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Alpha Bank Romania Tagesgeld

Alpha Bank Romania Tagesgeld

Kontoführung via Anlagemarktplatz Zinspilot

Das Tagesgeld der Alpha Bank Romania ist ein klassisches Tagesgeld mit 100 % flexibler Verfügbarkeit des Guthabens. Der aktuelle Zinssatz liegt bei 0,30 % und gilt für Beträge bis 100.000 €. Anlagegelder sind durch die gesetzliche rumänische Einlagensicherung bis 100.000 EUR abgesichert.

Standardzins
0,30 %
Dieser Zinssatz gilt für alle Kunden (Neu- und Bestandskunden) und bis zu einem Betrag von 100.000 €. Es gibt keine Zinsgarantie, sodass sich der Zinssatz jederzeit ändern kann, sowohl nach oben als auch nach unten hin.
Effektiver Zinsertrag nach ...
1 Monat2,54 €
3 Monaten7,54 €
6 Monaten15,08 €
9 Monaten22,47 €
12 Monaten29,95 €
Wir berechnen den effektiven Zinsertrag auf Basis eines Anlagebetrages von 10.000 €. Die Zahlen sollen Ihnen ein Gefühl dafür geben, was sich mit dem Alpha Bank Romania Tagesgeld effektiv vor Steuern verdienen lässt.
Bonus bis 01.07.2020
ab 10 € bis 100 €
Für eine Anlage bei der Alpha Bank Romania erhalten Sie aktuell einen Bonus zwischen 10 € und 100 €. Beachten Sie hierzu unbedingt die genauen Details und Konditionen zu dieser Aktion.
Zinsen & Zinskonditionen

Zinssatz & Zinsertrag

Die Alpha Bank Romania zahlt auf das Tagesgeld derzeit einen Zinssatz von 0,30 %. Dieser gilt für Beträge bis 100.000 €. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Jahr (jeweils zum Jahresende), wobei die Zinsen nicht auf das Tagesgeld ausgezahlt werden und somit kein Zinseszinseffekt auftritt.

Angenommen, Sie legen 10.000 € auf das Tagesgeld und lassen es dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die Alpha Bank Romania vor Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 15,08 € aus. Zum Vergleich: Bei der Openbank hätten Sie nach 6 Monaten 50,27 € auf dem Konto und bei von Boon nach dem gleichen Zeitraum 37,70 €. Nutzen Sie unseren Tagesgeld-Rechner, um weitere Angebote anhand des effektiven Zinsertrages zu vergleichen.

Art des Kontos

Art des Kontos

Es handelt sich hier um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe möglich sind. Sollten seitens der Bank doch Einschränkungen vorhanden sein, so haben wir diese im Abschnitt zur Guthabenverfügbarkeit näher erläuert.

Bonus

10 € bis 100 € Bonus bis 01.07.2020

Der Bonus ist gestaffelt und richtet sich nach der Höhe der Erstanlage. Ab einem Anlagebetrag von 5.000 € erhält man bspw. einen 10 € Willkommensbonus bis hin zu 100 € ab einem Anlagebetrag von 80.000 €. Für die Teilnahme an dieser Bonusaktion ist eine einmalige Anmeldung mit einer bei Zinspilot registrierten E-Mail-Adresse erforderlich (Details dazu auf der Bonus-Seite von Zinspilot). Anmeldung und Erstanlage müssen im Zeitraum vom 02.04. – 01.07.2020 erfolgen. Bonifiziert wird ausschließlich die erste erfolgreiche Anlage im genannten Zeitraum. Voraussetzung für den Erhalt des Willkommensbonus ist eine Mindesthaltedauer des Geldes auf dem Flexgeld-Konto von 4 Monaten. Diese Aktion ist mit keiner anderen Bonusaktion (z.B. Kunden werben Kunden) kombinierbar.

Guthabenverfügbarkeit

Guthabenverfügbarkeit

Beachten Sie, dass Einzahlungen nur zu zwei Anlagestartterminen pro Monat möglich sind (in der Regel der 1. und 15. jeden Monats). Auszahlungen sind wie beim Tagesgeld üblich dagegen jederzeit möglich, im Gegensatz zum ebenfalls von Zinspilot angebotenen Flexgeld24.

