Das Wichtigste im Überblick
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Tagesgeld 
Einlagensicherung
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Santander Tagesgeld Direktanlage
Das Tagesgeld der Santander ist ein klassisches Tagesgeld mit täglicher Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz für Neukunden liegt bei 2,30 % und wird für 4 Monate garantiert. Einschränkungen hinsichtlich des Anlagebetrages gibt es keine. Nach dem Auslaufen der Zinsgarantie gilt der variable Standardzins für Bestandskunden in Höhe von aktuell 0,30 % (ebenfalls ohne Beschränkungen). Ausführliche Infos zu den Zinskonditionen finden Sie im Abschnitt Zinsen & Konditionen.
Ihr Guthaben der Santander ist inkl. möglicher Zinsansprüche durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kontoinhaber abgesichert. Beträge darüber hinaus werden zwar durch die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes Deutscher Banken geschützt, allerdings besteht hier kein Rechtsanspruch auf Erstattung. Alle Details zum Thema Sicherheit finden Sie im Abschnitt Sicherheit & Risikobewertung.
Das Tagesgeld bezeichnet die Santander auf ihrer Webseite alternativ auch als Geld-Management-Konto. Letztlich handelt es sich hier aber einfach um ein normales Tagesgeldkonto.
Zinsen & Konditionen
Im Folgenden finden Sie alle wichtigen Infos zu den Zinsen und Konditionen des Tagesgeldes, insbesondere was die Zinssätze, die Verfügbarkeit des Guthabens und die Art der Kontoführung angeht.
Aktuelle Zinssätze für das Tagesgeld
Neukunden erhalten für das Tagesgeld derzeit für 4 Monate einen garantierten Sonderzinssatz in Höhe von 2,30 %. Dieser gilt ohne Einschränkungen hinsichtlich des Anlagebetrages. Nach dem Auslaufen der Zinsgarantie gilt der variable Standardzins für Bestandskunden in Höhe von aktuell 0,30 % (ebenfalls ohne Beschränkungen). Die Zinsgutschrift erfolgt jeweils zum Monatsende, wobei die Zinsen auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt, der dafür sorgt, dass der Effektivzins noch etwas höher ausfällt als der von der Bank beworbene Nominalzins.
| Beschreibung | Zinssatz1 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| beliebige Anlagebeträge | 2,30 % | für 4 Monate |
| Beschreibung | Zinssatz2 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| beliebige Anlagebeträge | aktuell 0,30 % | keine (variabel) |
Angenommen, Sie legen heute einmalig 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen diesen Betrag dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Santander vor Abzug von Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 82,24 € aus. Zum Vergleich: Bei der BforBank hätten Sie nach 6 Monaten 131,20 € auf dem Konto und bei der Norisbank nach dem gleichen Zeitraum 136,57 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer effektiven Zinserträge zu vergleichen.
Effektiver Zinsertrag (Rechner)
Nutzen Sie hier unseren Zinseszinsrechner, um genau ausrechnen zu können, wie viel effektiven Zinsertrag Sie mit dem Tagesgeld der Santander verdienen könnten. Wichtig hierbei: Es handelt sich dabei um eine Modellrechnung, die davon ausgeht, dass die heute bekannten Zinsen für die jeweilige Anlagedauer bestehen bleiben. Wir berechnen die Zinsen zudem taggenau ab dem heutigen Datum und berücksichtigen keine Steuern.
| Anlagedauer | Zinsertrag1 | Kontoguthaben2 | Gesamtbetrag3 |
|---|---|---|---|
| 1 Monat | 19,54 € | 10.018,90 € | 10.019,54 € |
| 2 Monate | 38,48 € | 10.037,84 € | 10.038,48 € |
| 3 Monate | 58,09 € | 10.057,45 € | 10.058,09 € |
| 6 Monate | 82,24 € | 10.082,15 € | 10.082,24 € |
| 9 Monate | 89,61 € | 10.089,53 € | 10.089,61 € |
| 12 Monate | 97,24 € | 10.097,16 € | 10.097,24 € |
Geben Sie hier Ihren gewünschen Anlagebetrag ein und wir berechnen für unterschiedliche Zeiträume den potentiell mit dem Tagesgeld erzielbaren Zinsertrag.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
Kontoeröffnung & Kontoverwaltung
Kontoeröffnung und Kontoverwaltung erfolgen beim Tagesgeld der Santander ganz klassisch über die Bank selbst. Dieses Anlagemodell bezeichnen wir als Direktanlage. Es ist das Gegenstück zu den sehr beliebten Anlagemarktplätzen von Zinspilot, WeltSparen, Savedo, DB Zinsmarkt und Check24, die als Vermittler zwischen AnlegerInnen und Banken stehen und die Diversifikation über viele verschiedene Banken erleichtern. Ihr großer Vorteil: Es muss nicht mehr für jede Anlage des komplette Kontoeröffnungsverfahren inkl. Identifikation durchlaufen werden.
