Alpha Bank Romania Tagesgeld
Das Tagesgeld der Alpha Bank Romania ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 0,30 % und gilt für Beträge bis 100.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche rumänische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.
Zinssatz & Zinsertrag
Die Alpha Bank Romania zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 0,30 %. Dieser gilt für Beträge bis 100.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen nicht auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit kein Zinseszinseffekt auftritt.
Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Alpha Bank Romania vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 15,08 € aus. Zum Vergleich: Bei der Openbank hätten Sie nach 6 Monaten 50,27 € auf dem Konto und bei von Boon nach dem gleichen Zeitraum 37,70 €. Nutzen Sie unseren Tagesgeld-Rechner, um weitere Angebote anhand des effektiven Zinsertrages zu vergleichen.
Art des Kontos
Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.
10 € bis 100 € Bonus bis 01.07.2020
Der Bonus ist gestaffelt und richtet sich nach der Höhe der Erstanlage. Ab einem Anlagebetrag von 5.000 € erhält man bspw. einen 10 € Willkommensbonus bis hin zu 100 € ab einem Anlagebetrag von 80.000 €. Für die Teilnahme an dieser Bonusaktion ist eine einmalige Anmeldung mit einer bei Zinspilot registrierten E-Mail-Adresse erforderlich (Details dazu auf der Bonus-Seite von Zinspilot). Anmeldung und Erstanlage müssen im Zeitraum vom 02.04. – 01.07.2020 erfolgen. Bonifiziert wird ausschließlich die erste erfolgreiche Anlage im genannten Zeitraum. Voraussetzung für den Erhalt des Willkommensbonus ist eine Mindesthaltedauer des Geldes auf dem Flexgeld-Konto von 4 Monaten. Diese Aktion ist mit keiner anderen Bonusaktion (z.B. Kunden werben Kunden) kombinierbar.
Guthabenverfügbarkeit
Beachten Sie, dass Einzahlungen nur zu zwei Anlagestartterminen pro Monat möglich sind (in der Regel der 1. und 15. jeden Monats). Auszahlungen sind wie beim Tagesgeld üblich dagegen jederzeit möglich, im Gegensatz zum ebenfalls von Zinspilot angebotenen Flexgeld24.
Kontoführung
Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt im Falle der Alpha Bank Romania kostenlos über den Anlagemarktplatz Zinspilot. Dabei agiert Zinspilot als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Alpha Bank Romania selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von Zinspilot. Über Ihr Konto bei Zinspilot können Sie zudem bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen. Weitere Details zur Funktionsweise von Anlagemarktplätzen finden Sie in unserem Tagesgeld-Ratgeber zum Thema.
Aktuell können Sie auf Ihr Portfolio bei Zinspilot über folgende Kontoführungskanäle zugreifen:
Onlinebanking
TelefonbankingSmartphoneHBCI/FinTSPostSteuerliche Handhabung
Die Alpha Bank Romania ist gesetzlich dazu verpflichtet, 16 % der Zinserträge an den rumänischen Staat in Form von Quellensteuer abzuführen. Sie können diese Steuer durch das Einreichen einer Ansässigkeitsbescheinigung Ihres Finanzamtes bei Zinspilot bis spätestens 10 Bankarbeitstage vor Zinszahlung auf 0 % reduzieren.
Die Zinspilot-Partnerbank, bei der Ihr Zinspilot-Verrechnungskonto geführt wird, zieht von den vollen Zinsen automatisch die deutsche Abgeltungsteuer (plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) ab. Dadurch müssen Sie die Zinserträge in aller Regel nicht mehr gesondert in Ihrer Steuererklärung angeben. Sofern Sie wünschen, können Sie, wie in Deutschland üblich, Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen hinterlegen, um die deutsche Besteuerung zu vermeiden.
Sollten Sie den Aufwand für das Einreichen der Ansässigkeitsbescheinigung nicht auf sich nehmen wollen, können die in Rumänien abgeführten 16 % leider nicht erstattet oder verrechnet werden, auch nicht, wenn ein Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung vorliegt.
Gemeinschaftskonten
Das Tagesgeld der Alpha Bank Romania lässt sich derzeit leider nicht als Gemeinschaftskonto eröffnen bzw. führen. Wir sehen dies jedoch nicht so sehr als Nachteil, weil Gemeinschaftskonten in der Praxis ohnehin unnötig viel Mehraufwand erzeugen, der eigentlich in keinem Verhältnis zum Nutzen steht.