Kontoführung

Kontoführung

Die Kontoeröffnung und Kontoführung erfolgt im Falle der Alpha Bank Romania kostenlos über den Anlagemarktplatz Zinspilot. Dabei agiert Zinspilot als Ihr einziger Ansprechpartner und Sie haben mit der Alpha Bank Romania selbst in aller Regel keinen Kontakt. Die Verwaltung des Kontos erfolgt zentral über das Onlinebanking von Zinspilot. Über Ihr Konto bei Zinspilot können Sie zudem bei weiteren Banken in ganz Europa anlegen, was die Diviersifikation und Verwaltung deutlich vereinfacht. Wir können diese Art der Kontoverwaltung derzeit nur empfehlen. Weitere Details zur Funktionsweise von Anlagemarktplätzen finden Sie in unserem Tagesgeld-Ratgeber zum Thema.

Aktuell können Sie auf Ihr Portfolio bei Zinspilot über folgende Kontoführungskanäle zugreifen:

Kontoführung via OnlinebankingOnlinebanking
Kontoführung via TelefonbankingTelefonbanking
Kontoführung via SmartphoneSmartphone
Kontoführung via HBCI/FinTSHBCI/FinTS
Kontoführung via PostPost
Steuern

Steuerliche Handhabung

Die Alpha Bank Romania ist gesetzlich dazu verpflichtet, 16 % der Zinserträge an den rumänischen Staat in Form von Quellensteuer abzuführen. Sie können diese Steuer durch das Einreichen einer Ansässigkeitsbescheinigung Ihres Finanzamtes bei Zinspilot bis spätestens 10 Bankarbeitstage vor Zinszahlung auf 0 % reduzieren.

Die Zinspilot-Partnerbank, bei der Ihr Zinspilot-Verrechnungskonto geführt wird, zieht von den vollen Zinsen automatisch die deutsche Abgeltungsteuer (plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) ab. Dadurch müssen Sie die Zinserträge in aller Regel nicht mehr gesondert in Ihrer Steuererklärung angeben. Sofern Sie wünschen, können Sie, wie in Deutschland üblich, Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungsbescheinigungen hinterlegen, um die deutsche Besteuerung zu vermeiden.

Sollten Sie den Aufwand für das Einreichen der Ansässigkeitsbescheinigung nicht auf sich nehmen wollen, können die in Rumänien abgeführten 16 % leider nicht erstattet oder verrechnet werden, auch nicht, wenn ein Freistellungsauftrag oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung vorliegt.

Gemeinschaftskonto

Gemeinschaftskonten

Das Tagesgeld der Alpha Bank Romania lässt sich derzeit leider nicht als Gemeinschaftskonto eröffnen bzw. führen. Wir sehen dies jedoch nicht so sehr als Nachteil, weil Gemeinschaftskonten in der Praxis ohnehin unnötig viel Mehraufwand erzeugen, der eigentlich in keinem Verhältnis zum Nutzen steht.

Kinder

Kinder

Das Tagesgeld der Alpha Bank Romania steht derzeit leider nur Personen ab 18 Jahren offen. Sollte die Kontoeröffnung und Konfoführung für Kinder gewünscht sein, so schauen Sie sich in unserem Tagesgeld-Vergleich nach möglichen Alternativen mit einer entsprechenden Option für Kinder um.

Identifikation

Identifikationsverfahren

Als Neukunde müssen Sie sich zunächst einmal gegenüber Zinspilot identifizieren und legitimieren. Hierfür bietet Zinspilot derzeit die folgenden Verfahren an:

Identifikation via PostidentPostident
Identifikation via VideoidentVideoident
Identifikation via AusweiskopieAusweiskopie
Identifikation via Persönlicher BesuchPersönlicher Besuch
Identifikation via ReferenzkontoReferenzkonto

Fehler gefunden? Schnell einen kurzen Kommentar übermitteln und wir kümmern uns darum.

TAN-Verfahren

TAN-Verfahren

Zur sicheren Ausführung von Transaktionen und teilweise auch Logins nutzen Banken sogenannte TANs (Transaktionsnummern). Diese können über verschiedene Wege bereitgestellt werden. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht der von Zinspilot zur Verfügung gestellten TAN-Verfahren. TAN-Verfahren, für die ein Handy benötigt wird, haben wir entsprechend markiert.

