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BBVA Girokonto Direktanlage
Das Girokonto der BBVA ist ein Kombiprodukt, bei dem die Nutzung des Tagesgeldkontos an die Eröffnung eines Girokontos gekoppelt ist. Bitte schauen Sie sich hier daher die Konditionen und Bedingungen genau an. Der aktuelle Zinssatz für Neukunden liegt bei 3,00 % und wird für 6 Monate garantiert. In den Genuss dieser Verzinsung kommen Beträge bis 500.000 €. Nach dem Auslaufen der Zinsgarantie gilt für Beträge bis 500.000 € der variable Standardzins für Bestandskunden in Höhe von aktuell 0,50 %. Ausführliche Infos zu den Zinskonditionen finden Sie im Abschnitt Zinsen & Konditionen.
Sollte die BBVA wider Erwarten doch einmal ins Straucheln geraten und in die Insolvenz rutschen, so müssen Sie sich zunächst einmal keine Sorgen machen, denn Ihr Guthaben inkl. möglicher Zinsansprüche ist über die gesetzliche spanische Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kontoinhaber abgesichert. Alle Details zum Thema Sicherheit finden Sie im Abschnitt Sicherheit & Risikobewertung.
Bitte beachten Sie, dass es sich bei diesem Konto um ein Girokonto handelt, bei dem Guthaben ähnlich zu einem Tagesgeldkonto verzinst wird. Ebenfalls wichtig: Die BBVA verspricht nach dem Auslaufen der Zinsgarantie einen Bestandskundenzins von 25 % des aktuellen EZB-Leitzinses ("Einlagefazilität"). Entsprechend dieser Berechnungslogik ergibt sich der hier dargestellte Bestandskundenzins.
Zinsen & Konditionen
Im Folgenden finden Sie alle wichtigen Infos zu den Zinsen und Konditionen des Tagesgeldkontos, insbesondere was die Zinssätze, die Verfügbarkeit des Guthabens und die Art der Kontoführung angeht.
Aktuelle Zinssätze für das Girokonto
Neukunden erhalten für das Girokonto derzeit für 6 Monate einen garantierten Sonderzinssatz in Höhe von 3,00 %. Dieser gilt bis zu einem Maximalbetrag von 500.000 €. Ein Mindestbetrag ist für die Kontoeröffnung nicht erforderlich. Nach dem Auslaufen der Zinsgarantie gilt für Beträge bis 500.000 € der variable Standardzins für Bestandskunden in Höhe von aktuell 0,50 %. Die Zinsgutschrift erfolgt einmal im Monat, wobei die Zinsen auf das Girokonto ausgezahlt werden und somit ein kleiner Zinseszinseffekt auftritt, der dafür sorgt, dass der Effektivzins noch etwas höher ausfällt als der von der Bank beworbene Nominalzins.
| Beschreibung | Zinssatz1 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| bis 500.000 € | 3,00 % | für 6 Monate |
| Beschreibung | Zinssatz2 | Zinsgarantie |
|---|---|---|
| bis 500.000 € | aktuell 0,50 % | keine (variabel) |
Angenommen, Sie legen heute einmalig 10.000 € auf das Girokonto und lassen diesen Betrag dort für 6 Monate liegen, dann zahlt Ihnen die BBVA vor Abzug von Steuern einen Zinsertrag in Höhe von 152,20 € aus. Zum Vergleich: Bei der BforBank hätten Sie nach 6 Monaten 131,23 € auf dem Konto und bei von finvesto nach dem gleichen Zeitraum 59,08 €. Nutzen Sie auch unseren Tagesgeld-Vergleich, um weitere Angebote anhand ihrer effektiven Zinserträge zu vergleichen.