Kinder
Das Tagesgeld der Alpha Bank Romania steht derzeit leider nur Personen ab 18 Jahren offen. Sollte die Kontoeröffnung und Konfoführung für Kinder gewünscht sein, so schauen Sie sich in unserem Tagesgeld-Vergleich nach möglichen Alternativen mit einer entsprechenden Option für Kinder um.
Identifikationsverfahren
Als Neukunde müssen Sie sich zunächst einmal gegenüber Zinspilot identifizieren und legitimieren. Hierfür bietet Zinspilot derzeit die folgenden Verfahren an:
PostidentVideoidentAusweiskopiePersönlicher BesuchReferenzkontoFehler gefunden? Schnell einen kurzen Kommentar übermitteln und wir kümmern uns darum.
TAN-Verfahren
Zur sicheren Ausführung von Transaktionen und teilweise auch Logins nutzen Banken sogenannte TANs (Transaktionsnummern). Diese können über verschiedene Wege bereitgestellt werden. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht der von Zinspilot zur Verfügung gestellten TAN-Verfahren. TAN-Verfahren, für die ein Handy benötigt wird, haben wir entsprechend markiert.
mTAN (Handy)pushTAN (Handy)TAN-ListeTAN-GeneratorPhoto-TAN (Handy)PasswortiTAN-CardSmartphone-AppOhne TAN-Verfahren
Einlagensicherung & Sicherheit der Alpha Bank Romania
Wie sicher ist die Alpha Bank Romania?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der Alpha Bank Romania stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Alpha Bank Romania näher anschauen wollen.
Alpha Bank Romania Rating
Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Im Fall der Alpha Bank Romania S.A. liegt uns aktuell das folgende Rating vor: Ba1 (Moody's, 2019). Frei übersetzt: Die Alpha Bank Romania S.A. verfügt über ein Rating im unteren Mittelfeld. Das ist als Geldanlage aus unserer Sicht noch immer vertretbar, vor allem in Kombination mit dem Schutz der Einlagensicherung, allerdings sollte man sich bewusst sein, dass es bei der Bank in turbulenten Zeiten durchaus zu Problemen kommen kann.
Alpha Bank Romania Einlagensicherung
Über die gesetzliche rumänische Einlagensicherung (Bank Deposit Guarantee Fund) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Wie schnell die Entschädigung der Anleger im Falle des Falles erfolgen würde, ist uns aktuell leider nicht bekannt. Beachten Sie, dass die Entschädigung nicht in Euro, sondern Rumänischen Lei (RON) ausgezahlt würde, sodass während der Entschädigungsphase für Anleger ein Wechselkursrisiko besteht. Dieses kann sowohl zu Währungsgewinnen als auch Verlusten führen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet (siehe Der gefährliche Glaube an die Sicherheit der Einlagensicherung). Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Rumänische Einlagensicherung (Bank Deposit Guarantee Fund) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2018 über ein liquides Vermögen in Höhe von 1,17 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 40,63 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Rumäniens einer Deckungsquote von 2,89 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Rumäniens pleitegehen, so wäre die Rumänische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 2,89 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Rumäniens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme (siehe FAQ zum Thema Deckungsquote).
Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Alpha Bank Romania selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Alpha Bank Romania genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2018 wies die Alpha Bank Romania Kundengelder in Höhe von 11,57 Mrd. Rumänischen Lei (ca. 2,39 Mrd. EUR) aus (Quelle: Rezultate financiare 2018 (Finanzielle Ergebnisse 2018)). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (1,17 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Alpha Bank Romania bezogene Deckungsquote von 49,23 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Rumänische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Alpha Bank Romania aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen. Warum diese Betrachtung aber so ihre Tücken hat, erklären wir in unserer FAQ zum Thema Deckungsquote.
Länderrating Rumäniens
Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Alpha Bank Romania macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Rumänien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.
Aktuell liegen uns zu Rumänien drei Ratings vor: BBB- (Standard & Poors), Baa3 (Moody's) und BBB- (Fitch). Damit verfügt Rumänien über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Rumäniens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Alpha Bank Romania verfügen.
Erfahrungen zum Tagesgeld der Alpha Bank Romania
Das Tagesgeld der Alpha Bank Romania wird über den Anlagemarktplatz Zinspilot angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 36 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von Zinspilot vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Zinspilot selbst wurde insgesamt 107 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,3 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.
Kommentare & Diskussionen
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