TAN-Verfahren mTAN (Handy)mTAN (Handy)
TAN-Verfahren pushTAN (Handy)pushTAN (Handy)
TAN-Verfahren TAN-ListeTAN-Liste
TAN-Verfahren TAN-GeneratorTAN-Generator
TAN-Verfahren Photo-TAN (Handy)Photo-TAN (Handy)
TAN-Verfahren PasswortPasswort
TAN-Verfahren iTAN-CardiTAN-Card
TAN-Verfahren Smartphone-AppSmartphone-App
TAN-Verfahren Ohne TAN-VerfahrenOhne TAN-Verfahren
Wie sicher ist die Alpha Bank Romania?

Einlagensicherung & Sicherheit der Alpha Bank Romania

Sicherheit

Wie sicher ist die Alpha Bank Romania?

Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich Anleger vor einer Kontoeröffnung bei der Alpha Bank Romania stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit von Banken zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt Indikatoren wie das Rating, die Einlagensicherung und die Deckungsquote, die wir uns im Folgenden für die Alpha Bank Romania näher anschauen wollen.

Rating der Alpha Bank Romania
niedrige Bonität
Ratings sind ein Indikator für die Bonität und Sicherheit der Alpha Bank Romania. Was genau bedeuten diese Angaben?
S&Pnicht verfügbar
Moody'sBa1
Fitchnicht verfügbar
DBRSnicht verfügbar
Einlagensicherung
Rumänien bis 100.000 EUR
Beachten Sie unsere ausführlichen Details zum Thema Einlagensicherung, denn es gibt hier einige Dinge zu beachten.
Deckungsquote
Bank: 49,23 % (mittel)
Land: 2,89 % (hoch)
Die Deckungsquote gibt an, welcher Anteil der abgesicherten Guthaben durch tatsächlich vorhandene Mittel der Einlagensicherung gedeckt ist. Warum ist das für Anleger relevant?
Länderrating
mittlere Bonität
Das Länderrating ist ein Indikator für die Fähigkeit Rumäniens, im Notfall seine Einlagensicherung zu stützen. Warum ist das relevant?
S&PBBB-
Moody'sBaa3
FitchBBB-
DBRSnicht verfügbar
Rating

Alpha Bank Romania Rating

Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeldkonten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Ratings werden von professionellen Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.

Im Fall der Alpha Bank Romania S.A. liegt uns aktuell das folgende Rating vor: Ba1 (Moody's, 2019). Frei übersetzt: Die Alpha Bank Romania S.A. verfügt über ein Rating im unteren Mittelfeld. Das ist als Geldanlage aus unserer Sicht noch immer vertretbar, vor allem in Kombination mit dem Schutz der Einlagensicherung, allerdings sollte man sich bewusst sein, dass es bei der Bank in turbulenten Zeiten durchaus zu Problemen kommen kann.

Einlagensicherung

Alpha Bank Romania Einlagensicherung

Über die gesetzliche rumänische Einlagensicherung (Bank Deposit Guarantee Fund) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Wie schnell die Entschädigung der Anleger im Falle des Falles erfolgen würde, ist uns aktuell leider nicht bekannt. Beachten Sie, dass die Entschädigung nicht in Euro, sondern Rumänischen Lei (RON) ausgezahlt würde, sodass während der Entschädigungsphase für Anleger ein Wechselkursrisiko besteht. Dieses kann sowohl zu Währungsgewinnen als auch Verlusten führen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.

Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet (siehe Der gefährliche Glaube an die Sicherheit der Einlagensicherung). Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.

