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illimity Bank Tagesgeld

illimity Bank Tagesgeld

Das Tagesgeld der illimity Bank ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 0,05 % und gilt für Beträge bis 100.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche italienische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Standardzins
0,05 %
Dieser Zinssatz gilt für alle Kunden (Neu- und Bestandskunden) und bis zu einem Betrag von 100.000 €. Es gibt keine Zinsgarantie, sodass sich der Zinssatz jederzeit ändern kann, sowohl nach oben als auch nach unten hin.
Effektiver Zinsertrag nach ...
1 Monat0,42 €
3 Monaten1,26 €
6 Monaten2,49 €
9 Monaten3,74 €
12 Monaten5,00 €
Wir berechnen den effektiven Zinsertrag auf Basis eines Anlagebetrages von 10.000 €. Die Zahlen sollen Ihnen ein Gefühl dafür geben, was sich mit dem illimity Bank Tagesgeld effektiv vor Steuern verdienen lässt.
Zinsen & Zinskonditionen

Zinssatz & Zinsertrag

Die illimity Bank zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 0,05 %. Dieser gilt für Beträge bis 100.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt.

Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die illimity Bank vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 2,49 € aus. Zum Vergleich: Bei der FCM Bank hätten Sie nach 6 Monaten 53,93 € auf dem Konto und bei der Bigbank nach dem gleichen Zeitraum 41,22 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer Zinserträge zu vergleichen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.

Bonus

Kein Bonus verfügbar

Nach unserem aktuellen Kenntnisstand zahlt die illimity Bank derzeit keinen Bonus, keine Prämie und kein Startguthaben auf das Tagesgeld. Sollte Ihnen doch etwas bekannt sein, können Sie uns gern einen Kommentar dazu hinterlassen.

Guthabenverfügbarkeit

Guthabenverfügbarkeit

Aktuell sind uns beimkeine Einschränkungen hinsichtlich der Guthabenverfügbarkeit bekannt. Sollten Sie wider Erwarten Limitierungen erlebt haben, dann hinterlassen Sie bitte einen kurzen Kommentar.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt im Falle der illimity Bank kostenlos über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin. Dabei agiert WeltSparen by raisin als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der illimity Bank selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von WeltSparen by raisin. Über Ihr Konto bei WeltSparen by raisin können Sie zudem bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen. Weitere Details zur Funktionsweise von Anlagemarktplätzen finden Sie in unserem Tagesgeld-Ratgeber zum Thema.

Steuern

Steuerliche Handhabung

Die über die illimity Bank erzielten Zinserträge werden in Italien ohne weitere Abzüge ausgezahlt. Eine Quellensteuer fällt nicht an. Beachten Sie jedoch, dass Sie in Deutschland zur Angabe und Versteuerung der ausländischen Zinserträge im Rahmen Ihrer Steuererklärung verpflichtet sind. WeltSparen stellt Ihnen hierfür im jeweiligen Folgejahr eine Bescheinigung für die Steuererklärung zur Verfügung. Die von vielen Anlegern in Deutschland genutzten Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen sind hier nicht möglich.

Wie sicher ist die illimity Bank?

Einlagensicherung & Sicherheit der illimity Bank

Sicherheit

Wie sicher ist die illimity Bank?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der illimity Bank stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die illimity Bank näher anschauen wollen.

Rating der illimity Bank
niedrige Bonität
Ratings sind ein Indikator für die Bonität und Sicherheit der illimity Bank. Was genau bedeuten diese Angaben?
S&Pnicht verfügbar
Moody'snicht verfügbar
FitchBB-
DBRSnicht verfügbar
Einlagensicherung
Italien bis 100.000 EUR
Beachten Sie unsere ausführlichen Details zum Thema Einlagensicherung, denn es gibt hier einige Dinge zu beachten.
Deckungsquote
Bank: 102 % (sehr gut)
Land: 0,36 % (niedrig)
Die Deckungsquote gibt an, welcher Anteil der abgesicherten Guthaben durch tatsächlich vorhandene Mittel der Einlagensicherung gedeckt ist. Warum ist das für Anleger relevant?
Länderrating
mittlere Bonität
Das Länderrating ist ein Indikator für die Fähigkeit Italiens, im Notfall seine Einlagensicherung zu stützen. Warum ist das relevant?
S&PBBB
Moody'sBaa3
FitchBBB
DBRSBBBhigh
Rating