Effektiver Zinsertrag (Rechner)
Nutzen Sie hier unseren Zinseszinsrechner, um genau ausrechnen zu können, wie viel effektiven Zinsertrag Sie mit dem Girokonto der BBVA verdienen könnten. Wichtig hierbei: Es handelt sich dabei um eine Modellrechnung, die davon ausgeht, dass die heute bekannten Zinsen für die jeweilige Anlagedauer bestehen bleiben. Wir berechnen die Zinsen zudem taggenau ab dem heutigen Datum und berücksichtigen keine Steuern.
| Anlagedauer | Zinsertrag1 | Kontoguthaben2 | Gesamtbetrag3 |
|---|---|---|---|
| 1 Monat | 25,49 € | 10.016,44 € | 10.025,49 € |
| 2 Monate | 50,21 € | 10.041,14 € | 10.050,21 € |
| 3 Monate | 75,82 € | 10.066,72 € | 10.075,82 € |
| 6 Monate | 152,20 € | 10.143,03 € | 10.152,20 € |
| 9 Monate | 164,58 € | 10.163,05 € | 10.164,58 € |
| 12 Monate | 177,40 € | 10.175,87 € | 10.177,40 € |
Geben Sie hier Ihren gewünschen Anlagebetrag ein und wir berechnen für unterschiedliche Zeiträume den potentiell mit dem Girokonto erzielbaren Zinsertrag.
Art des Kontos
Es handelt sich bei diesem Angebot um eine Art Kombipprodukt, bei dem zunächst ein Girokonto eröffnet werden muss, um in den Genuss der Guthabenzinsen zu kommen. Diese Kombiangebote nutzen Banken häufig zur Neukundenakquise und können ganz unterschiedlich ausgstaltet sein, weswegen wir dringend dazu raten, die Konditionen und das Kleingedruckte vor einer Kontoeröffnung genau zu studieren.
Kontoeröffnung & Kontoverwaltung
Kontoeröffnung und Kontoverwaltung erfolgen beim Girokonto der BBVA ganz klassisch über die Bank selbst. Dieses Anlagemodell bezeichnen wir als Direktanlage. Es ist das Gegenstück zu den sehr beliebten Anlagemarktplätzen von Zinspilot, WeltSparen, Savedo, DB Zinsmarkt und Check24, die als Vermittler zwischen AnlegerInnen und Banken stehen und die Diversifikation über viele verschiedene Banken erleichtern. Ihr großer Vorteil: Es muss nicht mehr für jede Anlage des komplette Kontoeröffnungsverfahren inkl. Identifikation durchlaufen werden.
Bei der Direktanlage über die BBVA haben Sie direkten Kontakt zum Kundenservice der Bank, was für einige AnlegerInnen wichtig ist. Gleichzeitig können Sie bei einer Direktanlage aber nur bei dieser einen Bank Anlagen tätigen, anders als bei den Anlagemarktplätzen, die ein ganzes Portfolio an Tages- und Festgeldern unterschiedlichster Banken aus ganz Europa anbieten. Am Ende müssen Sie selbst auf Basis Ihrer persönlichen Präferenzen entscheiden, welches Anlagemodell für Sie in Frage kommt (Direktanlage oder Anlgemarktplatz).
Verfügbarkeit des Guthabens
Standardmäßig können nur maximal 10.000 € pro Tag vom Girokonto auf ein anderes Konto zurücküberwiesen werden. Dieses Limit kann allerdings auf Antrag über die im Girokonto integrierte Nachrichtenfunktion angehoben werden.
Bonusaktion & Startguthaben
Aktuell sind uns für das Girokonto der BBVA keine Bonusaktionen oder Aktionen mit Startguthaben bekannt. Sollte Ihnen im Kontext des Kontos ein Bonus oder eine Prämie bekannt sein, dann melden Sie sich gern bei uns im Produktforum.
Besteuerung von Zinserträgen
Die BBVA führt die in Deutschland auf Zinserträge abzuführende Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % (zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) automatisch für Sie ab. Verhindern können Sie dies, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einreichen, jeweils vorausgesetzt, dass Sie Ihren Sparerpauschbetrag noch nicht aufgebraucht haben bzw. gar nicht erst zur Steuer veranlagt werden. Alternativ können Sie sich die ggf. zuviel gezahlte Steuer am Ende des Jahres im Rahmen der Steuererklärung erstatten lassen.
BBVA Sicherheit & Risikobewertung
Wie sicher ist mein Geld der BBVA?