Deckungsquote

Deckungsquote der Einlagensicherung

Die Rumänische Einlagensicherung (Bank Deposit Guarantee Fund) verfügte nach Angaben der Europäischen Bankenaufsicht Ende 2018 über ein liquides Vermögen in Höhe von 1,17 Mrd. Euro. Diesem Betrag stand zum gleichen Zeitpunkt ein durch die Einlagensicherung abgesichertes Guthaben aller Banken in Höhe von 40,63 Mrd. Euro gegenüber. Das entspricht auf der Ebene des Bankensektors Rumäniens einer Deckungsquote von 2,89 %, oder anders ausgedrückt: Würden heute auf einen Schlag alle Banken Rumäniens pleitegehen, so wäre die Rumänische Einlagensicherung lediglich in der Lage, 2,89 % der abgesicherten Guthaben aus eigenen Finanzmitteln an die Anleger zurückzuzahlen. Klingt nach wenig? Ist es auch, aber das ist nicht so sehr ein Problem der Einlagensicherung Rumäniens, sondern ein generelles aller Einlagensicherungssysteme (siehe FAQ zum Thema Deckungsquote).

Aussagekräftiger ist daher oftmals der Blick auf die Alpha Bank Romania selbst, denn die zentrale Frage sollte für Sie als Anleger natürlich lauten, ob die Einlagensicherung im Falle einer Pleite der Alpha Bank Romania genug Geld hätte, um alle Anleger vollständig zu entschädigen. Für das Jahr 2018 wies die Alpha Bank Romania Kundengelder in Höhe von 11,57 Mrd. Rumänischen Lei (ca. 2,39 Mrd. EUR) aus (Quelle: Rezultate financiare 2018 (Finanzielle Ergebnisse 2018)). Setzt man diesen Wert ins Verhältnis zum Vermögen des Einlagensicherungsfonds (1,17 Mrd. Euro), so ergibt sich eine auf die Alpha Bank Romania bezogene Deckungsquote von 49,23 %. Frei übersetzt bedeutet das, dass zumindest auf Basis der letzten öffentlich zugänglichen Zahlen die Rumänische Einlagensicherung im Pleitefall viel zu wenig Geld zur Verfügung hätte, um alle Anleger der Alpha Bank Romania aus eigener Kraft vollständig zu entschädigen. Warum diese Betrachtung aber so ihre Tücken hat, erklären wir in unserer FAQ zum Thema Deckungsquote.

Länderrating

Länderrating Rumäniens

Die Einlagensicherungssysteme in Europa verfügen nur über sehr begrenzte finanzielle Mittel, weshalb selbst mittelgroße Bankpleiten zu Engpässen bei der Entschädigung von Anlegern führen können. In der Vergangenheit ist in solchen Fällen immer der jeweilige Heimatstaat eingesprungen. Zur Bewertung der Sicherheit der Alpha Bank Romania macht es daher durchaus Sinn, sich das Rating des Heimatlandes (Rumänien) anzuschauen, denn dieses gibt Auskunft darüber, ob das Land im Falle einer größeren Bankenpleite überhaupt in der Lage wäre, zusätzliche Mittel zur Stützung des Einlagensicherungsfonds am Geldmarkt aufzunehmen.

Aktuell liegen uns zu Rumänien drei Ratings vor: BBB- (Standard & Poors), Baa3 (Moody's) und BBB- (Fitch). Damit verfügt Rumänien über eine Bonität im oberen Mittelfeld, was im Falle des Falles für eine Stützung des Einlagensicherungsfonds ausreichen sollte. Unabhängig vom Rating Rumäniens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der Alpha Bank Romania verfügen.

Erfahrungsberichte

Erfahrungen zum Tagesgeld der Alpha Bank Romania

Das Tagesgeld der Alpha Bank Romania wird über den Anlagemarktplatz Zinspilot angeboten und verwaltet.Aktuell liegen uns 36 Erfahrungsberichte mit Bezug zu ähnlichen Konten von Zinspilot vor. Hiervon zeigen wir an dieser Stelle die 10 neuesten. Zinspilot selbst wurde insgesamt 107 Mal bewertet, mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,3 von 5 Punkten. Sie möchten uns Ihre eigenen Erfahrungen übermitteln? Dann nutzen Sie entweder unser Formular zur Übermittlung einer Bewertung oder die Kommentarfunktion.