illimity Bank Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

Im Fall der illimity Bank S.p.A. liegt uns aktuell das folgende Rating vor: BB- (Fitch, 2021). Frei übersetzt: Die illimity Bank S.p.A. verfügt über ein Rating im unteren Mittelfeld. Das ist als Geldanlage aus unserer Sicht noch immer vertretbar, vor allem in Kombination mit dem Schutz der Einlagensicherung, allerdings sollte man sich bewusst sein, dass es bei der Bank in turbulenten Zeiten durchaus zu Problemen kommen kann.

Einlagensicherung

illimity Bank Einlagensicherung

Über die gesetzliche italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der illimity Bank würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Italienische Einlagensicherung (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2021 über ein liquides Vermögen in Höhe von 2,63 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 735,42 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Italiens einer Deckungsquote von 0,36 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Italiens pleitegehen, so wäre die Italienische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 0,36 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Italiens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme.

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die illimity Bank selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der illimity Bank genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2021 wies die illimity Bank Kundengelder in Höhe von 2,57 Mrd. Euro aus (Quelle: Consolidated interim report as of 31 March 2021). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (2,63 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die illimity Bank bezogene Deckungsquote von 102 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Italienische Einlagensicherung im Pleitefall aller Wahrscheinlichkeit nach über ausreichend liquide Mittel verfügen würde, um alle Anleger der illimity Bank aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen.

Länderrating

Länderrating Italiens

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der illimity Bank macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Italien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Aktuell liegen uns zu Italien vier Ratings vor: BBB (Standard & Poors), Baa3 (Moody's), BBB (Fitch) und BBBhigh (DBRS). Damit verfügt Italien über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Italiens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der illimity Bank verfügen.

Erfahrungsberichte

Erfahrungen zum Tagesgeld der illimity Bank

Das Tagesgeld der illimity Bank wird über den Anlagemarktplatz WeltSparen by raisin angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 38 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von WeltSparen by raisin vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. WeltSparen by raisin selbst wurde insgesamt 280 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,8 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.