Es ist wahrscheinlich die zentrale Frage, die sich AnlegerInnen vor einer Eröffnung des Tagesgeldkontos der BBVA stellen. Leider ist es auch eine der am schwierigsten zu beantwortenden. Selbst erfahrene und hochbezahlte Experten schaffen es nicht, die Sicherheit und das Risiko einer Anlage bei Banken wie der BBVA zuverlässig vorherzusagen. Wie sollen wir kleinen Privatanleger das dann tun? Ganz hoffnungslos ist die Lage jedoch nicht, denn es gibt vier Indikatoren, die wir uns im Folgenden zur Bewertung der Sicherheit der BBVA näher anschauen können:
BBVA Rating - Bonität der Bank
Ratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator (siehe Wikipedia) zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit bzw. des Risikos, dass die BBVA nicht in der Lage ist, das Guthaben auf dem Girokonto am Ende der Laufzeit an die AnlegerInnen zurückzuzahlen. Je besser das Rating der BBVA, um so höher die Bonität und damit geringer das Risiko einer Pleite. Kreditratings werden von Ratingagenturen wie Fitch, Standard & Poors, Moody's und DBRS im Auftrag und auf Kosten der Banken erstellt.
Im Fall der BBVA liegen uns aktuell folgende Ratings vor: A (Standard & Poors, 2025), A3 (Moody's, 2025), A- (Fitch, 2025) und Ahigh (DBRS, 2025). Frei übersetzt: Die BBVA über ein gutes Rating, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als relativ gering einzustufen ist.
BBVA Einlagensicherung
Über die gesetzliche spanische Einlagensicherung (Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito) sind Beträge bis 100.000 EUR pro Person abgesichert. Im Falle einer Pleite der BBVA würde die Einlagensicherung das Guthaben der Anleger innerhalb von 7 bis maximal 90 Tagen zurückzahlen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch initiiert, sodass Sie nicht selbst aktiv werden müssen.
Grundsätzlich besteht gegenüber der gesetzlichen Einlagensicherung ein Rechtsanspruch auf Entschädigung, allerdings nicht gegenüber dem Staat. Dieser kann die Einlagensicherung zwar im Notfall stützen, ist dazu aber nicht verpflichtet. Einlagengesichertes Tages- und Festgeld gehört noch immer zum sichersten, was wir Anleger zur Verfügung haben. Man sollte jedoch auch hier das Thema Diversifikation nicht komplett vernachlässigen, um auf mögliche Turbulenzen vorbereitet zu sein.
Deckungsquote der Einlagensicherung
Die Grundidee der Einlagensicherung Spaniens ist eigentlich charmant: Die angeschlossenen Banken zahlen jedes Jahr eine Art Gebühr in den Topf des Einlagensicherungsfonds ein. Geht eine Bank pleite, werden die Guthaben aus diesem Topf zurückgezahlt. So elegant diese Idee in der Theorie wirken mag, so problematisch ist sie jedoch in der Realität, da die vorhanden finanziellen Mittel der Einlagensicherung oft nicht einmal ausreichen, um alle AnlegerInnen einer mittelgroßen Bank zu entschädigen. Es macht daher aus unserer Sicht Sinn, sich die finanzielle Schlagkraft der Einlagensicherung einmal im Detail anzuschauen.
Wir betrachten hierzu die sogenannte Deckungsquote, also das Verhältnis von liquiden Mitteln der Einlagensicherung zur Höhe der der BBVA geparkten Kontoguthaben einerseits und der insgesamt im Bankensektor Spaniens abgesicherten Einlagen andererseits. Je höher dieser Wert, um so wahrscheinlicher ist es, dass die Einlagensicherung eine mögliche Entschädigung „aus der Portokasse“ bezahlt, ohne auf die Unterstützung der Politik angewiesen zu sein.
| Ebene | Deckungsquote | Indikator |
|---|---|---|
| Landesebene (Spanien)1 | 0,90 % Was bedeutet das? |  |
| BBVA2 | 2 % Was bedeutet das? |  |
Deckungsquoten sind keine exakte Wissenschaft, sondern vielmehr ein grober Indikator dafür, wie leistungsfähig (bzw. leider oft auch schwach) eine Einlagensicherung im Verhältnis zum gesamten Bankensektor und der spezifischen Bank jeweils ist. Wenn Sie mehr zum Thema Deckungsquoten lesen möchten, dann finden Sie hier die entsprechenden Ausführungen.