Bei der Direktanlage über die Santander haben Sie direkten Kontakt zum Kundenservice der Bank, was für einige AnlegerInnen wichtig ist. Gleichzeitig können Sie bei einer Direktanlage aber nur bei dieser einen Bank Anlagen tätigen, anders als bei den Anlagemarktplätzen, die ein ganzes Portfolio an Tages- und Festgeldern unterschiedlichster Banken aus ganz Europa anbieten. Am Ende müssen Sie selbst auf Basis Ihrer persönlichen Präferenzen entscheiden, welches Anlagemodell für Sie in Frage kommt (Direktanlage oder Anlgemarktplatz).
Verfügbarkeit des Guthabens
Aktuell sind uns beim Tagesgeld der Santander keine Einschränkungen hinsichtlich der Verfügbarkeit des Kontoguthabens bekannt. Sollten Ihnen aus der Praxis Einschränkungen bekannt sein, dann hinterlassen Sie gern einen kurzen Kommentar in unserem Forum.
Bonusaktion & Startguthaben
Aktuell sind uns für das Tagesgeld der Santander keine Bonusaktionen oder Aktionen mit Startguthaben bekannt. Sollte Ihnen im Kontext des Kontos ein Bonus oder eine Prämie bekannt sein, dann melden Sie sich gern bei uns im Produktforum.
Besteuerung von Zinserträgen
Die Santander führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
Santander Sicherheit & Risikobewertung
Wie sicher ist mein Geld der Santander?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich AnlegerInnen vor einer Eröffnung des Tagesgeldes der Santander stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit und das Risiko einer Anlage bei Banken wie der Santander zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt vier Indikatoren, die wir uns im Folgenden zur Bewertung der Sicherheit der Santander näher anschauen können:
Santander Rating - Bonität der Bank
Ratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator (siehe Wikipedia) zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit bzw. des Risikos, dass die Santander nicht in der Lage ist, das Guthaben auf dem Tagesgeld am Ende der Laufzeit an die AnlegerInnen zurückzuzahlen. Je besser das Rating der Santander, um so höher die Bonität und damit geringer das Risiko einer Pleite. Kreditratings werden von Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | A |  |
| Moody's | A2 | |
| Fitch | A | |
| DBRS | nicht verfügbar |  |
Im Fall der Santander Consumer Bank AG liegen uns aktuell folgende Ratings vor: A (Standard & Poors, 2025), A2 (Moody's, 2024) und A (Fitch, 2025). Frei übersetzt: Die Santander Consumer Bank AG über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.
Santander Einlagensicherung
Über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der Santander würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Oberhalb der gesetzlichen Sicherungsgrenze von 100.000 EUR sind Einlagen der Santander über die Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken abgesichert. Es handelt sich hierbei jedoch um eine freiwillige Einlagensicherung, bei der kein Rechtsanspruch auf Entschädigung gegenüber dem Einlagensicherungsfonds besteht. Wir raten daher eher zur Vorsicht. Sofern möglich, sollte Ihr Guthaben der Santander die gesetzliche Einlagensicherungsgrenze von 100.000 EUR nicht überschreiten, auch wenn im Ernstfall die Chance bestünde, Geld vom Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken zu erhalten.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Grundidee der Einlagensicherung Deutschlands ist eigentlich charmant: Die angeschlossenen Banken zahlen jedes Jahr eine Art Gebühr in den Topf des Einlagensicherungsfonds ein. Geht eine Bank pleite, werden die Guthaben aus diesem Topf zurückgezahlt. So elegant diese Idee in der Theorie wirken mag, so problematisch ist sie jedoch in der Realität, da die vorhanden finanziellen Mittel der Einlagensicherung oft nicht einmal ausreichen, um alle AnlegerInnen einer mittelgroßen Bank zu entschädigen. Es macht daher aus unserer Sicht Sinn, sich die finanzielle Schlagkraft der Einlagensicherung einmal im Detail anzuschauen.
Wir betrachten hierzu die sogenannte Deckungsquote, also das Verhältnis von liquiden Mitteln der Einlagensicherung zur Höhe der der Santander geparkten Kontoguthaben einerseits und der insgesamt im Bankensektor Deutschlands abgesicherten Einlagen andererseits. Je höher dieser Wert, um so wahrscheinlicher ist es, dass die Einlagensicherung eine mögliche Entschädigung „aus der Portokasse“ bezahlt, ohne auf die Unterstützung der Politik angewiesen zu sein.
| Ebene | Deckungsquote | Indikator |
|---|---|---|
| Landesebene (Deutschland)1 | 0,77 % Was bedeutet das? |  |
| Santander2 | 20 % Was bedeutet das? | |
Deckungsquoten sind keine exakte Wissenschaft, sondern vielmehr ein grober Indikator dafür, wie leistungsfähig (bzw. leider oft auch schwach) eine Einlagensicherung im Verhältnis zum gesamten Bankensektor und der spezifischen Bank jeweils ist. Wenn Sie mehr zum Thema Deckungsquoten lesen möchten, dann finden Sie hier die entsprechenden Ausführungen.