 MerleG am 06.02.2020
... nach übersichtlicher bzw. einfacher sein. Gerade die verschiedenen Anlagen werden teilweise sehr unübersichtlich dargestellt. Ich habe am 15.06.2018 ein Tagesgeld in Deutschland abgeschlossen. Am 03.06.2019 habe ich meine Anlage gewechselt und in eine Anlage in Frankreich investiert. Die Kontoeröffnung war sehr ... Weiterlesen
 andschulze am 06.02.2020
Zu dem Konto von Zinspilot bin ich über die Plattform Kritische-Anleger.de gekommen. Meine Zielsetzung war es, bei sicherem Tagesgeld zu bleiben. Registriert habe ich mich Mitte 2018, was ebenfalls mein erster Berührungspunkt mit Zinserträgen war. Der Prozess der Registrierung ... Weiterlesen
 Kitty am 25.09.2018
... wechselte ich zu einem Tagesgeld, legte das Geld also erneut an. Was mich allerdings beim Anlagenwechsel (von Festgeld auf Tagesgeld bei der gleichen Bank) gestört hat, war, dass ich das Geld erst zurück auf mein Girokonto anweisen musste und anschließend erneut auf das ... Weiterlesen
 FELIX am 31.07.2018
... Blick wahrnahm, bspw. meinen Kontostand und meine laufenden Anlagen sehen können. Er erschien mir als ausreichend.Ich wollte danach ein Tagesgeld bei der HSH Nordbank in Deutschland anlegen. Die Informationen fand ich ausreichend und zusätzliche Unterlagen wären meines Wissens auch nicht ... Weiterlesen
 Lili am 30.05.2018
... in Höhe von 7.500 € habe ich dann am 03.04.2017 bei der Alpha Bank zu 1,6 % angelegt. Als weitere Anlage habe ich ein Tagesgeldkonto bei der Oney Bank eröffnet. Die erste Einzahlung auf das Tagesgeldkonto erfolgte am 17.07.2017. Hierbei ist zu beachten, dass es nur zwei ... Weiterlesen
 schwenner07 am 29.05.2018
... mein Referenzkonto zurückerstattet bekommen. Nach korrekter Überweisung erhielt ich die Anlagebestätigung dann innerhalb von zwei Tagen.Bisher habe ich ein Tagesgeld bei der HSH Nordbank (Mai 2018) und ein drei-monatiges Festgeld bei der FIM Bank (Juli 2018) eröffnet. Vor meiner Wahl standen mir ... Weiterlesen
 ebre am 23.05.2018
... ich hier sehr umfangreiche Details zu jeder Anlage einsehen wie bspw. anbietende Bank, Land, Zinshöhe, Laufzeit der Anlage (von Tagesgeld bis 10-jähriges Festgeld), möglicher Anlagebeginn, Mindestanlagehöhe (meist 1 €) und einen Link zu weiterführenden Informationen. ... Weiterlesen
 Caffery am 19.05.2018
... freigeschaltet, die Unterlagen eingetroffen und ich konnte meine erste Anlage tätigen.EröffnungZum Einstieg schloss ich ein 3-monatiges Festgeld sowie ein Tagesgeld bei 2 unterschiedlichen Banken ab. Dabei kam ich zum ersten Mal mit dem etwas gewöhnungsbedürftigen Stichtags-Rhythmus von Zinspilot in ... Weiterlesen
 sukramueller am 10.05.2018
... erste Anlage bei der rumänischen Alpha Bank eröffnet, eine einjährige Anlage in Höhe von 7.500 €. Zwischenzeitlich hatte ich auch ein Tagesgeld bei der Oney Bank angelegt. Jüngst, am 08.05.2018, habe ich eine weitere Tagesgeld-Anlage bei der FIMBank getätigt. Hierfür war jeweils nur ... Weiterlesen
 Legend am 22.04.2018
... bei mir. Danach konnte ich den Anlagebetrag auf das Konto der Partnerbank einzahlen und kurze Zeit später war mein Tagesgeldkonto auch schon aktiv.Ich sehe im Online-Bereich meine (Zins-)Umsätze, wichtige Dokumente und welche Anlagen gerade aktiv sind. Optisch spricht mich ... Weiterlesen
Alternativen

Alternativen zum Alpha Bank Romania Tagesgeld

Openbank TagesgeldBoon boon.PlanetRenault Bank direkt TagesgeldAdvanzia Bank AdvanziakontoBank11 TotalFlex-180
Kommentare

Kommentare & Diskussionen

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