Länderrating Spaniens
Sollte die BBVA wider Erwarten pleitegehen und die spanische Einlagensicherung ebenso unerwartet nicht genügend Geld zur Verfügung haben, um alle AnlegerInnen der BBVA zu entschädigen, dann wird der Ruf nach dem Staat laut werden. In der Vergangenheit ist dieser, bis auf eine kleine Ausnahme in Form von Island im Jahr 2009, immer mit Stützungskrediten oder Garantien zur Hilfe geeilt. Die Politik hat ein inhärentes Interesse daran, dies zu tun, allerdings sind auch die Finanzen eines Staates nicht unbegrenzt strapazierbar. Aus diesem Grund macht es Sinn, sich im Fall der BBVA das Länderrating als Indikator für die Zahlungsfähigkeit Spaniens anzuschauen.
| agentur | Rating | Indikator1 |
|---|---|---|
| S&P | A |  |
| Moody's | Baa1 |  |
| Fitch | nicht verfügbar |  |
| DBRS | Ahigh | |
Aktuell liegen uns zu Spanien drei Ratings vor: A (Standard & Poors), Baa1 (Moody's) und Ahigh (DBRS). Damit verfügt Spanien über eine gute Bonität, die ausreichen sollte, um auch in wirtschaftlich turbulenten Zeiten neue Kredite zur Stützung des Einlagensicherungsfonds aufzunehmen. Unabhängig vom Rating Spaniens sollte man sich stets vergegenwärtigen, dass der Staat rein rechtlich nicht zum Eingreifen verpflichtet ist, sollte seine Einlagensicherung über ungenügend Mittel zur Entschädigung der Anleger der BBVA verfügen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Aktuell haben wir noch keine häufig gestellten Fragen zum Girokonto der BBVA hinterlegt. Sie haben eine Frage, die wir hier vielleicht beantworten sollten, weil sie viele AnlegerInnen betrifft? Dann schreiben Sie uns das gern ins Diskussionsforum.
Erfahrungsberichte zum BBVA Girokonto
Das Girokonto der BBVA wird über die Bank selbst abgeschlossen und verwaltet, also nicht wie bei einem Anlagemarktplatz über die Plattform eines Vermittlers. Aktuell liegen uns zur BBVA noch keine Erfahrungsberichte vor. Sie haben selbst Erfahrungen mit der BBVA gemacht? Dann schreiben Sie uns diese gern ins Forum!
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Bewertung & Fazit zum BBVA Girokonto
Ist das Girokonto der BBVA empfehlenswert?
Rein auf Basis der Zinsen des Tagesgeldkontos kann die BBVA mit 2,3 von 5 Punkten derzeit überhaupt nicht überzeugen, denn im Tagesgeld-Vergleich finden sich doch so einige Angebote mit zum Teil deutlich höheren Zinsen. Generell sollte Ihnen bewusst sein, dass die Zinskonditionen nur ein Aspekt von vielen bei der Wahl eines Tagesgeldkontos sind. Werfen Sie daher bitte auch einen Blick auf die sonstigen Konditionen, die Sicherheit der Bank, die Erfahrungsberichte und auch in unser Diskussionsforum. Gerade in letzterem zeigt sich oft recht schnell, wie zufrieden oder unzufrieden AnlegerInnen bei der BBVA wirklich sind.
Alternativen zum BBVA Girokonto
Hier finden Sie die wichtigsten Alternativen zum Girokonto der BBVA aus unserem Tagesgeld-Vergleich. Beachten Sie in dem Kontext, dass die Konkurrenz mit ihren teils höheren Zinsen nicht zwangsläufig die bessere Alternative ist, da auch andere Aspekte wie die Kontoführung, Sicherheit und Zufriedenheitanderer KundInnen eine wichtige Rolle spielen.
| Sonderzins1 | Basiszins2 | Bank & Land |
|---|---|---|
| 4,00 % | 1,20 % | BforBank |
| 3,25 % | 0,75 % | finvesto |
| 3,11 % | 0,75 % | Norisbank |
| 3,00 % | 1,50 % | Distingo Bank |
| 2,80 % | 0,80 % | Consorsbank |
| - | 2,80 % | Ferratum |
| - | 2,80 % | SweepBank |
| 2,76 % | 1,71 % | Ikano Bank |
| 2,75 % | 1,25 % | GarantiBank |
| 2,75 % | 1,25 % | Nexent Bank |
Diskussionsforum & Kommentare (41)
Hier finden Sie alle Diskussionen und Themen rund um das Girokonto der BBVA. Weitere Beiträge mit allgemeinem Bezug zur BBVA (alle Konten und Anlageprodukte) finden Sie im zugehörigen Bank-Forum.