 Money am 14.10.2021
... reibungslos und schnell über das Weltsparen Finanzportal, bei dem ich schon ein weiteres Anlagekonto bei einer anderen Bank mit Tagesgeld besitze. Zu bemängeln gibt es nichts, da alles gut bisher verlief. Bei den Tagesgeldzinsen ist meiner Meinung nach noch etwas Luft nach oben möglich ... Weiterlesen
 Chrissi9 am 13.10.2021
Da ich schon ein Konto auf Weltsparen besitze war die Anlage von Fest- ebenso wie Tagesgeld bei KLARNA kein Problem. Auch die als sicher bewertete schwedische Einlagensicherung war für mich ein Grund KLARNA zu wählen. Bis jetzt lief alles ... Weiterlesen
 her.weber am 28.09.2021
... onlinebanking und übersichtliche Darstellung der aktuellen Geldanlagen, gute Sicherheit mit mTAN per SMS für jede Transaktion, gute Auswahl von Tagesgeld bis 10 Jahre Festgeld, Flexgeld und Kündigungsgeld und zusätzlich ETF-Sparen mit günstigen Kosten, sehr freundlicher und kulanter ... Weiterlesen
 Malsch47 am 28.09.2021
ich habe mehrere Anlagen über Weltsparen getätigt, z.B. in Lettland, Malta, Tschechien. Ebenso habe ich ein Tagesgeldkonto (z.Zt. 0,16 % bei der Klarnabank Schweden, Zinszahlung vierteljährlich). Aus den Angebotsdetails ist gut ersichtlich: das Bankenrating, die ... Weiterlesen
 Stefan am 24.09.2020
... nicht alle Bedingungen der Prämie erfüllt gewesen, war die Antwort. Der Kontakt erfolgte über das interne Postfach.Ich investiere in Tagesgeld und Festgeld, wobei ich zumeist Schweden und Norwegen als Länder ausgewählt habe. Es sind schon zahlreiche Transaktionen hin und her gegangen, auch ... Weiterlesen
 ameisi am 04.07.2018
Nachdem ich nur noch 0,01 % Zinsen bei meinem herkömmlichen Tagesgeldkonto bekomme, habe ich mich auf die Suche nach weiteren Möglichkeiten zur Geldanlage gemacht, las mir einige Internetseiten durch und stieß auf ... Weiterlesen
 whiro am 29.05.2018
Erst habe ich ein Festgeld, dann ein Tagesgeld im Mai 2018 eröffnet. Positiv fand ich, dass mir nach dem Postident innerhalb weniger Tage das WeltSparen-Konto zur Verfügung stand und ... Weiterlesen
 M.E. am 19.05.2018
... ständig investiert. Die ersten Jahre waren es nur Festgelder (mittlerweile insgesamt 18 Positionen), vor einigen Monaten schloss ich mein erstes Tagesgeld ab. Das Konzept hat mich überzeugt und die Tatsache, dass es bei den meisten (auch Online-)Banken kaum noch Zinsen gab und gibt, hat ihr übriges ... Weiterlesen
 Sparfuchs am 18.05.2018
... ca. 2 Wochen später konnte ich mich bereits einloggen.In der Zwischenzeit habe ich bereits verschiedene Anlagen getätigt, so bspw. jeweils ein Tagesgeldkonto bei der Monobank (Norwegen), der Hoist Finance (Schweden) und bei der TF Bank (Schweden). Der Eröffnungsprozess ist i. d. R. einfach und ... Weiterlesen
 matze am 16.05.2018
... Mein Girokonto ist das sogenannte Referenzkonto. Bis alle Unterlagen bei mir waren, vergingen ca. 4 bis 5 Tage.Mittlerweile habe ich bereits 1 Tagesgeld in Schweden und 4 Festgelder in Österreich, Estland und Portugal eröffnet. Das Geld hierfür transferierte ich immer per Überweisung vom ... Weiterlesen
Alternativen

Alternativen zum illimity Bank Tagesgeld

FCM Bank TagesgeldBigbank TagesgeldBNF Bank Flexgeld24Izola Bank Flexgeld24IIG Bank Tagesgeld
Kommentare

Kommentare & Diskussionen

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Kommentar von bruno am 07.07.2022

obwohl keine Kosten oder sonstige Abzüge geltend gemacht werden, liegt der ausgezahlte Zinsertrag um etwa 0,35% zu niedrig. Die Raisinbank verweist nur auf das Produktblatt, welches nichts weiteres offenbart. Illimity ist damit ein NOGO!

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Kommentar von Karl Richter am 14.01.2020

In einer E-Mail erhielt ich gestern folgendes: "Die illimity Bank hat uns soeben mitgeteilt, dass sich die Auszahlung Ihres Tagesgeldkontos aufgrund von technischen Herausforderungen verzögert."

Antwort auf Kommentar  Auf Beitrag antworten

Antwort von Redaktion am 14.01.2020

Das ist natürlich unschön! Wir hoffen, dass die Probleme schnell behoben werden. Gerade bei Tagesgeld sind solche Auszahlungsverzögerungen besonders ärgerlich! Könnten Sie sich an dieser Stelle noch einmal mit einem kurzen Kommentar melden, sobald die Probleme behoben sind?

Lieben Dank & Viele Grüße

Stefan Erlich

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