

Das Festgeld der Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf ist leider nicht vorzeitig kündbar. Vor dem Laufzeitende können Sie daher in aller Regel nicht auf das angelegte Geld zugreifen. Ausnahmen hiervon können Sonderfälle wie Tod oder schwere Krankheit sein, allerdings ist man dann ggf. auf die Kulanz der Bank angewiesen. Sollte Ihnen die flexible Verfügbarkeit des Anlagebetrages wichtig sein, so greifen Sie im Zweifel lieber zu einem Tagesgeldkonto.

Bonus

Bonus für die Kontoeröffnung

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Festgeld. Sollte Ihnen ein Bonus bekannt sein, hinterlassen Sie uns gern einen Kommentar.

Steuern

Steuern (Besteuerung der Zinserträge)

Die deutsche Kapitalertragsteuer bzw. Abgeltungssteuer (und ggf. Kirchensteuer) wird automatisch von der WeltSparen-Partnerbank, bei der Sie Ihr Verrechnungskonto von WeltSparen führen, abgeführt, sofern kein Freistellungsauftrag in ausreichender Höhe über Zinspilot eingereicht wurde. Die separate Angabe der Zinserträge in Ihrer Steuererklärung ist dadurch in den meisten Fällen nicht mehr nötig.

Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf Sicherheit

Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf Sicherheit

Wie sicher ist mein Geld bei der Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf?

Wie sicher ist mein Geld bei der Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Eröffnung eines Festgeldkontos bei der Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken wie der Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die VR-Bank R.-S. näher anschauen wollen.

 Rating

Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf Rating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&Pnicht verfügbarnicht verfügbar
Moody'sA1hohe Bonität
FitchAA-sehr hohe Bonität
DBRSnicht verfügbarnicht verfügbar

Im Fall der Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf liegen uns aktuell nur Ratings der Muttergesellschaft Genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken vor, also nicht von der spezifischen Bank selbst. Die Ratings fallen wie folgt aus: A1 (Moody's, 2022) und AA- (Fitch, 2022). Frei übersetzt: Die Genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken verfügt über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.

Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf Einlagensicherung

Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf Einlagensicherung

Über das Einlagensicherungssystem der Genossenschaftsbanken sind bei der Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf theoretisch Guthaben in unbeschränkter Höhe abgesichert. Dabei teilt sich die Absicherung in zwei Ebenen auf. Auf der ersten Ebene werden Guthaben bis 100.000 € entsprechend der gesetzlichen Vorgaben durch die BVR Institutssicherung GmbH erstattet, sollte es zu einer Schieflage bei der Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf kommen. Darüber hinaus gibt es eine Art freiwillige Einlagensicherung der Sicherungseinrichtung des BVR (BVR-SE), die auch Beträge über der gesetzlichen Einlagensicherung erstatten soll. Wie der Name schon sagt, handelt es sich hierbei jedoch um eine freiwillige Leistung, auf die man sich nicht verlassen sollte.

Deckungsquote der Einlagensicherung

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Deutsche Einlagensicherung (Einlagensicherungssystem der Genossenschaftsbanken) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2022 über ein liquides Vermögen in Höhe von 3,86 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 616,12 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Deutschlands einer Deckungsquote von 0,63 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Deutschlands pleitegehen, so wäre die Deutsche Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,63 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Deutschlands, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Deckungsquoten der Einlagensicherung Deutschlands
Vermögen der EinlagensicherungAbgesicherte
Einlagen Deutschland
Deckungsquote
Deutschland
3,86 Mrd. Euro1616,12 Mrd. Euro10,63 %
Vermögen der EinlagensicherungKundengelder bei der Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-SchwandorfDeckungsquote
Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf
3,86 Mrd. Euro11,18 Mrd. Euro2327 %

1 European Banking Authority: https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/recovery-and-resolution/deposit-guarantee-schemes-data

2 Quelle: Jahresabschluss 2021

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2021 wies die Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf Kundengelder in Höhe von 1,18 Mrd. Euro aus (Quelle: Jahresabschluss 2021). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (3,86 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf bezogene Deckungsquote von 327 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Deutsche Einlagensicherung im Pleitefall über mehr als ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Deutschlands

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Deutschland) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Deutschland Länderrating
RatingagenturRatingBonität in Worten
S&PAAAhöchstmögliche Bonität
Moody'sAaahöchstmögliche Bonität
Fitchnicht verfügbarnicht verfügbar
DBRSAAAhöchstmögliche Bonität

Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf verfügen.

Erfahrungen zum Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf Festgeld

Erfahrungen zum Festgeld der Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf

Das Festgeld der Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 266 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 330 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktionam Ende dieses Testberichtes.

Bin seit einigen Jahren bei Weltsparen und habe Gelder sowohl als Tages- als auch Festgelder bei diversen Banken angelegt. Das Onlinebanking ist klar und übersichtlich, sodass auch unerfahrene Nutzer keine Probleme haben. Mit allen ... Hier klicken, um weiterzulesen
Ich habe bisher sowohl Tages- als auch Festgeld über Weltsparen bei verschiedenen Banken angelegt. Die Auswahl bzw. Empfehlungen sind deutlich und sinnvoll, für mich wichtiges Kriterium ist z.B. ... Hier klicken, um weiterzulesen
Über WeltSparen bin ich über "Kritische Anleger" gestossen. Für eine Festgeldanlage habe ich mich vor rund 10 Monaten angemeldet. Mein Anlagehorizont beträgt bei meiner Anlage ein Jahr. In wenigen Monaten sollte ich also ... Hier klicken, um weiterzulesen
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Alternativen zum Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf Festgeld

Alternativen zum Festgeld der Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf

Hier finden Sie Alternativen zum Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf Festgeld, jeweils aus den für Anleger wichtigsten Laufzeiten 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre. Nicht immer ist aber die Konkurrenz mit ihren ggf. höheren Zinssätzen die bessere Alternative zur Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf. Am Ende ist das Gesamtpaket aus Zinsen, Sicherheit, Handhabung und Besteuerung wichtiger als der Festgeldzins an sich.

Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf Festgeld Alternativen
LaufzeitZinssatzLand & Bank
1 Jahr4,50 %Italienische Einlagensicherung  Cherry Bank
1 Jahr4,42 %Italienische Einlagensicherung  Banca Ifis
1 Jahr4,42 %Italienische Einlagensicherung  Solution Bank
2 Jahre4,65 %Italienische Einlagensicherung  Banca Popolare Sant’Angelo
2 Jahre4,60 %Italienische Einlagensicherung  Cherry Bank
2 Jahre4,60 %Lettische Einlagensicherung  Rietumu Bank
3 Jahre4,85 %Italienische Einlagensicherung  Banca Popolare Sant’Angelo
3 Jahre4,85 %Italienische Einlagensicherung  illimity Bank
3 Jahre4,60 %Italienische Einlagensicherung  Cherry Bank
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