Länderrating Deutschlands
Sollte die Santander wider Erwarten pleitegehen und die deutsche Einlagensicherung ebenso unerwartet nicht genügend Geld zur Verfügung haben, um alle AnlegerInnen der Santander zu entschädigen, dann wird der Ruf nach dem Staat laut werden. In der Vergangenheit ist dieser, bis auf eine kleine Ausnahme in Form von Island im Jahr 2009, immer mit Stützungskrediten oder Garantien zur Hilfe geeilt. Die Politik hat ein inhärentes Interesse daran, dies zu tun, allerdings sind auch die Finanzen eines Staates nicht unbegrenzt strapazierbar. Aus diesem Grund macht es Sinn, sich im Fall der Santander das Länderrating als Indikator für die Zahlungsfähigkeit Deutschlands anzuschauen.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | AAA |  |
| Moody's | Aaa | |
| Fitch | nicht verfügbar | |
| DBRS | AAA | |
Aktuell liegen uns zu Deutschland drei Ratings vor: AAA (Standard & Poors), Aaa (Moody's) und AAA (DBRS). Damit verfügt Deutschland über die bestmögliche Bonität. Das Land dürfte daher auch in turbulenten Zeiten keine Probleme haben, Kredite zur Stützung der Einlagensicherung aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Deutschlands sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Santander verfügen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Aktuell haben wir noch keine häufig gestellten Fragen zum Tagesgeld der Santander hinterlegt. Sie haben eine Frage, die wir hier vielleicht beantworten sollten, weil sie viele AnlegerInnen betrifft? Dann schreiben Sie uns das gern ins Diskussionsforum.
Erfahrungsberichte zum Santander Tagesgeld
Das Tagesgeld der Santander wird über die Bank selbst abgeschlossen und verwaltet, also nicht wie bei einem Anlagemarktplatz über die Plattform eines Vermittlers. Aktuell liegen uns zur Santander 33 Bewertungen in Form von Erfahrungsberichten vor. Davon sind 57,6 % positive Erfahrungsberichte, 18,2 % neutrale Bewertungen und 24,2 % negative Erfahrungen. Sie haben selbst Erfahrungen mit der Santander gemacht? Dann schreiben Sie uns diese gern ins Forum!
3,7 Sterne- "Neues Passwort kommt innerhalb von 3 Tagen" (13.11.2021)
- "Die Oberfläche könnte durchaus modernisiert werden, die Möglichkeiten des Bankings selbst halte ich für durchaus verbesserungswürdig..." (05.03.2020)
- "Seit über 3 Wochen versuche ich die, Santander zu erreichen, um auf meine Probleme hinzuweisen!" (07.11.2019)
- "Seit September 2019 komm ich mit dem Banking nicht mehr klar und zu allem Überfluss ist auch kein Offlinebanking mit WISO mehr möglich!" (29.10.2019)
- "Bei der Einführung der 2-fachen Authentifizierung im September 2019 gab es richtig Probleme..." (24.09.2019)
- Alle Erfahrungsberichte im Überblick
Bewertung & Fazit zum Santander Tagesgeld
Ist das Tagesgeld der Santander empfehlenswert?
Rein auf Basis der Zinsen des Tagesgeldes kann die Santander mit 1,7 von 5 Punkten derzeit überhaupt nicht überzeugen, denn im Tagesgeld-Vergleich finden sich doch so einige Angebote mit zum Teil deutlich höheren Zinsen. Generell sollte Ihnen bewusst sein, dass die Zinskonditionen nur ein Aspekt von vielen bei der Wahl eines Tagesgeldkontos sind. Werfen Sie daher bitte auch einen Blick auf die sonstigen Konditionen, die Sicherheit der Bank, die Erfahrungsberichte und auch in unser Diskussionsforum. Gerade in letzterem zeigt sich oft recht schnell, wie zufrieden oder unzufrieden AnlegerInnen bei der Santander wirklich sind.
Alternativen zum Santander Tagesgeld
Hier finden Sie die wichtigsten Alternativen zum Tagesgeld der Santander aus unserem Tagesgeld-Vergleich. Beachten Sie in dem Kontext, dass die Konkurrenz mit ihren teils höheren Zinsen nicht zwangsläufig die bessere Alternative ist, da auch andere Aspekte wie die Kontoführung, Sicherheit und Zufriedenheitanderer KundInnen eine wichtige Rolle spielen.
| Sonderzins1 | Basiszins2 | Bank & Land |
|---|---|---|
| 4,00 % | 1,20 % | BforBank |
| 3,11 % | 0,75 % | Norisbank |
| 3,00 % | 0,50 % | BBVA |
| 3,00 % | 1,50 % | Distingo Bank |
| 3,00 % | 0,40 % | finvesto |
| 2,80 % | 0,80 % | Consorsbank |
| - | 2,80 % | SweepBank |
| 2,76 % | 1,71 % | Ikano Bank |
| 2,75 % | 1,25 % | GarantiBank |
| 2,75 % | 1,25 % | Nexent Bank |
Diskussionsforum & Kommentare (38)
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